银行资金证明业务管理办法

关于印发存款证明业务管理办法的通知根据国家银行监管机构的规定，为了规范存款证明业务的管理，提高存款证明的准确性和可靠性，银行制定了《存款证明业务管理办法》。

现将有关事项通知如下：一、目的和意义存款证明是银行提供的一项金融服务，客户通过存款证明可以证明其在银行的存款账户余额。

正确完整的存款证明对于客户在贷款、租房、签证等场合都具有重要意义。

本管理办法的出台旨在规范存款证明业务的操作流程，保护客户的合法权益，提高银行的服务质量。

二、适用范围本管理办法适用于所有从事存款证明业务的银行机构。

三、业务流程2.审核核对：银行工作人员进行审核核对客户提供的资料，包括账户余额、账户类型等。

3.生成证明：银行根据客户的要求生成存款证明，确保证明的准确性和可靠性。

四、业务要求1.严格保护客户隐私：银行工作人员应严格遵守相关法律法规，保护客户的隐私和个人信息，不得将客户信息泄露给他人。

2.效率和准确性：银行工作人员应高效完成客户申请，确保核对和生成存款证明的准确性。

3.提高服务质量：银行应加强对员工的培训，提高他们的业务水平和专业素养，提供更优质的存款证明服务。

五、风险控制1.防范存款证明的泄露：银行应加强对存款证明的管理和控制，确保存款证明不被盗取或篡改。

2.防范存款证明的伪造：银行应采取措施防范存款证明的伪造行为，提高存款证明的安全性和可信度。

六、监督检查国家银行监管机构将定期对银行的存款证明业务进行监督检查，发现问题及时进行整改，确保存款证明业务的规范运行。

七、附件《存款证明申请表》：用于客户申请存款证明的标准表格，包括客户基本信息和申请要求等内容。

八、其他事项根据客户的需求，银行还可以提供其他相关证明，如活期存款证明、定期存款证明等。

具体的业务流程和要求可以参考银行的相关规定和业务指南。

以上是关于印发存款证明业务管理办法的通知的内容，希望各位员工认真阅读并按照要求执行，保障存款证明业务的正常运行和客户权益的保护。

商业银行资金业务管理办法第一章总则第一条为规范资金交易行为，防范资金交易风险，根据人民银行、银监部门、省行有关业务规定和本行相关内控要求，特制定本办法。

第二条资金营运部负责资金业务的运作及管理等相关工作。

第三条资金业务的合作对象为农信社、农合行、农商行、其他类金融机构及全国银行间同业拆借市场的其他成员。

第四条资金业务的运作通过全国银行间同业拆借中心交易系统或网下合同（协议）的交易方式进行。

第二章业务种类第五条商业银行(以下简称本行)主要开展以下资金业务：系统内资金调剂：指本行与省行之间的资金调剂。

同业存放：指本行与农信社、农合行、农商行、其他类金融机构按照事先约定的利率进行资金存入或存出的同业存款业务。

信用拆借：指本行与其他金融机构之间以彼此信誉为保障的短期资金融通业务。

债券回购：指本行通过全国银行间同业拆借市场以债券质押或买断的方式融入、融出资金的业务，包括债券质押式回购和债券买断式回购。

债券及理财产品投资：指本行购买债券和理财产品的投资业务。

第三章岗位设置及职责第六条资金业务设立以下三个岗位: 管理岗、交易岗、复核岗。

其岗位职责如下：一、管理岗1．负责资金营运部门日常资金的管理工作；2．负责资金运作渠道的拓展工作；3．负责与交易对象的沟通和协调工作；4．负责资金运作结构的规划工作；5．负责资金运作的风险管控工作；6．履行全国银行间同业拆借中心交易系统管理员、首席交易员和中央债券综合业务系统管理员职责；7．负责本部门投资方面的文字分析工作；8．完成领导交办的其他工作。

二、交易岗1．负责与计划财务部对接并完成资金日报表的编制，在确保全辖清算、现金调拨头寸充足的基础上，确定当日融入融出资金的总额及期限，提高富余资金的收益率；2．通过上网、电话等方式在市场上积极寻找对手方，并根据交易对手方的资信状况慎重选定交易对象；3．负责与交易对手方进行报价、询价、谈判直至达成交易意向，并据以填报询价结果报告单；4．经复核员复核交易要素，确认无误后达成各项交易，负责查询各项资金的到账及划付情况；5．加强与市场各交易成员单位的联系，建立和维护好客户关系资源，确保市场信息的及时掌握；6．根据市场变动情况，提出资金运作的相关建议；7．负责资金业务交易台账的登记；8．完成领导交办的其他工作。

银行个人存款证明业务管理办法》和银行个人存款证明业务操作规程银行个人存款证明是银行为个人客户开具的一种证明文件，用于证明客户在银行的存款金额和时间。

个人存款证明在个人经济活动中起到了很重要的作用，能够证明个人信用和经济实力，是个人进行投资、贷款等金融活动的重要凭证。

为了规范银行个人存款证明业务的办理流程，保证其真实性和可信度，针对这一业务，银行制定了《银行个人存款证明业务管理办法》和《银行个人存款证明业务操作规程》。

《银行个人存款证明业务管理办法》是对银行个人存款证明业务的管理和监督规范，主要包括以下几个方面的内容：2.业务流程：详细说明了银行个人存款证明的办理流程。

包括客户提交申请表、银行审核客户存款情况、核实客户身份、制作存款证明、客户领取存款证明等环节。

规定了每个环节的具体职责和要求，确保流程的顺利进行。

3.存款证明内容：规定了存款证明应包含的基本信息，包括存款人姓名、存款账号、存款金额、存款时间等。

同时，还要注明该存款证明仅用于特定的用途，不得作为其他用途的证明。

4.存款证明的真实性和可信度保障：规定了银行在办理个人存款证明时的审核流程和要求，确保存款证明的真实性和可信度。

包括对客户身份和存款账号的核实，以及存款证明的制作和保管等。

《银行个人存款证明业务操作规程》是对银行工作人员在办理个人存款证明业务中的操作规范和要求，主要包括以下几个方面的内容：1.业务办理流程：详细说明了银行工作人员在办理个人存款证明业务时的具体操作流程。

包括接受客户存款证明申请、核实客户身份和存款情况、制作存款证明、客户领取存款证明等环节。

同时，还规定了每个环节的操作要求和注意事项。

2.存款证明制作：规定了存款证明的具体制作方式和要求，包括证明的格式、内容和打印方式等。

同时，还要求银行工作人员在制作存款证明时要严格按照规定的格式和内容进行操作，保证证明的准确性和规范性。

3.存款证明的保密和保管：规定了银行工作人员在办理存款证明业务时要保护客户的个人信息和隐私，保证证明材料的保密性。

附件1：江苏射阳农村商业银行股份有限公司存款证明业务管理办法第一章总则第一条为加强江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）存款证明业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据《储蓄管理条例》等法律法规及有关制度，结合本行实际，制定本办法。

第二条存款证明是指为存款人出具的证明存款人在本行存款情况的书面文书。

存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。

时点存款证明是指证明存款人某一日在本行存款情况的书面文书。

时段存款证明是指证明存款人某一时段在本行存款情况的书面文书。

第三条本办法适用于人民币存款证明业务。

第二章出具存款证明的对象、条件第四条出具存款证明的对象为在本行开立账户的个人、企事业单位客户。

第五条开具存款证明应具备以下条件：（一）时点存款证明在本行存有活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、协定存款。

（二）时段存款证明1.在本行存有定期存款（如活期存款必须转为定期存款）；2.在被证明存款的起止日期内不得提前支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明原件除外）；3.存款证明申请人应与存款人户名一致。

第六条下列存款不得对外出具存款证明：（一）已被县级及以上司法机关冻结止付的存款；（二）已被挂失的存款；（三）存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。

第三章存款证明办理程序第七条存款证明由各支行（处）对外出具，由柜员受理、会计主管审批。

第八条申请出具存款证明应提供以下材料。

（一）申请人有效身份证件原件及复印件，由代理人代为办理的，则须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件；（二）个人提供本行的储蓄存折（单）、借记卡；（三）企事业单位提供营业执照原件及复印件、存款证实书等；（三）提交江苏射阳农村商业银行存款证明申请书。

第九条经办柜员在收到申请人提交的申请材料后，应认真审核以下要素：（一）有效身份证件原件与复印件是否一致，有效身份证件上姓名与存款人姓名是否一致；（二）通过综合业务处理系统核实存款人名称、存款金额、存款期限是否与申请书上填写的内容一致；（三）确认存款是否属于本办法规定的不得对外出具存款证明的范围；（四）“江苏射阳农村商业银行开立存款证明申请书”中“申请人（签字）”是否经申请人签字认可。

银行出具个人存款证明业务管理暂行办法根据国家相关法律法规和政府要求，银行作为金融机构，向客户提供个人存款证明业务。

为规范和管理个人存款证明业务，银行制定了《个人存款证明业务管理暂行办法》，以下将对该办法进行详细介绍。

一、业务范围和对象《个人存款证明业务管理暂行办法》规定，银行向个人客户提供存款证明业务。

其中，个人指中国境内居民个人、境外自然人等相关客户。

二、业务流程1.提出申请：个人客户向银行申请个人存款证明，填写相应的申请表格，并提供相关的材料。

2.审核材料：银行负责人或指定工作人员对客户提供的申请材料进行审核，确保材料齐全、真实有效。

3.确认存款金额：银行根据客户提供的存款信息进行核查，确认客户在银行存款的实际金额。

4.出具证明：如客户的存款证明申请符合规定，银行将出具个人存款证明，并加盖银行公章。

5.交付证明：银行将个人存款证明交付给客户本人或经过客户授权的代理人。

三、申请要求和材料1.申请要求：申请人必须是银行的个人存款客户，并有其本人或指定代理人亲自到银行办理存款证明的手续。

2.申请材料：客户需要提供以下材料：（2）存款证明申请表：客户需填写完整的个人存款证明申请表格；（3）其他证明材料：如需要提供其他相关证明材料，客户需按要求提交。

四、业务办理时间和费用1.办理时间：银行应当在客户提交完整的申请材料后，及时受理，并在不超过3个工作日内完成审核并出具个人存款证明。

2.费用标准：银行根据实际情况，制定个人存款证明的费用标准，并在银行网站或营业厅公示。

五、业务风险控制2.存款金额核实：银行对客户所提供的存款信息进行核查和确认，确保存款金额真实有效。

3.风险提示：银行在办理存款证明业务过程中，对资金安全、防范诈骗等风险进行提示和建议。

六、法律责任银行将遵守国家相关法律法规和政府要求，认真执行个人存款证明业务管理暂行办法。

如银行存在违规行为或不正当操作，将承担相应的法律责任。

《个人存款证明业务管理暂行办法》的颁布和实施，有助于规范和管理银行的存款证明业务，提高业务办理效率，减少客户的办理时间，保障客户的合法权益。

中国银行股份有限公司个人客户存款证明业务管理办法)中国银行股份有限公司个人客户存款证明业务管理办法第一章总则第一条为规范存款证明业务，有效控制风险，特制定本办法第二条存款证明是指银行为客户出具的在规定期限内，在银行存有一定个人存款的书面证明存款证明不具有经济担保作用第三条因自费留学、国外移民、探亲、境外旅游等情况，需要由银行出具个人资金证明，并在银行规定期限内冻结存款的客户，均可到开办存款证明业务的我行网点开具存款证明，并按银行规定缴纳相关手续费第四条可以开具存款证明的存款品种范围：本、外币活期储蓄存款，包括：普通活期、活期一本通本、外币定期储蓄存款，包括：整存整取、通知存款、定活两便、零存整取、存本取息、教育储蓄、定期一本通等，以及其他经监管机关批准的存款；凭证式国债/储蓄国债视同定期储蓄存款第五条进入不规范个人账户处理系统的存款不能开立存款证明；已做除存款证明冻结以外的其它冻结的存款不得开立存款证明第六条凡经二级分行审核批准，并向其所在的一级分行报备的二级分行营业部及辖内各级营业机构均可办理个人存款证明业务一级分行营业部由一级分行审核批准办理个人存款证明业务第二章基本业务规定1第七条客户须持我行签发的通存通兑存款凭证及有效身份证件1，到开办存款证明业务的我行营业网点办理存款证明业务非通存通兑存款凭证只能在原开户行申请办理存款证明银行须在审核《存款证明申请书》填写完整无误，核实有效身份证件准确有效并留存复印件或电子影像后，为客户办理存款证明业务持居民身份证办理的，须通过联网核查系统对客户身份进行核查持其他证件办理的，应通过其他方式进行核实第八条存款证明的开立、提前解冻、收回、续开业务可委托他人代办，银行须同时留存账户所有人和代理人的有效身份证件的复印件或电子影像持居民身份证办理的，须通过联网核查系统对客户身份进行核查持其他证件办理的，应通过其他方式进行核实第九条存款证明为一联正本，开立日期、账户所有人姓名、账号、存款种类、货币、金额、存入日期等内容，由系统根据客户资料打印生成，手工填写无效第十条《存款证明申请书》分为客户填写和银行打印两部分，银行打印部分的内容应与客户填写的内容相符第十一条存款证明无固定期限，银行根据客户需要选择冻结天数，最短冻结期限为一天，冻结截止日期按自然日历设定，到期后系统自动解冻存款证明的有效时限应在冻结存款的账户存期以内(不含自动转存整存整取存款)冻结日期可为系统当日和将来日期若客户要求开立多份不同截止时间的存款证明，系统以多份存款证明中的最后截止日作为账户的解冻日1指符合实名制规定的有效身份证件，下同2第十二条开立存款证明时，除活期存款可部分冻结外，其他存款必须整笔冻结活期存款、零存整取、教育储蓄在冻结期限内可继续存入，存本取息在冻结期限内不能取息，解冻后方可取款第十三条存款证明只能开具账户所有人姓名，且开具在一张存款证明上的各存款账户必须是同一客户号项下的存款存款证明一份正本最多打印7笔存款信息第十四条同一笔存款可开立多份存款证明，多份存款证明可以是不同期限如客户要求新开存款证明与原存款证明所包含账户相同，但冻结金额不同时，必须交回原存款证明正本，客户应重新填写《存款证明申请书》，按新的冻结金额开立存款证明，并收取手续费第十五条客户开具存款证明后，如果要求改变存款证明使用期限，需重新填写《存款证明申请书》，重新开具新的存款证明，并收取手续费第十六条如客户要求开具与原存款证明相同的存款证明时，需重新填写《存款证明申请书》，由银行补开存款证明，并收取手续费，不需交回原存款证明第十七条开具存款证明的存款必须在银行规定期限内进行资金或账户冻结，在存款证明有效期限内不得办理取现、转账，不能办理质押存款证明未到期，但客户要求提前解冻存款时，必须向银行交回与要求解冻账户有关的全部存款证明正本，已收取的手续费不予退回收回的存款证明正本全部加盖“作废”章，作为解冻清单附件随当日传票装订上交第十八条存款证明收回、续开、提前解冻可在我行联网网点办理第十九条银行按存款人实际存入的币种开具存款证明，不得将一种币种折成另一种币种开具存款证明3第二十条开具存款证明的账户在冻结期间按开户时约定的计息方式计算利息第二十一条已开具存款证明的账户支取凭证发生遗失，可以办理凭证或凭证密码挂失，以及账户冻结账户挂失后，补发的存单/存折必须在存款证明到期，系统自动解冻且挂失期满2后方可取款；提前交回存款证明的挂失账户，必须在挂失期满后补发存单/存折第二十二条存款证明不予挂失，银行可根据客户要求重新开具存款证明，并按规定收取手续费第二十三条存款证明查询规定：账户所有人或有权查询人可以持实名制有效身份证件到我行联网网点查询存款证明开立情况凭居民身份证查询存款证明的，需通过联网核查系统进行核查；持其它证件办理的，可通过其它方式进行核实有权机关、监管部门、银行内部按相关业务管理规定查询存款证明有权查询人的范围请见《中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法》第二十四条存款证明查询方式有三种：凭存款证明正本号码、账号、客户证件号码用存款证明号码查询时，必须出示存款证明原件第二十五条“存款证明专用章”以一级分行为单位，为其辖内机构编制序号存款证明正本落款应加盖“存款证明专用章”，无需填写分行名称，无需有权签字人签字其它情况不得加盖存款证明专用章第二十六条空白“存款证明”作为重要空白凭证进行管理。

银行现金业务管理办法 2为了规范银行现金业务管理行为，维护银行的健康发展和金融市场的稳定，制定本办法。

第一章总则第一条为了规范银行现金业务管理行为，维护银行的健康发展和金融市场的稳定，制定本办法。

第二条本办法适用于银行业金融机构及其分支机构的现金业务活动。

第三条银行现金业务应当依据法律、法规和中国人民银行的相关规定进行。

第四条银行在开展现金业务活动时，应当注重风险管理，保障资金安全和客户的合法权益，防范和化解可预见和不可预见的风险。

第五条银行应当建立和完善现金业务管理制度，制定合理的业务安排，合理控制业务风险，实现稳健可持续发展。

第二章现金业务的种类和经营范围第六条银行现金业务包括存款、取款、归集、清分、流转、储备、配送、尾箱、检验、统计、管理等。

其中，归集、清分、流转、储备、配送、尾箱、检验、统计等属于现代化现金业务。

银行可以根据业务需要，在相关机构内开展现金业务。

第七条银行应当根据自身情况和市场需求，按照中国人民银行有关规定开展现金业务，并依法、合规地进行业务定价和收费。

第三章现金业务的风险管理第八条银行应当建立现金业务风险管理制度，合理配置人力、物力和财力，并采取适当的风险防控措施，确保现金业务安全、快捷、高效。

具体包括：（一）建立完整的现金业务风险管理制度，包括内部控制制度、风险管理制度、信息技术安全制度等。

（二）对现金业务活动进行全面规划和调配，包括网点布局、人员配备、业务流程、技术应用等。

（三）严格执行客户身份识别制度，进行客户背景、信用等风险评估，识别自然人和法人客户的涉嫌违法和不合规行为，及时报告相关机构。

（四）建立稽核制度，对现金业务活动进行定期自查和监督，发现问题及时整改并报告上级行。

（五）建立国库企业现金管理制度，确保财政资金、国有资产的安全管理。

国有企业应当建立健全财务管理体系，遵守国家有关财经规定，做好资金安全管理工作，加强对现金的保管、使用和监控。

第九条银行应当采取适当的防范措施，对现金业务进行安全防范，防止现金交易中出现盗窃、抢劫、假币及其他犯罪行为。

XXXX银行国内资信证明业务管理办法第一章总则第一条为进一步加强对国内资信证明（以下简称资信证明）业务的管理，规范操作、防范风险，根据国家有关法律法规以及相关规定，制定本办法。

第二条资信证明业务是指银行接受单位或个人委托，为委托人出具本人与我行资金信用业务往来情况的证明，包括存款证明（个人/单位）、个人非存款类金融资产证明、银行询证函等，并收取一定手续费的业务。

信用卡相关资信证明由总行信用卡管理部门另文规定。

第三条各类保证金存款、委托存款、已被有权机关冻结止付的存款和个人非存款类金融资产、已办理质押的存款和个人非存款类金融资产、存款人（或所有人）已死亡且委托人未按司法部门要求办理继承过户手续的金融资产，不允许出具资信证明。

第四条办理资信证明业务需遵循的原则：（一）合法合规原则。

规范开立资信证明，严格遵守国家法律法规和监管规定。

（二）为客户保密原则。

开立资信证明，必须依据我行客户的书面委托或授权，方能对外披露其资信状况。

（三）防范风险原则。

开立资信证明要切实采取有效措施，防范风险，避免损失。

（四）确保真实原则。

认真审核委托人提供的材料，确保我行出具的资信证明内容的真实性。

（五）经济效益原则。

各类资信证明的手续费按照《XXXX银行金融服务价格管理办法》的收费标准在开立时按份收取，增加我行中间业务收入。

第二章职责分工第五条总行XX部是全行资信证明业务的管理部门，负责制定我行资信证明管理制度、印制和调拨资信证明凭证、制定服务价格标准、对全行制度执行情况进行指导和检查监督。

分行（含总行营业部、各直属支行，下同）会计结算管理部门负责分行资信证明业务的管理工作，对业务执行情况进行指导和检查监督。

第六条分行下属各营业网点负责按照制度规定办理资信证明业务。

第七条总行办公室负责为全行资信证明业务管理提供法律意见。

分行办公室负责分行在开立规定格式以外的资信证明时，对证明内容进行审核并提供法律意见。

总、分行风险管理部门负责对出具的资信证明业务的风险防范提供建设性意见。

银行资金管理办法银行资金管理办法第一章绪论为规范银行资金管理行为，确保银行资金安全运作，保护消费者权益，根据《中华人民共和国银行法》及相关法律法规，制定本办法。

第二章总则第一条银行在资金管理过程中应遵循风险可控、安全稳健、合法合规的原则，根据市场需求、资金来源和资金运用需求，制定资金管理计划。

第二条银行对于自己管理的资金应当采取风险分散的原则，防止单一项目或单一客户的风险对银行造成重大损失。

第三条银行应当建立完善的内部控制制度，确保资金管理符合法律法规和银行的规章制度。

第四条银行应当落实投资者保护职责，保障资金安全和客户权益，依法履行公告、公示等信息披露义务。

第五条银行应当制定应急预案，预防和应对突发事件，确保资金安全。

第三章资金运用第六条银行在资金运用过程中，应当根据自身实际情况和市场需求，合理调配资金，确保资金安全和合理增值。

第七条银行应当严格把握委托人的授权范围，按照授权要求进行资金运用。

第八条银行应当建立风险评估体系，对于不同类型的资金运用项目，进行综合评估和分级管理，确保风险可控。

第九条银行应当建立信息披露制度，及时向委托人披露资金运用情况、收益情况和风险状况等重要信息。

第四章资金来源第十条银行应当合法、合规、规范地进行资金来源及其使用，原则上不得进行非法吸收公众存款。

第十一条银行应当建立资金来源和归集制度，保证资金来源真实、合法、合规，确保资金安全。

第十二条银行应当建立资金审查制度，对于从委托人处取得的资金，应当进行审查确保来源合法、合规。

第五章监督管理第十三条银行应当建立内部监督、外部监督机制，对资金管理行为进行监督。

同时，应当接受银行业监督管理机构、司法机关的监督和检查。

第十四条银行应当定期向委托人公告资金运用情况、收益情况和风险状况等信息。

第六章附件和法律名词及注释1. 附件：1) 银行资金管理计划2) 客户资金委托书3) 资金委托协议2. 法律名词及注释：1) 银行法：中华人民共和国《银行法》2) 风险分散：将投资分散在不同领域或不同客户群体，以降低投资风险的方法。

银行资金证明业务管理办法第一章总则第一条为规范资金证明业务的管理，防范风险，提高效率，促进资金证明业务的顺利开展，根据财政部和人民银行《关于做好企业的银行存款、借款及往来款项函证工作的通知》及银行相关规章制度，制定本办法。

办理人民币验资银行询证函业务，验资临时账户的管理应按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定执行。

第二条本办法所称资金证明是银行根据申请人的申请，对其在我行的存款、贷款等事项提供的书面证明。

第三条我行的资金证明业务暂归总部业务拓展部管理。

第四条资金证明业务实行“规范操作、防范风险、归口管理、协调配合”的管理原则。

支行上报的资料经总部业务拓展部审核人员审核无误后进行备案，在《银行资金证明申请备案表》加盖“业务拓展部”公章后，支行才可向申请人出具此项证明。

第五条银行出具的资金证明仅限于真实反映申请人在我行的存款、贷款等事项，不得用于其他用途。

资金证明不得包含企业经营状况评价等资信内容。

第二章业务种类第六条资金证明是指带制式银行询证函格式的各类资金证明。

本办法所称银行询证函是银行各支行接受审计事务所、资信评价公司等以申请人的名义的询证，出具的用于反映申请人在支行的存款、贷款等事项的书面证明。

银行询证函按照用途分为审计类银行询证函、验资类银行询证函和其他类银行询证函。

第七条资金证明按照时限划分为时点证明和时段证明。

本办法所称时点证明是用于反应申请人存贷款业务等时点余额情况的书面证明。

本办法所称时段证明是用于反应申请人在特定时段内存贷款业务等余额变化情况的书面证明。

资金证明业务操作流程第一节申请与受理第八条资金证明的申请人限于在银行开立存贷款账户的公司、机构类客户及个人。

第九条银行各支行可以直接受理申请人提出的资金证明业务申请。

第十条银行各支行在受理资金证明业务申请时，应要求申请人提供我行要求的全部资料原件。

第十一条申请人提供办理资金证明业务资料后，经办行应指派专门人员受理，并对申请人提交的申请材料进行审查。

银行个人存款证明书及理财产品证明书业务管理办法一、概述银行个人存款证明书及理财产品证明书业务是银行与客户进行业务往来的重要方式。

本文将介绍银行个人存款证明书及理财产品证明书业务管理的基本要求和流程。

二、业务管理要求1. 业务受理银行应当规范业务受理流程，明确有效的审核程序。

客户应当提交合法有效的申请材料，银行应当检查其真实性和合法性。

2. 业务审核银行应当在规定的时限内审核客户资料，核实其真实性和完整性。

审核不合格的应当及时反馈，并告知客户需要哪些资料。

3. 业务核发审核合格后，银行应当及时核发个人存款证明书或理财产品证明书。

核发证明书应当符合法律法规和银行相关规定。

4. 业务备案银行应当建立稽核和备案机制，对业务的操作过程进行记录，并保存相关材料。

同时，要保护客户的隐私和商业机密。

5. 业务风险控制银行应当设立业务风险管理机构，制定合理的风险控制措施，及时识别、分析和控制业务风险。

同时，应当对风险管理进行跟踪和评估。

三、流程规范1. 业务受理流程客户前来办理个人存款证明书或理财产品证明书业务时，银行工作人员应当按照“五证合一”原则要求客户提供一份个人身份证明材料，并填写申请表。

2. 业务审核流程银行工作人员收到客户提交的资料后，应当进行申请资料审核。

审核过程中，如发现申请材料不齐或与实际情况不符，应当及时告知客户补充资料或修改申请。

3. 业务核发流程审核无误后，银行工作人员应当及时准备业务核发材料并确认客户的相关业务情况。

然后，银行工作人员将准备好的材料交给领导和负责人审核，审核完成后进行签字盖章。

4. 业务备案流程业务办理完成后，银行工作人员应当按照规定要求进行业务备案。

银行工作人员应当将办理过程及结果登记到相关系统中，并按照要求归档备查。

5. 业务风险控制流程银行应当设立定期、不定期的检查机制，对个人存款证明书或理财产品证明书业务进行随机抽查。

如发现业务问题，应当及时外连领导和风险管理机构予以解决。

银行资金管理办法第一章总则第一条为建立健全银行资金统一管理体系，完善一级法人治理结构，加强全行资金调度和内控管理，降低资金经营风险，提高全行资金使用效益，根据《商业银行法》、《银行章程》、中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的有关规定，结合全行资金运营实际情况，制定本办法。

第二条商业银行资金管理，实行资产负债比例管理。

第三条商业银行的资金受国家法律保护，任何单位和个人不得以任何名义挤占、挪用和平调。

对侵占商业银行资金的行为，各支行均有权拒绝和抵制。

禁止在资金来源和资金运用中弄虚作假，否则，按照有关法律、法规、制度进行处罚。

第四条系统内资金管理的原则为统一管理、分别经营、自求平衡、有偿调剂。

统一管理是指总部用计划和市场等办法对全辖资金实行统一调度和分类管理，总部拥有全辖资金的管理权、配置权和调剂权。

总部对资本金、对外投资、内外拆借、再贷款、再贴现、资金帐户、利率、准备金、二级准备金、现金等实行统一管理。

分别经营是指总部、各支行在授权范围内对各自组织的资金进行经营，并对自营的资金负全部责任。

自求平衡是指各支行不得长期占用总部资金、各支行之间不得长期占用对方资金，要大力组织存款，确保支行负债与资产在总量上、在期限上的合理配置，以达到资产负债比例管理的要求。

有偿调剂是指总部与各支行之间的资金往来，按市场发生价格，发生往来关系。

第五条总部与各支行要加强流动性和支付能力的管理，承担保证支付到期债务的责任，严防发生支付困难。

各支行要加强备付金和头寸的管理，合理调度资金，出现支付困难，必须提前向总部计划财务部报告，由计划财务部组织调度资金，适时调剂，以确保稳健经营。

第二章存款准备金管理第六条一般存款准备金管理各支行旬末按人民银行存款准备金的规定比例和一般存款的缴存范围划缴总部，再由总部统一缴存到人民银行。

每旬调整一次，于旬后次日调整完毕。

第七条二级存款准备金的管理为提高总部资金调度力度，规定各支行按旬末一般存款余额的7% 向总部缴存二级存款准备金，存款余额每旬调整一次，旬后次日调整完毕。

银行资金池业务管理办法一、总则1.1 本办法旨在规范银行资金池业务的开展，加强资金安全管理，防范金融风险，保障客户利益。

1.2 银行开展资金池业务，应遵循合规、审慎、透明的原则，确保业务稳健发展。

1.3 本办法适用于我国境内依法设立的商业银行、外资银行分行及具有资金池业务资质的金融机构。

二、业务定义及分类2.1 资金池业务是指金融机构为客户提供的一种资金集中管理服务，通过将多个账户的资金归集至一个主账户，实现资金的统一调度、管理和运用。

2.2 资金池业务分为以下两类：（1）企业资金池：为企业客户提供资金集中管理、支付结算、投融资等服务。

（2）个人资金池：为个人客户提供资金集中管理、消费支付、投资理财等服务。

三、业务准入与审批3.1 银行开展资金池业务，应具备以下条件：（1）具备完善的内部控制体系；（2）具备较强的资金管理能力；（3）具备良好的信誉和声誉；（4）具备与业务规模相适应的风险管理能力；（5）符合监管部门的有关规定。

3.2 银行开展资金池业务，应向监管部门提交以下材料：（1）业务准入申请报告；（2）资金池业务方案；（3）内部控制及风险管理措施；（4）客户权益保护措施；（5）监管部门要求的其他材料。

3.3 监管部门自收到完整申请材料之日起，对符合条件的银行予以审批。

四、业务运作与管理4.1 银行应建立健全资金池业务管理制度，明确业务操作规程、风险管理、内部控制、客户服务等职责。

4.2 银行应设立专门部门或岗位负责资金池业务的日常管理，确保业务合规、稳健运作。

4.3 银行应加强对资金池资金的监控，确保资金安全，防范金融风险。

4.4 银行应定期评估资金池业务风险，并根据评估结果调整业务策略和风险控制措施。

五、客户权益保护5.1 银行开展资金池业务，应充分保障客户合法权益，严格遵守法律法规，不得损害客户利益。

5.2 银行应向客户充分披露资金池业务相关信息，包括但不限于业务性质、风险等级、收费标准等。

xx银行现金业务管理办法第一章总则第一条为了进一步加强xx银行（以下简称“本行”）现金管理，提高现金使用率，规范柜员操作行为，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》等有关法规，制定本办法。

第二条本办法适用于本行各分支机构的现金收付业务和在本行开立结算账户的单位、个人的现金收支行为。

第三条办理现金业务，相关部门要协同配合、各司其责，确保资金安全、账实相符，同时做好事故、案件的防范工作。

第二章组织与职责第四条总行运营管理部负责全行现金业务工作的综合管理。

其主要职责有：（一）贯彻执行国家现金管理等各项规章制度的有关法规；（二）负责制定、修改、补充和解释本行现金业务管理办法、操作规程，并组织实施；（三）负责本行现金工作的监督、检查、指导；（四）负责对本行开户单位、个人现金收支行为的管理与监督；（五）本行认定的其他管理工作。

第五条分行运营管理部负责所辖营业机构的现金业务管理。

其主要职责有：（一）根据总行现金业务管理制度的有关规定，结合分行实际，制定适合分行的现金业务管理实施细则；（二）接受总行的监督、指导，并及时、准确地反馈本分行现金管理工作的开展与执行情况；（三）负责分行现金出纳人员上岗资格审核、岗前培训等；（四）负责分行现金业务的调拨、上缴及与当地人民银行的现金缴调工作；（五）负责分行的反假货币管理工作；（六）负责对分行开户单位、个人现金收支行为的管理与监督；（七）其他现金业务管理工作。

第六条支行负责本机构的现金业务管理，其主要职责有：（一）接受上级机构的监督、检查、指导，按照本办法和支行实施细则的要求，负责本机构现金管理工作；（二）负责支行的现金缴调款业务；（三）负责对支行的开户单位、个人现金收支行为的管理与监督；（四）其他现金业务管理工作。

第三章开户单位及个人现金管理第七条各分支机构负责本机构开户单位、个人大额现金支付的审批备案工作；核定开户单位现金库存限额和编审上报单位现金使用计划；监督开户单位按国家现金管理规定和本办法规定进行账务处理。

银行现金业务管理办法银行现金业务管理办法一、概述现金业务是银行业务的重要组成部分之一，通过合法渠道引导社会资金流向实体经济，维护国家金融安全，防范资金风险，促进经济发展。

银行应当重视现金业务管理，加强内部控制，完善风险防范措施，保障现金安全。

本管理办法旨在规范银行现金业务管理行为，明确现金业务管理职责，加强现金业务内部控制，强化现金风险防范，确保现金交易安全、合法、及时、准确。

二、职责1、银行总行应当负责制定和发布本管理办法，并对银行各分支机构的现金业务进行监督和检查。

2、银行各分支机构应当根据本管理办法规定的要求，建立健全现金业务管理制度和内部控制制度，确保现金交易的合法性、安全性和及时性。

3、银行各部门应当按照现金业务管理制度和内部控制制度开展现金业务，严格遵守法律法规和银行业规定，防范内部风险和外部风险。

4、银行现金管理人员应当熟练掌握现金管理知识和技能，遵守操作规程，保证现金安全、准确、及时。

5、银行柜员应当按照规定程序和操作规程，确保现金业务安全、准确、及时。

三、内部控制制度1、现金清点制度：银行应当建立现金清点制度，严格按照规定程序对收付现金进行清点、登记和核对，保证现金数量和记录的一致性。

2、现金安全管理制度：银行应当建立现金安全管理制度，按照要求配备保险库、防盗门、监控设备等安全设施，对现金进行分类、分档存放，防止内外盗窃、伪造等风险。

3、现金监控制度：银行应当建立现金监控制度，安装监控设备，对现金交易环节进行实时监控，防范假币、涉假、盗抢等风险。

4、现金机具管理制度：银行应当建立现金机具管理制度，对现金机具进行配备、安装、维护、保养等方面进行规范管理，防范技术风险和人为失误。

五、风险防控措施1、防伪技术：银行应当采用多种防伪技术，如光变油墨、彩色纤维、水印等技术，提高假币鉴别能力。

2、明确责任：银行应当建立清晰的现金业务岗位职责，明确现金管理人员和柜员的责任和义务。

3、培训和考核：银行应当对现金管理人员和柜员进行定期培训和考核，提高其现金管理和风险防控能力。

附件XX农商银行资信证明业务操作规程第一章总则第一条为规范资信证明业务的管理，防范信用风险和操作风险，提高服务效率，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》等有关法律、法规及 XX农商银行 ( 以下简称“本行” ) 的有关规定，制定本规程。

第二条本规程所称的资信证明是指本行根据客户委托，按照规定程序和条件向客户指定的第三方出具资信证明书的金融业务。

资信证明书的证明内容包括客户在本行办理的各项表内外信贷业务是否有逾期 ( 垫款 ) 和欠息余额、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况是否良好。

客户与本行业务合作中任何其他方面的资金及信用情况( 包括但不限于申请人在本行存贷款的具体数额、企业注册资金验资情况等 ) 均不在本规程所称资信证明书的证明范围之内。

第三条本行可以根据客户申请及实际需要，按照规定的内部审查程序为客户出具标准格式或非标准格式的资信证明书。

第四条本行为客户出具的资信证明书只对截止本证明书所指明时点，被证明人在本行信贷业务逾期( 垫款 ) 及欠息、人民币和外汇结算方面以及执行结算纪律情况的真实性负责。

本行- 1 -对本证明书所指明时点之后上述情况发生的任何变化不承担责任。

第二章资信证明业务操作程序第五条业务申请( 一 ) 资信证明的申请人限于在本行开立人民币基本存款账户或人民币一般存款账户及外汇结算账户的企业法人、事业法人和其他经济组织。

( 二 ) 本行办理信贷业务机构可以直接受理客户提出的办理资信证明业务的申请。

( 三 ) 本行经办机构受理资信证明业务申请时，应要求客户提交下列材料：1.填列完整的《 XX农商银行资信证明业务申请书》( 格式见附1) ；2.能够证明客户主体资格合法有效的相关资料，如营业执照等( 原件及复印件 ) ；3.法定代表人身份证明 ( 原件及复印件 ) ；4.经审计的上年度财务报表 ( 如有 ) 、近期财务报表；5.能够证明资信证明用途的有关文件，包括招投标文件、业务合同、有关业务函件等；6.本行要求提供的其他材料。

银行存款证明资信证明业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强对银行存款证明、资信证明业务的管理，规范存款证明、资信证明业务的操作流程，适应我行业务发展，防范和控制风险，制定本办法。

第二条存款证明业务是指银行营业网点应申请人的申请，为其出具的证明其在银行的金融资产数量及与银行业务往来情况的业务。

资信证明业务是指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金流动记录及相关信息的收集整理，对客户出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的业务。

第三条已挂失或用于质押、被国家有权部门冻结止付的存款账户，不能办理存款证明及资信证明业务。

第四条办理存款证明或资信证明应遵循自愿的原则。

第五条在银行开户的单位和个人存款户需要开具存款证明或资信证明的适用本办法。

第二章管理职责第六条总行各部门应明确分工职责，各分行应参照总行部门职责分工相应明确本行的部门职责。

（一）总行会计运营部负责相关管理办法的制定及业务检查；负责提出业务需求，组织业务系统开发、测试和业务培训；负责业务重要空白凭证的综合管理。

（二）总行信息技术部负责业务系统的开发、测试、运行维护与系统优化。

（三）总行法律合规部负责规章制度和法律性文件的审查。

第三章基本规定第七条存款证明格式分四种格式：《单位存款证明（时段）》（附件1）、《单位存款证明（时点）》（附件2）、《个人存款证明（时段）》（附件3）、《个人存款证明（时点）》（附件4）。

资信证明书格式分有贷户和无贷户两种（附件5、6）。

第八条《单位存款证明（时段）》和《个人存款证明（时段）》适用于证明单位或个人从开证日至未来某段时期的存款账户余额情况，《单位存款证明（时点）》和《个人存款证明（时点）》适用于证明单位或个人存款账户余额情况。

本行均按客户实际账面的货币种类开具存款证明，不能折算成另一种货币开具存款证明。

资信证明书分两种，一种为在银行有信贷业务，一种为在银行无信贷业务，根据申请客户的实际情况选择一种出具。

出具单位资信证明管理办法第一章总则第一条为加强分行出具单位资信证明业务管理，规范业务操作流程，有效控制风险，特制定本办法。

第二条本办法所称单位资信证明业务，是指分行接受客户委托，依据客观事实，采用“一份委托，一个证明”的方式，为委托人出具单位资信证明书，以确认在所委托事项范围内委托人在分行的业务往来状况。

第三条本办法所称单位资信证明业务包括：单位开户证明；单位账户（币种）存款余额证明；单位结算纪录证明。

第四条分行将单位资信证明书作为会计重要凭证，比照会计重要空白凭证进行管理，实行控号管理。

第五条各级管理部门应加强对单位资信证明业务的监督管理工作，防范操作风险和道德风险。

第六条单位资信证明书仅用于“单位资信证明业务委托书”所指定的用途，不得转让，不得用作担保、融资和变相融资等经济行为的依据或凭证。

否则客户承担由此产生的一切经济和法律责任。

第七条单位资信证明书只限送往所致单位，涂改、复印无效。

单位资信证明签发后，原件委托人留存，复印件开户银行留档备查。

第二章单位资信证明书的开立第八条委托人条件：在分行的人民币单位银行结算账户，且营业执照和组织机构代码证在有效期内的正常户；人民币单位定期存款账户（只限正常户，关闭、结清、预开户、被冻结、被止付等非正常状态下的账户除外）；保证金账户除外。

满足条件的客户须在其开户行办理单位资信证明业务。

第九条委托人委托分行办理单位资信证明业务时，要按照规定出示并提供相应资料，同时填写相关材料。

包括：企业营业执照、组织机构代码证正本和副本（用于核对其是否在有效期内，若过期，禁止开立单位资信证明书），法定代表人身份证及复印件一份；单位资信证明业务协议书一式两份（见附件3）；单位资信证明业务委托书一式两份（见附件4）；如需授权办理同时还需提供经法定代表人授权的委托代理人身份证及复印件一份，法定代表人委托代理授权书一份（见附件2）。

第十条单位资信证明书证明范围：（一）单位开户证明：截至出具单位资信证明时，客户在本机构的账户开立情况。