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2024房产抵押贷款流程和注意事项有哪些房产抵押一、个人房产抵押流程个人房产抵押流程一、提交材料(除说明外，其它均须提供原件)：1、《房地产抵押登记申请表》2、《房屋所有权证》、《房屋共有权证》。
3、《国有土地使用证》(核对原件，收复印件一份)；抵押权人为单位的应提交“营业执照”；4、查档结果证明5、抵押合同及被担保的主合同，若办理变更抵押登记，须提交《房屋他项权证》、变更抵押合同或协议6、抵押当事人身世分量证明(核对原件，收复印件一份)；7、授权委托书及受托人身世分量证明(核对原件，收复印件一份，委托书须有委托事项、法定代表人的签字及单位公章)8、房地产估价结果证明或双方价值认定书9、以房改私产抵押的须提交抵押人婚姻有效证明并夫妻双方到场；二、办事程序：申请、受理、审核、记载于登记簿、发证。
三、办理时限：自受理次日起1个工作日。
四、收费依据及标准：房屋登记管理中心：发改价格【2008】924号登记费：住房80元/套；非住房550元/件工本费：10元/本印花税：5元/本，房产档案馆；档案资料查询服务费：50元/宗档案证明费：10元/份档案保护费：0.05元/页档案复制工本费：A4纸：0.3元/页；A3纸：0.6元/页。
五、注销抵押关系终止时，抵押当事人应当在终止之日起15日内，持下列资料到原登记机关办理注销抵押登记手续。
1、《房屋他项权证》2、《房屋所有权证》、《房屋共有权证》或收件凭据3、《房地产抵押注销登记申请书》(须有抵押权人公章及受托人签字)4、以房改私产抵押的，注销时应提供抵押人配偶身世分量证、结婚证、委托书或夫妻双方到场5、委托书(须有委托事项、法定代表人的签字及单位公章)及受托人身世分量证复印件6、抵押当事人身世分量证明(核对原件，收复印件一份)房产抵押注意事项1、抵押当事人为港、澳、台居民或外国公民的：港、澳居民提交身世分量证及《往来内地通行证》；台湾居民提交身世分量证及《往来大陆通行证》；为外国公民的，需提交当地公证机构公证其身份的中文公证书(须经该国外交部或其授权的机构和中国驻该国使(领)馆认证。
一月下旬银行从业资格《个人贷款》同步检测卷含答案及解析一、单项选择题（共50题,每题1分）。
1、个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
2、如果市场细分后,各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,该市场细分一定违反了（）。
A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据差异性原则,细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应,就说明市场细分违反了差异性原则,应进行调整,否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。
3、采用借款人自主支付的,农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
A、电话调查B、现场调查C、短信沟通【解析】：采用借款人自主支付的,农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
4、用户通过查询银行主页了解很行的情况,也可以查询自己的账户和交易情况,这属于网上银行的（）功能。
A、产品销售B、展示与查询C、综合业务【参考答案】：B【解析】：C【解析】题干所述为网上银行的展示与查询功能。
5、国际市场上的普遍规律是的强势品牌占据着的市场。
（）A、80%； 20%B、30%； 70%C、20%；80%【参考答案】：C【解析】：国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场,并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍,如一个知名品牌,可以将产品本身的价格提高20%〜40%。
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款练习题(二)及答案单选题（共45题）1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括()。
A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款条件的不同D.资金来源不同【答案】 C2、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）。
A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%【答案】 D3、（2019年真题）贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。
A.合规性、充分性和经济性B.充分性、可行性和经济性C.合规性、可行性和充分性D.合规性、可行性和经济性【答案】 D4、对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）的方式。
A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关【答案】 A5、在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。
下列各项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。
A.发表“否决”意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供【答案】 D6、（）不属于个人教育贷款还款能力影响因素。
A.借款人本人还款能力不足B.借款人素质低主观上不愿还款C.借款人毕业后一时找不到工作，无法偿还D.共同借款人还款能力不足【答案】 B7、根据国家助学贷款相关管理办法规定，国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后()年。
A.5B.1C.2D.3【答案】 C8、根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。
中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。
特此通知。
附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。
第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
借贷双方应依法签订有关法律合同。
第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。
第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。
购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。
第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。
商业银行个人信贷业务资格模拟考试（试卷三）单选题26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（A ）年。
A:227: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B ）。
B:借款人及配偶的户口簿28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（D ）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（D ）年。
D:6，1029: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（D ）。
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）C:房屋评估价31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B ）。
B:抵押人32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（B ）向原登记机关办理注销登记。
B:抵押人33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（D ）负审查责任。
D:合规性34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（C ）。
C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（D ）行使抵押权。
D:全部36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（D ）。
D:在人民银行没有信用记录的申请人37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（A ）A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B ）行使抵押权。
B:受赠人39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B ）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
B:340: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（D ）。
D:假设开发法41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（A ）成。
发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。
一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。
2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。
（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。
二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。
（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。
三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。
（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。
（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。
对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。
四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。
随着金融市场的不断发展，越来越多的金融产品涌现出来。
这些金融产品涵盖了各种不同的金融服务，包括投资、保险、贷款、信用卡等。
这些金融产品的类型和特点各不相同，下面就让我们来一一探讨。
一、投资类金融产品投资类金融产品是指为了获取资本增值而进行的投资活动，包括股票、基金、债券、期货、外汇等。
这些产品的特点是风险较大，但回报也相对较高。
投资者需要具备一定的金融知识和风险意识，才能够做出明智的投资决策。
1、股票股票是上市公司发行的证券，代表着公司的所有权。
持有股票的投资者可以享有公司分红和股价上涨的收益。
股票的特点是价格波动大，风险较高，但是回报也相对较高。
2、基金基金是由投资者集资形成的一种投资组合，由专业基金经理进行投资管理。
投资者可以通过购买基金份额来分享基金的收益。
基金的特点是风险分散，收益稳定，适合长期投资。
3、债券债券是企业或发行的债务凭证，代表着债务人的债权。
持有债券的投资者可以享有债券利息和本金的收益。
债券的特点是风险较低，收益相对稳定。
4、期货期货是一种标准化合约，规定了在未来某个时间点以固定价格买入或卖出某种商品的权利和义务。
期货的特点是风险较大，但回报也相对较高。
5、外汇外汇是指不同货币之间的兑换比率。
外汇交易是指以一种货币买入另一种货币，并在汇率变化时进行交易的投资活动。
外汇的特点是波动性大，风险较高，但回报也相对较高。
二、保险类金融产品保险类金融产品是指为了防范风险而进行的投保活动，包括人寿保险、车险、健康保险、财产保险等。
这些产品的特点是风险分散，保障安全，但回报相对较低。
1、人寿保险人寿保险是指以人的寿命为计量标准的保险，主要是为了保障家庭的经济安全。
人寿保险的特点是保障期限长，保障范围广，但回报相对较低。
2、车险车险是指为汽车提供的保险服务，主要是为了防范车辆损失和责任事故。
车险的特点是保障范围窄，但保费相对较低。
3、健康保险健康保险是指为了防范疾病和意外事故而进行的保险投保活动。
个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。
商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。
二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。
1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇”按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。
1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。
1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。
2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。
在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。
个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。
3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。
20xx年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。
三、规模发展1、20xx年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。
建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。
2、截止到20xx年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款常考点1、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。
A.20B.15C.10D.30正确答案：D2、借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。
A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款正确答案：A3、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。
A.贷款发放人员B.贷款审批人C.贷款审核人D.借款申请人正确答案：C4、下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。
A.维护金融稳定B.扩大信用交易C.促进经济可持续发展D.提高社会诚信水平正确答案：D5、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。
A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈正确答案：D6、贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
A.还款人B.借款人C.资金使用人D.贷款人正确答案：B7、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。
A.贷款发放人员B.贷款审批人C.贷款审核人D.借款申请人正确答案：C8、下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（ ）。
A.大修自住房B.购买自住房C.翻建自住房D.购买商铺正确答案：D9、借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。
A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款正确答案：A10、公积金个人住房贷款的原则是（ ）A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保正确答案：C11、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。
A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈正确答案：D12、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（）。
第六讲银行个人房屋贷款第一节个人房屋贷款的种类1.个人住房商业性贷款：指贷款人向购置已取得产权证或预售许可证，且准许流通住房的自然人发放的贷款；按交易形态可分为首次交易住房和再交易住房贷款。
（1）首次交易住房贷款，又称“一手房”贷款，指贷款人向在住房一级市场购买，由房地产开发商或售房单位直接出售的住房的自然人发放的贷款。
（2）再交易住房贷款，又称“二手房”贷款，指贷款人向在住房二级市场购买再次交易住房的自然人发放的贷款。
2.个人住房公积金贷款：是指银行根据当地住房公积金管理部门的委托，运用公积金资金，按照当地住房公积金管理部门规定的要求向在中国大陆境内购买住房的自然人发放的人民币委托贷款。
3.个人住房组合贷款：是指向在中国大陆境内购买住房的自然人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。
4.个人商用房贷款：指贷款人向购置已取得产权证或预售许可证，且准许流通的商业用房、办公用房和住宅小区商铺的自然人发放的贷款，其中一手房屋须已是现房，二手房屋要求已取得《房屋产权证》。
第二节贷款的对象和条件一、个人房屋贷款的对象具有完全民事行为能力的中国籍自然人、港澳台居民及中国大陆境内的外籍自然人。
二、条件借款人必须同时具备下列条件：（一）有合法身份，具体如下：1.居住在境内的中国公民应提供居民身份证、户口簿或护照（如有）；2.中国人民解放军军人应提供军人身份证件；中国人民武装警察应提供武装警察身份证件；其他人应视不同情况提供离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。
3.香港、澳门居民应提供港澳居民往来内地通行证；台湾居民应提供台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；居住在境内或境外的中国籍的华侨应提供中国护照；4.外国公民应提供护照；外国边民应提供所在国制发的《边民出入境通行证》。
（二）具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（三）具有已签订的合法有效购房合同或协议；（四）具有不低于所购房屋全部价款的20%（适用于一手房）、30％（适用于二手房）、40％（适用于商用房）的存款作为首期付款，或提供有效的相应首付款发票或收据；（五）能提供贷款行认可的有效担保；（六）符合当地公积金管理部门规定的条件（适用于个人住房公积金贷款）；（七）购买的房屋应符合以下条件：1. 现房指房产的土地使用权和建筑物、附着物的所有权已合法取得，并已取得《房地产权证》（大产证）的商品房；或房屋已竣工验收，且开发商已向当地建设行政主管部门提交备案表的商品房；或已结构封顶的商品房。
2.期房指具备下列条件的预售房产：（1）土地使用权已经依法取得，未被抵押或可以解除抵押；（2）开发商已取得预售许可证；（3）所购房屋未被抵押或可以解除抵押。
（八）贷款人根据借款情况规定的其他条件。
第三节贷款额度、期限、利率及还款方式一、贷款额度1.个人住房商业性贷款（1）“一手房”贷款的额度不超过购房合同价款的80％；（2）“二手房”贷款的额度不超过购房合同价与评估价孰低价格的70％；2.个人住房公积金贷款的额度按照当地公积金管理部门的相关规定确定；3.个人住房组合贷款的额度按照“一手房”、“二手房”贷款额度的相关规定确定；4.个人商用房贷款的额度不超过购房合同价与评估价孰低价格的60％；二、贷款期限贷款人在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的经济收入状况、还款能力、保证或抵押物状况、年龄等因素的基础上，合理确定贷款期限。
房龄指从开发商向当地建设行政主管部门提交备案表之日计起的时间。
1.个人住房商业性贷款（1）“一手房”贷款的期限最长不超过30年，且贷款到期日不超过借款人的70周岁；同时应满足以下条件：用于抵押房屋的房龄+贷款期限≤30年。
（2）“二手房”贷款的期限最长不超过20年，且贷款到期日不超过借款人的70周岁；同时应满足以下条件：贷款期限≤经评估的剩余可使用年限的一半。
2.个人住房公积金贷款的期限按照当地公积金管理部门的相关规定确定；3.个人住房组合贷款的期限按照“一手房”、“二手房”贷款期限的相关规定确定；4.个人商用房贷款的期限最长不超过10年，且贷款到期日不超过借款人的70周岁；同时应满足以下条件：用于抵押房屋的房龄+贷款期限≤20年。
三、贷款利率贷款利率按中国人民银行有关规定执行；贷款期限在1年以内（含）的，遇法定利率调整，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下一年度的1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。
贷款人于公历每年1月1日公布本年度的个人贷款利率，借款人于年初第一个月的还款日执行新的月还款额。
如未遇国家调整利率，则下一年度的利率与上年度利率相同。
个人房屋贷款可设立还款宽限期，宽限期最长5天，宽限期内本期应还金额不计收利息。
四、还款方式贷款期限在1年以内（含）的，实行到期还本付息；或者分期还款的方法。
贷款期限在1年以上的，则必须采取分期还款方法，具体可分为等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法3种。
借款人可选择还款方式，但在借款期内已选定的还款方式不得变更。
具体还款方式的计算公式及使用说明如下：1. 到期还本付息。
借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
到期应还本金按照借款合同的约定确定。
到期应还利息=剩余贷款本金×贷款日利率×剩余贷款本金实际占用天数2.等额本息还款法。
借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
设贷款总额为Y,贷款期数为n ，贷款利率为i ，已还至第k 期，则：注：“分期还款额”又称“每期还款额”；“贷款余额”又称“贷款剩余本金”，下同。
3.等额本金还款法。
借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还得本金等于贷款总额除以贷款期数。
设贷款总额为Y ，贷款期数为n ，贷款利率为i ，已还至第k 期，则：()()1n i 1n i 1Yi -++＝分期还款额()()()Y 1n i 1k i 1n i 1＝⨯-++-+贷款余额n Y 分期还本额＝i Y n 1k －1＋n Y 额期还K ⨯⨯-=⎪⎭⎫ ⎝⎛款Y n k －1贷款余额＝⨯⎪⎭⎫ ⎝⎛4.等比累进还款法①等比递增还款法。
首先对借款期限按一定基础（累进时间t 期，单位为月）划分若干时间段，借款人首先在第一时间段（W b 期）内每期按分期还款额（A ）以相等额度归还贷款本息，在第二个时间段(t 期)内，较第一时间段的分期还款额（A ）按定比（s ）累加，即每期以新分期还款额[A ×（1＋s ）]归还贷款本息，在第三个时间段（t 期）内，较第二时间段的分期还款[A ×（1＋s ）] 按定比（s ）累加，即每期以新分期还款额[A ×（1＋s ）×（1＋s ）]归还贷款本息，依此类推，以后每隔一段时间t 期，新分期还款额都较前一时间段的分期还款额按定比（s ）累进，直至贷款本息偿清。
②等比递减还款法。
首先对借款期限按一定基础（累进时间t 期，单位为月）划分若干时间段，借款人首先在第一时间段（W b 期）内每期按分期还款额（A ）以相等额度归还贷款本息，在第二个时间段(t 期)内，较第一时间段的分期还款额（A ）按定比（s ）递减，即每期以新分期还款额[A ×（1－s ）]归还贷款本息，在第三个时间段（t 期）内，较第二时间段的分期还款[A ×（1－s ）] 按定比（s ）递减，即每期以新分期还款额[A ×（1－s ）×（1－s ）]归还贷款本息，依此类推，以后每隔一段时间t 期，新分期还款额都较前一时间段的分期还款额按定比（s ）递减，直至贷款本息偿清。
由上可知，对等比累进还款法，当s>0时为等比递增还款法，当s=0时为等额还款法，当s<0时为等比递减还款法。
设贷款总额为Y ，贷款利率为i ，贷款期数为n ，并设n=w b +t ×v+W e ，其中1≤W b <n ，t>0，v ≥0且为不大于t b W n -的最大整数，0≤W e <t （实际做法中一般设w b =t ，余数W e 为0），当1+s ≠(1+i)t 时，则：限制条件：等比递增还款法：首次分期还款额须大于当其应计贷款利息；等比递减还款法：递减比例必须大于负100％，小于零。
5．还款周期根据中国人民银行规定，借款期限在1年以上的个人房屋贷款，实行从放款的次月起开始还款。
每1个月为1个还款期。
借款人在1个还款期内任何一天还款，均按月计收利息。
放款当月和合同约定的还款最后一期按实际占用天数计收利息。
第四节 担保一、以下四种担保方式的个人房屋贷款业务，可以单独使用或组合使用。
1.借款人以所购房产设定抵押，并由贷款人认可的保证人提供阶段性保证或全程保证。
()()()[]()()[]()()()()()()()[]1e W i 11v s 1s 1t i 1v i 1vt i 1e W i 11t i 1s 11b W i 1e W vt i 1n i 1Yi A -+++++-++-++-+++-++++=“全程保证”是指个人房屋贷款存续期间，由贷款人认可的保证人对全部贷款本息提供连带责任保证的担保方式。
“阶段性保证”是指自贷款发放之日起，至借款人将《房屋他项权证》交贷款人执管并将《房地产权证》交贷款行审验无误之日止，由贷款人认可的保证人为贷款提供阶段性连带责任保证的担保方式。
2.由住房置业担保公司为借款提供全程保证，借款人将其本人或第三人的合法房产依法向住房置业担保公司进行抵押反担保或直接抵押给贷款人。
3.以符合《中国光大银行个人有价单证质押贷款管理办法》规定的我行存单或所发售的凭证式国债设定质押。
4.以所购房产之外的本人或第三人的房产设定抵押。
（1）抵押物必须是贷款人认可的、依法能够设定抵押的房产；（2）二手房产的贷款金额在40万元以内且贷款成数在40％以内可不进行评估，房产价格由各分（支）行负责认定；反之二手房产必须进行评估；（3）抵押房产在进行评估时，必须由贷款人指定的有一、二级专业资质的评估公司进行评估，评估费由借款人承担；（4）以房产设定抵押的，贷款金额按照《中国光大银行个人助业贷款管理办法》的相关规定执行；（5）借款人必须以抵押物价值全额设定抵押，登记费用由借款人承担；（6）如购房合同或产权证明上列有共有权人，抵押人需提供其他共有权人同意抵押的书面证明材料；（7）办妥抵押登记手续后，《房屋他项权证》正本交贷款人执管，《房地产权证》交贷款人审验无误并复印后可退还借款人保管。
第五节贷款的流程一、贷款的受理借款人签订《房屋买卖合同》并交付购房首付款后，经阅读《中国光大银行申请个人房屋贷款须知》，可向贷款人或我行合作企业索取并填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，正式向贷款人提出借款申请。
