对做好反洗钱工作的几点思考
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社 会 事 务 、 理 经 济 和 文 化 事 业 ” 要 “ 善 制 约 和 管 ， 完 监 督 机 制 ” “ 权 力 在 阳光 下 运 行 ” 而 透 明化 正 ，让 。
富 。 同时 ， 而 易 见 ， 钱 也 助 长 了 贪 污 腐 败 、 显 洗 侵
占 国 有 资 产 、 融 诈 骗 、 私 和 偷 逃 税 款 等 犯 罪 的 金 走
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 文 化 建 设 的 需 要 三 反 十 七 大 报 告 指 出 ，建 设 中 国 特 色 社 会 主 义 要
污 腐 败 的顽 疾 。
二 、 好 反 洗 钱 工 作 的 方 法 做 （ ） 洗 钱 工 作 必 须 与 时 俱 进 地 求 发 展 、求 一 反
昌 星 将 走 私 所 得 １ ０亿 元 人 民 币洗 往 加 拿 大 ；广 ２ 东 开 平 中行 许 超 凡 等 人 贪 污 挪 用 公 款 ４ ８ ． ３亿 美 元 并 将 其 中 大 部 分 洗 往 国外 ；黑 龙 江 中行 高 山 案 中 ３ ６亿 元 人 民 币 流 到 境 ＃－ … 这 些 资 金 大 部 ． Ｉ …
发 生 ，这些 犯罪 又使 国 民经 济 遭 受 更 巨 大 的破
坏。
另 一 方 面 是 ， 洗 钱 会 危 害 国 家 经 济 金 融 稳
是 洗 钱 分 子 最 不 希 望 看 到 的 。特 别 是 有 国家 公 务 人 员 身 份 的 洗 钱 分 子 ，会 千 方 百 计 地 掩 盖 决 策 过
一
、
开展反 洗钱 工作 的必要性
里 资 金 流 动 量 大 ， 管 滞 后 于 市 场 膨 胀 。 这 一 行 监 而 为 的结 果 是 ， 场 因 受 洗 钱 行 为 的 “ 捧 ” 出 现 市 追 而 更 多 泡 沫 、 难 于 监 管 。再 如 ， 更 目前 比 较 泛 滥 的 娱 乐场所 、 下赌 场等 ， 都拜洗 钱活 动所 赐而 “ 地 也 方
展 反 洗钱 工 作 的 必 要 性 和方 法 进 行探 讨 ， 旨在 进 一 步提 高反 洗 钱 的 工作 水 平 。 关 键 词 ： 融机 构 ； 金 反洗 钱 ； 会 建 设 社 中 图分 类 号 ：８０ ３ Ｆ３．１ 文 献标 识 码 ： Ｂ 文章 编 号 ：０ ４ ９ （０ ８ １ １０— ３２ ２ ０ ）０—０ ２ ０ ０ ６— ４
着 黑 钱 的 流 动 而 兴 衰 变 化 ，造 成 国家 经 济 结 构 的
畸 形 发 展 和 经 济 动 荡 。 例 如 ，洗 钱 活 动 往 往 追 逐
过热 的市场 ， 比如 目前 我 国 的 房 地 产 市 场 ， 为 那 因
２ ６华北金融பைடு நூலகம்２０ 年第 １ ０８ ０期
设 置 了 障 碍 。 同 时 ，打 击 洗 钱 犯 罪 本 身 也 耗 费 了 大 量 司法 资 源 。所 以 ，反 洗 钱 工 作 也 以 促 进 民 主 和 法 制 建 设 为 目标 。
此 外 ， 洗 钱 也 对 国 家 的 法 制 建 设 提 出 了 挑 战 。 钱 不 但 刺 激 其 它 犯 罪 ， 且 给 犯 罪 所 得 披 上 洗 而 合 法 的 外 衣 ， 盖 了犯 罪 的踪 迹 ， 犯 罪 分 子 享 用 掩 为
赃 款 、 避 打击甚 至扩 大犯罪 提供 了便利 条件 ， 逃 为 司 法 机 关 及 时 发 现 犯 罪 、 获 罪 犯 、 利 追 缴 赃 款 查 顺
动 放弃 单纯 的资金 划转 形 式转 而 选择 实业 投 资 、
金 融 投 资 ，甚 至 更 为 复 杂 的 复 合 方 式 。这 些 投 资 并 不 以 创 造 价 值 为 主 要 目 的 ，它 们 会 使 有 关 行 业
不 遵 循 市 场 规 律 和 国 家 产 业 政 策 而 调 整 ，却 只 随
分 已 无 法 追 回 ， 损 失 的 无 疑 是 国 家 和 人 民 的 财
济 又 好 又 快 发 展 的需 要 。
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 政 治 建 设 的 需要 二 反
十 七 大 报 告 指 出 ，建 设 中 国 特 色 社 会 主 义 的 第 二 个 具 体 目标 是 发 展 社 会 主 义 民 主政 治 。报 告 指 出 ，民 主 的 一 个 重 要 方 面 就 是 决 策 公 开 化 ， 即 “ 广 泛 地 动 员 和 组 织 人 民 依 法 管 理 国 家 事 务 和 最
程 ， 图 在 决 策 的 各 个 环 节 制 造 混 乱 ， 便 利 用 职 企 以 权 最 大 限 度 地 攫 取 财 富 并 “ 洗 ” 用 ， 时 逃 避 清 享 同 法 律 的制 裁 。这 些 人 是 推 动 民主 进 程 最 顽 固 的 势
力。
定 。 首 先 ， 钱 活 动 会 造 成 资 金 的异 常 流 动 ， 响 洗 影 利 率 和 汇 率 的 正 常 形 成 ， 乱 金 融 市 场 ， 扰 国家 扰 干 的宏 观 调 控 。其 次 ， 了 避 免 被 监 测 ， 多 洗 钱 活 为 很
基
对做好反洗钱工作的几点思考
原永 中 贾 科
（ 国 人 民银 行 天 津 分 行 中 天 津 市 ３ ０ ４ ０ ０ ０）
摘 要 ： 随着经济的高速发展和对 外开放的不断扩大 ， 洗钱活动 日益猖獗 ， 与贪污贿赂 、 并 金融诈 骗、 侵吞 国有资产、 贩毒、 走私 、 黑社会 等犯罪行 为交织在一起 ， 对社会构成了严重破坏。本文对我国开
兴 未 艾 ” 因而 ， 洗 钱 就 是 保 护 国 民 经 济 、 进 经 。 反 促
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 经 济 建 设 的 需 要 一 反
在 我 国 ，洗 钱 一 方 面 造 成 直 接 的 财 富 流 失 。 例 如 ，１ ９ ９ ４— １ ９ ９ ８年 问 ，厦 门 远 华 走 私 案 头 目赖
富 。 同时 ， 而 易 见 ， 钱 也 助 长 了 贪 污 腐 败 、 显 洗 侵
占 国 有 资 产 、 融 诈 骗 、 私 和 偷 逃 税 款 等 犯 罪 的 金 走
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 文 化 建 设 的 需 要 三 反 十 七 大 报 告 指 出 ，建 设 中 国 特 色 社 会 主 义 要
污 腐 败 的顽 疾 。
二 、 好 反 洗 钱 工 作 的 方 法 做 （ ） 洗 钱 工 作 必 须 与 时 俱 进 地 求 发 展 、求 一 反
昌 星 将 走 私 所 得 １ ０亿 元 人 民 币洗 往 加 拿 大 ；广 ２ 东 开 平 中行 许 超 凡 等 人 贪 污 挪 用 公 款 ４ ８ ． ３亿 美 元 并 将 其 中 大 部 分 洗 往 国外 ；黑 龙 江 中行 高 山 案 中 ３ ６亿 元 人 民 币 流 到 境 ＃－ … 这 些 资 金 大 部 ． Ｉ …
发 生 ，这些 犯罪 又使 国 民经 济 遭 受 更 巨 大 的破
坏。
另 一 方 面 是 ， 洗 钱 会 危 害 国 家 经 济 金 融 稳
是 洗 钱 分 子 最 不 希 望 看 到 的 。特 别 是 有 国家 公 务 人 员 身 份 的 洗 钱 分 子 ，会 千 方 百 计 地 掩 盖 决 策 过
一
、
开展反 洗钱 工作 的必要性
里 资 金 流 动 量 大 ， 管 滞 后 于 市 场 膨 胀 。 这 一 行 监 而 为 的结 果 是 ， 场 因 受 洗 钱 行 为 的 “ 捧 ” 出 现 市 追 而 更 多 泡 沫 、 难 于 监 管 。再 如 ， 更 目前 比 较 泛 滥 的 娱 乐场所 、 下赌 场等 ， 都拜洗 钱活 动所 赐而 “ 地 也 方
展 反 洗钱 工 作 的 必 要 性 和方 法 进 行探 讨 ， 旨在 进 一 步提 高反 洗 钱 的 工作 水 平 。 关 键 词 ： 融机 构 ； 金 反洗 钱 ； 会 建 设 社 中 图分 类 号 ：８０ ３ Ｆ３．１ 文 献标 识 码 ： Ｂ 文章 编 号 ：０ ４ ９ （０ ８ １ １０— ３２ ２ ０ ）０—０ ２ ０ ０ ６— ４
着 黑 钱 的 流 动 而 兴 衰 变 化 ，造 成 国家 经 济 结 构 的
畸 形 发 展 和 经 济 动 荡 。 例 如 ，洗 钱 活 动 往 往 追 逐
过热 的市场 ， 比如 目前 我 国 的 房 地 产 市 场 ， 为 那 因
２ ６华北金融பைடு நூலகம்２０ 年第 １ ０８ ０期
设 置 了 障 碍 。 同 时 ，打 击 洗 钱 犯 罪 本 身 也 耗 费 了 大 量 司法 资 源 。所 以 ，反 洗 钱 工 作 也 以 促 进 民 主 和 法 制 建 设 为 目标 。
此 外 ， 洗 钱 也 对 国 家 的 法 制 建 设 提 出 了 挑 战 。 钱 不 但 刺 激 其 它 犯 罪 ， 且 给 犯 罪 所 得 披 上 洗 而 合 法 的 外 衣 ， 盖 了犯 罪 的踪 迹 ， 犯 罪 分 子 享 用 掩 为
赃 款 、 避 打击甚 至扩 大犯罪 提供 了便利 条件 ， 逃 为 司 法 机 关 及 时 发 现 犯 罪 、 获 罪 犯 、 利 追 缴 赃 款 查 顺
动 放弃 单纯 的资金 划转 形 式转 而 选择 实业 投 资 、
金 融 投 资 ，甚 至 更 为 复 杂 的 复 合 方 式 。这 些 投 资 并 不 以 创 造 价 值 为 主 要 目 的 ，它 们 会 使 有 关 行 业
不 遵 循 市 场 规 律 和 国 家 产 业 政 策 而 调 整 ，却 只 随
分 已 无 法 追 回 ， 损 失 的 无 疑 是 国 家 和 人 民 的 财
济 又 好 又 快 发 展 的需 要 。
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 政 治 建 设 的 需要 二 反
十 七 大 报 告 指 出 ，建 设 中 国 特 色 社 会 主 义 的 第 二 个 具 体 目标 是 发 展 社 会 主 义 民 主政 治 。报 告 指 出 ，民 主 的 一 个 重 要 方 面 就 是 决 策 公 开 化 ， 即 “ 广 泛 地 动 员 和 组 织 人 民 依 法 管 理 国 家 事 务 和 最
程 ， 图 在 决 策 的 各 个 环 节 制 造 混 乱 ， 便 利 用 职 企 以 权 最 大 限 度 地 攫 取 财 富 并 “ 洗 ” 用 ， 时 逃 避 清 享 同 法 律 的制 裁 。这 些 人 是 推 动 民主 进 程 最 顽 固 的 势
力。
定 。 首 先 ， 钱 活 动 会 造 成 资 金 的异 常 流 动 ， 响 洗 影 利 率 和 汇 率 的 正 常 形 成 ， 乱 金 融 市 场 ， 扰 国家 扰 干 的宏 观 调 控 。其 次 ， 了 避 免 被 监 测 ， 多 洗 钱 活 为 很
基
对做好反洗钱工作的几点思考
原永 中 贾 科
（ 国 人 民银 行 天 津 分 行 中 天 津 市 ３ ０ ４ ０ ０ ０）
摘 要 ： 随着经济的高速发展和对 外开放的不断扩大 ， 洗钱活动 日益猖獗 ， 与贪污贿赂 、 并 金融诈 骗、 侵吞 国有资产、 贩毒、 走私 、 黑社会 等犯罪行 为交织在一起 ， 对社会构成了严重破坏。本文对我国开
兴 未 艾 ” 因而 ， 洗 钱 就 是 保 护 国 民 经 济 、 进 经 。 反 促
（ ） 洗钱 是 社 会 主 义 经 济 建 设 的 需 要 一 反
在 我 国 ，洗 钱 一 方 面 造 成 直 接 的 财 富 流 失 。 例 如 ，１ ９ ９ ４— １ ９ ９ ８年 问 ，厦 门 远 华 走 私 案 头 目赖
