银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人住房贷款)模拟试卷6

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷6

(总分：56.00，做题时间：90分钟)

一、 单项选择题(总题数：14，分数：28.00)

1.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是( )。

（分数：2.00）

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式 √

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

解析：解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。

2.下列权利凭证中，( )不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

（分数：2.00）

A.国家重点建设债券

B.个人活期储蓄存折 √

C.个人定期储蓄存款存单

D.1999年以后财政部发行的凭证式国债

解析：解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。

3.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。

（分数：2.00）

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房贷款 √

解析：解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。

4.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_________年，符合相关条件的可放宽到_________年。( )

（分数：2.00）

A.30；35

B.25；30

C.20；25 √

D.15；20

解析：解析：个人一手住房贷款和二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人以离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

5.下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是( )。

（分数：2.00）

A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同

B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人 √

D.个人住房组合贷款的对象可以是法人 解析：解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准化分时的四个种类。其中．公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工．均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。

6.影响个人住房贷款风险的因素不包括( )。

（分数：2.00）

A.客户的还款能力

B.客户的还款意愿

C.客户的信用评级 √

D.房地产交易市场的规范性

解析：解析：影响个人住房贷款风险的因素包括：客户的还款能力；客户的还款意愿：房地产交易市场的规范性。C项个人客户没有信用评级。

7.商业银行个人住房贷款的利率实行( )的原则。

（分数：2.00）

A.上限放开，下限管理 √

B.法定利率

C.银行根据自身状况自行设定

D.银行与借款人协商确定

解析：解析：2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍：对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

8.1985年，( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

（分数：2.00）

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行 √

解析：解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

9.1998年7月3日，“建立和完善以( )为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

（分数：2.00）

A.住房实物分配

B.经济适用住房 √

C.商品房

D.廉租房

解析：解析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向．个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

10.以下关于个人住房贷款的特征的说法不正确的是( )。

（分数：2.00）

A.个人住房贷款期限较长．通常为5-10年 √

B.个人住房贷款是以住房作抵押为前提条件

C.个人住房贷款的贷方取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房 D.在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有

解析：解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10—20年，最长可30年。

11.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以( )最为常用。

（分数：2.00）

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法 √

解析：解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中。以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

12.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )为主。

（分数：2.00）

A.抵押担保 √

B.质押担保

C.保证担保

D.质押和保证担保

解析：解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况．采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。

13.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为( )年。

（分数：2.00）

A.20

B.30 √

C.40

D.50

解析：解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

14.下列叙述有误的一项是( )。

（分数：2.00）

A.新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的当月 √

B.投资联营房产的，共担风险的按房产余值，不担风险的按租金

C.融资租赁房屋的按房产余值征税；纳税单位和个人无租使用房产管理部门、免税单位及纳税单位的房产，由使用人代交房产税

D.纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税

解析：解析：新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月，而不是当月。

二、 多项选择题(总题数：7，分数：14.00)

15.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有( )。

（分数：2.00）

A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定

B.借款人与保证人之间可以互相提供保证 √

C.在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同 √

D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证 √

E.贷款担保方式不可变更 √

解析：解析：B项错误，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证；C项错误，在贷款期间，抵押物变更的。贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；D项错误，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；E项错误，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。 16.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有( )。

（分数：2.00）

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 √

B.在二手房贷款中．一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后．抵押阶段保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物 √

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式 √

解析：解析：B项错误，在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任；C项错误，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押阶段保证人不再履行保证责任。

17.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括( )。

（分数：2.00）

A.自营性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款 √

D.公积金个人住房贷款

E.新建房个人住房贷款 √

解析：解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款．是按照住房交易形态划分的种类。

18.属于个人住房贷款的特征的有( )。

（分数：2.00）

A.贷款金额小、期限短

B.贷款金额大、期限长 √

C.以抵押为前提建立的借贷关系 √

D.风险具有系统性特点 √

E.风险因素不同，风险具有非系统性特点

解析：解析：个人住房贷款的特征为：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。

19.采用质押担保方式的，质物可以有( )。

（分数：2.00）

A.个人定期储蓄存款存单 √

B.国家重点建设债券 √

C.金融债券 √

D.符合贷款银行规定的企业债券 √

E.单位定期存单 √

解析：解析：采用质押担保方式的。质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

20.下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的有( )。

（分数：2.00）

A.房产税由产权所有人缴纳 √

B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳 √