银行各系统简介

银行核心系统简介核心业务系统描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。

一、核心系统背景ViionBankingSuiteCore是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。

该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。

在ViionBankingSuiteCore银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。

系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。

在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。

系统在深化“大集中”、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务”、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。

从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。

集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。

人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSA S支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，全额清算资金。

（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

各银行核心业务系统分析银行的核心业务系统是指用于支持银行日常业务运营的关键信息系统。

它主要包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险管理、客户关系管理等模块。

以下是对各银行核心业务系统的分析。

1.中国工商银行（ICBC）核心业务系统：ICBC的核心业务系统是基于国际先进的技术平台开发的，能够支持大规模的账户管理和支付结算业务。

系统具有高度的安全性和稳定性，并能够实现实时的交易处理和风险监控。

此外，该系统还支持在线银行和移动银行等新型渠道，提供全方位的服务。

2.中国建设银行（CCB）核心业务系统：CCB的核心业务系统是基于分布式架构开发的，能够实现大规模的账户管理和贷款管理业务。

系统具有高度的可靠性和可扩展性，能够支持多种交易方式和终端设备。

此外，该系统还支持电子商务和跨境业务等创新业务。

3.中国农业银行（ABC）核心业务系统：ABC的核心业务系统是基于灵活的模块化架构开发的，能够实现全面的账户管理和风险管理业务。

系统具有高度的灵活性和可配置性，能够根据不同的业务需求进行定制。

此外，该系统还支持第三方支付和移动支付等新兴业务。

4.中国银行（BOC）核心业务系统：BOC的核心业务系统是基于现代化的技术平台开发的，能够实现全面的账户管理和支付结算业务。

系统具有高度的交易处理能力和数据处理能力，能够支持大规模的交易和查询。

此外，该系统还支持电子票据和电子商务等创新业务。

5.中国邮政储蓄银行（PSBC）核心业务系统：综上所述，各银行的核心业务系统在功能和性能方面基本相似，但在技术架构和业务定制方面有所差异。

银行核心业务系统的发展趋势是向数字化、智能化和开放化的方向发展，以适应不断变化的市场需求。

苏州农行e-Banking系列中国农业银行苏州分行企业银行（整合版）用户手册-----------------------------------------------------------农行企业银行*银企直通车银企直通车------ 无形的银行有形的服务 1目录第一章系统简介 (4)第一节概述 (4)第二节技术特性 (5)第三节运行环境及安装 (7)第二章系统业务流程及功能组件介绍 (9)第一节业务处理流程 (9)第二节功能组件 (11)第三章用户操作说明 (14)第一节用户登录 (14)第二节系统主界面说明： (16)第三节业务处理 (21)一、业务数据录入 (21)1．人民币转帐支付 (21)2.人民币现金申领 (25)3．活期转定期 (28)4．支票申领 (30)5．代发工资 (33)6. 个人转账 (35)银企直通车------ 无形的银行有形的服务 27.人民币内部转账 (37)8.外汇汇出汇款 (39)9．外汇买卖、结售汇 (47)二、业务数据复核 (50)三、业务数据授权 (52)四、数据传输 (54)第四节企业处理业务汇总 (56)第五节银行处理情况查询 (57)第六节银行业务查询 (59)第七节系统设置 (69)第八节其它 (78)第九节备注 (79)银企直通车------ 无形的银行有形的服务 3第一章系统简介第一节概述企业银行系统，是中国农业银行苏州分行为适应客户需求、方便企业办理银行业务，经过深入市场调查而设计推出的银行服务系统。

作为一项银行金融产品，该系统在保证交易安全的前提下，让企业足不出户完成各种本外币支付交易，并可随时查询账户信息及业务处理状态。

通过我行的网上金额超市，还可获得及时的国际金融信息。

企业银行系统包括企业客户端、银行服务端及网络等几个部分。

其中所有客户的业务数据全部保存在银行服务端，企业通过客户端进行业务操作，业务数据通过互联网络进行传输。

本手册将主要介绍企业客户端工作站的功能、安装、配置及操作方法等。

各银行核心业务系统分析银行核心业务系统是指银行在日常运营中必不可少的各种功能和业务模块的集合。

它是银行的核心系统，涵盖了银行的所有业务流程和操作，包括客户管理、账户管理、贷款管理、存款管理、清算结算、风险管理等。

本文将对各银行核心业务系统进行分析，以便更好地了解银行的核心业务。

其次，账户管理是银行核心业务系统中的另一个重要模块。

该模块主要负责管理和监控客户账户的开户、销户、查询、变更等操作。

银行可以通过账户管理模块实时了解客户的账户余额、交易历史和相关统计数据，确保账户的安全性和准确性。

此外，账户管理模块还可以处理转账、划款、支付和清算等操作，提高银行的业务效率和效益。

第三，贷款管理是银行核心业务系统中的一个重要环节。

贷款管理模块使银行能够高效地管理和处理各类贷款业务。

它可以记录贷款申请、审批、放款、还款等所有细节。

通过贷款管理模块，银行可以全面掌握贷款风险和贷款细则，提高贷款审批的准确性和效率。

此外，贷款管理模块还可以生成各类贷款报表和统计数据，为银行的贷款业务提供决策依据。

再者，存款管理也是银行核心业务系统的重要组成部分。

存款管理模块使银行能够高效地处理客户的存款业务。

该模块可以记录存款申请、存款期限、利率、利息计算和存款凭证等细节。

通过存款管理模块，银行可以实时了解客户的存款余额、存款种类和存款历史等信息。

此外，存款管理模块还可以自动生成存款报表和统计数据，为银行的资金管理提供参考依据。

最后，清算结算和风险管理也是银行核心业务系统中的重要模块。

清算结算模块主要负责处理各类交易的结算和清算过程，确保资金的安全和准确性。

风险管理模块主要负责分析和评估银行的各类风险，并采取相应的风险控制措施。

这两个模块的存在和运作保证了银行业务的正常运营和风险的可控性。

综上所述，银行核心业务系统是银行日常运营中不可或缺的重要工具。

各银行核心业务系统通常包括客户管理、账户管理、贷款管理、存款管理、清算结算和风险管理等模块。

银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

综合前置系统—Front-Banking一、银行前置系统的应用环境国内银行基于数据集中的应用模式下，前置系统所处的位置、需要处理的问题以及功能分类如上图所示。

二、解决方案的发展前置系统解决方案的发展经历了三个阶段，相应的前置系统产品也划分为三代。

1、单一功能堆砌的前置系统解决方案十余年来，各商业银行纷纷投入大量资金和资源，建设和发展信息系统和技术保障体系，并不断推出全新的业务种类和服务模式来满足持续发展的业务需要。

随着银行的服务品种、交付渠道和技术实现的不断增加，使得银行中对应的电脑应用系统也随之增多，由此便出现了这样一个情况：每一个应用系统单独对应后台业务、支付体系等支持系统，很多都配有前置处理机实现特有的业务处理、数据处理或者设备控制管理；银行机房中往往放置着大量不同业务的前置机系统。

第一代前置系统产品增加了系统维护人员的投入，造成银行设备和软件投资的浪费，各地、各个阶段重复开发现象严重，更加危险的是：可能因应用系统的杂乱出现管理上的问题。

2、交换中心集成的前置系统解决方案随着交付渠道的发展，一个严重的问题摆在银行科技部门的面前，如何支持客户对多渠道服务的要求。

随之而来的是一个改良方案，前置系统的第二代产品：交换中心解决方案。

交换中心解决方案从功能上实现了多渠道服务，但是造成的问题更为严重：系统的可管理性更差，不但要管理原来的前置系统，还要管理交换中心。

系统的可维护性、性能都遭受到了新的挑战。

在银行推出新业务时，交换中心解决方案的开发比原来的方式还要复杂。

3、大前置解决方案大前置解决方案，也就是前置系统的第三代产品是对交换中心解决方案的发展。

它将现有的众多的服务交付渠道和业务前置应用在逻辑上合并成一个整体的系统，对各种不同种类的金融服务、交付渠道、前置业务系统和外围业务系统的共性加以提取和综合，辅以完善的管理功能，形成一套结构开放、适应各种后台核心业务系统、支持各类渠道、产品和业务的“热拔插”、方便升级、具有完备安全控制、容错、稳定、高效的前置解决方案。

绩效考核系统简介银行绩效考核系统是银行管理信息系统的组成部分，它的实现可以使银行的经营管理进入一个新的水平。

绩效考核系统的总体目标是建立全行统一的绩效考核分析系统，全面考核柜员、客户经理和经营机构的绩效。

基于银行的总体经营目标，建立全行统一考核标准，公平公正地考核全行柜员、客户经理和营业机构的经营业绩。

一、绩效考核概述在中国的银行界，采用的绩效考核管理方法很多，主要包括下面几类方法:德能勤绩评价、简单目标管理方法、关键业绩指标考核（KPI）、量化评分考核、综合效益考核、平衡计分卡。

德能勤绩评价是一种十分传统的业绩管理办法，用于员工的年终测评上。

简单目标管理方法在企业管理的初级阶段因其简单易行而曾经兴盛一时。

这种方法在年初时对考核对象确定几个指标，到年终时考查各指标完成情况。

由于简单目标管理只抓一点不及其余，因此已经被大多数企业管理者所放弃。

关键业绩指标（KPI）考核提取银行业务经营过程的若干项关键的指标进行考核。

它有以下的一些弱点：1.指标分散不具有相关性简单指标考核只关注某些重点业务，如存款量、发卡数目、贷款利息收入、票据业务量等，对这些指标，设定完成任务目标并制订相应的奖惩措施。

由于指标间没有联系，无法做到对考核对象经营状况的全面考查，还容易造成各指标考核间的冲突。

2.目标结果管理简单指标考核由于是目标管理模式，它关注最终结果而不注重过程，更多的是一种事后结果的认定，对于在考核期内发生的情况无法及时的进行监督并加以控制。

3.时间上不具有连续性简单指标考核往往只能关注于某些时点的值，如月末、季末、年末值，无法做到对考核期内业务状况的全面了解，易产生做假情况，如到月底突击转入存款，到月初时再转出等现象。

综上所述，KPI指标管理是一种比较粗放的绩效考核方法，容易使考核对象为了考核指标的完成而不计代价，做出与企业整体效益不相符的活动，出现经营管理理论中所阐述的“次优化选择”现象。

但由于其方法简单直观，在目前的银行界仍然广为使用。