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公司业务尽职调查工作手册二0一0年11月手册说明本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定本指引。
第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。
第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。
xxxx信用担保有限担保申请人担保业务尽职调查工作指南第一章总则一、为了指导担保申请人担保业务从业人员有效开展尽职调查工作，做好担保业务风险事前的识别与防控，特制订本指南。
二、尽职调查是指担保申请人担保项目主办人员遵循勤勉尽责、诚实信用的原则,通过实地考察等方法,对拟担保的项目进行全面调查,以充分披露项目真实情况，全面揭示项目风险，为担保申请人经营决策提供依据的过程。
三、担保项目主办人员应按照本指南的要求,认真履行尽职调查义务。
除对本指南已列示的内容进行调查外,主办人员还应对具体项目所涉及的足以影响担保申请人决策的其他重大事项进行调查。
第二章基本要求一、尽职调查方法尽职调查方法包括但不限于:与担保申请人管理层(包括董事、监事及高级管理人员,下同)交谈；列席担保申请人董事会、股东大会会议；查阅担保申请人营业执照、章程、重要会议记录、重要合同、账簿、凭证等；实地察看或监盘重要实物资产(包括物业、厂房、设备和存货等)；通过比较、重新计算等方法对数据资料进行分析,发现重点问题；询问担保申请人相关业务人员；听取担保申请人核心技术人员和技术顾问以及有关员工的意见；与注册会计师、律师密切合作,听取专业人士的意见；向包括担保申请人客户、供应商、债权人、行业主管部门、行业协会、工商部门、税务部门、同行业担保申请人等在内的第三方就有关问题进行广泛查询(如面谈、发函询证等)；取得担保申请人管理层出具的、表明其文件内容属实且无重大遗漏的声明书等。
二、调查计划担保项目主办人员在尽职调查过程中，应明确调查重点，制定详细调查计划，并与担保申请人提前沟通，以确保尽职调查工作的有效性，提高工作效率。
三、工作纪录担保项目主办人员应建立纸质的尽职调查工作纪录。
纪录的内容包括但不仅限于：担保申请人名称、调查事项的时点或期间、计划安排、调查人员、调查日期、调查地点、调查过程、调查内容、方法和结论、调查取信资料、其他应说明的事项等。
调查取信资料应经被取信方签章确认。
手册说明本手册是为了规范我集团担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。
目录第一部分尽职调查流程指引第一章总则 (3)第二章尽职调查人员职责 (3)第三章项目受理 (5)第四章项目现场调查 (7)第五章调查结论及上报项目 (9)附录尽职调查流程图 (12)第二部分尽职调查重点及工具第一章项目调查重点指引 (13)第一节企业的基本情况调查 (14)第二节企业重要事项调查 (16)第三节企业行业及生产经营情况调查 (17)第四节企业资金需求调查 (19)第五节企业财务状况调查 (20)第二章项目调查工具设计 (28)第一节项目调查提纲 (28)第二节企业调查问卷 (38)附件项目尽职调查方法指引 (59)第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本集团各项规章制度，制定本指引。
担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务，通过担保公司为借款人提供信用担保，从而增加借款人的信用度，提供贷款的融资渠道。
在进行担保业务之前，担保公司需要进行项目尽职调查，以评估借款人的信用状况和项目的可行性。
本文将介绍担保业务的一般流程，并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。
担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节：1.客户需求了解：担保公司需要与借款人沟通，了解其贷款需求、融资规模和用途，以及担保条件的沟通。
2.项目尽职调查：担保公司会对借款人进行详细的尽职调查，包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。
3.担保方案设计：根据项目尽职调查的结果，担保公司会设计相应的担保方案，确保担保的安全性和有效性。
4.合同签订：一旦双方达成共识，借款方和担保方会签订相应的担保合同，明确各方的权益和义务。
5.担保实施和监管：担保公司需要进行担保实施，并对借款方的还款情况进行监管，确保风险的控制和担保的有效性。
项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节，它主要包括以下几个步骤：1.资料收集：担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料，以了解其经营状况和财务状况。
2.公司背景调查：担保公司需要对借款方的公司背景进行调查，包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等，以评估其业务的可行性。
3.还款能力评估：担保公司会对借款方的还款能力进行评估，包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。
4.风险评估：担保公司会对项目的风险进行评估，包括行业风险、市场风险、政策风险等，以确定项目的可行性和风险控制措施。
5.抵押质量评估：如果借款方提供了抵押物作为担保，担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估，确保抵押物能够有效保证担保的安全性。
项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时，担保公司需要满足一定的要求，以确保调查的客观性和全面性。
以下是一些常见的要求：1.专业知识：担保公司需要具备相关的金融和商业知识，以便能够对项目进行准确的评估和分析。
