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人身保险核保专业知识科目人身保险核保是保险行业中非常重要的一个环节，通过核保专业知识科目的学习，可以更好地理解和掌握核保的基本原则和核保过程。
本文将对人身保险核保的专业知识科目进行详细解析，帮助读者更好地了解核保工作的内容和要求。
一、核保工作的基本概念和职责核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查、评估和决策的过程。
其主要职责是根据保险公司制定的投保标准，对投保人的身体状况、职业、个人习惯等因素进行分析和评估，判断保险风险，并根据评估结果制定相应的保险方案和保费。
二、核保的基本原则1. 收看、待人、提醒技巧的原则核保人员在收看投保人的申请资料时，应注重观察和判断，对于投保人提供的不完整或不准确的信息，要及时向其提醒，并要求其提供更详细的资料。
同时，也要注重待人接物的技巧，亲善待人，以提高工作效率和服务质量。
2. 风险分担的原则核保工作的目的是为了实现风险的有效分担。
核保人员要根据投保人的身体状况、职业和个人习惯等因素，评估投保人的保险风险，并制定相应的保费。
在制定保费时，要确保投保人的缴费能力与保险风险相适应，实现风险的合理分担。
3. 违约风险的原则核保工作的一个重要任务是判断潜在的违约风险，即投保人在保险期限内可能存在的不履约行为。
核保人员在评估风险时，要仔细考察投保人的信用状况和还款能力，以避免潜在的违约风险。
三、核保专业知识科目1. 保险合同法和保险业务知识核保人员首先要了解保险合同法和相关的保险业务知识，在核保过程中要根据保险合同法的规定，判断投保人是否符合保险合同的订立条件，并对保险业务有全面的了解，以便更好地完成核保工作。
2. 医学知识核保人员需要具备一定的医学知识，特别是对于常见疾病和职业病的了解。
这样可以更好地判断投保人的健康状况，进而评估保险风险，并提供相应的保险方案和保费。
3. 职业分类知识核保人员需要具备丰富的职业分类知识，了解各个职业的风险等级，并根据职业特点，对不同职业的投保人进行评估和分类，以确定相应的保险风险和保费。
中保协人身险理赔专业知识综合科目-单选本次考试总分100分，考试时间30分钟！一、单项选择题（每题4分，共12题，总分48分）1. 人身保险按实施方式分为( )。
[单选题] *• 人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险• 传统人身保险和新型人身保险• 个人保险、联合保险和团体保险• 强制人身保险和自愿人身保险(正确答案)2. 下列选项中，不属于万能型人身保险特点的是( )。
[单选题] *• 兼具投资和保障功能• 交费灵活、收费透明• 通常不设定最低保证利率，投资收益可以在账户价格波动中反映出来(正确答案)• 灵活性高，保额可调整3. 认可资产减去认可负债的差额指的是( )。
[单选题] *• 保险责任准备金• 实际偿付能力(正确答案)• 最低偿付能力• 法定偿付能力4. 保险公司开业时最少要有( )人民币的资本。
[单选题] *• 1亿元• 2亿元(正确答案)• 5亿元• 10亿元5. 保险理赔工作中，报案受理的第一项工作是( )。
[单选题] *• 保单信息查询• 报案信息询问和记录(正确答案)• 索赔指导• 案件通报6. 由调查主管或上级调查人对调查报告和调查材料进行审核，作出是否同意，是否需补充调查或重新调查的决定，属于调查作业基本流程中的( )。
[单选题] *• 证据收集和提取• 证据审查和保管• 撰写调查报告• 审核调查报告(正确答案)7. 保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论，需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作，属于( )。
[单选题] *• 理赔报案• 理赔调查(正确答案)• 理赔审核8. 理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料，结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况，对赔案进行审核，作出理赔结论并确定赔付金额，我们把这一过程称为( )。
[单选题] *• 理赔报案• 理赔受理• 理赔调查• 理赔审核(正确答案)9. 下列选项中，不属于比例再保险的是( )。
中保协人身险核保专业知识综合科目-单选本次考试总分100分，考试时间30分钟！一、单项选择题（每题4分，共12题，总分48分）1. 英国数学家、天文学家埃德蒙•哈雷博士根据德国布雷斯劳市1687-1691年间的市民按年龄分类的死亡统计资料，用数学方法编制了世界上第一张生命表的时间是( )。
[单选题] *• 1692年• 1693年(正确答案)• 1694年• 1695年2. 人寿保险的经济效益通常是以三差益计算的，即费差益、利差益和死差益，其中利差益指的是( )。
[单选题] *• 预定的管理费用与实际的管理费用的差益• 实际利率与预定利率的差益(正确答案)• 实际利润与预定利润的差益• 预定死亡率与实际死亡率的差益3. 1794年，美国的北美保险公司核保评估的依据是( )。
[单选题] *• 委托机构代查• 询问被保险人的亲戚、朋友或医师• 填写的问卷• 体检(正确答案)4. 近代保险由( )发展而来的。
[单选题] *• 海上保险(正确答案)• 养殖保险• 人身保险• 财产保险5. 下列关于生存调查的说法，错误的是( )。
[单选题] *• 方法包括间接调查和直接调查• 间接调查结果一般较为客观，相对准确，可减少逆选择和道德风险• 直接调查成本较高，时效性差，且如被保险人知悉，易引起客户反感(正确答案)• 在实际工作中，要视具体情况决定采用哪种调查方法6. 保险公司一般遵循三大原则来核保，不包括( )。
[单选题] *• 对被保险人公平• 对保险公司公平• 核保过程公开(正确答案)• 核保结论易于送达7. 一般情况下，保险公司对优良体承保的费率是( )。
[单选题] *• 优惠费率(正确答案)• 标准费率• 高费率• 次标准费率8. 下列关于风险的叙述，不正确的是( )。
[单选题] *• 风险产生于对未来的不确定性• 风险的不确定性是指发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导致损失结果的不确定性• 风险是不以人的意志为转移的客观存在• 客观性、普遍性、可测定性和社会性也是风险的特征(正确答案)9. 下列各项中，不属于医学核保的信息来源的是( )。
一、单选题1.《道标》，即《道路交通事故受伤人员伤残评定》，由国家质量检验检疫总局发布，于（A）实施。
A2002年 B2008年 C2011年 D2012年2.下列选项中，属于国家强制性标准的是（B）。
A职工工伤与职业病致残程度鉴定B道路交通事故受伤人员伤残评定C人体损伤致残程度鉴定标准D人身保险伤残评定标准3.下列关于各标准的伤残等级划分依据的描述中，错误的是（D）。
A关于《道路交通事故受伤人员伤残评定》，国际卫生组织在ICIDH中已经明确指出伤残的内容包括精神的、生理的、解剖结构的以及能力低下和社会不利B关于《职工工伤与职业病致残程度鉴定》，伤残等级划分依据是劳动能力的丧失C关于人体损伤致残程度鉴定标准，伤残等级划分依据为治疗后临床稳定时的器官损伤、功能障碍，日常生活工作学习和社会交往能力的丧失程度以及对医疗和护理的依赖程度，并适当考虑由于残疾引起的社会心理因素的影响D关于人身保险伤残评定标准，伤残等级划分依据为生理功能障碍、结构异常、性别、职业4.下列关于几个标准对同一技术内容的说法或要求不完全一致时的处理原则中，错误的是（C）。
A国家标准与国际标准不一致时以国家标准为准B推荐性标准与强制性标准不一致时以强制性标准为准C综合性标准与专项标准不协调时以综合标准为准D同一标准的几个版本以发布时间最晚的为准5.李某在一次事故中两种器官损伤，之后分别被鉴定为六级、七级伤残，那么根据人身保险伤残评定标准，李某应被评定的伤残等级为（A）。
A六级 B七级 C八级 D九级6.在下列选项中，不属于损伤案件的倒签单案件一般特点的是（D）。
A受害人不配合调查B保单的起保时间和损伤的发生时间临近C熟悉保险和公司的产品特征，保险公司的内部人员参与作假D后期的损伤容易发现其倒签单中特征，早期越来越难以发现7.人身保险伤残评定标准应以（D）为依据，分析伤与事故的因果关系，实事求是地评定。
A意外事故发生时的受伤害状况B意外事故发生前的伤残状况C未发生意外事故时的伤残状况D意外事故人体伤害后治疗效果8.下列多等级伤残计算类型中，人身保险伤残评定标准所采用的是（A）。
人身险核保核赔考试试题含答案(5页)(总5页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除核保部分一、填空题：1、（）的客观存在是保险产生和存在的自然前提。
（风险）2、射幸合同是指合同的效果在订约时（）的合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生。
（不能确定）3、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意，（），突然的意外事故给付保险金。
（外来的）4、保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的（）过程。
（分散）5、当地机构未成年人投保各类人身保险的身故保险金不得超过人民币（）万元。
（5万元或10万元）6、健康险精算主要考虑（）、住院率、门诊率、治疗费用等。
（患病率）7、从事多种职业的，以（）的职业判定风险。
（风险最高）8、人寿保险的市场费率是保险人根据（）、预定利率、预定营业费用率三要素事先确定的。
（预定死亡率）9、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则，这里近因是指导致损失的最直接、（）的原因。
（最有效）10、人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生育、衰老、（）、残疾、死亡等为保险事故的一种保险合同。
（疾病）二、选择题：1、可保风险的特点是（AB ）A、偶然性B、非投机性C、合同期内损失的不可计算性D、大量标的受损的可能性2、一般情况下，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同，但以下情况除外：（ ABCD ）A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保的C、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否提高保险费率的D、投保人、被保险人故意制造保险事故。
3、保险的基本职能一般表现为（ ABCD ）：A、经济给付B、防灾防损C、补偿损失D、进行融资4、按保险基金的来源，可以分为（ CD ）。
一人身保险概述人身保险特征1人身保险特殊性：风险事故发生的概率比较稳定风险事故是渔人的生命和身体有关2保险标的的特殊性：人身保险的保险标的是人的生命或身体的“生老病死残”很难用货币来衡量其价值3保险利益的特殊性：人身保险中保险利益只是订立保险公司的前提条件而不是维持合同有效或给付保险金的条件4保险金额确定的特殊性：被保险人的实际需要和投保人的收入水平5保险合同性质的特殊性：人身保险合同是定额给付性合同（医保除外）6保险合同的储蓄型：寿险具有储蓄性特点（意外伤害险和健康险则没有）7保险期限的特殊性：人身保险具有长期性（极易受外界因素影响）人身保险的概念：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的的以人的生老病残亡等为保险事故的一种保险人身保险的分类人寿保险（定期寿险终身寿险两会保险年金保险）健康保险意外伤害险国际上寿险非寿险（财产保险健康保险意外伤害保险）其他分类方式按经营方式分（人身保险机构经营的人身保险人身保险代理人经营的。
）按保险事故分类（生存。
死亡。
生死合险）按投保方式分类（个人。
联合。
团体。
）按保险事故发生可能性分类（健体。
弱体。
）按投保动因分类（自愿。
强制。
）二观察期条款仅仅依据病例等有限资料很难判断被保险人在投保是是否已患有某种疾病为了防止已有疾病的人带病投保保证保险人的利益保单中要规定一个观察期（大多半年）在此期间被保险人因疾病所致的医疗费支出或收入损失保险人均不负责只有在观察期满后保单才正事生效等待期条款也成免赔期间是指健康保险中由于疾病生育及其导致的病残亡发生后到保险金给付之前的一段时间时间长短不一断的3-5日长的90日既存状况条款该条款规定在保单生效的约定时期内保险人对被保险人的既往病症不给付保险金既往病症是指在保单签发之前被保险人就已患有但却未在保单中如实告知的疾病或伤残团体健康保险既存状况条款与个人保险有所不同：被保险人如果对某人既存状况已连续3个月未因此而接受治疗或者参加团体保险的时间已达12个月则该病症特殊条款一般特殊条款（体检条款观察期条款等待期条款犹豫期条款免赔额条款比例给付条款给付限额条款）个人健康保险特殊条款团体健康保险特殊条款（可持续条款职业变更条款理赔条款超额保险条款防卫原因时间限制条款既存状况条款转换条款协调给付条款）影响健康保险发展的因素1逆向选择与道德风险这些因素加剧了医疗费用的大幅上涨从而加重了保险公司的保险金给付负担2医疗技术的进步：健康保险与医疗技术之间存在着相互促进的关系技术的提高促进了健康保险的要求而健康保险需求又带动医疗技术发展3收入水平：人均国民收入与健康保险需求成正比4人口结构：包括人口的年龄结构和性别结构一般来说年龄越大患病危险就越高对健康保险的需求也越大另外差别差异会导致对健康保险险种需求的差异5社会保障机制情况：健康保险业务发展潜力与一国社会保障机制的完善程度高低覆盖范围大小密切相关医疗保险的特征1出险频率高保险费率高2赔付不稳定且不易预测3保险费率厘定困难误差大4具有补偿性疾病保险不保危险1被保险人的自杀或犯罪行为2被保险人或其受益人的故意欺骗行为3战争或军事行动4先天性疾病及其手术5意外伤害引起的疾病或手术6在观察期内发生的疾病或手术7第5章人身保险营销人身保险售后服务：1 续期保险费的收取2保险合同变更的服务3保险合约的复效4保单的迁移5保单遗失，污损补发6保费自动垫交7保单贷款8减额缴清保险9利差返还和红利领取10退保11保单附加值服务投资连结保险：给付额随其保险分离账户的投资收益变化而变化的寿险保险责任由三个必要条件构成：1被保险人在保险期限（保险合同中明确约定的保险效力起始终止的日期）内早收了意外伤害事故2被保险人在责任期限（意外险和健康险特有的概念：指被保险人从可保意外伤害发生之日开始的一段时间里，如果发生了死亡，残疾等保险事故的，意外险保险人仍然承担保险责任）内死亡或残疾或支付医疗费用3意外伤害是死亡或支付医疗费用的直接原因或近因健康保险健康保险的特征：1健康保险的保险标的，保险事故具有特殊性⑴健康保险的危险具有变动性和不易预测性⑵健康保险以人的身体健康为保险标的，以疾病，意外事故等原因造成的残疾失效和死亡损失及发生的医疗费用为保险事故2健康保险的经营内容具有复杂性:⑴承保标准的要素复杂，如观察期，次健康体⑵确定保费的要素复杂⑶责任准备金的性质复杂，最重要的是未满期保费储金⑷保险金给付基础多样性3健康保险的保险合同具有特殊性：⑴健康保险具有补偿的特殊性⑵健康保险合同多为短期合同⑶健康保险一般不指定受益人分类1按保险保障的内容分类：医疗保险疾病。
人身保险概述1、人身保险是指以人的生命或身体为保险标的的保险，当被保险人在保修期限内发生死亡、伤残或疾病等事故,或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险2、保险标的———-—人的生命或身体3、人身保险的特征人生风险的特殊性人身风险中的风险事故发生的概率较为稳定人身保险的保险标的是人的生命或身体，其保险标的没有客观价值标准，很难用货币衡量,除医疗费用保险，均属给付性保险。
就保险事故的发生概率而言,人身保险的标的有标准体和非标准体之分保险利益一般是无限的。
特殊的债权债务关系是有限的保险利益产生于人与人之间的关系保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持效力、给付保险金的条件实务中，保险金额是约定后确定的人身保险合同是定额给付性合同大多数人身保险不适用补偿性原则保险合同的储蓄性采用均衡费率保险期限一般较长4、人身保险合同的订立是指投保人与保险人就人身保险合同条款达成协议,及经过要约人的要约与被要约人的承诺即告成立。
成立不一定生效，人身保险成立时不发生法律效力人身保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款发生法律效力。
一般情况是投保人交付保费后，已订立的合同开始生效人身保险常见条款详解一、有关保险人责任的常见条款1、不可抗辩条款：在被保险人生存期间，从人身保险合同订立之日起满2年，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。
合同订立的头两年为可抗辩期.在我国目前的人身保险合同中，一般不列入不可抗辩条款。
我国《保险法》中规定“投保人申报的被保险人年龄不真实,并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，投保人可以解除保险合同,并在扣除手续费后,向投保人退回保险费，但是自合同订立之日起逾两年的除外"2、年龄误告条款：如果投保人在投保时错误的申报了被保险人的年龄，保险金额将根据真实年龄予以调整。
如果实际年龄已超过可以承保的年龄限制,保险合同无效，保险人将已收保险费无息退还。
人身险初级核保考试题库一、人身险初级核保考试题库1. 单选题（每题2分，共30分）人身险核保中，以下哪项是评估被保险人健康风险的重要因素？（）A. 职业B. 爱好C. 星座D. 姓氏答案：A解析：职业不同，面临的健康风险不同，比如建筑工人面临高空坠落等风险，而爱好、星座、姓氏与健康风险评估没有直接关系。
在人身险核保过程中，被保险人的年龄主要影响（）。
A. 保险费率B. 保险金额C. 保险期限D. 保险条款答案：A解析：一般来说，年龄越大，风险越高，保险费率可能就越高，年龄与保险金额、保险期限、保险条款不是直接由年龄主要影响的关系。
以下哪种疾病通常会导致人身险核保加费或者拒保？（）A. 感冒B. 高血压C. 轻微擦伤D. 偶尔头痛答案：B解析：高血压是一种慢性疾病，会增加被保险人的健康风险，感冒、轻微擦伤、偶尔头痛通常是短期且影响较小的情况，不会导致加费或拒保。
2. 多选题（每题3分，共30分）人身险核保需要考虑的被保险人因素有（）。
A. 健康状况B. 家族病史C. 生活习惯D. 经济收入答案：ABC解析：健康状况、家族病史、生活习惯都直接与被保险人的风险相关，而经济收入主要影响被保险人的缴费能力，不是核保主要考虑的风险因素。
以下哪些情况可能在人身险核保中被视为高风险职业？（）A. 矿工B. 消防员C. 办公室文员D. 杂技演员答案：ABD解析：矿工面临井下危险，消防员面临火灾等危险，杂技演员面临表演中的意外危险，而办公室文员工作环境相对安全。
在核保中，对于被保险人的生活习惯，以下哪些是重点关注的？（）A. 吸烟B. 饮酒C. 运动频率D. 睡眠时间答案：ABCD解析：吸烟、饮酒会影响健康，运动频率和睡眠时间也与健康状况相关，都会影响核保结果。
3. 判断题（每题2分，共20分）人身险核保只看被保险人当前的健康状况，不考虑家族病史。
（错）答案：错解析：家族病史对被保险人有潜在的健康风险影响，核保时会考虑。
政策流程复习资料十二（中级人身险核保）一、填空题1、A、B类机构初、中级核保人意外险核保权限为：保险金额/人(20)万元。
2、A、B类机构初、中级核保人意外险费率浮动权限（20%）。
3、C、D、E类机构机构初、中级核保人意外险核保权限为：保险金额/人（10）万元。
4、C、D、E类机构机构初、中级核保人意外险费率浮动权限（15%）。
5、A、B类机构首席核保人意外险核保权限为：保险金额/人（50）万元。
6、A、B类机构首席核保人意外险费率浮动权限（40%）。
7、C、D、E类机构机构首席核保人意外险核保权限为：保险金额/人（30）万元。
8、C、D、E类机构机构首席核保人意外险费率浮动权限（30%）。
9、连续三年满期赔付率低于（30%）的团体意外险业务属于公司鼓励发展的业务。
10、2004年人身险业务考核标准为：当保费收入超过6600万时，综合成本率及奖励费用控制在（80%）以内。
11、团体投保时，投保人全额负担保险费时，符合投保条件的员工需（75%）以上参加投保（包括连带被保险人）。
12、团体投保时，被保险人自负部分保险费的，符合投保条件的员工（50%）以上参加投保。
13、每一被保险人意外险总保额最高不超过（265）万元。
14、附加意外伤害医疗险的保额不得超过意外险保额（20%）的，且不超过（5）万元。
15、北京、深圳、上海、广州四城市未成年人投保各类人身保险的身故保险金不得超过人民币（10）万元。
16、除北京、深圳、上海、广州四城市外的其他地区未成年人投保各类人身保险的身故保险金不得超过人民币（5）万元。
17、60岁以上被保险人累计意外险保额不得超过（10）万元。
18、对将在国外工作生活一年以上的被保险人，根据被保险人所从事的职业类别，意外伤害保险及意外医疗保险需加费（30%）承保。
19、个人投保非定额保单保额大于（100）万元，承保前需体检或提供体检报告。
20、团体投保时个人保额大于（200）万元，或大于（150）万元但明显高于其他被保险人（幅度超过30%），承保前需体检或提供体检报告。
人身保险的发展历程1、人身风险的存在是人身保险产生、存在、发展的前提或基础。
2、原始的保险思想萌芽最早出现在西方。
3、世界上第一张保险单是在英国签发。
4、1762年成立的伦敦公平保险社是真正根据保险技术基础设立的人身保险组织，标志近代人身保险制度的形成。
5、1774年，英国通过了《英国人寿保险法》成为英国人寿保险发展史上第二个里程碑。
6、人寿保险，健康保险，意外伤害保险是人身保险的主要险种。
7、1899年成立的永宁人寿保险公司是我国第一家民族人寿保险公司。
8、1907年徐锐起草了《保险业章程草案》各位我国第一部保险法规。
9、1988年3月12日平安保险公司成立，这是我国第一家股份制、地方性的保险企业。
10、中国保监会成立于1998年11月18日是国务院直属事业单位。
11、2003年原中国人民保险公司一分为三，分别组建了中国人民财产有限公司、中国人寿保险公司和再保险公司。
12、我国五大全国性质人寿企业：中国人寿、太平人寿、中国平安、新华人寿、泰康人寿。
人身保险特征1人身风险特殊性：风险事故发生的概率比较稳定2保险标的的特殊性：人身保险的保险标的是人的生命或身体的“生老病死残”，很难用货币来衡量其价值3保险利益的特殊性：人身保险中,保险利益只是订立保险公司的前提条件,而不是维持合同有效或给付保险金的条件4保险金额确定的特殊性：被保险人的实际需要和投保人的缴纳保费的能力5保险合同性质的特殊性：人身保险合同是定额给付性合同（医保除外）6保险合同的储蓄型：采用均衡费率7保险期限的特殊性：人身保险具有长期性，极易受外界因素影响人身保险合同的常见条款A有关保险人责任的常见条款不可抗辩条款、年龄误告条款、自杀条款、保费自动垫缴条款、战争除外条款B有关保单持有人权益的常见条款所有权条款、宽限期条款、复效条款、保单贷款条款、保单转让条款、受益人条款、共同灾难条款C有关保单选择权的常见条款1.不丧失价值选择权条款（退保金：现金、减额保险费缴清保险单、展期保单）2.红利选择权领取现金、以红利额作为抵免费用调整下一期的保险费、增额缴清保险、累计生息3.保险金给付选择权条款：一次性领取现款、利息选择、固定金额选择、终身年金选择从逆选择和道德风险看人身保险基本原则一、逆选择是指投保人所为与保险人相反的选择，亦即要保人选择较差者购买保险或申请续保，而情况良好者则不欲购买保险或续保，保险人与被保险人对危险的选择观点不同，保险人保险人选质优或无不良危险标的给以承保，而被保险人则选择对本身有利的情况，例如选择危险程度极高的物品购买保险，这就是逆选择。
中保协核保核赔认证考试-保险原理知识测试1. 风险的特征有很多，其中，奠定了保险费率厘定基础的是（）A、客观性B、偶然性C、可测性D、发展性2. 按风险的性质分类，风险分为( )。
•纯粹风险和投机风险•静态风险和动态风险•自然风险、社会风险、经济风险和政治风险•人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险3. 由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险，称为( )。
•静态风险•动态风险•自然风险•社会风险4. 投保人伪造保险事故进行索赔，这属于风险因素中的( )。
•物质风险因素•心理风险因素•道德风险因素•社会风险因素5. 保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动，这是从( )角度对保险的定义。
•经济•法律•社会功能•政治6. 从( )的角度看，保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。
•经济•政治•法律•社会功能7. 保险所承保的风险是( )。
•社会风险•纯粹风险•投资风险•以上都对8. 既有损失又有获利可能的风险，称为( )。
•纯粹风险•投机风险•社会风险•经济风险9. 国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险，我们称为( )。
•强制保险•社会保险•政策性保险•巨灾保险10. 保险的功能有三个，下列不属于保险功能的是( )。
•经济补偿•资金融通•投机•社会管理11. 按照保险的性质划分，保险的分类不包括( )。
•商业保险•强制保险•社会保险•政策性保险12. 保险合同双方当事人约定互负义务，并受其承诺约束的合同，我们称为( )。
•双务合同•有偿合同•射幸合同•附合合同13. 下列关于被保险人的叙述，错误的是( )。
•被保险人与投保人可以是一个人•被保险人与投保人可以是不同人•被保险人是保险合同的当事人•被保险人享有保险金请求权14. 保险合同是一种双务合同，投保人最主要的义务是( )。
•告知义务•出险通知义务？•交付保费义务•危险增加的通知义务15. 下列关于受益人的特点的表述，不正确的是( )。
1.保险合同最根本的原则：诚信原则2.保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代办业务的机构或个人。
3.保险经纪人：基于投保人的利益，提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
4.寿险定价三要素：预定利率、预定费率、预定死亡率5.分期缴费的保险合同的现金价值产生自交足2年以上保费后6.保险公司开业时最少要有2亿元人民币的资本7.分红产品的红利来源于：一差（利差）、二差（利差、死差）、三差（利差、死差、费差）、多差（全部盈余）8.人身保险按实施方式分类：强制人身保险（社保）、自愿人身保险9.人身保险理赔工作原则：从实原则（保险事故、判断责任）、公平原则、效率原则、依法原则10.保险金申请人应该是享有保险金请求权的人，即受益人本人或其监护人11.理赔审核结论包括：正常赔付、协议赔付、拒绝赔付、解除合同12.保险公司与被保人或受益人达成赔偿或给付保险金协议后10日内，履行赔偿给付义务，对于不属于保险责任的，应自作出核定之日起3日内，向被保险人或受益人发出拒绝给付或赔偿保险金的通知书并说明理由。
13.身故保险金申请人为保险合同约定的身故受益人；重疾、医疗、残疾、失能、长期护理保险的理赔申请人为被保险人本人。
14.意外指：外来的、突然的、非本意的、非疾病的15.身故理赔类型：疾病身故、意外伤害身故、自杀身故、宣告死亡16.疾病身故应重点审核是否存在违反告知义务的存在17.残疾是指永久丧失全部或部分劳动能力或身体器官机能18.理赔工作中常运用到的残疾鉴定属于法医鉴定的范畴19.世界上医疗保险主要四大类型：全民、社会、商业、储蓄保险模式20.日常生活活动简称ADL，应用最广的PADL评定方法是Barthel指数。
21.常用的PADL评定方法有Barthel指数、Katz指数、Pulses、修订的Kenny自理评定22.身故保险的除外责任：被保人在合同成立之日起或恢复效力之日起2年内自杀，但自杀时无民事行为能力人的除外23.自杀必须以被保险人有意识能力为前提24.只有投保人的故意违法行为才属于法定的除外责任，故意的合法行为（如执行死刑）或过失的违法行为（如正当防卫致死）都不属于法定的除外责任。
![_人身险初级核保考试参考试题库[6页]](https://img.taocdn.com/s1/m/bfc98458a98271fe910ef9f1.png)
保险理论与知识复习资料十（初级人身险核保）一、选择题1、人身险保险金额由投保人与保险人协商确定, 主要取决于投保人保险需求与（缴费能力）。
2、《建筑法》第48条规定，“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理（意外伤害保险），支付保险费”。
3、健康险和意外险市场也被称为保险市场的“（第三领域）”。
4、健康保险是以被保险人的身体为保险标的，在被保险人因（疾病或意外伤害）所致医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种保险。
5、健康险主要评估被保险人发生治疗的可能性大小及治疗费用的多少。
这种风险来源于（客观风险）和主观风险。
6、从保险科学性角度看，保险费率的厘定和（保险准备金）提取的依据是科学的数理计算。
7、健康险风险的主要表现形式是（疾病）。
8、保险合同中保险人是否对被保险人履行赔偿或给付保险金的义务，取决于约定的保险事故是否发生。
这说明保险合同属于（射幸）合同。
9、职业是健康险中一个不可忽视的重要因素，它不仅反映意外伤害和（职业病）的可能性，还反映社会环境及经济因素对被保险人索赔的影响。
10、在某人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的当事人是保险人和（投保人）。
11、加快健康保险的发展，应树立专业化的经营管理理念，遵循健康保险的特点和发展规律，进行（专业化经营）。
12、我国对人身保险合同的（保险利益）的确定方式是限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意。
13、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则，这里近因是指导致损失的最直接、（最有效）的原因。
14、保险人对个人健康保险的被保险人必须进行风险的承保与核保，其目的是对被保险人的健康风险作出评价，使得保险人用恰当得（保险费率）配比健康保险。
15、社保部门是全社会基本保障的经办与管理部门，险种包括：工伤保险、医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险、住房公积金等，其特点是（广覆盖、低保障）。
中保协人身保险核保考试要点1.人寿保险起源于海上保险，1583年签发了第一张人寿保险单。
2.XXX是人身保险的创始人。
3.1762年，英国人XXX和XXX首次使用生命表计算人寿保险费率，标志着现代人寿保险的开始。
4.人身保险包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
5.人寿保险的经济效益可以通过“三差益”计算。
6.费差益是指预定的管理费用与实际的管理费用之间的差异，可以通过经营管理节省费用成本来实现。
7.利差益是指实际利率与预定利率之间的差异，可以通过资金的有效运作来实现。
8.死差益是指预定死亡率与实际死亡率之间的差异，可以通过正确的核保来实现。
9.风险产生于对未来的不确定性，主要包括发生与否、发生时间和导致损失结果的不确定性。
10.风险具有客观性、普遍性、可测定性和发展性。
11.风险按产生原因分类包括自然风险、社会风险、经济风险、政治风险和技术风险。
12.风险按性质分类包括纯粹风险和投机风险。
13.风险按产生的环境分类包括静态风险和动态风险。
14.可保风险的条件包括风险是意外的、纯粹的，损失是非巨灾的，损失频率可计算，损失是可测定的，保费经济可行，存在大量同质风险的保险标的。
15.大数法则指对特定事件观察次数越多，观察结果就越可能接近该事件发生的真实概率或可能性。
16.寿险的风险评估特别关注死亡率。
17.健康险的风险评估特别关注发病率。
18.个险和团险核保的两大基础是风险评估和风险分类。
19.核保员的任务是确定风险因素对被保人死亡率的影响程度，需要考虑实质风险因素和道德风险因素。
20.个人寿险的风险因素划分为健康风险因素、个人风险因素和财务风险因素。
21.企业关系的保险利益常见情况包括雇佣关系、合伙人关系和债券债务人关系。
22.次标准体通常需要增加承保条件，包括收取额外保费、增加除外责任、削减保险金、缩短保险期限和加龄。
23.生存调查分为直接调查和间接调查（侧调）。
24.直接调查是通过直接面谈投保人或被保人进行的，最直接、最经济。
25.间接调查是通过对被保人生活圈中人群的接触进行的，一般较客观，但调查时效慢、成本较高。
26.核保的基本职责是使所选择的死亡发生率与公司经营所预估的死亡率接近，具体概括为安全、高效和公平。
27.医学核保的信息来源包括投保单、销售人员报告书、体检报告、病史资料和疾病诊断证明。
问卷、调查报告、同业工会记录等都是评估保险风险的重要资料。
被保人的年龄是影响预期寿命的最重要因素。
BMI指数等于体重（公斤）除以身高（米）的平方。
核保考虑的家族史包括家族遗传病、遗传倾向疾病、寿命、家族背景和家族惯。
财务核保需要防范逆选择、保险欺诈、过高的保单失效率和洗钱等风险。
财务问卷是评估大额保单所必需的资料，必须由保单持有人签署。
资产负债表和损益表是财务报表中最重要的。
财务核保的重要目的是防止道德风险，需要注意保险利益是否存在、保险需求是否合理、投保动机是否纯正、财务状况与投保金额是否适应以及保险计划是否会导致逆选择。
总的保险金额应该是被保人平均年收入的10-20倍，年缴保费不应超过投保人年收入的20%。
职业风险主要分为健康和意外两方面。
人寿保险包括定期寿险、终身寿险和两全保险。
寿险核保的概率基础是死亡率。
寿险的核保主要从健康因素、财务因素和个人生活方式三个方面评估。
在核保时，对于医疗背景的人员投保高额重大疾病保险、未成年人投保高额重大疾病保险、年轻人投保短期重大疾病保险以及连续或短期内在多家保险公司投保且选择免体检额度投保重大疾病保险等情况，应采取审慎的态度。
医疗保险的费率基础是被保人的伤病罹患率，容易发生逆选择，因此核保时更重视健康风险和道德风险的评估。
失能的定义包括丧失从事一切可获取报酬的工作能力、丧失从事依据其教育程度、技能训练或经验所得从事的工作、丧失从事原来工作的能力以及符合残疾标准之一的情况发生。
意外伤害保险的核保基础是意外事故发生率。
理赔后的核保是对曾发生过保险事故的被保险人在投保新的保单时的核保和对原保单的二次核保。
参加团体保险的团体必须是已经存在、有特定业务活动、实行独立核算的正式法人团体，而非为投保团体保险而组成的团体。
当投保团体的人数≤8人时，所有成员必须全部投保；而当人数＞8人时，投保人员应占总数的75%以上（含75%）。
团险的特点是风险选择特殊、保险计划灵活、经营成本低廉、服务管理专业以及保费分担。
团险核保的主要目的是维持团体内危险的公平性，避免逆选择，并维持对团体保险经营的最低成本。
49.团险可以分为单一雇主雇用团体、多雇主雇用团体、工会团体、信用团体（债券-债务人团体）和其他团体类型。
50.团险决定保险金额的方式有：所有被保人采用统一金额、以被保人的薪金额为基础、以被保人的职位为基础、以服务年限为基础，以及选用上述两种以上的方式为基础。
51.对于不分担保险要求的团体，所有符合资格的成员均应参加；对于分担保险的团体，一般要求投保人数占团体总人数的比例应在75%以上。
52.大团体相较于小团体具有的优势包括：团体死亡率和残疾率更接近精算基础；赔付情况比较稳定，赔付率波动小；保费中管理费用所占比例小。
53.每次续缴保费时，团险都需要重新进行核保。
54.投保书包含投保人基本资料、被保人健康及财务告知以及业务员报告书。
55.体检报告书主要包含被保险人告知及健康声明、健康检查结果以及体检结果综合评估。
56.综合影像处理是一种以电脑为基础，以电子化方式获得、检索、储存、重现找回和分配文件的方法。
57.业务规则引擎是一种应用软件，它生成规则，并应用于所有相关的信息，从而实现决策制定过程的自动化。
58.大数据的特点包括数据量大、类型繁多、价值密度低、速度快和时效高。
59.大数据分析方法包括可视化分析、数据挖掘算法、预测分析能力、语义引擎以及数据质量和数据管理。
60.大数据可以用于分析和预测客户的购买行为、客户对于营销活动的反响、死亡率偏高的客户群、交叉销售的机会以及欺诈的可能性等方面。
61.核保效率是对风险选择及管理结果优劣的评价。
62.核保的目的是使承保人群的风险发生概率最大可能地接近精算时，预测的该组人群的风险发生概率。
63.核保效率的重要性在于保障公司稳健经营、树立公司良好形象以及有助于保全和理赔服务开展。
64.核保效率的衡量标准包括保单质量、保单数量、承保时间和服务水平。
65.短期内我们评价承保的保单质量，只能从被延期、拒保的保单或对核保不满意而退保的保单方面来评价核保效率。
66.核保标准取决于保险公司的实力及偿付能力、发展战略、市场占有率及经营效益。
67.影响核保效率的因素包括保单的品质或数量、核保人员的素质和经验、合理安排核保方式、销售人员的素质以及行业内核保效率水平。
68.核保人员需要具有人寿保险方面的知识、医学方面的知识以及保险法律方面的知识等。
69.提高核保效率还要求核保人员有较强的洞察力、分析力和判断力。
70.亚健康状态由心身轻度失调状态、潜临床状态和前临床状态三个相区别而延续的过程组成。
71.保险医学可以通过对人群死亡率和疾病发生率的研究，为寿险经营提供理论依据，例如新险种的费率制定、核保政策的制定和调整。
同时，保险医学的应用还可以为寿险业务的发展提供现实保障，例如投保体检和理赔时的医学鉴定。
72.循证医学是一种遵循科学依据的医学。
其核心思想是医疗决策应该在现有的最好的临床研究基础上做出，同时也重视结合医生个人的临床经验。
73.循证医学的概念最早出现在20世纪90年代初的美国。
74.核保评点手册的理论依据之一是循证医学的研究成果。
75.基因研究在医学上的应用主要体现为基因诊断、基因治疗和基于基因组知识的治疗、基于基因组信息的疾病预防、疾病易感基因的识别，以及对风险人群生活方式和环境因子的干预。
76.磁共振成像（MRI）对中枢神经系统病变的定位和定性诊断具有极高的优越性。
它对占位性病变的诊断也具有较高的价值。
77.PET-CT的主要应用范围包括对肿瘤进行早期诊断和鉴别诊断、准确定位癫痫灶、诊断抑郁症、帕金森氏病、老年性痴呆等。
78.肿瘤标志物（TM）包括可分泌到血清或其他体液中的体液肿瘤标志物，例如糖蛋白、酶及同工酶、激素等物质，还包括存在于肿瘤细胞膜表面及细胞内的组织细胞肿瘤标志物，例如癌基因、抑癌基因、DNA修复基因、肿瘤转移及耐药相关基因及其表达产物等。
79.1848年，XXX发现的用于诊断多发性骨髓瘤的“本周蛋白”是世界上第一个肿瘤标志物。
80.影响健康的主要因素包括环境因素、行为生活方式、医疗卫生服务和生物遗传因素等。
81.由于环境因素直接影响人体健康，因此在寿险风险评估过程中，应考虑被保险人所处环境是否存在相关危险因素，例如工作环境是否存在有毒有害物质，生活环境是否存在水污染和空气污染，工作及生活地区是否有某种疾病群发现象（如癌症村）。
82.肺部啰音根据性质的不同分为湿啰音和干啰音。
83.胸膜摩擦音常常发生于纤维素性胸膜炎、肺梗死、胸膜肿瘤及尿毒症等患者。
84.心脏听诊的内容包括心律（节律）、心率（次数）、心音、额外心音、杂音和心包摩擦音。
85.成人的心率应该在60-100次/分之间，儿童的心率应该在100次/分以上。
超过这个范围的心率称为心动过速，低于这个范围的心率称为心动过缓。
乳腺检查通常包括检查乳腺大小、皮肤颜色、硬度、弹性、有无压痛和包块，以及有无溢液等。
这些检查可以帮助发现乳腺疾病，如乳腺癌。
良性肿瘤表面通常光滑规整，感觉柔软或囊性，活动度大；而恶性肿瘤则表面凹凸不平，坚硬且不规则，边缘多固定。
尿沉渣镜检中，如果红细胞大于3个/HP，则称为镜下血尿。
这种情况常见于泌尿系统损伤、月经、肾炎、泌尿系统结石、泌尿系统肿瘤、急性膀胱炎、肾结核、血液病、多囊肾等疾病。
如果尿液中有大量白细胞，则多为泌尿系统感染，如肾盂肾炎、肾结核、膀胱炎或尿道炎等。
血糖增高性糖尿病是最常见的糖尿病类型，但嗜铬细胞瘤、甲亢、肢端肥大症、肝硬化、胰腺炎、胰腺癌等疾病也可能导致高血糖性糖尿。
肝功能检查的主要项目包括血清氨基转移酶、γ-谷氨酰转移酶（GGT）和血清胆红素。
血清氨基转移酶包括丙氨酸氨基转移酶（又称谷丙转氨酶ALT）和天冬氨酸氨基转移酶（又称谷草转氨酶GOT/AST）。
乙肝五项检查包括HBsAg表面抗原、HBsAb表面抗体、HBeAg e抗原、HBeAb e抗体和HBcAb核心抗体。
乙肝大三阳是指135（HBsAg表面抗原、HBeAg e抗原、HBcAb核心抗体）阳性，而乙肝小三阳是指145（HBsAg表面抗原、HBeAb e抗体、HBcAb核心抗体）阳性。
AFP甲胎蛋白升高通常是肝癌的表现，正常参考值为＜25μg/L。
CEA癌胚抗原升高通常是消化系统恶性肿瘤的表现，正常参考值为＜5μg/L。
XXX常是消化系统恶性肿瘤的表现。
