银行对公业务介绍银行对公业务介绍1固定资产贷款2商业汇票贴现2承兑汇票3买方信贷业务5人民币额度借款7法人帐户透支7银团贷款8存款业务9流动资金贷款12项目贷款13房地产开发贷款14商业汇票贴现业务18信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务19异地企业银行承兑汇票贴现业务19买方付息贴现业务20银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务20商业汇票转贴现（买断）业务21商业汇票买入返售（回购）业务21商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务22商业汇票转贴现异地持票买入业务23商业汇票双向买断业务23银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务24担保型票据业务24代理金融机构商业汇票委托收款业务25委托贷款25可循环使用信用额度27出口退税账户托管贷款27公开统一授信28保函29贷款承诺函33支票33银行本票34银行汇票34支票、本票、汇票异同点：35托收承付37保兑仓业务38综合授信业务39买方付息票据贴现39备用信用证40贷款承诺40贷款意向40保理41应收帐款转让43担保业务44固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。
固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。
基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。
固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。
固定资产贷款币种有人民币和外币两种；期限一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。
具体办理程序：１、申请：向银行提出借款申请是，应主要提供：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；担保人相关材料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供项目有关的背景材料。
客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前，应提供：项目可行性研究报告；项目概算资料（原件或影印件）；项目前期准备工作完成情况报告；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；银行要求提供的其他资料。
２、签定合同：如我行进行调查和审批后认为可行，您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件。
３、落实担保：您与我行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
４、贷款获取。
您办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。
５、还款。
按合同约定方式偿还贷款。
商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给持票人的一种融资行为。
如果贵单位拥有合法持有的商业汇票，并需要进行短期融资，即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。
服务对象：我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。
您需要准备的资料：如果贵单位是非金融类企业或经济组织，申请办理贴现业务，需要提供以下资料：1）商业汇票原件，且汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样；2）贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间需要有真实合法的商品交易关系，需要向我行提供交易合同原件以及符合税收制度要求的增值税发票或普通发票；3）贵单位需要在我行经办机构开立存款账户；4）填写的贴现业务申请书；5）贵单位有效期内的营业执照、贷款卡（贷款证）年检证明等材料；6）贵单位经办人员的身份证明文件。
如果贵单位是金融类企业，申请办理转贴现业务，则不需要提供上述第2）条列示的材料。
业务办理程序：1）客户申请：在办理业务时，贵单位需要根据上述说明准备相关材料，并向我行经办机构提出申请。
2）背书转让：经我行审批同意后，贵单位需要办理在商业汇票上背书转让和填制贴现凭证等手续。
3）使用资金：我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位指定的存款账户，贵单位即可使用贴现所得款项。
其他相关说明：1）业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
2）根据人民银行规定，我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时，贴现利率在再贴现利率基础上加点生成，并且不超过同期限的贷款利率。
我行为金融类企业办理转贴现业务时，可以协商确定转贴现利率。
3）我行可以根据贵单位的需要办理卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现业务，为客户进行短期融资提供更全面的服务。
承兑汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
分为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票如果您的企业在购销货物时有短期资金需求，可向我行提出办理银行承兑汇票的申请，在获准后，由我行签发，在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的支付工具。
在办理银行承兑汇票时我行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所接受。
对于您而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从我行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向我行申请贴现的方式，获得资金。
我行承兑汇票特点：1、无金额起点限制；2、银行是主债务人；3、出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；4、付款期限最长达6个月；5、在汇票有效期内可以贴现；6、在汇票有效期内可以背书转让。
我行办理银行承兑汇票的优势是：机构遍及全国各地，拥有经验丰富的票据业务专业队伍，可以方便快捷地为您办理银行承兑汇票业务。
服务价格申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。
服务渠道及网络经我行批准可以办理银行承兑汇票的各级机构。
客户流程1、出票：由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。
2、提示承兑：银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。
3、领取汇票：银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。
4、汇票流通使用（1）承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；（2）收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票背书转让给其债权人。
（3）收款人或持票人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。
5、提示付款在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。
超过提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。
常见问题解答：1．开立银行承兑汇票需要缴存多少比例的保证金？申请人需要缴存不低于银行承兑汇票金额20％的保证金。
2．对银行承兑汇票单笔金额有何限制？银行承兑汇票单笔最高金额不能超过1000万元。
3．开立银行承兑汇票时，不同的担保方式需要签订哪些相关担保合同？开立银行承兑汇票时，申请人要与农业银行及担保人签订《银行承兑汇票契约》，若承兑采取保证方式的，还要签订《银行承兑汇票保证担保合同》，若承兑采取抵（质）押担保方式的，则要签订《银行承兑汇票抵（质）押担保合同》。
商业汇票承兑1、商业汇票及其分类商业汇票是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。
商业汇票按其承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行承兑汇票是指银行承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的一种票据行为。
以下业务均指办理银行承兑汇票业务的承兑、贴现的有关内容。
2、承兑申请人必须具备的条件(1) 在农业银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，依法从事经营活动的企业法人和其他经济组织；(2) 按照农业银行信用等级评定标准，信用等级在AA级(含AA级)以上的企业或者没有进行信用等级评定，资产负债率在70%以下的企业；(3) 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金；(4) 无欠息、无呆滞和呆帐贷款，或有负债无银行垫款；(5) 资信良好，无不良记录，并与承兑行具有真实的委托付款关系，具备到期履行支付汇票金额的资金来源；(6) 能够提供真实有效合法的商品购销合同；(7) 购销合同中约定使用银行承兑汇票结算方式；(8) 能够提供承兑行认可的担保方式。
采用保证、抵押、质押等方式的，要求提供不低于20%的支付保证金(能交存100%保证金或采用符合条件的存单全额质押的除外)。
(9) 出票人如具备交存100%保证金或以本营业单位存单(有止付证明)作全额质押等特殊情况的，以上第一、二、三、四项等承兑的基本条件可适当放宽。
3、承兑申请人须提供的资料出票人办理银行承兑汇票业务时，可向开户行提交《银行承兑汇票承兑申请书》，并提供以下资料；(1) 经年检的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件，采取担保方式的要提供担保人经年检的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件；(2) 实行贷款证的地区必须提供中国人民银行颁发的经年检合格的贷款证(卡)；(3) 供销双方签订的合法商品购销合同；(4) 出票人及保证人上年度和承兑申请日最近月份的资产负债表、损益表等有关财务会计报表；(5) 出票人提供的抵押或质押等担保资料，或是证明保证人资格和保证能力的有关材料，及担保人同意担保的证明文件。
4、银行承兑汇票的期限最长期限不超过6个月。
5、费用和罚息办理承兑业务费用为票面金额的万分之五，如到期申请人未能偿付票款，则承兑银行将按承兑合同每日收取万分之五的罚息买方信贷业务工程机械担保贷款无论您作为自然人或法人，在银行指定的经销商处购买指定品牌的工程机械，都可以向银行申请工程机械担保贷款。
银行工程机械担保贷款主要是对法人和自然人提供信贷资金以满足其购买工程机械需求，目前仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持。
如果您以所购机械向银行设定抵押，银行在收到购机发票等凭证后，与您共同到工商管理部门、车辆管理部门办理抵押登记手续。
同时，您和经销商必须在银行指定的保险公司办理保险，并在保险单中明确第一受益人为银行，保险期限不得短于贷款期限。
