银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人住房贷款)模拟试卷8

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷8

(总分：56.00，做题时间：90分钟)

一、 单项选择题(总题数：13，分数：26.00)

1.个人住房贷款中最常用的还款方式是( )。

（分数：2.00）

A.等额本息还款法 √

B.等比累进还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

解析：解析：等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。

2.( )年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。

（分数：2.00）

A.1998 √

B.1995

C.2001

D.1993

解析：解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段： 第一阶段，1997年中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法．标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。 第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。

3.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4 500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请按揭贷款，请问按现行政策规定．一般情况下他最多能获得的贷款额度是( )元。

（分数：2.00）

A.382 500

B.267 750 √

C.344 250

D.325 125

解析：解析：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70％。4 500×85×70％=267 750(元)。

4.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的( )。

（分数：2.00）

A.90％

B.80％ √

C.70％

D.60％

解析：解析：在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30％，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20％，90平方米以上首付比例为30％。根据2015年《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25％。根据《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》．缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房．最低首付款比例为20％。所以个人住房贷款最高额度为80％。

5.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求：商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在( )以下。

（分数：2.00）

A.50％ √

B.55％

C.65％

D.60％

解析：解析：银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出：商业银行应着重考核借款人还款能力．应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％(含)以下，月所有债务支出与收入比控制在55％(含)以下。

6.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的．原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按( )执行。

（分数：2.00）

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率 √

C.合同当事人约定

D.无法确定

解析：解析：个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的．从延长之目起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。

7.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。

（分数：2.00）

A.居民身份证

B.文职干部证

C.驾驶证 √

D.军官证

解析：解析：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

8.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8 000元，本月向同事借款2 000元(期限3个月)，本月住房贷款还款2 500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为( )。

（分数：2.00）

A.31．3％

B.37．5％ √

C.30％

D.62．5％

解析：解析：收入为8 000元，债务支出为(2 500+500)元。月所有债务支出与收入比计算公式：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入=(2 500+500)／8 000=37．5％。中国银行业监督管理委员会要求应将借款人的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。

9.下列关于个人住房装修贷款的表述，错误的是( )。

（分数：2.00）

A.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和购房款等 √

B.个人住房装修贷款的具体期限在具体范围内根据借款人情况确定

C.个人住房装修贷款保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任

D.开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款

解析：解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。 10.根据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》(建房[2010]83号)，关于差别化住房信贷政策问题，理解错误的是( )。

（分数：2.00）

A.对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策 √

B.借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策

C.对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行

D.商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定．对其暂停发放住房贷款

解析：解析：《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条规定，有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策： ①借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的； ②借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的； ③贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。 第四条规定．对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的．贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。只有当满足第三条规定的三个条件其中之一时，才执行差别化住房信贷政策。故A项错误。 对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。

11.个人住房装修贷款用途不包括( )。

（分数：2.00）

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材 √

D.支付房屋维修工程款

解析：解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

12.个人住房贷款借款人需要调整借款期限．应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括( )。

（分数：2.00）

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.本期本金未归还 √

解析：解析：借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

13.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币( )万元。

（分数：2.00）

A.79．2

B.92．4

C.105．6 √

D.112．2

解析：解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20％的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40％。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知，王小姐首付应不低于20％，即房屋价格剩余的80％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80％=105．6(万元)。

二、 多项选择题(总题数：7，分数：14.00)

14.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整( )。

（分数：2.00）

A.可采用固定利率的方式 √

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整 √

C.可由借贷双方按商业原则确定 √

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整 √

解析：解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

15.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有( )。

（分数：2.00）

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 √

B.合法有效的身份或居留证明 √

C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人 √

D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件 √

E.要有一定数量的固定资产

解析：解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人，同时满足：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押．或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。

16.个人住房贷款按照资金来源划分为( )。

（分数：2.00）