第三章第三节汽车消费信贷流程的教案

第三章第三节汽车消费信贷流程的教案–(3)、提出贷款申请，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行或汽车金融公司，进行贷前调查和审批；–(4)、符合贷款条件的，银行和汽车金融公司会及时通知借款人填写各种表格，贷款得到批准后，经销商会及时通知消费者办理相关手续，签订购车借款合同、担保合同并办理抵押登记手续及各类保险；–(5)、银行和汽车金融公司将发放贷款，消费者携提车单办理提车手续。

三、汽车消费信贷购车的其他注意事项 (1)汽车保险必须在指定的保险公司办理，必保的险种有：车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔险和分期付款购车信用保险或保证保险。

· (2)公证费用购销双方共同承担，各分摊50％。

(3)购车人尚需按贷款年限，一次性交纳担保费。

其税率标准：以贷款额为基数，一年期为l％，二年期为2％，三年期为3％。

(4)实行一条龙服务，但办理车辆入户的一切费用购车人承担，用户尚需交纳代理服务费，《停车泊位证明》用户自己办理。

四、汽车消费信贷程序管理消费信贷的操作程序大体上可以分为：1.贷款申请、 2.贷前调查及信用分析、 3.贷款的审批与发放、 4.贷后检查及贷款收回等。

这几大程序中，中心环节是：贷前调查、贷时审查和贷后检查，也即通常所说的贷款“三查”。

把好“三查”关是保证贷款顺利发放、安全收回的关键所在，对保证贷款的经济效益具有重要的意义。

贷款申请借款人在提出借款申请时，应详细列述内容。

1.(个人汽车消费贷款申请表》(详见案例1)。

2.有效身份证件3.目前居住地址证明4.职业及收人证明5.有效联系方式及联系电话6.在银行存有不低于规定比例的首付款凭证7.与银行认可的汽车经销商签订的购车合同。

8.担保贷款证明资料。

9.在银行开立的个人结算账户凭证及扣款授权书。

10.按银行要求提供有关信用状况的其他合法资料。

贷前调查及信用分析·贷款调查和信用分析，是决定供贷关系能否发生的关键。

(2)客户决定购买。

客户咨询员的介绍和协助下，客户选中了某种车型后决定购买，此时咨询员应指导客户填写:《消费信贷购车初、复审意见表》、《消费信贷购车申请表》，报审查部审查。

(3)复审。

审查部应根据客户提供的个人资料、消费信贷购车申请、贷款担保等进行贷款资格审查，并根据审查结果填写《消费信贷购车资格审核调查表》等表格，还要对《消费信贷购车初、复审意见表》填写复审意见，然后将有关资料报送银行。

(4)与银行交换意见。

这一阶段主要由审查部将经过复审的客户资料提交贷款银行进行初审鉴定。

(5)交首付款。

这一工作由财务部负责进行，财务部在收取客户的首期购车款后，应出具收据，并为客户办理银行户头和银行信用卡。

(6)客户选定车型。

客户选定车型后，由服务部根据选定的车型填写车辆验收交接单．以备选车和提车时使用。

(7)签订购车合同书。

客户选定车型后，由审查部准备好购车合同书的标准文本，交给客户仔细阅读，确认无异议后，双方签订合同书。

(8)公证、办理保险。

办理公证和保险需要许多资料、手续繁复，各部门间应相互配合，这一阶段需准备的资料有6种，具体如图3—1所示。

这部分工作应由审查部和保险部共同承担(9)终审。

审查部将客户文件送交银行进行初审确认，鉴定合格的有关文件提交主管领导签署意见，具体文件如图3—2所示。

(10)办理银行贷款。

审查部受银行委托，与客户办理相关个人消费信贷借款手续，(11)车辆上牌。

服务部携购车发票、购车人身份证、车辆保险单等有效证件，到车辆管理部门代客户办理车辆上牌。

车；(2)、选定车型，经销商与客户签订购车合同；三、汽车消费信贷购车的其他注意事项汽车保险必须在指定的保险公司办理，必保的险种有：车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔险和分期付款购车信用保险或保证保险。

·公证费用由购销双方共同承担，各分摊50％。

购车人尚需按贷款年限，一次性交纳担保费。

其税率标准：为基数，一年期为l％，二年期为2％，三年期为3％。

汽车消费贷款操作规程一、背景介绍随着经济的发展和人民生活水平的提高，汽车已经成为人们生活中不可或者缺的一部份。

然而，汽车价格昂贵，对于许多人来说，一次性支付购买汽车的费用是难点的。

因此，汽车消费贷款应运而生，为消费者提供了一种便捷的购车方式。

为了规范汽车消费贷款的操作流程，确保消费者的权益，制定了以下汽车消费贷款操作规程。

二、申请条件1. 年满18周岁且具有彻底民事行为能力的自然人；2. 具有稳定的经济收入来源，能够按时偿还贷款本息；3. 提供购车所需的必要材料，如身份证、收入证明、银行流水等。

三、申请流程1. 咨询与了解：消费者可以通过电话、网站或者到银行柜台等渠道咨询汽车消费贷款相关信息，了解贷款额度、利率、还款方式等。

2. 材料准备：准备好所需的申请材料，包括身份证、收入证明、银行流水等。

3. 填写申请表：根据银行要求填写汽车消费贷款申请表，并如实提供个人信息和财务状况。

4. 材料审核：银行将对提交的申请材料进行审核，核实申请人的身份、收入情况和信用记录。

5. 审批结果通知：银行将在一定时间内对申请进行审批，并通过电话、短信或者邮件等方式通知申请人审批结果。

6. 签订合同：申请人在获得贷款审批通过后，需前往银行签订汽车消费贷款合同，并按照合同约定的还款方式和期限履行还款义务。

7. 放款与购车：签订合同后，银行将按照约定的方式将贷款金额划入申请人的指定账户，申请人可凭借贷款金额购买所需的汽车。

四、贷款额度和利率1. 贷款额度：根据申请人的个人信用状况、还款能力以及所购车辆的价格等因素综合考虑确定贷款额度。

普通来说，贷款额度为汽车价格的80%摆布。

2. 利率：贷款利率根据市场情况和银行政策而定，普通分为固定利率和浮动利率两种形式。

贷款期限越长，利率相对较高。

五、还款方式1. 等额本息还款：每月按照固定金额偿还贷款本金和利息，还款期限一致。

2. 等额本金还款：每月偿还固定本金和逐月递减的利息，还款期限一致。

个人汽车消费贷款操作规程第一章总则第一条为规范个人汽车消费贷款业务操作，根据有关法律法规和《x银行x省分行个人汽车消费贷款管理办法（x年版）》，制定本操作规程。

第二条个人汽车消费贷款仅限于购买一手自用车。

第三条个人汽车消费贷款业务流程，按照《x银行x省分行个人房屋贷款业务管理办法（x年版）》和《x银行x省分行个人房屋贷款业务操作规程（x 年版）》（随文同发，以下合称“房屋贷款业务制度”）的相关规定执行。

第二章合作机构管理第一节提供担保的汽车经销商准入流程第四条贷款行可与由总行或省分行批准同意的担保机构开展合作，由担保机构为借款人提供阶段性或全程担保。

提供担保的汽车经销商的准入申报流程具体参照《关于明确机构改革后零售信贷业务有关部门职责边界和业务流程的通知》（x发〔x〕1176号）的规定执行。

第二节不提供担保的汽车经销商准入流程第五条准入流程。

对于不提供担保的汽车经销商，申报单位应在受理贷款申请前，派出两名信贷人员，分别作为主、副调查人，以双人见证方式取得营业执照、组织机构代码证、企业基本情况证明、《汽车经销商合作名单》，对于经销商无法提供营业执照和组织机构代码证的，可在企业基本情况证明内填写相关信息，经消费信贷部门负责人复核通过后，连同已与汽车经销商签订的《汽车消费贷款合作协议》一并上报省分行消费信贷部备案。

除特别说明需要提供原件之外，调查人员均应审核原件，留存两份复印件（一份留存备查，另一份提交审批），复印件应加盖汽车经销商公章。

调查人员应在已审核资料原件后，在复印件上加盖“与原件相符”章戳、注明审核日期并签字，对资料的真实性承担主要责任。

第三节汽车经销商合作关系维护与监督第六条年度审核。

提供担保的汽车经销商准入的有效期为一年，到期前应参照《x银行个人消费贷款业务担保机构合作管理办法（试行）》（见x发〔x〕1127号，以下简称《担保机构管理办法》）的规定进行年度审核。

第七条提供担保的汽车经销商需增加有效担保额度的，应另行申报。

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模块（三）汽车消费信贷业务流程和风险防范实训指导1、目的和要求：熟悉汽车消费信贷业务基本流程和风险防范措施。

2、本模块实践方式：学生实地调查开展汽车消费信贷业务的企业，具体方式有：阅读企业相关业务介绍、搜集企业陈列的宣传资料和业务单据、与客户经理现场或电话访谈、上网浏览企业网站等。

根据实地考察所得到的资料，完成教师设计的调查表，基本要求涵盖汽车消费信贷的市场准入制度、业务流程、风险防范、相关服务收费等内容。

（如能挖掘相关企业业务拓展的特色和亮点则更佳，作为作业加分依据）。

3、实践要求：1）外出实践特别要注意人身和财物安全，注意遵守交通规则，保管好自己随身携带的手机和现金。

2）严格按要求完成调查表，要求做到真实、准确、细致全面，如不能取得相关资料，可以实事求是说明情况，不准胡编乱造。

若调查情况事后经指导教师核实出入较大或无中生有、随意编造的，实训成绩记不及格。

4、实践具体步骤：（供参考，可现场自由发挥和调整，但调查要点必须取得一手资料）每位同学外出调查，在任意一调查点必须做到：1）实地观察：企业展示的车型和相关业务操作流程、特色介绍等。

2）现场交流：与销售业务代表现场接触交流，听取其对该品牌汽车性能和售后服务及其他相关事项的介绍，主动询问全款购车和按揭购车的不同流程，主动询问按揭购车的准入条件、本人应准备的资料、办理时限、贷款成数和利率等相关问题。

向其索取名片、将访谈内容详细予以记录。

3）索取相关介绍宣传材料，主要包括：展示车辆的介绍材料、对消费信贷的业务宣传材料、有关业务的单据（例如按揭协议、投保单等）等。

4）实例计算相关费用，一般可向销售业务员询问，请其匡算，将结果带回作为调查成果。

5、实践作业及要求：1）带回索取的名片、相关车辆和业务介绍宣传材料、有关业务单据。

2）访谈内容记录真实准确、细致全面。

（具体项目见附件）3）指定型号车辆全款和贷款购车相关费用匡算大体正确。

4）报告结论要从调查中实际得出，不能照搬课本理论。