我对寿险认识28页PPT

寿险合同要素
合同主体
包括投保人、被保险人和受益人 ，他们分别承担着缴纳保费、享
受保障和领取保险金等责任。
合同客体
指保险标的，即被保险人的生命， 包括年龄、健康状况、职业等。
合同内容
包括保险责任、责任免除、保险期 限、保险金额和保费等条款，是确 定保险公司和被保险人权利义务关 系的重要依据。
寿险与非寿险的区别
02
寿险产品类型
定期寿险
总结词
为特定期间提供保障
详细描述
定期寿险是指在一定期限内为被保险人提供生命保障的保险产品。如果被保险 人在保险期间内死亡，保险公司将支付保险金。这种寿险产品的保费相对较低 ，适合那些需要短期保障的人群。
终身寿险
总结词
为被保险人的一生提供保障
详细描述
终身寿险是一种长期保险合同，为被保险人的一生提供保障。无论被保险人何时 死亡，保险公司都将支付保险金。终身寿险的保费相对较高，适合那些希望为自 己或家人提供长期保障的人群。
寿险理赔需要注意哪些事项？
要点一
总结词
要点二
详细描述
配合保险公司调查
在保险公司进行理赔调查时，应积极配合，提供所需信息 和资料，以便保险公司准确判断事故性质和责任。
寿险与健康险有什么区别？
总结词
保障范围不同
详细描述
寿险主要保障的是生命风险，包括身故和全残等风险，而 健康险主要保障的是健康风险，包括疾病、医疗和失能等 风险。
03
寿险投保流程
了解保险需求
01
02
03
确定保险目的
了解个人或家庭在面临风 险时的保障需求，如身故 保障、健康保障等。
分析风险状况
评估个人或家庭所面临的 风险因素，如年龄、职业 、健康状况等。

遗产规划
通过购买寿险，可以将保单作为遗产的一部分，合理规划财产分配，避免遗产税 和赠与税。
投资功能
多元化投资组合
寿险产品通常会投资于多种不同的资产类别，如股票、债券 、房地产等，帮助投资者分散风险。
长期投资
寿险产品的投资期限通常较长，有利于投资者进行长期投资 规划，实现稳健的收益目标。
CHAPTER 03
满足个性化的保障需求。
个性化定制的优势
个性化定制能够提高保险产品的 针对性和适用性，使保险产品更 加符合消费者的实际需求，提高
消费者的满意度。
个性化定制的挑战
个性化定制需要保险公司具备强 大的数据分析和定制能力，同时 也需要加强与消费者的沟通和互 动，以更好地理解消费者的需
只有在被保险人达到 一定年龄或完成某项 任务后才能给付保险 金。
死亡保险
在被保险人身故后给 付保险金。
生死合璧保险
结合了生存保险和死 亡保险的特点，既包 含了生存给付，又包 含了死亡给付。
CHAPTER 02
寿险的功能
提供保障
生命风险保障
寿险可以为被保险人的生命风险提供保障，一旦被保险人发生死亡或伤残，保 险公司将按照合同约定给付保险金，帮助家庭渡过难关。
收入损失补偿
寿险可以为被保险人因意外或疾病导致的收入损失提供补偿，确保家庭经济稳 定。
储蓄功能
强制储蓄
购买寿险可以强制自己储蓄一部 分资金，为未来的养老和医疗做 好准备。
财富增值
通过选择具有投资功能的寿险产 品，如万能寿险和投资型寿险， 可以在保障的同时实现财富的增 值。
税收优惠
避税
在某些国家和地区，寿险的保险金和赔偿金可以享受税收优惠，帮助家庭合理避 税。

税务规划
合理利用寿险产品可以降低税收负担，例如利用 寿险进行遗产税的规避。
遗产规划
遗产继承
通过购买寿险产品，指定受益人可以确保在身故后，保险金能够 按照自己的意愿分配给指定的继承人。
税务优惠
在某些国家和地区，寿险赔款可以享受税务优惠，降低遗产税的负 担。
财产保护
寿险可以作为财产保护的一种手段，避免遗产纠纷和债务追偿等问 题。
THANKS.
适合家庭经济支柱、有房贷或车贷 的人群，以及需要短期保障的人。
终身寿险
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定义
终身寿险是一种保险合同 ，它规定被保险人在任何 时间发生死亡或全残时， 保险公司将给予保险金。
特点
终身寿险的保费相对较高 ，但可以提供终身保障， 适合那些需要长期保障的 人群。
适用人群
适合高净值人群、有遗产 规划需求的人群，以及需 要长期保障的人。
两全保险
01 02
定义
两全保险是一种保险合同，它同时提供生存和死亡保障。被保险人在保 险期间内生存，可以获得生存保险金；若在保险期间内死亡，则可以获 得死亡保险金。
特点
两全保险的保费相对较高，但可以提供全面的保障，适合那些需要全面 保障的人群。
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适用人群
适合家庭经济支柱、有房贷或车贷的人群，以及需要全面保障的人。
寿险理赔流程及注
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意事项
及时报案
及时报案是寿险理赔的第一步，客户 应在出险后立即拨打保险公司电话或 前往保险公司网点报案，以便保险公 司能够及时启动理赔程序。
报案时，客户应提供相关信息，包括 出险时间、地点、被保险人姓名、身 份证号码、保单号码等，以便保险公 司核实事故的真实性和客户的保险权 益。

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叶凡于1970年6月出生于南京一个普通的工人家庭，1997年入伍，进 入中国人民武装警察部队政治部文工团任独唱演员，并担任第九届全 国青年委员和北京市青年委员，以及中国音乐家协会会员，并于2000 年12月被评为国家二级演员至今。
叶凡在央视2001年春节晚会上献唱《亲爱的祖国我爱你》，被誉为 “李娜第二”，她演唱的《大红绸子飘起来》等歌曲，以及为《东周 列国》、《御花子》、《深圳人》、《火烧阿房宫》、《周恩来在上 海》、《女子特警队》、《我这辈子》、《逃之恋》、《汉宫飞燕》 等多部影视剧演唱的主题歌和片尾曲，让观众耳熟能详。 叶凡2003年查出患乳腺癌，当时做了保乳手术，2007年乳腺癌复发。 于11月27日医治无效去世.
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孩子上大学需要准备多少教育金?
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教育基金
一个合适的保险计划就是一 笔教育金，可以保证孩子顺利完 成学业。
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养老金
联合国规定：65岁以上人口占总人口的 7%以上就是老龄化社会；中国2005年65岁 以上人数已达1.01亿，占总人口的7.64%
随着社会的发展和进步，平均年龄 在延长，中国已经进入老龄化社会
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疾病 风 险
人的一生中患重大疾病的机率为
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中国城市居民2006年前五位 疾病死亡原因图表
30 25 20 15 10 5 0 1 2 3 4 5 1 恶性肿瘤 脑血管病 心脏病 呼吸系病 损伤及中毒
数据来源：中华人民共和国卫生部2006年统计年鉴
疾病、伤残无时无刻不在觊觎我们的身体
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2003年12月30日凌 晨，香港艺人梅艳芳 因宫颈癌辞世，此前 女演员李媛媛也因此 病英年早逝
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坏消息
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受益人是指人身保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保 人、被保险人可以为受益人。
寿险合同的基本内容包括保险人名称和 住所，投保人、被保险人名称和住所，人身 保险受益人名称和住所， 保险责任和责任免 除，保险期间和保险责任开始时间，保险以 及支付办法，保险金赔偿或者给付办法，违 约责任和争议处理，订立合同的具体时间等。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
•
16、成功的秘诀在于永不改变既定的目标。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。幸福不会遗漏任何人，迟早有一天它会找到你。
本课程只讨论人寿保险。 人寿保险是以人的生存和死亡为保险 事故的保险。若被保险人在保险期内死亡 或生存到一定年龄，保险人依照契约规定 给付保险金。
纯粹的生存保险 生存保险
生存年金 人寿保险 死亡保险（定期、终身、延期）
生死合险（两全保险、养老保险） 人身保险 健康保险（疾病保险）
人身意外伤害保险
第0章 总 论
本章主要内容： ● 人寿保险的基本概念 ●精算学及其应用领域 ● 寿险精算学的基本思想 ● 精算师和精算工作
一、 人寿保险的基本概念
1、 基本概念 • 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支
付保费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担保险赔 偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业行为。
投保人是指与保险人订立保险合同，并 按照保险合同负有支付保险费义务的人。

避免风险 控制风险 保留风险 转移风险
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避免风险
——是指设法回避损失发生的可 能性，从根本上消除特定风险的措施。
（如：买股票风险太大，为安全起见，不 投资于股票而选购国债。）
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控制风险
——采取有效的手段来清除或减 轻导致不幸事件的因素。
（如：路面太差以至交通事故频频发生，交 通管理 部门改善路面。）
成的财产损失承担赔偿保险金责任，或
者当被保险人死亡、残疾、伤残、疾病
或者达到合同约定的年龄、期限时，承
担给付保险金责任的商业保险行为。
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保险的定义（二）
交纳保险费，转移风险
投保人
保险人
承担保险责任
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保险的基本职能
分摊损失
补偿损失
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保险的要素：
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人身保险合同的主要条款
宽限期条款
——是对合同约定分期支付保险费的投
保人支付首期保险费后，未按时交付分期保险
费，法律规定或合同约定给予投保人一定的宽
限时间（一般规定30—60天）的条款。宽限期
内，即使未缴纳保险费，保险合同仍能保持效
力。
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人身保险合同的主要条款
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课程内容
风险与保险 人身保险 人身保险合同与条款
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风险与保险
风险
风险的定义 风险的的分类 风险的特点
保险
保险的定义 保险的基本职能
保险的要素
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金额也相应降低。
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减额定期保险图示
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家庭收入保险
它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金，至
约定年龄，或至保单签发后的固定期限（10， 15，20年）末。 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 必要的收入。
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递增定期寿险
按约定金额或比例递增 按生活费用指数递增 COLA（ “可乐”保单） 可以抵消通货膨胀的不利影响
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可转换条款 －评价
可转换选择相当于一个“买入期权”，含 有可转换条款的保单保费略高于同类不可 转换的保单。
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益
在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。
被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因
疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责
—分类
连续缴费终身寿险（普通寿险 Ordinary Life） 限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 限定缴费期限（期限多种选择，如5年、10年、
20年等；或限定最高缴费年龄） 趸缴终身寿险（Single-Premium）
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定期寿险
—特有条款
可续保条款（Renewability） 可转换条款（Convertibility）
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可续保条款 －含义与限制
含义： 在定期寿险期限届满前可以选择续保 续保时无须提供可保证明 续保保费逐期递增，但并非针对个体，且
事先确定费率上限。 限制： 对续保通常有年龄限制 续保保险金额和期限等于或少于原有保单

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意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以 致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或局部保 险金的一种人身保险。
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意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义： ❖ 必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必
350
50
400
0
550
(150)
800
(400)
900 800 700 600 500 400 300 200 100
0 1
2
3
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自然保费
均衡保费
4
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光大永明人寿保险股份 北京分公司
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富裕
小康
收
温饱
入
贫困线
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富裕
小康 温饱 贫困线
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富裕
小康
替
温饱
代 收
入
贫困线
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两全保险〔Endowment Insurance〕
两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、 无论被保险人在保险期末生存或是在保险期 间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。
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两全保险的特点
• 定期寿险＋生存保险 两全保险
3-9万
21-40岁高发
ห้องสมุดไป่ตู้
重症肌无力
0.5～5/10万
3-10万
10-35岁高发
再生障碍性贫血
年:0.74/10万 33
10-40 慢性0.6/10万;急性0.14/10
万
万
安康保险的种类 给付型

寿险的意义与功能
什么是人寿保险？
保险单在一生平安的状况下，这
张保单是一张白纸，可是一旦风险出
现时，这张白纸即变成
现金
人寿保险就是急用的现金，
它将完成三大任务：
收入的保障
财产的保障
生命价值的保障
人寿保险对年轻一代的功用
我们年轻，在什么样的情况下无法赚 钱，什么样的遭遇会导致我们收入中断？
意外伤害、疾病、残疾、身故
理财
很多人赚了很多钱，但一 辈子没有钱，挣来的钱不是钱， 省下来的钱才是钱。
把钱花在刀刃上 ，用在保 险上，才是未来的钱。
二、银行与保险
银行：本金＋利息——晴天送伞 例：（存定期）必须5年平安且交满五年的 钱，才有足够的收益，如果 5年内发生不幸， 无法交满期限，收益大打折
保险：本金＋利息＋风险保障——雪中送炭 如果保险存5年期，在此期间发生不幸，
寿险营销卖的就 是父母对子女的关爱， 卖的是子女对父母的 的孝心，卖的是自我 价值的实现，卖的是 天长地久的真爱，卖 的是子女受教育的权 力，卖的是天伦之乐， 是完美人生。
谢谢大家！
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
风险保障
发生风险本身并不可怕，可 怕的是风险带来的危机，这种危 机对财务和情感造成的损失，精 神上受到的伤害，这才是最可怕。
情感
（以家人保障为主要对象） 往往 买保险的人都是有责任的人，给谁 买保险就意味着对谁有感情归属， 指定受益人是发挥的最大空间，活 着时是他的保障，离开的时候是他 的遗产和安慰。

的是微笑和泪水，前者让工作变得愉
悦，后者让工作变得神圣。
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我相信十年以后中国三 大癌症将会困扰着每一 个家庭，肝癌、肺癌、 胃癌。肝癌，很多可能 是因为水；肺癌是因为 我们的空气；胃癌，是 我们的食物。
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重大疾病发生率呈现出“三高一低”的趋势：高发病率、 高费用、高治愈率以及低龄化，考验着人们的生理、心理 以及经济承受能力！
影视演员：傅彪 生辰：1963年 忌日：2005年8月30日 死因：肝癌
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全世界每年因癌症死亡人数为630万 我国每年死于癌症人数约为140万人 平均每23秒就有1人因癌症而死亡。 我国现有癌症病人约200万， 我国每年新发病人数约160万人。 平均每18秒就产生一个癌症病人。 在死亡人群中，每5个死亡病例中就有一个死于癌症， 每200个家庭中就有一个癌症患者。
昨天下午，当39岁的贾君香说出“父亲”两个字时， 她又哭了。过去一周多时间里，这个性格原本坚强的 女人，已记不清曾经为此流过多少次眼泪。
4月2日那天，贾君香的父亲离家出走了。当她接到 母亲打来的那个“紧急求救”电话像发疯了一样赶到 嵩山路办事处贾砦村的家里时，再也没有见到父亲的 身影……
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罹患重疾后，需要支付的 不仅仅是高昂的治疗费用
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重疾治疗费用更加昂贵
疾病名称
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症 白血病
慢性肾衰竭 主动脉手术 冠状动脉搭桥手术
肝移植 瘫痪
严重烧伤
治疗费用
10-30万，平均15万 早期发现12万， 血管复通手术5万以上， 平 均9万元
8-10万 一次骨髓移植的费用是20-30万元 洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万