违法发放贷款罪法条

关于“违法发放贷款罪”，银⾏客户经理不得不知道的

前⾔

如果您是银⾏客户经理，阅毕本⽂后可能会惊出⼀⾝冷汗，忽然发现⾃⼰习以为常的⼀些⼯作中的操作不仅是银⾏内部违规，⽽且已经犯罪了。“违法发放贷款罪”的爆出，可能有以下导⽕索：

1.因其他案件连带爆出，如受贿、挪⽤资⾦等；

2.客户举报，⾯对客户经理抽贷等⾏为，客户可能选择鱼死⽹破，“恶意”将之前双⽅的⼀些违规的“默契”的做法公开并向司法机关举报，如假的财务报表、假的政府批⽂等授信材料。3.银⾏内部⽃争举报，银⾏内部争权夺利，有时也到了“你死我活”的程度，各种⼿段可能会⽤上，包括举报“违法发放贷款罪”等犯罪⾏为。4.银⾏内部为逼迫信贷员收回贷款，以“违法发放贷款罪”为威胁，特别是信⽤社、⼩的农商⾏表现⽐较突出。所以我们看到的“违法发放贷款罪”⼤多数为信⽤社员⼯。农村信⽤社这些⾦融机构⼀般不必考虑案件爆发对⾃⾝声誉的影响，会过度举报“违法发放贷款罪”案件。当然这在国有⼤⾏及⼤的股份⾏是⽐较少见的。

与受贿罪/⾮国家⼯作⼈员受贿罪、挪⽤资⾦罪等相⽐，“违法发放贷款罪”⼀般银⾏较少会⾃动爆出怕影响声誉，更多的是⼀些⽐较明显的，恶意的违法发放贷款案件。但对⼀些农村信⽤社、⼩的农商⾏或经济⽋发达地区的司关机关，有的案件让犯罪嫌疑⼈可能“欲哭⽆泪”，说犯罪了按照刑法标准的确犯罪了，但与现实相⽐的确有点“怨”，因为有点选择性执法的味道。

银⾏客户经理们多多保护⾃⼰！

经济下⾏，银⾏不良率居⾼不下，客户经理也倍受伤害，如果现在还有客户经理没有背负内部处分的要么是奇迹要么是刚进⼊客户经理队伍的。然⽽除了内部处分，还有⼀把刺⼑悬在客户经理的头上，即“违法发放贷款罪”。

关于“违法发放贷款罪”⼤家知道⼏何呢？

我没有拿客户的钱，应当就没什么问题吧

虽然有些“违法发放贷款罪”的⼯作⼈员同时是收了客户的钱，但这本⾝不是“违法发放贷款罪”的构成要件。只要涉嫌“违法发放贷款罪”不管有没有受贿都构成该罪。

违法发放贷款罪的浅要分析

你知道违法发放贷款罪吗?银⾏或者其他⾦融机构及其⼯作⼈员违反国家规定发放贷款，就是违法发放贷款罪。下⾯由店铺为你详细介绍违法发放贷款罪的相关法律知识。

违法发放贷款罪的浅要分析 ⼀、 对于概念的分析

《刑法》第186条第2款规定：违法发放贷款罪，是指银⾏或者其他⾦融机构及其⼯作⼈员违反法律、⾏政法规的规定，玩忽职守或者滥⽤职权，向关系⼈以外的其他⼈发放贷款，造成重⼤损失的⾏为。

先就这个罪的概念分析：

1、主体：⾸先我们说可以构成这个罪名的主体，也就是哪些⼈能犯这个罪。特殊主体，只能由中国境内设⽴的中资商业银⾏、信托投资公司、企业集团服务公司、⾦融租赁公司、城乡信⽤合作社及其他经营贷款业务的⾦融机构，以及上述⾦融机构的⼯作⼈员构成，其他任何单位包括外资⾦融机构(含外资、中外合资、外资⾦融机构的分⽀机构等)和个⼈都不能成为 违法发放贷款罪主体。

2、违反法律、⾏政法规的规定：这⾥只规定“法律和⾏政法规”，我国的法律位阶分为

1.根本法律(宪法);

2.基本法律(全国⼈⼤制定);

3.普通法律(全国⼈⼤会);

4.⾏政法规(国务院);

5.地⽅性法规、⾃治条例和单⾏条例(省级⼈⼤及其会);

6.规章(国务院各部、委员会、中国⼈民银⾏、审计署和具有⾏政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的⾏政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定部门规章/省、⾃治区、直辖市和较⼤的市的⼈民政府，可以根据法律、⾏政法规和本省、⾃治区、直辖市的地⽅性法规，制定规章)。

也就是说，这⾥⾯，只有基本法律，普通法律和国务院这三家做出来的规定，如果我们触犯了，才会导致犯罪的后果。宪法⼀般是很泛泛的规定，不会涉及这些。另外什么国务院个个部门还有省级⼈⼤或者政府制定的东西，顶多就是⾏政处罚，不会构成犯罪。

法律依据⽬前主要是《商业银⾏法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及⾏政法规。有的⼈说中国⼈民银⾏发的《贷款通则》也算是法律啊!对这个观点我不敢苟同。刑法条⽂上明明规定“法律，⾏政法规”，⼈民银⾏发的⽂件算得上是法律啊还是⾏政法规啊?严格的说应该是⾏政规章!与《贷款通则》差不多的还有《贷款证管理办法》(中国⼈民银⾏)、《信贷资⾦管理办法》(中国⼈民银⾏)等等。

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违法发放贷款罪之研究

作者：陈瑾

来源：《职工法律天地·下半月》2014年第09期

摘 要：违法发放贷款罪是破坏社会主义市场经济秩序罪中的破坏金融管理秩序罪中的重要罪名之一。但是本罪无论在理论上，还是实践中都一直饱受争议。对于该罪主观罪过问题，存有“故意说”、“过失说”和“故意和过失说”三种不同观点。该罪的认定上也没有统一标准，如违法发放贷款的数额标准，目前尚未见统一的明文规定，只能看各省司法机关目前掌握何种标准。造成损失的数额认定侦查机关、检察机关、审判机关各部门有自己的独立标准，没有形成统一，如何采用成为实践难点。随着我国市场经济的日益繁荣，市场经济的参与主体对资金的需求量快速增加。部分银行等金融机构的从业人员，违反国家规定发放贷款并构成犯罪的行为屡见不鲜。这些行为严重扰乱了金融市场秩序，对我国市场经济发展产生了严重的消极影响。因此对该罪的研究有着很高的现实价值。

关键词：罪过形态；罪过之争

一、违法发放贷款罪的立法沿革

《79刑法》并没有将违法发放贷款作为犯罪予以规定，当时的司法实践中对于这类因违法发放贷款构成犯罪的案件一般按“玩忽职守罪”定罪处罚。1995年6月30日全国人大常委会通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》首次将违法发放贷款规定为犯罪。2006年6月29日《刑法修正案（六）》（下称《修正案》）第十三条对《刑法》第一百八十六条进行了修订：一是统一了违法向关系人发放贷款和违法发放贷款的定罪量刑标准。同时规定，对违法向关系人发放贷款的，从重处罚。这样本罪的罪名也相应整合为“违法发放贷款罪”；二是将违法发放贷款的“数额”增设为本罪的定罪量刑标准之一，与“造成重大损失”标准并列；三是在罪状描述上将“违反法律、行政法规”修改为“违反国家规定”。将“造成较大损失、造成重大损失、造成特别重大损失”的量刑标准修改为“数额巨大或者造成重大损失、数额特别巨大或者造成特别重大损失”。根据最高人民法院、最高人民检察院于2007年发布的《关于执行确定罪名的补充规定（三）》，刑法第186条规定了“违法发放贷款罪”，删除了“违法向关系人发放贷款罪”这一罪名。

违法发放贷款罪调研报告

2020年2月20日，中国银保监会办公厅提出《预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪活动的指导意见》。《意见》明确将信贷业务领域违法犯罪行为作为重点金融领域的违法犯罪行为。对于银行业从业人员，违法发放贷款罪成为信贷业务领域的高发罪名。本文结合相关案例，分析违法发放贷款罪的相关问题。

一、法律规定

《刑法》第一百八十六条第一款明确了违法发放贷款罪的罪状及一般处罚规定，即：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

通过上述规定，我们认为在认定违法发放贷款过程中主要存在以下几个问题：1、违反国家规定的内涵；2、违反国家规定的表现形式；3、责任人的范围；4、数额或损失的确定。下文我们进行逐一的分析。

二、违反国家规定的内涵

对一些高发罪名，司法机关往往通过司法解释或文件的形式确认“国家规定”的范围。如非法经营罪中的“违反国家规定”是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。

对于非法集资类犯罪中的非法性，应当以国家金融管理法律法规作为依据。对于国家金融管理法律法规仅作原则性规定的,可以根据法律规定的精神并参考中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等行政主管部门依照国家金融管理法律法规制定的部门规章或者国家有关金融管理的规定、办法、实施细则等规范性文件的规定予以认定。

我们认为，违法发放贷款罪中的“违反国家规定”包括《商业银行法》自不待言。《商业银行法》对信贷流程和条件的原则性规定，在金融行业的不断创新及日益活跃情况下，不能具体指导发放贷款的程序，因此中国人民银行、银保监会依据《商业银行法》作出的细致规定如《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》也应当包含在“国家规定”的范围内。