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教你算信用卡分期真实利率-让你花得明白!教你算信用卡分期真实利率，让你花得明白！信用卡分期前，你真的算清了它的真实利率了么？一、案例文章开始之前，我想讲2个故事：1、蚂蚁花呗挺哥一打开蚂蚁借呗，发现一万块借一年分12期的利息只有308块，这样算下来利率只有3%，再打开余额宝，发现当前年化收益率是4.01%，部分理财产品年化收益率为4.7%，我的天“我把蚂蚁借呗借出来的钱放进余额宝里，这样不就可以躺着挣利差了吗？哈哈哈我太聪明了。
”2、信用卡分期如果刷卡1万，每月还本金应该是10000/12=833.33元，如果每月多还60的手续费或者利息，一年一共720元，貌似年利率是720除以10000等于7.2%.好像也不贵的样子。
但是你不是1万都借用了一年，而只有一个833.33是一年，第一个月和倒数第二个月加起来算一年，以此类推，一共是0.55万元，用了一年，年利率很简单是720/5500=13%；到底怎么算呢？二、基础知识好吧，现实生活中，各种琳琅满目的利率，年利率、日利率、月利率、7日年化收益率、分期手续费，等额本息、等额本金等玲琅满目的收费情况，为了比较各种利率，我们必须找一个标准来衡量利率高低，能不能以总利息数额进行比较？为了更方便各位值友客观的围观，挺哥故作玄虚的讲点基础的经济学bibi，如果描述的不是很清晰的话，建议跳过这段或者去图书馆翻翻啦。
我们先引入两个概念，名义利率和实际利率名义利率= 记息周期*计息周期内利率，例如蚂蚁借呗一年的名义年利率= 0.00015*30*12 = 5.4%实际利率则要考虑提前还款部分产生的复利，简化公式如下，其中r为名义年利率，m为计息周期年实际利率与名义利率r的换算关系为：对于蚂蚁借呗，实际利率为（1+ 0.054/12）^12 -1 =5.53%；信用卡分期利率则比较特殊，信用卡分期的每月费率是固定的0.66%，即我们每个月都在为已经偿还的部分付息。
为了区分这两种还款方式，我们再引入两个概念，月息和月平息。
借款合同和还款计划表合同编号：_____________经______________（下称贷款方）与 _____________（下称借款方）充分协商，签订本合同，共同遵守。
第一条自________起，由贷款方向借款方提供____________（种类）贷款（大写）___________________ ，用于_____________，还款期限至_____________止，利率按月息_______‰计算。
如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率和计方法计算。
具体用款、还款计划如下：分期用款计划年___________月___________日___________金额___________分期还款计划年___________月___________日___________金额___________第二条贷款方应在符合国家信贷政策、计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款。
否则，应按违约数额和延期天数付给借款方违约金。
违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同。
第三条借款方愿遵守贷款方的有关贷款办法规定，并按本合同规定用途使用贷款。
否则，贷款方有权停止发放贷款，收回或提前收回已发放的贷款。
对违约部分，按规定加收______%利息。
第四条借款方保证按期偿还贷款本息。
如需延期，借款方必须在贷款到期前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议。
借款方不申请延期或双方未签订延期还款协议的，从逾期之日起，贷款方按规定加收______%的利息，并可随时从借款方存款账户中直接扣收逾期贷款本息。
第五条贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
借款方对上述情况应完整如实地提供。
对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁。
贷款方按规定收回或提前收回贷款，可直接从借款方存款账户中扣收。
第六条借贷双方发生纠纷，由双方协商解决；协商不成，按下列第______种方式解决：1．提交____________仲裁委员会仲裁；2．依法向人民法院起诉。
分期方案计算分期购物已经成为现代生活中常见的消费方式之一。
当我们购买较高价值的商品时，分期付款可以帮助我们减轻经济负担，更加灵活地安排资金。
但是，在选择分期购物方案时，了解并计算各种费用是非常重要的。
本文将介绍一种简单的分期方案计算方法，帮助您更好地理解并进行合理的分期购物决策。
一、了解基本概念在进行分期方案计算之前，我们需要了解以下基本概念：1. 商品价格（P）：您想要购买的商品的标价金额。
2. 首付比例（D）：您支付的首付金额与商品价格之间的比例。
通常以百分比表示，比如30%。
3. 分期期数（N）：您选择的分期付款的总期数，通常为3个月、6个月、12个月等。
4. 年利率（R）：分期付款所收取的年利率。
银行或金融机构会根据您的信用状况、分期期数等因素来确定利率。
二、分期利息计算分期购物的核心是计算分期付款所产生的利息。
我们可以通过以下公式来计算每月的分期利息：每月分期利息 = (P - D) × R / 12三、分期还款计算1. 每月还款金额了解每月还款金额可以帮助我们了解每期应还款项的大小。
我们可以通过以下公式计算每月还款金额：每月还款金额 = (P - D) / N + 每月分期利息2. 总还款金额除了每月还款金额，我们还需要计算总还款金额，即分期期数内应还款的总额。
我们可以通过以下公式计算总还款金额：总还款金额 = (P - D) + 分期期数 ×每月分期利息四、示例分期方案计算假设您想要购买一款价值10000元的商品，并选择6个月的分期付款期数。
银行给出的年利率为5%。
您决定支付30%的首付款。
根据以上信息，我们可以进行如下计算：1. 计算每月分期利息每月分期利息 = (10000 - 3000) × 5% / 12 = 175元2. 计算每月还款金额每月还款金额 = (10000 - 3000) / 6 + 175 = 1208.33元3. 计算总还款金额总还款金额 = (10000 - 3000) + 6 × 175 = 11650元通过以上计算结果，您可以清楚地知道，购买这款商品在6个月分期付款的情况下，您每月需要支付1208.33元，总还款金额为11650元。
签订日期：【签订日期】签订地点：【签订地点】甲方（借款人）：【甲方全称】乙方（贷款机构）：【乙方全称】鉴于甲方因资金需求，向乙方申请贷款，乙方同意为甲方提供分期付款服务，双方本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：一、贷款金额及用途1. 本合同项下贷款金额为人民币【贷款金额】元整。
2. 甲方承诺将贷款用于【贷款用途】，不得挪作他用。
二、贷款期限及还款方式1. 本合同贷款期限为【贷款期限】年。
2. 还款方式为分期付款，具体分期如下：- 分期期数：【分期期数】期- 每期还款金额：【每期还款金额】元- 还款日：【还款日】三、分期服务费1. 乙方为本合同项下贷款提供分期服务，甲方需支付分期服务费。
2. 分期服务费按以下标准收取：- 分期服务费率为【分期服务费率】，即每期贷款金额的【分期服务费率】%。
- 分期服务费总额为【分期服务费总额】元。
3. 分期服务费随每期还款金额一同支付。
四、逾期还款及违约责任1. 如甲方未能按约定日期还款，构成逾期还款。
2. 逾期还款期间，甲方需支付逾期利息，逾期利息按以下标准计算：- 逾期利息率为【逾期利息率】，即逾期金额的【逾期利息率】%。
- 逾期利息按日计算，自逾期之日起至实际还款之日止。
3. 如甲方逾期还款累计超过【逾期天数】天，乙方有权采取以下措施：- 向甲方收取逾期费用，逾期费用为逾期金额的【逾期费用率】%。
- 向甲方收取律师费、诉讼费等因追讨欠款而产生的费用。
- 将逾期事实及违约行为报送征信机构，影响甲方信用记录。
五、贷款变更及终止1. 本合同签订后，未经双方书面同意，不得变更贷款金额、期限、利率等合同内容。
2. 在以下情况下，乙方有权终止本合同：- 甲方未按约定用途使用贷款；- 甲方未按约定还款；- 甲方提供虚假信息，导致乙方遭受损失；- 法律法规规定的其他情形。
六、争议解决1. 本合同在履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。
