对违法发放贷款罪的认识及体会

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违法发放贷款罪之研究

作者：陈瑾

来源：《职工法律天地·下半月》2014年第09期

摘 要：违法发放贷款罪是破坏社会主义市场经济秩序罪中的破坏金融管理秩序罪中的重要罪名之一。但是本罪无论在理论上，还是实践中都一直饱受争议。对于该罪主观罪过问题，存有“故意说”、“过失说”和“故意和过失说”三种不同观点。该罪的认定上也没有统一标准，如违法发放贷款的数额标准，目前尚未见统一的明文规定，只能看各省司法机关目前掌握何种标准。造成损失的数额认定侦查机关、检察机关、审判机关各部门有自己的独立标准，没有形成统一，如何采用成为实践难点。随着我国市场经济的日益繁荣，市场经济的参与主体对资金的需求量快速增加。部分银行等金融机构的从业人员，违反国家规定发放贷款并构成犯罪的行为屡见不鲜。这些行为严重扰乱了金融市场秩序，对我国市场经济发展产生了严重的消极影响。因此对该罪的研究有着很高的现实价值。

关键词：罪过形态；罪过之争

一、违法发放贷款罪的立法沿革

《79刑法》并没有将违法发放贷款作为犯罪予以规定，当时的司法实践中对于这类因违法发放贷款构成犯罪的案件一般按“玩忽职守罪”定罪处罚。1995年6月30日全国人大常委会通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》首次将违法发放贷款规定为犯罪。2006年6月29日《刑法修正案（六）》（下称《修正案》）第十三条对《刑法》第一百八十六条进行了修订：一是统一了违法向关系人发放贷款和违法发放贷款的定罪量刑标准。同时规定，对违法向关系人发放贷款的，从重处罚。这样本罪的罪名也相应整合为“违法发放贷款罪”；二是将违法发放贷款的“数额”增设为本罪的定罪量刑标准之一，与“造成重大损失”标准并列；三是在罪状描述上将“违反法律、行政法规”修改为“违反国家规定”。将“造成较大损失、造成重大损失、造成特别重大损失”的量刑标准修改为“数额巨大或者造成重大损失、数额特别巨大或者造成特别重大损失”。根据最高人民法院、最高人民检察院于2007年发布的《关于执行确定罪名的补充规定（三）》，刑法第186条规定了“违法发放贷款罪”，删除了“违法向关系人发放贷款罪”这一罪名。

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违法发放贷款是指借款人或金融机构在未经合法程序审批的情况下，违规为借款人提供贷款。这是一种违反法律法规和金融监管政策的行为，严重损害了金融秩序和社会稳定。作为一种犯罪行为，违法发放贷款罪对社会经济发展和金融市场的稳定产生了严重的危害和影响。本文将从法律角度分析违法发放贷款罪的认识和体会。

违法发放贷款罪对金融市场的危害主要体现在以下几个方面：

首先，违法发放贷款罪导致金融市场的不稳定。贷款是金融机构的核心业务之一，合法发放贷款可以帮助企业扩大生产和消费，促进经济发展。但是，如果贷款的发放没有经过严格审查和控制，就会出现不良贷款和风险资产增加的情况，导致金融机构的资金链断裂，进而引发金融市场的不稳定。

其次，违法发放贷款罪严重破坏了金融机构的信用体系。金融机构作为社会资金流动的中介和监管者，应当具备信用良好、风险可控的特点。而一旦发生违法发放贷款的行为，就会损害金融机构的声誉和信誉，导致客户对金融机构的信任度降低，这不仅会对金融机构的经营带来困扰，还会对整个金融市场的信心和稳定性产生负面影响。

再次，违法发放贷款罪给借款人和社会带来了巨大的经济损失。一般而言，违法发放贷款往往伴随着高利息、高手续费等不第 2 页 共 3 页 公平的交易条件，这给借款人造成了沉重的经济负担，甚至可能使其陷入无法偿还的债务困境。此外，违法发放贷款罪还会扰乱金融市场的正常秩序，导致金融资源的浪费和错配，使社会上的资源利用效率降低。

最后，违法发放贷款罪严重损害了社会的公平正义。根据法律规定，金融机构应当根据客户的信用状况和还款能力来决定是否发放贷款，以及贷款的额度和利率等具体条件。一旦发生违法发放贷款的行为，就会扰乱金融市场的公平性，使一些有资金需求的人无法获得合法贷款的机会，从而影响社会的公平和正义。

对于违法发放贷款罪，我认为应当从以下几个方面进行认识和体会：

违法发放贷款罪中的法律规定有哪些

违法发放贷款罪的法律条文，主要是在《刑法》第186条中作出的规定，也就是对成立本罪的量刑规定。自然人犯本罪的，数额巨大或者造成了重大损失，则处5年以下有期徒刑或拘役，同时还会在1万-10万之间判处罚金。而要是数额特别巨大或者有造成特别严重的损失，则可以处5年以上有期徒刑，而罚金范围则是在2万元-20万元之间。

一、违法发放贷款罪中的法律规定有哪些

《刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(2010)

第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:

(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;

(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

二、违法发放贷款罪与非罪的界限是什么

区分违法发放贷款罪与非罪的界限主要应注意考察以下几点：

1、行为人是否违反国家规定。如果行为人并未直接违反国家规定，而只是违反所在单位内部规定向借款人发放贷款，该内部规定的内容也没有被国家规定所涵盖，则不能对其追究刑事责任。

2、贷款数额是否巨大。如果数额不属巨大，则不能构成本罪。

3、是否造成重大损失。如果未造成重大损失的，不能以本罪论处。

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是挪用资金罪还是违法发放贷款罪？

作者：李小华

来源：《现代工商》2012年第04期

【案情简介】

曾轰动全国金融界的神秘富豪颜某（2006年曾位列胡润百富榜第56位）、爱建信托公司原总经理马某挪用资金16亿元、合同诈骗20亿元案历经一年半时间终于尘埃落定。庭审当天，虽寒风刺骨，但旁听者却在上海市第一中级人民法院门口排起了长队。上午9时整，三位身着法袍、神情严肃的年轻法官步入第一法庭，旁听席上早已挤满了各大媒体记者，座无虚席，随着法槌的敲响，庭审正式开始。

上海市检察院第一分院《起诉书》指控：被告人刘某、马某、陈某及颜某共同或分别结伙，利用职务便利挪用爱建信托资金归个人使用，其行为应以挪用资金罪追究刑事责任，且数额巨大（被告人马某被指控挪用资金16亿元）；被告人颜某单独或伙同马某以非法占有为目的，在与爱建信托公司签订、履行合同过程中骗取资金，其行为应以合同诈骗罪追究刑事责任，且数额特别巨大（被告人马某被指控合同诈骗20亿元），颜某实际占有17.11亿元。

来自北京的田文昌律师、华东政法学院教授王俊民律师担任颜某的辩护人，我与沪上另一名刑事辩护资深律师共同担任马某辩护人。

庭审时，控辩双方的激烈对峙使庭审连续整整两天从上午9点到晚上9点。法庭辩论阶段，针对检察官的指控，我提出以下辩护意见：

1、被告马某的行为不符合挪用资金罪的法律特征，被告马某没有挪用资金给个人使用的主观故意，也没有利用职务便利挪用资金给颜某使用的行为和结果。被告马某作为爱建信托公司总经理履行公司职务，按照公司章程规定，对外以公司名义而不是以马某个人名义签订合同，并依贷款程序发放贷款，公司获得经营收益（利息）体现单位意志。爱建信托公司接受爱建证券总部出具的质押物证明，以及爱建信托公司采用分别签订贷款合同的方法，将信托资金给颜某的私营公司等使用，不能认定为被告马某利用职务便利挪用公司资金给个人使用。