美国农村金融体系对建设中国农村资金互助社的启示

美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】美国农村金融体系在发展历程中积累了丰富经验，其由多方机构参与、多元化产品服务和有效监管构建的特点值得借鉴。

运作模式灵活高效，创新模式注重技术应用与服务升级。

监管机制健全有力，确保金融风险可控。

结合美国经验，我国应加强农村金融体系建设，推动普惠金融发展以促进农村经济繁荣，提升农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。

通过对美国农村金融体系的经验借鉴，我国可以更好地满足农村居民的金融需求，促进农村经济发展，推动农村现代化建设。

【关键词】美国、农村金融体系、建设、我国、农村、普惠金融、经验启示、发展历程、组成、机构特点、运作模式、创新模式、监管机制、借鉴、经验、推动、经济繁荣、服务水平、现代化。

1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验具有很大的启示意义。

在美国，农村金融体系经过多年发展，形成了完善的制度和机制，为农村居民提供了多元化、专业化的金融服务。

通过学习美国的经验，我们可以借鉴其先进的管理理念和运作模式，加强我国农村金融体系建设，推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。

借鉴美国的监管机制，加强对农村金融的监管，提升我国农村金融服务水平，实现更加全面的农村现代化。

通过不断吸取美国农村金融体系建设的经验，我国可以不断完善农村金融体系，为农村居民提供更好的金融服务，推动农村经济的快速发展，实现农村全面现代化的目标。

2. 正文2.1 美国农村金融体系的发展历程美国农村金融体系的发展历程可以追溯到19世纪。

在美国的早期历史中，农村地区的金融服务主要由私人银行和小额信贷机构提供。

随着工业化的兴起和城市化进程的加快，农村金融的需求逐渐增加，同时也面临着许多挑战。

在19世纪末和20世纪初，美国政府开始介入农村金融领域，通过设立农业信贷机构和合作社等方式，为农民提供更多金融支持。

本栏编辑黄瑞峰理论探讨国外农村金融开展模式与借鉴世界各国对农村经济的金融支持体系因各国开展情况的不同而不同，比拟有代表性的是：政策性金融、合作金融以与商业性金融构成多层次、全方位的美国农村金融体系；在小农经济根底之上实现农业产业资本和金融资本相结合的日本模式；向农户发放小额信贷的孟加拉国模式。

本文将分别介绍各国模式与特点，并总结对我国农村金融开展的借鉴意义。

一、美国农村金融开展模式20世纪20～30 年代，在联邦政府的资助支持下，美国以合作金融为根底，建立了具有政策性的农村信贷体系，在高度兴旺的国民经济根底之上形成了十分完善的农村金融制度。

〔一〕美国的政策性农村信贷体系。

美国在农村信贷开展初期，为了促进信贷事业开展，政府对农村金融机构给予了大量的拨款。

根据《联邦农业信贷法》，美国建立起了一个较为完善的政策性金融体系，它由农民家计局、农村电气化管理局、商业信贷公司和小企业管理局等构成，各有特定的服务对象。

1．农民家计局。

农民家计局是美国政府办理农业信贷的主要政策性机构，该机构不以盈利为目的，旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题。

2．农村电气化管理局。

农村电气化管理局隶属于美国农业部，主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款，贷款用于架设电线、组建农村电网、购置发电设备、开展通讯设施，从而提高农村电气化水平。

3．商业信贷公司。

商业信贷公司主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，防止农业的生产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。

其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，其中主要包括农产□吴晓俊谢金楼品抵押贷款、仓储枯燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。

4．小企业管理局。

小企业管理局专门为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。

〔二〕美国农村合作金融体系。

受益于美国高度兴旺的经济金融体系，美国农村也构建了比拟完善的合作金融体系，主要由联邦土地银行与联邦土地银行合作社、联邦中期信用银行、生产信用合作社与合作银行三大系统组成，由农业信用管理局领导，采用自上而下的方式建立起来的，其组织模式属于典型的多元复合式体制模式，三大系统都有一套自主经营的体制，有明确的职责X围。

美国早期农场信贷系统对我国农村金融供给的启示美国作为世界上农业最发达的国家之一，得益于其完善的信贷供给体系。

其中，作为农村合作金融体系的农场信贷系统（Farm Credit System，简称FCS）在支农过程中所发挥的作用尤为突出。

考虑到中美农业发展现状的差距，美国早期农场信贷系统的发展经验对当前中国农村金融供给体系建设具有借鉴意义。

一、美国早期农场信贷系统的职能定位农场信贷系统是美国最古老的政府资助型企业（Government -sponsored Enterprise，简称GSE），由国会在1916年创立，目的是为美国农业提供一个稳定可靠的信贷资金来源。

它主要为农民、牧场主、水产养殖者以及农业和水产合作社提供信贷资金和相关的金融服务。

它还为农业加工和销售、农村住房、农业企业、农村公共事业以及与国际农业贸易相关的国内外企业提供资金支持。

美国早期农场信贷系统主要包括联邦土地银行（Federal Land Bank）、联邦中期信贷银行（Federal Intermediate Credit Bank）和合作社银行（CoBank）三大子系统。

联邦土地银行是在1916年组建起来的，其目的是为了降低农地贷款的利率，向农民提供长期不动产抵押贷款。

联邦中期信贷银行建立于1923年，主要为农民提供中短期动产抵押贷款，它的特别之处在于把城市工商业金融和农村的农业金融沟通在一起，吸收城市资金用于农村发展。

合作社银行成立于1933年，包括1家中央合作社银行和12家区合作社银行，以中短期贷款为主。

它主要是帮助基层合作社扩大农产品的储存、包装、加工、销售等，并且为农产品的出口提供便利。

二、美国早期农场信贷系统的资金来源农业贷款期限长、利率低、风险大，因此，农场信贷系统不可能像传统的商业银行一样依靠吸收公众存款作为其主要的资金来源。

事实上，美国农场信贷系统主要有以下四种资金来源方式：一是吸收股金。

联邦土地银行在1916年创立时，政府所提供的资金占了银行股金总额的很大一部分。

浅析中外社会救助制度的比较与启示作者：程琳来源：《活力》2016年第02期社会救助是国家和政府为生活在贫困线以下的居民提供一定的物质帮助与公共服务的一种制度安排。

目前，我国的社会救助制度仍处于起步阶段，存在诸多的问题与不足，若要完善该制度还需要借鉴先进的经验与模式。

本文将美国的生活救助、英国的医疗救助及日本的灾害救助与我国的相应制度进行对比，以期对我国社会救助制度的完善起到一定的借鉴意义。

一、中美生活救助制度的比较与分析生活救助是为保障弱势群体在衣、食、住、行等方面的基本需求而提供一定的现金或服务的救助项目。

美国的生活救助的项目主要包括：食品券、贫困家庭临时救助、补充保障收入等。

食品券是美国联邦政府为穷人提供的一种用于购买食物的票券。

这种票券只能在政府指定的商铺里购买食物，不能调换成非食品类的物品，也不能出卖。

可接受食品券的人群必须要接受经济调查。

一般家庭的毛收入不能超过贫困线的130%，家庭资产不超过2000～ 3000美元；“贫困家庭临时救助”旨在帮助那些单亲家庭或是父母双方当中有一人无劳动能力或是长期失业的家庭。

其经费由联邦政府和州政府共同承担，一般来说联邦政府的支出能占到总投入的50%-80%；“补充保障收入”是一项针对特殊人群的救助项目。

它是由政府出资，给那些年龄在65岁以上的老年人、残疾人、盲人等提供基本的生活服务的救助项目。

其经费来源于联邦政府的拨款。

各州可以根据实际的操作需要进行一定的增补。

目前，我国统一性的基本生活救助项目包括城乡最低生活保障制度以及农村的“五保”供养制度。

城乡最低生活保障制度的目标群体是那些没有劳动能力、生活来源的贫困群体，以及那些虽有一定的经济收入，但是人均收入标准低于最低生活保障线的家庭。

农村五保供养制度是国家对农村中的缺乏或完全丧失劳动能力，生活没有依靠的老、弱、孤、寡以及残疾人员，在生产和生活上给予适当的安排和照顾，保证他们的吃、穿和柴火供应，保证年幼的受到教育和年老的死后有所安葬。