银行全功能型网点绩效考核指标
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银行全功能型网点绩效考核指标
随着经济、金融的发展与客户需求水平的提升,各家商业银行都在逐步推进全功能型网点建设。全功能型网点的特点是公私联动,网点具备公司业务、个人贷款、储蓄理财等综合功能。该类网点一般均为一级分行、二级分行和一级支行所在城区规模较大的网点,日常业务包括就金融服务需求与客户进行沟通,向客户解释包括投资类和保险类等复杂产品,进行金融产品的交叉营销,在推进网点功能建设的同时,为客户提供更多、更全、更好的金融服务。具体来说,商业银行全功能型网点具有以下职能:
·致力于为客户提供全方位、高品质的对公对私金融服务,成为银行的利润中心;
·将营业厅以客户为中心进行网点功能分区,对前来网点办理业务的客户提供全方位、差异化、个性化的服务;
·强化自助设备及电子渠道办理业务的能力,引导低价值、高频次交易向自助渠道迁移,使网点有更多时间从事高附加值业务;
·集中体现银行品牌形象,对辖内网点建设进行示范;
·合理调配人力资源,培养复合型服务营销人员;
·强化集中管理风险的能力,保证网点的安全运营。
根据上述职能,各商业银行全功能型网点通常可以按以下三大类团队进行岗位设置。
第一类是内控合规团队。该类团队中的各个岗位主要负责组织实施网点内控管理、合规风险管理与操作风险管理,确保操作和经营的合规性,典型岗位如营业经理岗。
第二类是操作团队。该类团队中的各个岗位主要负责准确、高效地办理柜面各项现金和非现金业务交易,提升客户满意度;同时准确发现营销机会,确保将分支行营销策略顺利实施,典型岗位如现金柜员岗和非现金柜员岗。
第三类是营销和客户服务团队。该类团队中的各个岗位主要负责维护营业场所秩序,对不同类型客户进行分流,保持营业场所内外的良好环境,对设备运行等进行监督检查,协调处理营业厅内的突发事件,同时负责根据不同客户类型发掘客户需求,主动营销宣传银行金融产品,维护客户关系;根据客户的具体需求,提供相应的理财建议和产品咨询等,典型岗位如大堂经理岗、理财经理岗和客户经理岗。其中,客户经理岗还可细分为对公客户经理岗和对私客户经理岗。
商业银行全功能型网点的岗位设置如图1所示。
图1 商业银行全功能型网点岗位设置范例
1、全功能型网点绩效考核模板
全功能型网点主要是为客户提供更全面的金融服务和产品,因此考核指标设计中应该重点突出对营销业绩的考核。另外,全功能型网点是银行服务的标杆,其在内控和服务方面应达到较高水准,因此,也要重点考核全功能型网点的内控管理水平和客户满意度指标。全功能型网点的绩效考核体系可参考表1和表2进行设计。
表1 全功能型网点绩效考核体系设计模板(KPI)
表2 全功能型网点绩效考核体系设计模板(BSC)
2、全功能型网点主任绩效考核模板
全功能型网点主任作为商业银行的基层管理者,对网点的整体工作负有全面管理责任,包括组织各项营销活动、提高网点销售业绩、促进员工团队协作等。全功能型网点主任的主要工作职责如下。责对网点人员、销售绩效、服务质量、客户满意度和业务风险的全面管理;负责管理网点客户资源,组织实施各项营销活动,提高网点销售业绩;负责不断改善服务质量,提供规范一致的服务体验,提高客户对网点的满意度;负责监督执行风险防范措施,实施关键风险点控制,提高内控、风险管理能力;负责激励和管理员工团队,提高员工综合业务素质和团队协作能力。全功能型网点主任的绩效考核体系可参考表3和表4进行设计。
表3 全功能型网点主任绩效考核体系设计模板(KPI)