银行业科技风险警示录

银行科技条线风险点自查1. 引言随着科技的飞速发展和互联网的普及，银行科技条线在金融行业中扮演着越来越重要的角色。

然而，银行科技条线也面临着各种潜在的风险。

为了保障银行科技条线的正常运转和安全性，进行风险点自查显得尤为重要。

本文将从多个维度对银行科技条线的风险点进行自查，并给出相应的解决方案。

2. 人员风险2.1 内部员工安全意识银行科技条线的内部员工对安全意识的重视程度直接影响着系统的安全性。

他们可能存在密码泄露、数据滥用等行为，导致信息泄露、账户被盗等风险。

自查事项：•内部员工是否经过信息安全培训？•内部员工在日常工作中遵守安全规范的情况如何？•内部员工是否具备甄别网络钓鱼邮件等网络欺诈行为的能力？解决方案：•定期组织信息安全培训，提高员工的安全意识；•建立和完善内部员工行为准则，加强安全规范的执行；•定期组织网络安全知识测试，提高员工甄别网络欺诈行为的能力。

2.2 外部攻击者银行科技条线经常成为网络攻击的目标，黑客可以通过各种手段获取用户敏感信息、盗取资金等。

自查事项：•是否存在黑客入侵的记录？•是否有网络攻击检测和预防措施？•是否定期进行渗透测试，发现潜在的安全漏洞？解决方案：•强化网络安全防护措施，包括防火墙、入侵检测系统等；•定期进行渗透测试，发现并修复系统中的安全漏洞。

3. 数据风险3.1 数据泄露银行科技条线需要处理大量的敏感数据，包括客户个人信息、交易记录等。

一旦这些数据泄露，将会给客户带来财产损失，同时也对银行的信誉造成严重影响。

自查事项：•是否有对敏感数据的访问权限控制机制？•数据传输过程是否加密？•是否定期备份数据？解决方案：•建立完善的权限管理制度，确保只有授权人员可以访问敏感数据；•使用加密技术保护数据在传输过程中的安全性；•定期备份数据，并进行测试恢复，确保备份的可靠性。

3.2 数据完整性银行科技条线处理的数据非常庞大，数据的完整性对于银行的正常运营至关重要。

如果数据被篡改或者出现错误，将会给银行和客户带来巨大的损失。

银行科技风险问题seek； pursue； go/search/hanker after； crave； court； woo； go/run after随着业信息化建设步伐的加快,信息科技不断为各项业务发展注入活力,其作用从业务保障正逐步走向与业务深度融合,并逐步成为农信社各项业务稳健运营和发展的重要支柱.在充分享受信息科技带来的便捷和高效的同时,我们也清楚的认识到,农信社的信息科技风险管理尚不完善,需将风险管理作为重点进行防控.信息科技风险管理存在的问题信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、和声誉等风险.信息科技管理架构、信息安全体系、业务连续能力、合规与风险控制等多元化的风险范畴影响着农信社的日常经营管理.首先是信息科技风险管理组织未能履行职责.虽然各农村信用社均成立了信息安全管理领导小组、信息科技风险管理委员会,但大多数并未真正实施起信息科技风险管理的领导决策职责；年度的信息科技风险评估往往是做为一项自查进行,风险管理岗位人员均为兼职,风险评估时只为走形式,评估发现的问题仅为表面不涉及本质.其次是信息科技风险管理制度不完善.部分信用社没有制定专门的风险管理制度,只是作为某制度的一部分,操作性不强,缺乏具体的风险管控措施,不能对风险进行有效的识别、监测和控制.即便制定了制度,但落实不到位,也不能很好的实施制度的约束性.第三是信息科技风险防范意识淡薄.农信社只注重业务发展,只对存款、利息等数字敏感,提及信息科技就嗤之以鼻,认为门属于服务部门,上至高层领导的决策管理,下至每位临柜人员的业务操作,广大员工对信息科技风险防范的重要性置若罔闻,未产生人人有责的共鸣.系统灾备及应急预案存在缺陷农信社的应急预案缺乏实战操作.虽然制定了应急预案,但实战演练不到位,压力测试可能从未进行过,信息科技安全防范不具实效性,不能有效提高风险预警能力.信息科技突发事件处置包括技术、声誉、业务等,涵盖面大,在进行预案演练时,统一指挥、协调存在一定困难,只注重技术支持,忽视其它相关方面的配合.系统灾备不够全面.数据集中后,部分农信社只对重要信息系统进行灾备,忽视各应用系统的备份机制,甚至不做要求.此外,不能定期对灾备数据进行有效性检测,即使检测,也不是在生产环境中,未能达到检测效果.基础设施不过硬.部分信用社的信息科技风险系统运行存在隐患,供电、空调、接地防雷和消防等基础设施配备不足,即使配备不间断电源,但信用社网点设置多在农村,电池存量不能保证足够长时间；农村网点对电子设备缺乏清洁、保养,大大影响设备的使用效果和使用寿命；主、备通讯线路不能做到全部畅通,未能对备线进行定期测试,一旦主线出现问题,营业就会受到影响,存在潜在的风险.信息科技专业人才匮乏科技人员力量薄弱.信息科技管理部门人员配备不足,人员数量与网点、设备数量不匹配,岗位设置不够精细化,一身兼数职现象严重,AB岗制度难以落实；关键岗位轮换、强制休假等制度形同虚设,仅做表面文章,岗多人少不能进行有效的监督约束.科技人员知识水平弱势.农村信用社缺乏高素质、专业的系统设计、开发人才；科技人员武装的知识不能适应当前业务拓展和IT水平发展的需要,缺乏系统的专业知识和信息科技风险知识培训,各农村单位间缺乏交流；大部分科技人员还存在错误观念,认为科技风险就是保证系统、网络正常运转,忽视了各条线的风险排查,在风险防范上存在误区和盲区；网点信息安全员多为柜员兼职,分身乏术,时间上缺乏工作主动性.农信社信息科技风险防控建议农信社应借鉴其它商业银行的先进经验和国际标准,结合自身实际,以信息科技管理架构、信息安全体系、业务连续能力、合规与风险控制等方面为信息科技风险管理发展目标与实施路线,做到“事前有防范、事中有控制、事后有监督”,将技术防范为,主的信息科技风险管控落实到实处.进一步明确信息科技风险管理责任目标,落实信息科技风险防范责任,提高思想认识,上下齐抓共管,处理好业务发展与信息科技风险防范之间的关系,构筑起信息科技风险防范防线.积极探索实践并形成适应本单位发展特点的信息科技风险管理模式,定位清晰,摆脱因人设岗的旧模式,科学安排信息科技岗位,使信息科技风险管理工作标准化、规范化、科学化,信息化建设有序推进,进入良性循环.注重信息科技安全防范,提高风险预警能力.首先是通过技术管理手段,确保信息系统实体安全、运行安全、数据安全.根据业务系统的重要性、灾难恢复的时效性和自身的风险承受能力等及时分析和解决科技条线的业务隐患,建立完备的灾备体系,不断规范预案演练切实提高应急水平和能力,熟练掌握各种应急手段,积极落实信息安全等级保护措施,有效降低信息科技风险发生概率.其次是完善信息系统运行安全体系,对机房、网络设备、主机设备、消防、供电、门禁等设施的运行安全进行全面评估,严格执行相关管理制度,加大信息科技投入,确保基础设施后备充足.加强信息科技风险防控,积极培育科技创新主体.大力实施科技素质教育工程,建立健全信息科技人员激励机制,不断充实农村科技人员的业务知识,在全社范围内形成比学比优的良好学习氛围,积极培养、引进优秀的信息科技专业人才,给予其施展才华、体现价值的平台,将“信息创新价值、科技引领发展”的信息专业理念融入信用社文化建设中,保证信息科技资源有效利用,全面提升信息科技风险管理水平.加强要害岗位的管理,按照责任范围实行严格的限制,相互制约、互相监督,加强信息系统的安全运行监测,切实提高信息系统的安全效能.。

基层银行业信息科技风险表现及防范对策随着信息科技在银行业经营管理全过程的推广运用，银行对信息科技的依赖程度显着提高，在促进银行改进流程、加快发展的同时，银行业机构信息科技风险防范工作面临着新形势、新情况和新问题，信息科技风险事件凸现。

加强基层银行业机构信息科技风险防范，对于维护银行业机构以及整个银行业体系的安全稳定至关重要。

一、当前银行业机构信息科技风险的主要表现(一）数据大集中引发的风险数据的集中直接带来了银行金融产品的升级和服务、管理手段的提高，但银行数据大集中后，可能带来的风险隐患也随之加大。

一是不可抗力引发的风险。

一旦出现突发的灾难事故，将导致系统性的业务停顿与客户流失，甚至会引起业务系统瘫痪，造成社会不稳定。

二是系统安全维护工作不及时引发的危险。

在数据大集中前，系统架构相对简单，原有的各地方数据中心均由技术人员负责辖内各系统的安全维护工作。

由于他们对原系统涉及的各个环节比较熟悉，与系统软件开发商的联系较为密切，与区域内的网络运营商的协调能力较强，因此能迅速调动各种技术力量解决问题，对客户的响应时间较快。

而数据集中后，虽然在管理上便于维护、升级，但由于数据集中后的系统的架构变得更加复杂，牵扯的各方面因素比原来大大增加，而且很多问题由于权限问题在市级分行层面漂统前置立韵无法得到很好的解决，往往需要向总行数据总中心反映，才能得到根本的解决，这在一定程度上削弱了现有数据中心技术人员应急抗灾能力和应变管理能力。

三是外包风险。

数据大集中后，对系统开发、网络管理、运行维护等的要求更加专业化了。

随着IT 外包服务的概念逐步被各银行业机构接受，各银行业机构开始尝试实施IT 服务外包，这既有利于银行降低运营成本，也有利于银行集中更多的精力专注于自身的核心业务发展。

但银行不是一般的企业，它是经营货币的特殊企业，银行信息系统、数据的安全不仅关系着自身的生存，而且关系着整个国家的经济命脉，而实行IT 外包服务后不仅银行内部掌握的大量敏感数据可能被外包公司掌握，而且更重要的是目前可以为银行提供IT 外包服务的大多数是国际跨国公司，万一国际政治、军事形势发生变化，外包公司随时可能停止提供服务，造成我国银行业的业务中断，严重影响我国的金融经济秩序，造成巨大混乱和损失。

银监会发布《商业银行信息科技风险管理指引》为进一步加强商业银行信息科技风险管理，银监会近日发布《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称《管理指引》），原《银行业金融机构信息系统风险管理指引》（银监发［2006］63号，以下简称原《指引》）同时废止。

随着银行业信息化的发展，信息科技的作用已经从业务支持逐步走向与业务的融合，成为银行稳健运营和发展的支柱，原《指引》定位在信息系统风险管理的基本、原则性要求，已难以满足商业银行信息科技风险管理的需要。

为此，银监会在原《指引》的基础上，广泛征求业内机构意见，制定了本《管理指引》。

《管理指引》具有以下几个特点：一是全面涵盖商业银行的信息科技活动，进一步明确信息科技与银行业务的关系，对于认识和防范风险具有更加积极的作用；二是适用范围由银行业金融机构变为法人商业银行，其他银行业金融机构参照执行；三是信息科技治理作为首要内容提出，充实并细化了对商业银行在治理层面的具体要求；四是重点阐述了信息科技风险管理和内外部审计要求，特别是要求审计贯穿信息科技活动的整个过程之中；五是参照国际国内的标准和成功实践，对商业银行信息科技整个生命周期内的信息安全、业务连续性管理和外包等方面提出高标准、高要求，使操作性更强；六是加强了对客户信息保护的要求。

新《指引》共十一章七十六条，分为总则，信息科技治理，信息科技风险管理，信息安全，信息系统开发、测试和维护，信息科技运行，业务连续性管理，外包，内部审计，外部审计和附则等十一个部分。

新《指引》的发布，将进一步推动我国银行业信息科技风险管理向更高水平迈进。

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

银行科技条线风险点自查
银行科技条线风险点自查
信息科技风险管理和控制措施多分散于其他管理制度中，没有专门的科技风险管理度。

管理制度滞后于信息系统、信息技术的发展，没有随着新购买设备、设施而及时更新、完善相关的管理制度．没
有随着信息系统的升级换代而重新修订，难以起到防范信息科技风
险的作用。

三、硬件基础设施薄弱
现在，在物理层面上实现了内、外网络的隔离，但针对Ｕ盘、移动硬盘等设备尚没有建立防护策略和有效的管理制约手段．外网病
毒容易通过上述设备侵入到内部网络，导致内网带宽被侵占，影响
综合业务系统的正常运行。

．
四、应急预案徒有形式
制定了系统应急预案，但大部分基层网点尚未根据预案对电力设备、网络设备等实施压力测试，也没有进行过应急演练。

应急预案
还只是停留在形式上，出现突发故障或紧急事件时不一定能达到预
期的处置结果。

另外，有些应急预案涵盖的项目过多，针对性和可
操作性不强，影响应急预案的实效。

银行业防范风险案例一、过度放贷的危机：次级贷款引发的风暴。

话说曾经有那么一些银行，看到房地产市场一片火热，就像饿狼看到肉一样，眼睛都放光了。

它们开始大量发放次级贷款。

啥是次级贷款呢？就是那些给信用不咋好、还款能力有点悬的人的贷款。

就像有个叫杰克的小年轻，没什么稳定工作，收入也不咋地。

正常情况下，银行是不会给他贷款买房的。

可是呢，那些银行想啊，房子价格一直在涨，就算他还不上钱，把房子一卖不就得了嘛。

于是就把钱借给了杰克。

结果呢，市场就像调皮的孩子，突然就变了脸。

房价开始暴跌，杰克那房子卖了都不够还贷款的。

这时候，银行可就傻眼了，大量的次级贷款收不回来，这就像多米诺骨牌一样，一家银行出问题，和它有业务往来的其他银行也跟着遭殃。

这就是当年美国次贷危机的一个小小缩影，好多银行差点因为这个就破产关门了，整个金融市场也被搅得一团糟。

二、内部管理漏洞：巴林银行的悲剧。

巴林银行，那可是一家挺有名气的银行呢。

可是它却因为内部管理的一个大窟窿，一下子就栽了个大跟头。

有个叫尼克·里森的交易员，就像一个在银行里胡作非为的小恶魔。

他在新加坡分行负责期货交易。

这家伙呢，一开始做交易亏了点钱，按道理应该及时止损，向总部报告。

可他偏不，他想通过更多的交易把亏的钱赚回来，就像一个赌徒输了钱想翻本一样。

他伪造文件，做假账，把亏损藏得严严实实的。

而巴林银行的内部监管就像个睁眼瞎一样，根本没发现他的这些小动作。

最后呢，尼克·里森亏得越来越多，高达14亿美元，这可是个天文数字啊！巴林银行就这么被他给拖垮了，几百年的老字号就这么没了，真是让人唏嘘不已。

三、信用风险：雷曼兄弟的倒下。

雷曼兄弟，曾经也是金融界的一个大佬。

它的风险防范就像一个到处是洞的筛子。

雷曼兄弟在业务扩张的时候，对信用风险的把控简直是乱成一团麻。

它大量持有那些高风险的金融产品，就像抱着一堆随时可能爆炸的炸弹。

比如说，它和很多信用不那么可靠的企业和金融机构有业务往来，而且还大量投资那些复杂的、透明度不高的金融衍生品。

随着金融科技的飞速发展，银行业数字化转型已成为趋势。

在这一过程中，银行面临着前所未有的法律风险。

本文将通过一个具体的案例，分析银行在数字化过程中可能遇到的法律风险，并提出相应的防范措施。

案例背景某商业银行（以下简称“银行”）为了提升客户体验和业务效率，决定推出一款基于移动端的新一代网上银行APP。

该APP集成了多项金融服务功能，如账户查询、转账汇款、理财投资等。

在APP开发过程中，银行高度重视用户隐私保护和数据安全，投入了大量资源进行风险评估和控制。

案例经过1. 开发阶段：银行委托第三方开发公司进行APP开发。

在开发过程中，银行与开发公司签订了保密协议，约定双方对APP的技术秘密、商业秘密等负有保密义务。

2. 上线前测试：APP开发完成后，银行进行了内部测试，确保APP功能正常、性能稳定。

同时，银行邀请部分客户进行试用，收集用户反馈。

3. 正式上线：经过一系列测试和调整，APP正式上线。

上线初期，APP受到用户好评，下载量和用户活跃度持续上升。

4. 法律风险爆发：不久后，一位用户发现，在使用APP进行转账汇款时，其账户信息被泄露，导致账户资金被盗。

经过调查，发现APP存在安全漏洞，用户信息被恶意攻击者获取。

案例分析1. 数据安全风险：该案例中最明显的法律风险是数据安全风险。

银行在APP开发过程中，虽然采取了保密措施，但未能有效防止用户信息泄露。

这违反了《中华人民共和国网络安全法》关于个人信息保护的规定，可能面临行政处罚和民事赔偿。

2. 知识产权风险：在APP开发过程中，银行与第三方开发公司签订了保密协议，但未能明确约定知识产权归属。

一旦发生纠纷，银行可能无法享有APP的知识产权，导致经济损失。

3. 用户权益保护风险：在APP上线后，用户发现其账户信息被泄露，导致资金损失。

这违反了《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者个人信息保护的规定，银行可能面临用户索赔。

1. 加强数据安全风险管理：银行应建立健全数据安全管理制度，加强数据安全防护措施，确保用户信息安全。

农商银行金融科技创新风险管控措施农商银行作为一家金融机构，积极推进金融科技创新，不仅提高了金融服务的效率和便利性，也为金融风险管理带来了新的挑战。

为了保障客户资金安全，防范风险，农商银行采取了一系列的风险管控措施。

首先，农商银行加强了内部风险管理。

银行建立了完善的内部控制体系，制定了各项风险管理政策和规定，明确了各岗位的职责和权限。

通过设立风险管理部门，负责监测和评估风险，并制定相应的应对措施。

此外，农商银行还开展了内部培训和考核，提高员工对金融科技创新风险的认知和应对能力。

其次，农商银行加强了信息安全管理。

银行采用了先进的信息安全技术，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密等，保护客户的个人信息和资金安全。

此外，银行还与安全厂商建立了合作关系，及时获取最新的安全威胁信息，并采取相应的措施进行防范。

第三，农商银行严格遵守相关法律法规。

金融科技创新涉及到众多法律法规，包括网络安全法、支付清算法等。

农商银行积极参与金融监管，加强自身合规管理，确保在金融科技创新中的合法合规性。

银行还与监管机构保持良好的合作关系，及时获取监管政策和要求，确保风险管理工作符合监管要求。

第四，农商银行加强了风险评估和监测。

银行建立了风险评估模型，并采用多种方法对风险进行监测和预警。

通过对大数据的分析，及时识别和评估潜在风险，制定相应的风险管理措施，减少风险对银行经营的不利影响。

第五，农商银行加强了合作伙伴的风险管理。

在金融科技创新中，银行与其他金融科技公司、第三方支付机构等合作伙伴进行合作，为客户提供更加便捷的金融服务。

为了保障客户的资金安全，农商银行与合作伙伴签订了相应的合作协议，明确双方的权责，确保合作伙伴的风险管理水平和能力符合要求。

总之，农商银行金融科技创新风险管控措施主要包括加强内部风险管理、信息安全管理，遵守相关法律法规，加强风险评估和监测，以及加强合作伙伴的风险管理。

通过这些措施，农商银行能够更好地应对金融科技带来的新风险，保障客户的资金安全和利益。

信息科技风险防控报告一、风险防控工作的组织开展情况我行面临的主要信息科技风险：1.业务中断风险保障业务连续性是我行信息科技工作中的最重要的部分。

我行面临的首要的问题是信息系统建设的相对滞后跟不上业务高速发展的脚步。

一旦产生软硬件故障、系统超负荷运行、主干网络中断、病毒传播、人为非法操作造成系统不稳定等因素，极易造成银行业务的中断。

2.数据安全风险数据是我行的基础，我行要为客户提供一个可靠的环境确保数据资料的准确性和安全性。

随着业务的发展，数据量不断增大，数据安全风险凸显。

数据安全风险包括两方面：一是数据窃取，主要是数据遭到窃取或者恶意篡改，导致客户信息资料外泄，引发客户不满，引发法律风险问题；二是数据丢失，主要是受到自然灾害、房屋倒塌等突发事件造成的存储介质毁坏，导致存储介质中数据丢失。

3.电子银行与网络金融风险电子银行风险主要是电子支付安全问题，包括ATM诈骗以及利用钓鱼网站、木马程序盗取客户的账号和密码等一些行为导致的客户资金的损失。

网络安全是网络金融风险的关键，一旦网络安全受到破坏，网络金融风险将一发而不可收。

4.系统漏洞风险系统漏洞风险是银行信息系统开发缺陷被发现和利用的风险。

系统漏洞风险在系统设计之初难以发现，随着系统的推广及运行，风险将逐渐暴露，一旦被人利用，会对我行造成极大影响。

另外，系统的密码泄露和破解，也影响着系统的安全。

5.外包风险外包风险主要是外包服务商能否长期稳定地为我行提供高质量的服务，能否及时响应并修复系统故障，确保外包业务连续性。

我行如果过度依赖外包服务商，一旦出现突发情况，势必会影响我行业务持续开展。

二、风险防控工作采取的具体举措和成效针对我行面临的主要的信息科技风险，我行在信息科技风险管理方面采取以下策略。

1.强化数据质量及安全管理建立数据质量常态化管理机制，积累真实、准确、连续、完整的内部和外部数据，确保外围管理系统数据应用质量要求，把控数据外泄风险。

上线数据库审计系统，对数据进行监控。

银行科技操作风险案例案例一：网络攻击导致的数据泄露某银行的网络系统遭到黑客攻击，导致大量客户的个人信息、账户信息被窃取。

黑客利用这些信息进行欺诈交易，致使许多客户遭受经济损失。

这种科技操作风险对银行的声誉和客户信任产生了负面影响，并可能导致法律责任。

案例二：系统漏洞误操作某银行的交易系统存在漏洞，导致系统中的一项操作出现错误。

错误操作致使银行向客户账户转移了错误的金额，导致客户账目混乱和经济损失。

银行需要花费较大的人力和时间来解决该问题，并与客户进行赔偿和协商，以恢复客户信任。

案例三：人为失误导致的系统故障银行某员工操作失误，不慎删除了重要的数据文件。

这导致银行无法访问和使用这些数据，进而影响了交易和日常运营。

银行需要与员工进行沟通，恢复和修复数据，以减少对客户和银行自身造成的影响。

案例四：无法提供安全的电子支付服务某银行推出了一项新的电子支付服务，但却未能提供足够的安全措施。

黑客利用这个漏洞，成功入侵了客户的电子支付账户，并盗取了大金额资金。

银行需要进行紧急处理，停止该服务并加强安全防护，以保护客户资金和银行利益。

案例五：身份验证机制不完善某银行的身份验证机制存在漏洞，使得黑客能够冒充客户身份进行交易。

黑客通过使用被盗取的身份信息，成功进行欺诈交易并窃取资金。

银行需要对身份验证机制进行改进和加强，以确保只有合法客户能够进行交易，并防止欺诈行为发生。

这些案例都是银行科技操作风险的实际情况，强调了在数字化时代，银行必须密切关注技术安全性和操作漏洞可能造成的潜在风险。

银行需要不断加强技术安全性、优化内部流程、严格监控和管理风险，以保护客户利益并维护机构的稳定运营。

银行业对金融科技创新的风险管理与防范随着科技的迅猛发展，金融科技（FinTech）作为一种技术创新模式，正日益在银行业中得到广泛应用。

然而，金融科技创新也带来了许多新的风险挑战，因此银行业面临着对金融科技创新的风险管理与防范的重要任务。

本文将就银行业对金融科技创新的风险进行分析，并提出相应的风险管理与防范措施。

一、金融科技创新的风险挑战1. 数据安全风险：金融科技创新在大量应用个人数据和交易信息的过程中，面临着数据泄露、黑客攻击等风险，这将对用户隐私和金融体系的稳定性造成威胁。

2. 交易风险：金融科技创新改变了金融交易的传统模式，引入新的技术和渠道，但这也可能导致交易中的错误和失误增多，从而增加交易失败和纠纷的风险。

3. 操作风险：金融科技创新大多依赖于复杂的技术系统和算法，一旦系统出现故障或操作失误，就可能导致灾难性的后果，如高额亏损和系统崩溃。

4. 法律合规风险：金融科技创新涉及到许多法律和监管问题，银行业需要确保其金融科技创新符合相关法规，并防止违法行为对银行的声誉和业务造成负面影响。

5. 市场风险：金融科技创新的推广和应用也将改变金融市场的竞争格局和商业模式，银行需要应对来自创新者和竞争对手的市场风险，保持竞争力和市场份额。

二、金融科技创新的风险管理与防范措施1. 建立健全的风险管理体系：银行业需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险预警和风险控制等环节，以及及时记录和报告风险事件的机制。

2. 加强数据安全保护：银行业应加强对客户数据的保护，采取有效的技术手段和安全措施防范数据泄露和黑客攻击，同时加强内部员工的数据保密意识和培训。

3. 强化技术审查和测试：银行在引入金融科技创新时，应进行严格的技术审查和测试，确保新技术和系统的安全性和稳定性，并加强与技术供应商的沟通与监管。

4. 完善法律合规机制：银行业需要确保金融科技创新符合相关法律法规，建立合规风控制度，加强合规培训与监测，防止违法行为和法律风险。

商业银行科技创新与风险防范近年来，随着科技的发展，商业银行也在不断地进行科技创新。

从移动支付、网络银行到区块链、，这些技术的应用正在改变着商业银行的经营模式和服务方式。

然而，科技创新的同时也带来了风险防范的问题。

如何在创新中防范风险，保证银行业务的稳健发展，已经成为商业银行面临的重要问题。

商业银行需要加强科技人才的培养和引进。

科技创新需要有专业的人才来推动和实施。

商业银行应该加大对科技人才的培养和引进力度，提高银行员工的科技素质和创新能力。

同时，银行还应该建立激励机制，鼓励员工积极参与科技创新，为银行的发展提供源源不断的创新动力。

商业银行需要加强科技研发投入。

科技创新需要有足够的研发投入来支撑。

商业银行应该加大对科技研发的投入，用于研发新技术、新产品的资金应该占到银行总资产的一定比例。

通过不断的科技研发，银行可以开发出更多符合市场需求的产品和服务，提升银行的竞争力。

再次，商业银行需要加强信息安全管理。

科技创新带来了信息量的激增，同时也带来了信息安全的挑战。

商业银行应该建立完善的信息安全管理制度，提高信息系统的安全防护能力。

银行还应该加强信息安全意识的培训，提高员工的信息安全意识，防范信息泄露和信息被盗用的情况发生。

商业银行还需要加强风险防范。

科技创新虽然带来了便利，但同时也带来了风险。

商业银行应该建立完善的风险管理制度，对科技创新过程中可能出现的风险进行识别、评估和控制。

银行还应该加强风险防范意识的培训，提高员工的风险防范意识，防范科技创新可能带来的风险。

商业银行科技创新与风险防范是一个不断发展的过程，每一步都需要精心策划和执行。

在加强科技人才的培养和引进方面，银行要不断寻找并培养具有创新思维和技术能力的年轻人才，同时，也要引进外部专家，为银行的创新提供新的思路和方向。

在科技研发投入方面，银行不仅要增加资金投入，还要关注研发的方向和重点，以确保研发的产品和服务能够满足市场的需求，同时，也要注意保护知识产权，避免研发成果被竞争对手复制。

商业银行科技风险案例63条中国银行业监督管理委员会信息中心二○一○年八月序言当前，信息技术已经渗透到商业银行经营管理的各个领域，银行业已成为信息技术高度密集、高度依赖的行业，同时也是受信息科技风险影响最大的行业之一。

信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银行赖以生存和发展的重要基础，还关系到整个银行业的安全和国家金融体系的稳定。

根据近几年国际上出现的信息系统故障事件分析，如果银行信息系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉和市值造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及银行乃至整个金融系统的稳定。

同时，随着网上银行、电子商务等网络金融服务的快速发展，利用网络信息技术的犯罪活动也日益增加，威胁银行业信息安全、针对网上银行的案件呈上升趋势，对客户利益和对银行声誉带来的危害不容忽视。

2004年，巴塞尔新资本协议将信息科技风险明确划归操作风险的范畴，使得信息科技风险管理成为了银行全面风险管理体系中的重要组成部分。

近年来，银监会对银行信息科技风险管理高度重视，对银行信息科技风险管理提出了明确要求。

各商业银行也普遍提高了对信息科技风险管理的关注程度，银行业的信息科技风险管理水平不断提高。

在取得成绩的同时，必须清醒地意识到存在的问题与不足。

近年来国内外信息科技风险事件时有发生，系统重大停机宕机、核心业务系统中断、网站安全漏洞、网上银行虚假交易、客户资金被窃取等。

后果严重，教训深刻，网络与信息安全形势不容忽视。

这些事件的发生再次向我们敲响警钟：信息科技工作一旦发生问题就是重大问题。

信息科技风险就在身边，强化风险监管刻不容缓。

以史为镜知兴替，以案为鉴明得失。

基于此，银监会组织专人对银行业金融机构计算机犯罪案件和信息安全事件进行了认真梳理，从中选择有代表性和借鉴意义的典型案例，开创性地编写了《银行业科技风险警示录》。

该书汇编刊印工作非常适时，非常必要，在银行业计算机犯罪与信息安全事件研究方面迈出了可喜的一步。

银行新型风险案例咱今天就唠唠银行碰到的那些新型风险事儿。

先说说网络诈骗这一块。

有个朋友，咱就叫他小李吧。

小李在网上看到一个特诱人的投资广告，说是有个超级厉害的高科技项目，投资回报率能达到百分之好几百呢。

这广告做得那叫一个天花乱坠，什么专家团队、国际背景啥的全有。

小李就心动了，按照网站上的指示，他要把钱转到一个指定账户。

这个账户看起来像是个正规公司的账户，其实啊，是诈骗分子精心伪装的。

小李就跑去银行转账，还好银行柜员比较警觉。

柜员看到小李要转一大笔钱到这个陌生账户，就多问了几句。

小李就把那个投资项目的情况跟柜员说了。

柜员一听就觉得不对劲，这很可能是网络诈骗啊。

可是小李被那高额回报迷了眼，还不太相信柜员的话，觉得柜员是多管闲事。

这时候，银行的客户经理也过来了，给他详细解释了网络诈骗的常见手段，还给他看了一些类似的案例。

小李才恍然大悟，没转成这笔钱，要不然他那辛苦攒的血汗钱可就打水漂了。

这就是网络诈骗对银行的一种风险，要是银行柜员和客户经理没及时发现制止，那小李的钱一旦转出去，他肯定会回来找银行闹，银行的声誉和可能面临的资金损失风险可就大了。

再讲讲虚拟货币。

现在虚拟货币炒得可热乎了。

有个年轻人小张，他觉得虚拟货币是个发大财的好机会。

他就把自己银行卡里的钱都拿去买虚拟货币了。

可这虚拟货币的交易在中国是不受法律保护的，而且风险极大。

小张在一个所谓的虚拟货币交易平台上操作，这个平台其实很不正规。

他先把钱从自己的银行账户转到了平台指定的一个账户。

没过多久，这个平台就跑路了，小张的钱一下子就没了。

他就跑到银行，要求银行负责，说是从银行账户转出去的钱。

银行当然觉得很冤枉啊，银行只是提供了一个资金流转的渠道，又不能控制这些非法的虚拟货币交易。

但是小张不管这些，就一直闹。

这就给银行带来了很大的麻烦，不仅要花时间精力去解释，还可能影响银行在其他客户心中的形象。

还有一个事儿呢，就是关于信息泄露引发的风险。

有个银行的数据库系统被黑客攻击了。

一、前言随着信息技术的飞速发展，银行业务的电子化和信息化程度日益提高，科技在银行运营中的重要性日益凸显。

然而，随之而来的科技风险也日益增大。

为有效应对可能发生的科技风险，保障银行信息系统稳定运行，维护客户利益和银行声誉，特制定本应急预案。

二、适用范围本预案适用于银行在运营过程中，因信息系统故障、网络安全事件、自然灾害等引起的科技风险事件。

三、组织架构1. 应急指挥部：由行长担任总指挥，分管信息科技工作的副行长担任副总指挥，各部门负责人为成员，负责统一指挥、协调和调度应急处置工作。

2. 应急处置小组：由信息科技部、运营管理部、风险管理部、客服中心等部门负责人组成，负责具体实施应急预案。

3. 应急值班室：负责接收、处理和反馈应急信息，确保信息畅通。

四、应急响应程序1. 预警阶段：- 信息科技部门发现异常情况，立即向应急指挥部报告。

- 应急指挥部启动应急预案，通知相关部门进入应急状态。

- 各部门根据职责分工，做好应急准备工作。

2. 应急响应阶段：- 信息科技部门组织技术人员进行故障排查和修复。

- 运营管理部协调业务部门，确保业务正常开展。

- 风险管理部门评估风险，提出应对措施。

- 客服中心加强与客户的沟通，及时解答客户疑问。

3. 应急恢复阶段：- 信息科技部门完成故障修复，恢复正常运行。

- 各部门恢复正常工作状态，评估损失，总结经验。

- 应急指挥部组织召开应急总结会议，分析原因，完善应急预案。

五、应急保障措施1. 人员保障：确保应急指挥部、应急处置小组和应急值班室人员到位。

2. 物资保障：准备必要的应急设备、工具和物资。

3. 技术保障：确保信息系统稳定运行，提高故障排查和修复效率。

4. 信息保障：建立信息共享机制，确保信息畅通。

六、应急演练1. 定期演练：每年至少组织一次应急演练，检验应急预案的有效性。

2. 专项演练：针对特定风险事件，组织专项演练，提高应急处置能力。

七、附则1. 本预案由银行信息科技部负责解释。

目前,网络信息和电子产品发展快速，渐渐开始取代银行柜台业务。

而与此同时，一些犯罪分子专盯银行ATM、网上银行、银行卡等作案，人们对这类案件也缺少认识和预防观念，需要我们银行人员加以提醒和帮助。

横山桥支行针对上级行对这类案件的重视，采取多项措施，多管齐下，特别强化电子银行业务风险防范，严防犯罪分子的“致富”阴谋，全力保障客户资金安全。

一是加大网银，ATM的安全使用宣传和教育，加强对这类案件的学习和反思，先从自身开始加强风险防范的意识。

二是加强自助设备巡检、巡查和后台实时监控，切实保障营业场所及自助机具安全，提高自助设备自防能力。

三是加强对银行卡、电子银行业务的监督检查，重点检查申请、办理、激活等环节的真实性，有效防止冒名代理办卡办网银、员工代办、代管客户银行卡和网上银行证书、私自开通网上银行，以及泄露客户有效信息等问题。

同时，我行还加强了营业网点安全保卫工作，进一步强化对办公室、营业场所监控、门禁、报警系统的监督、指导和管理工作，加大对设施设备的日常检查和维护保养，确保安全设施发挥最大安全保障作用。

第二章 信息科技治理 (2)第三章 信息科技风险管理 (5)第四章 信息安全 (7)第五章 信息系统开发、测试和维护 ................................................... 11 第六章 信息科技运行 ......................................... 13 第七章 业务连续性管理 (15)第八章 外 包 ............................................. 16 第九章 内部审计 (19)第十章 外部审计 (20)第十一章 附 则 ........................................... 21 银监会有关负责人就《商业银行信息科技风险管理指引》答记者问 (21)银监会发布《商业银行信息科技风险管理指引》 .................. 24[键入文档标题]银监发［2009］19号[键入文档副标题]第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

中国银监会办公厅关于银⾏业⾦融机构信息科技风险提⽰的通知⽂号：银监办发[2008]291号颁布⽇期：2008-12-09执⾏⽇期：2008-12-09时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、⾦融资产管理公司，邮政储蓄银⾏，银监会直接监管的信托公司、财务公司、⾦融租赁公司：⼗⼀⽉上旬，在供电部门预先通知停电的情况下，某⼤型银⾏某省分⾏因发电机故障、主机存储控制卡损坏等原因，造成全省业务⽆法正常运营达7⼩时15分钟。

2008年，银监会曾多次下发通知，要求银⾏业⾦融机构组织信息科技风险⾃查、整改和针对奥运保障的应急演练⼯作。

在此情况下出现此类重⼤事件，值得反思。

为吸取教训，加强风险管理，防⽌类似事件再次发⽣，现将有关事项通知如下：⼀、切实加强信息科技应急管理。

（⼀）强化银⾏业⾦融机构信息科技突发事件报告制度。

要严格按照《银⾏业重要信息系统突发事件应急管理规范》（银监办发〔2008〕53号）要求，及时向属地监管机构报告突发事件，以便尽可能组织协调国家信息化管理、信息安全管理、治安管理、电⼒管理等跨部门资源，统筹安排处置⼯作。

（⼆）提⾼银⾏业⾦融机构信息科技应急处置能⼒。

要从应急响应、应急决策、应急预案、应急宣传等⽅⾯，提⾼信息科技应急处置能⼒，避免延误最佳处置时机，造成更⼤的影响。

（三）应急演练做到“真演实练”。

应急演练应实现两个⽬标，⼀是提升所有相关⼈员对应急流程的认知和熟练程度，做到临事不慌；⼆是检验应急预案的有效性和完整性，提升总体应急处置能⼒。

银⾏业⾦融机构应摆脱“就技术论技术”的固有思路，充分调动⾃⾝整体资源，营造全员参与氛围，保障应急管理各环节的有序衔接。

⼆、加强信息科技风险管理。

要吸取事件教训，对机构的信息科技风险进⾏全⾯梳理，对存在的问题及时进⾏整改。

从实现信息科技风险可知可控的要求出发，建⽴对信息科技风险的识别、计量、监测、控制体系，实现对信息科技风险的持续管理。