2016最新最全银行主体评级一览

一、大型商业银行：6家，评级结果均为AAA
二、股份制商业银行：12家，评级结果均为AAA
三、城市商业银行：100家，其中AAA评级9家；AA+评级25家；AA评级37家；AA-评级26家；A+评级3家
四、农村商业银行：145家，其中AAA评级3家；AA+评级6家；AA评级25家；AA-评级47家；A+评级50家；A评级13家；A-评级1家
五、农村合作银行：13家，其中AA评级2家；AA-评级5家；A+评级5家；A评级1家
六、农村信用社：16家，其中A+评级5家；A评级10家；A-评级1家
七、外资银行：5家，其中AAA评级4家；AA评级1家
*本表为普兰金融投资研究部手工整理，转发请注明出处；
*本表内的评级结果均为银行主体评级，各银行的评级结果均取2015年后最新公布数据，同年内被多次评级的取最新结果；
*不同评级机构对同一机构可能产生不同评级结果。

2016年，共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，其中17家中资银行跻身前100名，比上年增加1家。

轻金融还从英国银行家杂志网站，摘录了关于上榜中国银行的三个分榜单情况（各家上榜银行，请自行对号入座）。

一、2016年全球1000家大银行排行榜英国《银行家》月刊6月30日发布了全球1000家大银行榜单，按照一级资本总额排名。

今年入围全球一级资本排名前十的银行名单与上年度相比没有变化，仍然是中国和美国各四家银行，英国和日本各一家银行。

前十家几乎全被中国和美国银行占据。

一级资本总额榜单的前十名几乎全被中国和美国银行占据。

第一名和第二名分别是中国工商银行和中国建设银行。

第三名——美国摩根大通银行，第四名和第五名——中国银行和中国农业银行。

第六名至第八名——美国银行、美国花旗银行和美国富国银行，第九名是前十名里唯一的欧洲银行——英国汇丰银行。

最后一名是日本三菱日联银行。

不过《银行家》指出，中国银行业出现了增长放缓的迹象。

杂志编辑布赖恩·卡普兰表示，“中国主要银行去年增加资本的速度要比扩大资产的速度快。

有理由认为，银行在坏账有增长迹象的背景下将更加谨慎。

与此同时，中国的银行利润仍是世界上最高的，要大幅高于美国和欧洲银行”。

2016年共有119家中资银行入围全球1000家大银行排行榜，其中17家中资银行跻身前100名，比上年增加1家。

《银行家》杂志每年7月1日左右发布的全球银行1000强榜单，是当今国际最主流、最权威的全球银行业排名之一，具有极高的专业性与公信力。

全球银行1000强排名主要考虑巴塞尔协议中规定的银行核心资本实力，通过衡量银行资本充足状况反映银行利润增长和抗风险能力。

商业银行的一级资本是综合衡量业务发展能力和风险承受能力的重要指标，也是实现可持续发展的重要保障。

二、中国商业银行上榜情况轻金融还从英国银行家杂志网站，摘录了关于上榜中国银行的三个分榜单情况（因时间原因，摘录英文原文。

银行信用评级方法（2011）东方金诚国际信用评估有限公司Golden Credit Rating International Co.,LTD.一、银行信用评级概述评级对象：东方金诚国际信用评估有限公司（简称“东方金诚”）之银行信用评级对象主要有两类：一为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、农村信用社及村镇银行等（不包括国家开发银行等政策性银行）在中国境内经营的银行业金融机构；二为上述银行业金融机构发行的金融债券、次级债、混合资本债等人民币债券。

评级目的：本评级方法之目的是为了让评级结果使用方、监管机构等充分了解东方金诚银行信用评级的标准、关注的风险要素；同时，本评级方法也反映了东方金诚在银行信用评级过程中所遵循的主要评级理念、原则。

评级理念及原则：银行信用评级是通过对影响银行业金融机构的诸多信用风险因素进行分析研究，对其偿还债务的能力及偿债意愿所进行的评估，是对信用风险的综合评价，并用简单明了的符号表示。

东方金诚对银行信用评级一般至少采用了评级对象3-5年及以上的财务历史数据，并运用定性与定量相结合、动态与静态结合的方法，对受评对象的信用状况做出客观、科学、公正的判断。

评级分类：东方金诚银行信用评级主要包括主体评级、债项评级（金融债、次级债、混合资本债等）。

东方金诚银行信用评级方法主要阐述了银行主体评级方法，同时也兼顾了对债项评级方法的描述。

评级关注要素：东方金诚银行信用评级方法主要从受评银行的运营环境、竞争能力、管理素质与发展战略、内控与风险管理、财务状况（包括资产质量、负债结构、流动性、盈利能力）、资本充足性，以及支持因素等多个方面进行重点分析，对于每个方面分别找出相应的评级关键要素以及评级指标。

同时，我们对于每一关键要素的重要性及其分析要点也进行了相应的阐述。

评级方法法律依据：东方金诚银行信用评级主要依据但不限于以下相关法规、制度：《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《有效银行监管核心原则》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行次级债券发行管理办法》、《商议银行风险监管核心指标(实行)》、《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》、《利率风险的管理原则与监管原则》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《商业银行资本充足率管理办法相关附件》、《金融企业会计制度》、《股份制商业银行公司治理指引》、《提高中资银行市场风险防范能力》等等。

国内各大银行总资产排行国内各大银行总资产排行1 中国工商银行成立于1984年,2004年1月1日是中国工商银行二十周年华诞。

作为中国资产规模最大的商业银行,经过20年的改革发展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。

2003年末资产总额近53000亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一2 中国建设银行营业机构遍布全国。

目前,中国建设银行在国内设有38个一级分行,约2.1万个分支机构、网点,近9000余台ATM和260多个全功能自助银行,员工41万人。

资产总规模30830.22亿元,所有者权益1070.63亿元。

2002年7月,在英国《银行家》杂志全球1000家大银行一级资本排序中位居第23 3 中国银行主营商业银行业务,包括公司、零售和金融机构等业务。

公司业务在基于银行的核心信贷产品之上,致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。

零售业务主要针对个人客户的金融需求,提供基于银行卡之上的全套服务。

而金融机构业务则是为全球其他银行,证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。

在多年的发展历程中,中国银行曾创造了中国银行业的许多第一,所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河,在业界独领风骚,享有盛誉。

目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。

4 中国农业银行四大国有独资商业银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。

在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广大的百姓和客户所信赖,而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。

在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被《财富》评为世界500强企业之一。

截止2002年末,中国农业银行拥有一级分行32个,直属分行5个,总行营业部1个,培训学院3个。

与世界300多家银行总行建立了代理行关系,并在新加坡、香港设立了分行,在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。

银行（债券）信用评级办法一、银行（债券）信用评级理念1．银行（债券）信用评级是专业信用评级机构对银行还本付息能力和意愿的等级的评定。

目的是向银行监管部门和投资者客观揭示银行风险。

2．银行（债券）信用评级采用定性分析与定量计算相结合的方法，以定性分析为主，定量分析是定性分析的重要参考。

3．银行（债券）信用评级的基本依据是银行提供的各种资料及财务报表。

信用评级一般采用经过审计的财务报表。

必要时也会采用未经审计的财务报表，这在报告中要注明。

4．银行（债券）信用评级的有效期如果没有特别的说明，一般为一年。

5．在公布的信用等级的有效期内，以及在银行（相关）债务存续期间，信用评级机构会密切关注银行的有关情况及其变动，进行跟踪评级。

发生重大问题或事项，信用评级机构会随时发布新的评级报告。

6．银行（债券）信用等级是对银行在一定时期内的还本付息能力和意愿的一种评价，没有考虑市场价格和投资者偏好，不能作为投资者决策投资的直接依据。

7．任何投资都有风险。

投资者参考信用评级机构公布的信用等级进行投资的风险自负。

二、银行（债券）信用等级的划分及含义商业银行主体评级是对银行所承担各种债务如约还本付息的能力和意愿的综合评价。

银行整体债务信用等级的设置采用三等十级制。

一等（投资级）包括四个信用级别，即AAA级、AA级、A级和BBB级，二等（投机级）包括四个信用级别，即BB级、B级、CCC级和CC级，三等（破产级）包括两个信用级别，即C级和D级。

AA—CCC级可用“＋”、“－”进行微调。

AAA级：按时偿还债务能力极强，几乎不受不利环境影响。

AA级：偿还债务能力很强，受经济环境影响不大，违约风险很低。

A级：清偿能力较强，尽管有时会受内外部不确定因素不良变化的影响，但风险较小。

BBB级：清偿能力一般，但易受内外部不确定因素不良变化的影响，风险程度一般。

BB级、B级、CCC级和CC级：BB级、B级、CCC级和CC级银行清偿能力逐步减弱，风险越来越大，对内外部不确定因素不良变化较为敏感，容易受到冲击，具有较大的不确定性。

《中国银行业发展报告（2016）》中国银行业协会(China Banking Association，CBA)2016年7月8日（后附百家银行名单）2016年7月8日，由中国银行业协会主办的“《中国银行业发展报告（2016）》发布会”在京举行。

会上首次发布了2016年中国前100家银行排名榜单。

报告显示，2016年一季度末，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构总资产占比同比分别提高0.35、0.9、和1.68个百分点，大型商业银行的总资产占比下降2.9个百分点。

普惠金融布局进一步优化，基础金融服务覆盖率达95%。

截至2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，同比增加4318亿元；不良贷款率1.67%，同比提高0.42个百分点。

2015年，商业银行新型中间业务收入贡献度显著上升。

其中，托管业务收入同比增长26.05%，理财业务收入同比增长59.05%。

投行（咨询顾问）业务、托管业务、理财业务平均收入占比分别为16.36%、11.57%、24.15%，三者收入合计占中间业务收入的比重同比上升5.06个百分点。

报告指出，随着社会财富的增加，居民和企业部门资金管理和金融交易的需求快速增长，衍生出越来越多的中间业务机会，加之利率市场化、互联网金融背景下商业银行存在向轻型银行转型的内在要求，中间业务继续保持较快增长。

传统中间业务仍占据中间业务的主导地位。

2016年，受多重因素影响，银行业负债业务发展将面临诸多挑战。

但考虑到积极的财政政策将加大力度，稳健的货币政策将灵活适度，互联网金融专项整治逐步强化，银行业负债业务发展仍面临一定机遇。

此外，报告还显示，2016年一季度新增人民币贷款4.6万亿，除居民短期贷款增加幅度相对较小，仅1470亿元，其他诸如居民中长期贷款、企业短期贷款和中长期贷款都大幅增加，尤其是企业中长期贷款第一季度新增2.07万亿，较2015年同期增长5900亿。

报告预测，2016年实际新增信贷可能会达到15万亿左右，出现超预期增长。

干货--国内主要评级机构介绍干货国内主要评级机构介绍中国主要评级机构1.东方金诚国际信用评估有限公司：东方金诚国际信用评估有限公司是经财政部批准由中国东方资产管理公司以资本金投资控股的全国性、专业化信用评级机构。

公司先后获批中国证监会、中国人民银行和国家发改委三个国家政府部门认定的证券市场及银行间债券市场两大债券市场国内全部债务工具类信用评级资质，以及各地人民银行批准的信贷市场评级资质。

公司注册资本1.25亿元人民币，在全国各地设立了26家分公司，并全资控股一家专业数据公司－北京东方金诚数据咨询有限公司，是中国境内经营资本实力最雄厚的信用评级机构之一，是五家机构中唯一的国有控股评级公司，实际控制人为财政部。

2.中诚信：分为中诚信国际信用评级有限公司和中诚信证券评估有限公司，共同具有国家发改委、证监会和人民银行的资质。

作为中国本土评级事业的开拓者，中国诚信（中诚信国际前身）自1992年成立以来，一直引领着我国信用评级行业的发展，创新开发了数十项信用评级业务，包括企业债券评级、短期融资券评级、中期票据评级、可转换债券评级、信贷企业评级、保险公司评级、信托产品评级、货币市场基金评级、资产证券化评级、公司治理评级等。

近年来中诚信国际在信用评级业务方面完成了数项开创性评级业务和技术，新的评级业务和技术创新极大推动了中国评级市场的发展，提高了中国信用评级业的技术水平.中诚信国际是国家发展与改革委员会认可的企业债券评级机构；也是中国人民银行认可的银行间债券市场信用评级机构。

3.联合：分为联合资信评估有限公司和联合信用评级有限公司。

联合资信是目前中国唯一一家国有控股的信用评级机构，总部设在北京，注册资本3000万元。

股东为联合信用管理有限公司和惠誉信用评级有限公司，前者是一家国有控股的全国性专业化信用信息服务机构，后者是一家全球知名的国际信用评级机构。

联合资信的主要业务领域包括：资本市场信用评级，信用风险咨询。

银行r1到r5的评级银行评级是金融市场中的一种重要指标，用于评估银行的财务状况和信用风险。

评级机构根据一系列的指标对银行进行评估，并给予相应的评级，一般分为R1到R5级别。

下面是对这五个级别的评级进行详细说明。

R1级别是最高的评级，意味着该银行的财务实力强大，信用风险极低。

通常，R1级别的银行在市场上享有很高的声誉，并且能够以较低的成本获得融资。

该级别的银行在资本充足性、净利润、风险管理等方面表现出色，具备较强的抗风险能力。

此外，R1级别的银行还可能受益于业务多元化和领先的技术创新。

R2级别表示银行的财务实力良好，信用风险较低。

虽然R2级别的银行可能不具备R1级别的完全优势，但仍然被认为是稳定和可靠的金融机构。

这些银行在资产质量、资本充足性和风险管理等方面表现出色，能够有效应对金融市场的不确定性。

在市场上，R2级别的银行通常能够以较低的风险溢价融资，获得投资者的青睐。

R3级别是一种中等评级，表明银行的财务状况尚可，信用风险适中。

R3级别的银行可能在某些方面存在一些潜在风险，但整体上仍然具备业务稳定性和良好的风险控制能力。

这些银行可能会遇到一些不可预测的挑战，但仍然在市场上保持一定的可信度。

然而，投资者在考虑与R3级别的银行进行业务合作时，需要更加审慎，进行更全面的尽职调查。

R4级别表示银行的财务状况较弱，信用风险较高。

R4级别的银行可能面临较大的财务压力，包括资本不足、不良资产过高和盈利能力不稳定等。

这些银行在市场上的信用度相对较低，可能需要承担较高的融资成本。

对于投资者而言，与R4级别的银行进行业务合作需要谨慎考虑，需评估其财务健康状况和风险控制能力。

R5级别是最低的评级，意味着银行的财务状况非常脆弱，信用风险极高。

这些银行可能存在重大财务隐患，如资产严重不良、资本严重不足、亏损严重等。

市场对于R5级别的银行可能不太愿意提供融资，并可能面临倒闭的风险。

投资者绝大多数情况下会避免与R5级别的银行进行任何业务合作。