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汽车金融行业的发展趋势探析随着以个人用车为主的汽车消费需求不断增加，汽车金融市场也迅速发展。
汽车金融是以汽车消费为对象的金融服务，主要包括车辆融资、车险分期、汽车租赁等多种业务。
当前，汽车金融行业正在从传统的单一金融产品提供商向多元化、全产业链金融服务提供商转型。
具体来看，未来汽车金融的发展趋势可归纳为以下几个方面：一、数据化运营随着大数据和人工智能的不断发展，汽车金融机构将更加注重数据的收集、管理和挖掘。
以此提高风险管理和交易效率，同时实现精准营销和个性化服务。
目前，一些汽车金融机构的征信评分已经具备了不少借助人工智能实现自动化决策的能力，如拍拍贷等。
二、场景化服务随着人们对移动互联网、共享经济等新兴产业的热衷，汽车金融产品的服务场景也将日益丰富。
无论是为网约车司机提供按日计费的车险分期服务，还是对住房和车贷产品的整合，或是为共享汽车平台提供车辆融资等，都将成为汽车金融市场发展的趋势。
三、跨界合作汽车金融机构与其他金融机构、汽车厂商、4S店等合作模式正在逐渐形成。
例如，汽车品牌经销商通过自有渠道线下销售汽车，提供贷款、保险、金融租赁、二手车交易等多种服务，已成为汽车金融市场的助力。
四、普及消费金融当前，免费的一揽子汽车金融服务已经成为了汽车消费的必要条件。
对于生活水平普遍较高、消费观念进一步形成的消费群体，他们更愿意选择较好的汽车和汽车金融服务。
这也意味着，汽车金融市场将面临更为广泛的消费群体和消费需求，将呈现出普及化消费金融的趋势。
总之，未来汽车金融将围绕数据化运营、场景化服务、跨界合作、普及消费金融等方面进一步发展。
因此，汽车金融机构需要进一步提升自身的服务能力和行业认知，以满足消费者的理财、购车、用车等多方面需求。
一、开发汽车贷款业务，发展汽车金融服务业的意义在当前世界经济受到金融危机冲击的影响下，将汽车消费作为拉动我国内需新的增长点并将汽车消费市场发展纳入国民经济和社会发展规划具有十分重要的意义。
汽车消费信贷作为一种重要的经济手段已经越来越受到关注。
它不仅可以调节汽车供求矛盾，而且可以提高居民购买力、扩大内需，对国民经济的发展起到了重要的推动作用。
对于我国汽车市场而言，我国己经形成一个巨大的买方市场，发展个人汽车消费信贷对于有效地刺激消费、扩大内需有着极其重要的作用。
坚持汽车消费市场与我国经济社会协调发展，坚持汽车消费与汽车生产和流通联动发展，做大做强我国汽车消费市场；建立和完善汽车市场体系，营造汽车消费市场发展的良好环境，促进汽车消费市场全面发展。
随着我国汽车业的不断发展，我们应该正视汽车金融发展中存在的种种问题，同时，要吸取国外先进的汽车金融公司的经验，使我国的汽车金融业逐步地做强做大，使我国的老百姓都能享受到我国汽车金融公司的服务。
二、国内汽车消费贷款基本情况（一）汽车消费贷款及汽车消费基本情况汽车消费贷款是指购车人以抵押、质押、向保险公司投保或第三方保证等方式为条件，向可以开办汽车消费贷款业务的银行、公司申请贷款，用于支付购车款，再由购车人分期向其归还本金、利息的一种消费贷款。
汽车消费贷款的贷款人为中国人民银行批准的商业银行；借款人为在中国境内有固定住所的中国公民以及企事业单位。
未经中国人民银行批准，其他任何单位和个人不得开办汽车消费贷款业务。
汽车消费贷款的种类有：抵押贷款、质押贷款、第三方保证贷款三种。
国内汽车消费信贷市场从无到有，经过几年的迅猛生长和一连升温，但是由于汽车消费贷款的坏账率不断攀升，到2004年出现了各大银行陆续停止或者提高了个人汽车贷款业务的门槛，汽车信贷萎缩。
直到2006年随着企业和个人征信系统的开通，银行凭借其密集的网络优势和充足的资金是银行汽车信贷的优势所在，汽车信贷业务也逐渐回升。
汽车金融行业市场调研报告随着汽车消费的快速增长，汽车金融行业成为了广大消费者和企业重视的焦点。
本文通过对汽车金融行业市场的深入调研，对行业现状和未来发展进行全面分析，旨在为消费者和投资者提供有价值的参考。
一、行业现状当前，汽车金融行业呈现出以下几个特点：汽车消费持续增长：随着经济的发展和人民收入水平的提高，汽车消费市场持续增长。
消费者对于购车的需求不断增加，刺激了汽车金融行业的发展。
金融机构涌入市场：随着汽车金融行业的迅速崛起，越来越多的金融机构进入这一市场。
银行、金融租赁公司等机构纷纷推出汽车金融产品，满足消费者购车的贷款和分期付款需求。
创新产品不断涌现：随着汽车金融行业的发展，创新产品和服务不断涌现。
消费者可以根据自身需求选择贷款、融资租赁、二手车金融等多种汽车金融产品，提高购车的灵活性和便利性。
二、市场机遇与挑战市场机遇：（1）汽车消费潜力巨大：中国是全球最大的汽车市场之一，汽车消费市场潜力巨大。
汽车金融行业可以通过提供多样化的金融服务，满足不同消费者的购车需求，促进市场的健康发展。
（2）汽车后市场融资需求增加：随着汽车保有量的不断增加，汽车后市场的融资需求也在逐渐增加。
汽车金融行业可以通过推出汽车维修保养、二手车融资等金融产品，满足消费者售后服务的融资需求。
市场挑战：（1）风险管理压力增加：汽车金融行业面临着贷款违约、资产处置等风险管理的挑战。
金融机构应加强风险管理能力的建设，控制风险水平，确保资产质量和业务稳定。
（2）市场竞争激烈：汽车金融行业竞争激烈，市场份额争夺激烈。
金融机构需要提供差异化的金融产品和服务，通过品牌影响力和服务质量等方面赢得消费者的青睐。
三、发展策略与建议为了进一步推动汽车金融行业的发展，我们提出以下策略与建议：创新产品和服务：汽车金融行业可以通过开发创新的金融产品和服务，提高竞争力。
例如，可以推出定制化的汽车金融方案，提供个性化的融资选择，满足消费者不同的购车需求。
2023年车贷年度总结报告一、概述2023年是汽车行业发展的关键一年, 其中车贷市场也呈现出一定的发展趋势。
本报告主要对2023年车贷市场进行总结和分析, 以期了解市场的发展趋势和存在的问题, 并提出相应的发展建议。
二、市场情况分析2023年车贷市场总体稳定增长, 表现出以下几个特点:1.车贷业务量稳定增长: 随着消费者对于汽车的需求增加,车贷业务量呈现稳步增长态势。
尤其是在二三线城市和农村地区, 汽车消费的增长更加明显。
2.银行信贷政策调整：2023年, 由于宏观政策的调整, 银行对车贷业务的市场份额有所下降。
而一些非银行金融机构通过降低利率和提供灵活的还款方式来吸引客户, 市场份额逐渐增加。
3.车贷利率下降：2023年，由于竞争加剧以及宏观经济稳定，车贷利率普遍下降。
这使得汽车贷款更加便宜和可负担，吸引了更多的消费者。
4.线上车贷渠道逐渐崛起：随着互联网金融的发展，线上车贷平台逐渐崛起。
这些平台通过提供方便、快捷的申请和审批流程，吸引了大量消费者。
三、存在问题分析尽管2023年车贷市场整体较为稳定, 但仍存在以下问题:1.车辆抵押价值不足: 由于车辆在使用过程中会逐渐贬值, 导致车主借款金额与车辆抵押价值不匹配。
这使得银行或金融机构面临较大的风险, 不愿意提供较长期限和较高额度的贷款。
2.违约率较高：由于贷款买车的门槛相对较低，一些消费者在经济压力下可能无法按时还款，导致违约率较高。
3.竞争加剧：随着车贷市场的快速发展，各类金融机构加大了对该市场的投入，导致竞争愈发激烈。
此外，线上车贷平台的崛起也进一步加剧了市场的竞争。
四、发展建议针对以上问题, 提出以下几点发展建议:1.提高车辆抵押价值: 加强对车辆估值的准确性评估, 建立合理的车辆估值体系, 提高车辆抵押价值, 从而降低金融机构的风险, 增加贷款额度。
2.完善风控机制: 通过加强借款人的信用评估和还款能力评估, 降低违约风险。
同时加强对车贷业务的监管, 规范市场发展, 保障消费者的权益。
汽车消费信贷总结汇报汽车消费信贷是指消费者通过贷款购买汽车的一种信贷方式。
在过去的几十年里，汽车消费信贷在全球范围内得到了广泛应用，并对汽车产业的发展起到了重要推动作用。
本文将对汽车消费信贷的相关内容进行总结和汇报，以便更好地了解它对汽车消费的影响。
汽车消费信贷是当今汽车消费的重要方式之一。
相比于一次性购买汽车，信贷方式可以让消费者以分期付款的方式购买汽车，减轻了购车压力，提高了购车的可及性。
同时，汽车消费信贷也使银行和金融机构可以借此提供贷款服务，增加其业务量和收益。
汽车消费信贷在汽车产业链上的作用不可忽视。
首先，它对汽车生产和销售起到了促进作用。
许多消费者无法一次性支付整车的价格，因此需要通过消费信贷的方式购车。
这样一来，汽车制造商能够提高汽车销量，并赢得更多的市场份额。
其次，汽车销售商也能通过提供信贷服务来增加自身的竞争力和市场占有率。
汽车消费信贷的普及也带动了消费市场的发展。
消费者在购车时可以选择不同的信贷产品，如零首付、低首付、长期贷款等，可以根据自身经济状况和资金需求选择适合自己的购车方式。
信贷产品的多样性和灵活性提高了消费者对汽车的购买欲望，促进了汽车市场的繁荣发展。
然而，汽车消费信贷也存在一定的风险和问题。
首先，过度依赖信贷可能导致消费者背负较大的债务负担，增加还款压力。
由于信贷产品的利率不同，消费者需要在购车前进行详细的利率和还款能力分析，以避免还款压力过大。
其次，信贷产品的普及也助长了消费者的过度消费行为，导致金融风险的积累。
消费者在购车时应理性消费，选择能够负担得起的购车方式。
对于银行和金融机构来说，合理评估汽车消费信贷的风险是十分重要的。
银行需要充分了解消费者的还款能力和信用状况，在进行信贷审批时进行全面评估，以降低违约风险。
同时，监管机构也需要加强对汽车消费信贷的监管，制定合理的政策和规定，保护消费者的利益，维护金融市场的稳定。
综上所述，汽车消费信贷作为一种重要的汽车消费方式，在汽车产业和消费市场的发展中起到了积极的促进作用。
银行消费信贷的主要种类介绍及未来发展趋势在当今社会，消费信贷已经成为银行金融服务的重要组成部分，为广大消费者提供了便捷的资金支持，满足了他们在生活中的各种消费需求。
银行消费信贷的种类繁多，每种都有其特点和适用场景。
同时，随着经济的发展和科技的进步，银行消费信贷的未来发展也呈现出一些新的趋势。
一、银行消费信贷的主要种类（一）个人住房贷款这是银行消费信贷中最为常见和重要的一种。
当个人购买住房时，资金不足的情况下可以向银行申请贷款。
贷款期限通常较长，一般为10 年至 30 年不等。
个人住房贷款的还款方式多样，包括等额本息还款、等额本金还款等。
银行在审批此类贷款时，会综合考虑借款人的信用状况、收入水平、购房合同等因素。
（二）汽车贷款随着汽车的普及，汽车贷款也成为了热门的消费信贷产品。
消费者在购买汽车时，可以通过银行贷款来支付购车款。
汽车贷款的期限相对较短，一般为 1 年至 5 年。
银行会对车辆的价值进行评估，并要求借款人提供一定比例的首付款。
此外，借款人的信用记录和还款能力也是银行审批贷款的重要考量因素。
（三）信用卡贷款信用卡是一种广泛使用的消费信贷工具。
持卡人在信用额度内可以进行消费，并在一定期限内还款。
如果持卡人无法在到期日前全额还款，可以选择最低还款额或者申请分期还款。
信用卡贷款的特点是方便快捷，但利率相对较高。
银行会根据持卡人的信用状况和消费记录来调整信用额度和利率。
（四）个人综合消费贷款这种贷款没有特定的消费用途限制，借款人可以将贷款用于旅游、教育、装修等个人消费领域。
贷款金额一般根据借款人的收入和信用状况确定，贷款期限较为灵活，从几个月到几年不等。
银行在审批此类贷款时，会要求借款人提供详细的消费计划和还款来源证明。
（五）教育贷款主要用于支持个人接受教育所需的费用，包括学费、住宿费、生活费等。
教育贷款通常具有较低的利率和较长的还款期限，以减轻借款人的还款压力。
银行会对借款人的学籍和学习情况进行审核，确保贷款用于教育目的。
大力发展新车贷险业务的可行性根据战略管理传统的分析方法分析法来分析目前开展汽车消费信贷的可行性,见表一表一利用分析说明人保财险大力发展汽车消费信贷的必要性S一优势一W劣势一O机遇一T威胁S1有有利于汽车工业的的发展2新的利润增长点3车贷险风险属于可控风险W1车贷险产品单一2迫于清收的压力，谨慎开展业务O1汽车市场空间广阔2法律法规政策进一步改善3汽车金融市场发展前景好T1风险防范机制不健全2居民消费水平有限3居民消费观念落后一、优势分析⑴保险公司将在汽车金融业的快速发展中起到重要的支撑作用发放汽车消费信贷的商业银行和汽车金融公司,在没有保险公司分担风险时,他们普遍提高了贷款的门槛和限制。
工商银行、农业银行等国有银行将首付比例提高到30%一40%，汽车金融公司则只针对特定品牌和车型发放消费贷款。
提高门槛挡住了几乎一半潜在车贷客户，使贷款总量较小,不能形成规模效应，从整体上影响了汽车的销售。
在保险公司加入为汽车贷款提供风险保障后，整个产业链条流转得更加顺畅,，产业链价值会得到明显放大。
贷款方出于对保险公司风险保障能力的信赖，可以适当降低放贷条件，加快放贷的流程，从而有更多的购车人可以较低的首付款购买到车辆，随之大幅提高了汽车销售量和贷款发放量。
同时，保险公司也完成了对同质风险的集合与分散，并通过专业化的风险识别与管理降低整体风险。
因此,，保证保险对这个交易过程起到了重要的支持作用，使贷款方、汽车经销商、购车人、保险公司都有较大的利益空间,实现了多方共赢。
在保险公司缺位的情况下，一些担保公司应运而生,进入汽车金融市场。
⑵新车贷险产品的全面复出,将成为保险业新的利润增长点2005年下半年开始，沉寂了将近两年的车贷险又在一定范围的市场上开始出现。
如，平安保险公司与工行合作在上海推出新的车贷险业务；安邦保险公司从2005年6月份起陆续在北京、宁波、上海、浙江、江苏等五地开展了车贷险业务。
虽然目前开展的车贷险业务量都不大，但各家保险公司普遍看中了这个业务的市场价值和战略布局意义。
汽车金融调研报告
汽车金融调研报告
随着人们生活水平的提高和汽车消费需求的增加，汽车金融发展迅猛。
本报告对汽车金融市场进行了调研分析，并总结出以下几点结论。
首先，汽车金融市场的规模逐年增长。
随着汽车普及率的提高，人们购车需求不断增加，汽车金融市场也随之扩大。
目前，汽车金融市场已成为我国金融业的重要组成部分之一。
其次，汽车金融产品丰富多样。
汽车金融产品包括汽车贷款、汽车租赁和汽车保险等。
这些产品不仅满足了消费者的购车需求，还提供了多样化的金融服务，对于汽车消费市场起到了重要的推动作用。
再次，汽车金融渠道越来越多样化。
除了传统的银行、汽车金融公司外，越来越多的互联网金融企业也加入到汽车金融市场中。
互联网金融的发展为消费者提供了更便利、高效的汽车金融服务，推动了汽车金融市场的创新与发展。
最后，汽车金融市场还存在一些问题和挑战。
首先，市场竞争激烈，汽车金融企业需要加强创新能力，提供更具竞争力的产品和服务。
其次，消费者对汽车金融产品的认知度有待提高，有必要加强宣传和教育，让消费者充分了解汽车金融产品的优势和风险。
综上所述，汽车金融市场在我国经济发展中扮演着重要角色，其规模不断扩大，产品多样化，渠道多元化。
同时，汽车金融市场也面临一些问题和挑战，需要行业各方共同努力加以解决。
未来，随着我国汽车消费市场的进一步发展，汽车金融市场有望迎来更广阔的发展空间。
我国汽车消费信贷的战略思考一、什么是汽车消费信贷？汽车消费信贷是目前国际上通行的一种耐用消费品贷款业务，是消费者贷款消费的形式之一。
在我国，它是指金融机构向申请购买汽车的用户发放的人民币担保贷款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。
二、我国当下汽车消费信贷的特点与发展（1）我国汽车消费的特点：1、消费主体由公车消费向私车消费转变2、购车群体由高收入者向中等收入者转变3、车型选择大众化向个性化转变（2）我国汽车消费发展的趋势：1、中小城市将成为私车发展最快的地区（大型城市汽车保有量达到饱和，买车挂牌难，交通拥堵停车难，消费者更愿意去乘坐公共交通。
中小城市人群经济水平逐渐上升，国家更多的扶持政策让中小城市发展汽车消费更有前景，人口密度稀疏，不存在停车难及交通赌赛等问题，汽车使用成本比大城市低，汽车慢慢成为普及消费品。
）2、二次购车将成为主流消费非群体（早期买车的消费群体因为所拥有得车已经接近报废或车况不尽如人意需要进行更换新车。
越来越多的生活需要，为现今多用途的汽车奠定了基础，个别家庭甚至为了不同的需要拥有两辆或更多的汽车，如上班用、旅行用等。
）3、汽车后市场成为重头大戏（汽车价格战中，暴利时代正在结束，汽车经销商已逐渐把利润重点转移到了售后服务，延伸到了汽车维修保养、汽车金融等领域。
车会越来越多，直到饱和，对于汽车的相关行业，如保养、维修、保险、改装等，一定会有很好的发展。
）（3）我国汽车消费的特点：1、贷款对象分散，出险率高（多为小额贷款，银行等金融公司业务操作和管理增加工作量，贷款人及所购车辆流动性大，出险概率增大。
）2、资金来源多元化3、资信调查和审查困难、信用风险较大（目前我国尚未建立完备的个人信用制度。
）4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不健全5、汽车消费信贷服务的延伸度不足三、我国汽车消费信贷的方式（我国汽车信贷业务的服务主体有三类：商业银行、汽车经销商、非银行金融机构）1、以银行为主体的消费信贷（由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商四方联合）2、以汽车经销商为主体的消费信贷（由银行、保险、经销商三方联手）3、以非银行金融机构为主体的信贷方式（由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、担保、审批工作。
现代经济信息我国汽车消费信贷发展的问题与对策曹 艺 海通恒运国际租赁有限公司摘要：众所周知，汽车消费信贷款已经在国外有了近百年的历史，也成为了个人消费信贷中的支柱产品。
但是，在我国，汽车消费信贷的发展还不够成熟，还在不断的发展。
但不得不承认的事实是，汽车消费信贷的发展不仅能够增加金融机构的利润，而且还能够把汽车行业语消费市场进行有效的联系。
这样一来，有效的促进汽车行业和金融业的发展，这对于整个社会经济的发展和社会的进步都有着不同程度的促进作用。
而就目前情况来看，我国汽车消费信贷的发展过程中依旧存在一些亟待解决的问题和不足，需要进一步的分析和研究。
关键词：汽车消费信贷；发展；问题；对策中图分类号：F830.8 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)013-0294-02引言可以说，就目前我国所处的时代背景和发展背景来看，信贷已经成为了推动和促进消费增长、经济发展的重要内容，其重要性不言而喻。
为了有效的促进我国经济的发展和进步，努力的推动汽车消费信贷的发展已经成为了时代赋予我们行业工作人员的重要使命，同时，汽车消费信贷的发展也能够很好的促进汽车行业的健康发展，但，汽车消费信贷在我国的发展还是不够乐观。
而本文是笔者在研究和分析了相关专家和学者既有研究成果的基础上，结合自身的工作经验和所掌握的理论知识对此问题进行的深入剖析，同时，也希望能够起到抛砖引玉的作用。
一、我国汽车消费信贷发展中存在的问题就目前情况来看，我国的汽车消费信贷行业已经实现了新的发展，也促进汽车行业和金融行业的发展进步，但是就目前情况来看，我国的汽车消费信贷发展过程中遇到了一定的问题，主要表现在以下几个方面：１．缺乏完善的保障机制可以说，完善的汽车信贷保障机制是促进汽车消费信贷发展的保障性措施，也是根本的内容。
但是，就目前情况来看，我国仅仅出台了《汽车信贷管理办法》和《汽车金融公司管理办法》等方面的条例规范，这些条例规范是比较侧重于金融领域的，并没有全面的保障汽车信贷行业，这就在一定程度上影响了汽车消费信贷业务的发展。
汽车消费信贷的重要性及其未来发展自2009年以来，我国汽车产销量已连续5年蝉联世界第一，汽车市场如此庞大的供给量刺激着消费者的购买，随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。
因此，在汽车产业不断进步的同时，如何更好更快的发展汽车消费信贷显得尤为重要。
标签：汽车消费信贷；重要性；制约；未来发展F831 汽车消费信贷的重要性分析1.1 扩大消费市场规模据汽车工业协会统计，我国2013年的汽车产量为2211.68万辆，同比增长14.76%。
汽车市场如此庞大的产量也提醒着我们广大消费者，将汽车由少数人买得起的高端消费品变成广大人民群众都能买得起的普通消费品并不是梦想。
汽车消费信贷的出现正好可以解决远期购买和近期消费的矛盾，汽车销量的增加也可带动汽车相关服务业的发展，进而扩大汽车消费市场的规模。
1.2 增强汽车企业的竞争力我国汽车产业虽然发展迅速，却没有几个真正能够在国际市场上站得住脚的大企业，中国想要发展为汽车强国，就要真正的与世界汽车的发展接轨，发展为大型汽车集团才能增强国际竞争力。
世界知名的大汽车企业大众汽车设立了专为汽车消费融资的信贷公司，其公司不仅有规模庞大的优势，消费信贷服务也是该汽车集团的重要发展手段。
中国汽车想要更好的发展，汽车消费信贷服务的推广势在必行。
1.3 促进国民经济的发展我国为减缓2008年国际金融危机对我国经济的冲击，多次提出要扩大内需来促进经济增长。
2009年国务院出台《关于促进汽车消费的意见》等政策，明确指出要加强建设汽车金融服务制度体系，促进汽车消费市场平稳快速的发展。
近年来，在国家相关政策的扶持下，汽车服务业发展迅速，而汽车消费信贷作为提高居民购买力的一种有效手段，既能扩大内需，也促进了国民经济的发展。
2 国内外汽车消费信贷的对比分析2.1.1 国外汽车消费信贷的发展最开始的国外汽车消费信贷发展于二十世纪初期，1919年美国通用公司成立了第一家汽车消费信贷机构，紧接着在1949年德国大众公司也成立自家的信贷银行，即如今的金融服务公司，1959年福特公司也成立了信贷公司，为全球几千万客户提供金融服务，与40多个国家的汽车经销商建立贸易合作关系。
一个多世纪的发展使国外汽车消费信贷的体制更加完善，贷款购车也成为了国际购车最普遍的方式。
据统计，全球有70%的私人用车是通过贷款的方式购买，在美国、德国贷款购车的比例就高达80%、70%，连经济条件比较落后的印度也有60%的贷款购车比例。
汽车消费信贷使金融服务市场更加开阔，是汽车产业的强力催化剂。
2.1.2 国外汽车消费信贷的成功原因分析（1）超前消费观。
超前消费也可以说成“花明天的钱圆今天的梦”，在国外，超前消费是一种时尚消费方式，是社会生活的乐观体现。
美国民众就是很好的超前消费代表。
美国在1999年的消费信贷为15330亿美元，占其总GDP的16.19%，到2006年，消费信贷总额为24050亿美元，占其总GDP的21.2%，消费信贷的年增长率以每年4%的速度在增长。
国民超前消费观的广泛推崇不仅刺激了消费，而且加快了经济增长的步伐。
美国是目前世界上消费信贷最为发达的国家，80%的贷款购车率给美国汽车市场强有力的支持。
（2）丰富的消费信贷机构和服务内容。
在国外，汽车消费信贷的机构主要有汽车金融公司、银行、汽车经销商、信贷联盟、信托公司等。
其中商业银行成为汽车消费信贷的主要供应商，而汽车金融公司是提供汽车消费信贷的主体。
汽车金融服务中除了基本的信贷服务之外，还包括融资租赁、购车储蓄等其他业务，为消费者提供更多的选择。
在面对不同消费人群，通用汽车金融服务公司还推出专门针对学生购车的信贷品种，来吸引年轻消费人群，以此来提高群众对该品牌的忠诚度。
（3）健全的个人信用制度。
在信贷制度十分完善的德、美、法等国家，贷款购车十分方便快捷，原因是信贷机构可以直接在电脑系统中了解到贷款购车者的个人资信档案，以此来判断是否具备贷款购车的条件。
其档案中包括：个人身份证明、收入来源及个人信用度评估等内容。
在美国，还有专门为个人信用信息服务的社会机构，专门收集整理个人信息状况。
（4）完善的法律体系。
英国、日本等国家都具备十分完善的法律制度，如日本制定的《分期付款销售法》就立意为消费者服务，对贷款购车具有很好的指导作用。
英国的《消费信贷法》对企业和个人都具有威慑力，提高了消费者的信用意识，也使企业在商业运行中有更好的发展。
完善的法律制度保障了消费信贷的高度发展进程。
2.2.1 国内汽车消费信贷的发展1998年央行出台《汽车消费贷款管理办法》使得汽车消费信贷业务逐渐发展起来。
从1998年至今，我国汽车消费信贷经历三个阶段，分别是：1998年至2003年的高速发展阶段，2004年至2006年的萎缩调整阶段，2007年至今的竞争扩张阶段。
经过十几年的不断调整和创新，中国汽车消费信贷取得了很大的成就。
但是汽车信贷业务在我国的渗透率还不够高，银监会数据显示，中国五大行在2013年第一季度的消费贷款余额为65537亿元，个人住房贷款余额为58310亿元，占据绝大部分份额；而汽车消费贷款余额为472亿元，所占份额较少。
2.2.2 制约我国汽车消费信贷发展的因素分析前面已经分析过我国发展汽车消费信贷的重要性，其未来发展方向和创新改革与汽车市场、汽车企业乃至国民经济都是息息相关的。
但由于我国还处于初步发展阶段，还有许多制约因素影响着其发展进程。
（1）传统思想观念的束缚。
中国百姓习惯远期消费，将预期想要购买商品的资金准备齐全才会去购买该商品。
传统的全额付款方式购物会使消费者在潜意识里认为汽车是高档消费品可以不作为购买目标，传统观念的束缚阻碍了新消费观的通行。
（2）个人信用制度不完善。
在我国并没有像国外的“社会保险号码”可查阅个人信用相关信息，也没有个人征信档案记录可以被汽车经销商所了解，个人财务信息、职业信息等都属于不透明的隐私内容，信用信息的不流通阻碍了业务的办理。
在国内申请汽车消费贷款要确保购车者的信用是否合格，还会选择找担保人，这样涉及第三方的制度显得十分繁琐。
而个人担保主要以房产为担保前提，但是在房产价值评估等各项手续的操办中，不仅耗时长而且花销大，加大了消费信贷的难度。
（3）潜在消费市场未挖掘。
大部分消费信贷客户都集中在上海等一线大城市，而消费水平正在逐步提升的二三线中小型城市的消费市场尚未被挖掘开发。
上海的上汽通用汽车金融有限公司在2012年的个人汽车消费信贷业务就占该公司金融业务的七成比例。
而相比之下，二线城市的武汉在调查居民申请汽车消费信贷业务意愿时，仅有32%的居民愿意选择信贷方式购车。
武汉作为东风汽车公司的发展基地，其汽车销量逐年递增，面对如此广阔的汽车销售市场，汽车消费信贷业务也应当在此大力展开，其消费市场有待挖掘。
（4）法律法规不完备。
我国汽车消费信贷开展不过十几年，仍处于初级发展阶段，国家在法律法规的方面没有制定关于消费者和汽车经销商的直接维权法和制约法，使双方在交易过程中无章可循，导致许多不必要的纠纷。
在1998年出台的《汽车消费信贷管理办法》早已经不适应当今汽车消费市场的发展，而新的管理条例还未出台，监管不到位、执法不够严的局面导致许多拖欠还款等问题，也使各金融机构提高申请贷款购车的各项条件，使得汽车消费信贷业务发展受到极大的阻碍。
3 我国汽车消费信贷的未来发展对策汽车消费信贷业务在国外已经有一百多年的历史，对于将此业务开展才十几年的我国可以借鉴国外的成功经验，再结合我国国情和国民经济的未来发展方向，不断完善和改进汽车消费信贷业务在我国的进一步开展，才能起到推动经济发展的重要作用。
3.1 改变消费观思想决定意识，意识决定行动。
只要当思想观念发生改变才能使人们自主地去参与到生活消费享受中来。
人们有意识的去享受高水平的生活，就要改变消费观，使超前消费超前享受不再只是空想。
3.1.1 依靠金融机构和媒体通过报纸、网络、电视等方式对消费信贷进行知识普及让人们对消费信贷的知识有所了解，并通过调查采访的方式询问百姓有哪些困惑并统一收集建议，将问题解答后以同种方式反馈给民众。
3.1.2 针对不同的消费人群采取不同的业务推广思想中年群众的理财意识多为储蓄首选，可以通过宣传合理理财方式间接地向群众推广将储蓄购车的经费进行其他投资，转而选择信贷购车方式。
年轻一代是汽车需求较旺盛的群体，能很快接受超前消费的思想，是汽车消费信贷业务的主力军。
3.1.3 社会有保障才能促进消费要使百姓能够放心大胆的选择自己有所需求的消费，前提是社会制度要有保障，在医疗保险和社会福利以及教育工作上有所改进和安抚，增强消费者的信心，在减少后顾之忧后才能刺激消费，拉动经济增长。
3.2 完善个人信用制度开展汽车消费信贷业务除了查证购车者的资产价值之外，就是评估其个人信用记录。
在我国个人信用的评估具有不确定性，阻碍了业务交易的进行。
3.2.1 建立个人信息统计组织鉴于国外的个人资信档案的储备和全国信息查阅系统的建立，我国也可成立相关部门或中介信息机构来专门收集客户信用资料作为个人信用度的评估标准。
同行业间信息集中度较高，有专门组织进行信息处理，而有信息调用需求就可以直接向该组织申请查阅。
3.2.2 加强信息源之间的合作个人征信来源很多，必须要确保信息的可靠性，才能让个人信用度真实化。
保险公司、银行、证券公司、在职公司等各个组织要积极配合，让个人投资、个人收入状况、个人贷款记录等被集中地收集在一起形成统一的评断依据。
3.2.3 加大失信惩治力度对于申请贷款者的失信行为要记录到个人信用档案中，对其信用度重新估计，并视其情况轻重度确定该购车者之后的业务办理；对于信息来源机构上报错误信息也要有所警示，要及时核对该组织提供的其他信息是否可靠。
3.3 健全法律法规法律是公民维权的保障，随着消费者维权的意识的增强，因信贷业务引起的纠纷不在少数，但是关于信贷方面法律的欠缺导致交易双方都有很大损失。
3.3.1 制定维护借款方的法律借鉴美国的《公平信贷报告法》、《信贷机会平等法》等维护合理公平信贷环境的法律，我国也可以制定类似的法律维护贷款者的合法权益，在保证贷款者享受平等权利的前提下，进行合法信贷。
3.3.2 制定维护贷款方的法律已经出台的《汽车贷款管理办法》不再适用于当前的市场发展形势，必须要与时俱进。
而在信贷消费者的个人信用度未完全确定之前，还应该提出相关法律如《个人破产法》等法律来减少个人信用风险，也应该完善《担保法》来明确消费信贷的担保情况，从而减少担保认证环节的繁琐程序。
参考文献[1]陆涛.国外汽车消费信贷的发展概括[J].汽车工业研究，2005.[2]张晓青.美国汽车消费贷款的发展对我国的启示[J].国际经济观察，2008.[3]全莉.完善我国个人汽车消费信贷市场的研究[J].改革与开发，2009.[4]罗曼姿.我国银行汽车消费信贷业务发展的一些建议[J].商场现代化，2009.。
