第五章 保险市场引论

影响保险供给的主要因素： 影响保险供给的主要因素：
• 保险费率 偿付能力 互补品 • 保险技术 市场规范程度 政府监管
何谓“保险市场需求” 何谓“保险市场需求”？
• 含义：保险市场需求指的是在一定的费 含义： 率水平下， 率水平下，保险消费者愿意并且能够从 保险市场上购买的保险商品数量集合。 保险市场上购买的保险商品数量集合。
行业自保组织： 行业自保组织：
• 含义：行业自保组 含义： 织是指某一行业或 企业为本系统或本 企业提供保险保障 的组织。 的组织。 • 示例：中华联合保 示例： 险的公司的前身— 险的公司的前身 —新疆建设兵团保 新疆建设兵团保 险公司。 险公司。
几种典型的保险 市场组织形式： 市场组织形式：
• 保险股份有限公司 • 国有独资保险公司 • 相互保险公司 • 相互保险社 • 保险合作社
私营保险组织： 私营保险组织：
• 含义：私营保险组织是由私人投 含义： 资设立的保险经营组织。 资设立的保险经营组织。 • 形式 形式——保险股份有限公司 保险股份有限公司
个人保险组织： 个人保险组织：
• 含义：个人保险组织是以个人 含义： 名义承保保险业务的一种组织 形式。 形式。
合营保险组织： 合营保险组织：
• 公私合营保险组织形式 政府与私人共同投资设立的保险经 营组织。 营组织。 • 中外合资保险组织形式本国政府 或组织与外商共同投资成立的合 营保险组织。 营保险组织。
合作保险组织： 合作保险组织：
• 含义：合作保险组织是由社会上具 含义： 有共同风险的个人或经济单位， 有共同风险的个人或经济单位，为 了获得保险保障， 了获得保险保障，共同集资设立的 保险组织形式。 保险组织形式。 • 类型：消费者合作组织 类型： 医疗机构或人员合作组织
相互保险公司： 相互保险公司：
• 含义：相互保险公司是由所有参加 含义： 保险的人自己设立的保险组织， 保险的人自己设立的保险组织，是 保险业特有的公司组织形式。 保险业特有的公司组织形式。 • 特点：1、投保人具有双重身份； 特点： 投保人具有双重身份； 2、是一种非盈利型公司； 是一种非盈利型公司； 3、组织机构类似于股份公司。 组织机构类似于股份公司。
保险股份有限公司： 保险股份有限公司：
• 含义：以股份公司形式组织的保险公司 含义： • 特点：1、所有权与经营权分离，管理效 特点： 所有权与经营权分离， 率高； 容易筹集到大额资本， 率高；2、容易筹集到大额资本，有利于 业务扩展； 保费负担确定， 业务扩展；3、保费负担确定，符合现代 保险特征。 保险特征。 • 组织机构：股东大会、董事会、监事会 组织机构：股东大会、董事会、 、经理
相互保险社： 相互保险社：
• 含义：相互保险社是同一行业的人员， 含义：相互保险社是同一行业的人员， 为了应付自然灾害或意外事故造成的经 济损失而资源结合起来的集体组织。 济损失而资源结合起来的集体组织。 • 示例：英——友爱社；美——同胞社 示例： 友爱社； 友爱社 同胞社 • 特征：1、成员之间相互提供保险 特征： 无股本3 2、无股本3、保费采取事后分摊制 4、管理机构——管理委员会 管理机构 管理委员会
第五章
保险市场引论
华西公共卫生学院卫生经济教研室 范少瑜
市场： 市场：
• 狭义：市场是商品交换的场所； 狭义：市场是商品交换的场所； • 广义：市场是指由那些具有特定需要或欲 广义： 望，愿意并能够通过交换来满足这种需要 或欲望的全部顾客所构成的。 或欲望的全部顾客所构成的。 市场=购买者 购买力 购买欲望。 市场 购买者+购买力 购买欲望。 购买者 购买力+购买欲望 • 总结：市场是商品交换关系的总和，是商 总结：市场是商品交换关系的总和， 品供求关系的集中体现。 品供求关系的集中体现。
保险市场机制及其特殊作用： 保险市场机制及其特殊作用：
• 价值规律在保险市场上的作用 • 供求规律在保险市场上的作用 • 竞争规律在保险市场上的作用
保险市场的一般组织形式 ：
• 国营保险组织 私营保险组织 合营保险组织 • 合作保险组织 个人保险组织 行业自保组织
国营保险组织： 国营保险组织：
• 含义:国营保险组织是由国家或政 含义: 府投资设立的保险组织。 府投资设立的保险组织。 • 类型：完全垄断型的国营保险组织 类型： 政策型的国营保险组织 商业竞争型的国营保险组织
保险合作社： 保险合作社：
• 含义：保险合作社是由一次而对某种风险具 含义： 有同一保障要求的人， 有同一保障要求的人，资源集股设立的保险 组织。 组织。 • 由于相互保险社的区别： 由于相互保险社的区别： 社员必须缴纳一定的股本； 1、社员必须缴纳一定的股本； 设有社员才能作为被保险人； 2、设有社员才能作为被保险人； 业务范围仅限于合作社的社员； 3、业务范围仅限于合作社的社员； 采取固定保费制。 4、采取固定保费制。
保险市场的特征： 保险市场的特征：
• 直接交易风险 • 交易具有承诺性 • 星系不对称程度高 • 具有较高的交易成本 • 交易非即时结清 • 是特殊的期货交易市场
保险市场机制： 保险市场机制：
• 市场机制及其内容 • 保险市场机制及其特殊作用
市场机制： 市场机制：
• 含义：市场机制指的是：价值规律、供求规 含义：市场机制指的是：价值规律、 律和竞争规律三者之间相互制约、 律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用 的关系。 的关系。 • 内容：价值规律、供求规律、竞争规律 内容：价值规律、供求规律、
保险市场客体： 保险市场客体：
• 含义：保险市场的客体是指保险市场 含义： 供求双方的具体交易对象。 上，供求双方的具体交易对象。 • 保险市场客体 保险市场客体——保险经济保障 保险经济保障 • 特征：是一种无形的商品； 特征：是一种无形的商品； 是一种“非渴求”商品； 是一种“非渴求”商品； 该商品的消费是一种隐型消费。 该商品的消费是一种隐型消费。
保险市场的构成要素： 保险市场的构成要素：
• 保险市场主体 • 保险市场客体
保险市场的主体： 保险市场的主体：
• 含义：保险市场的主体即保险市场活 含义： 动的参与者，包括保险商品的供给方 动的参与者， 、需求方和充当供需双方媒介的中介 方。 • 种类：保险商品的供给方 种类： 保险商品的需求方 保险市场中介方
影响保险需求的主要因素： 影响保险需求的主要因素：
• 风险因素 • 保险费率 • 保险消费者的货币收入 • 互补品与替代品价格 • 文化传统 • 经济体制
我国保险市场概况： 我国保险市场概况：
• 保险市场主体 保费收入 资产状况 • 比较保险市场发展的两个指标: 比较保险市场发展的两GDP)的比例 的比例。 值(GDP)的比例。 保险密度——指按照一个国家的全国 指按照一个国家的全国 保险密度 人口计算的人均保费收入。 人口计算的人均保费收入。
国有独资保险公司： 国有独资保险公司：
• 含义：国有独资公司是由国家授权投资的机 含义： 构或部门单独出资设立的有限责任公司。 构或部门单独出资设立的有限责任公司。 • 示例：中国再保险公司、中国出口信用保险 示例：中国再保险公司、 公司 • 特点：1、一种特殊的有限责任公司； 特点： 一种特殊的有限责任公司； 一种特殊的国有保险企业； 2、一种特殊的国有保险企业； 一种特殊的独资企业。 3、一种特殊的独资企业。 • 组织机构： 组织机构： 国家授权的投资部门、董事会、监事会、 国家授权的投资部门、董事会、监事会、经理
保险市场的供给与需求： 保险市场的供给与需求：
• 保险市场供给的含义： 保险市场供给的含义： • 影响保险市场供给的因素 • 保险市场需求的含义 • 影响保险市场需求的因素 • 保险市场均衡
何谓“保险市场供给” 何谓“保险市场供给” ？ • 含义：保险市场供给是指在一定的费率 含义：
水平上， 水平上，保险市场上各家保险企业愿意 并且能够提供的保险商品的数量。 并且能够提供的保险商品的数量。 • 度量：保险市场的承保能力 度量： • 内容：质——商品品种和商品质量 内容： 商品品种和商品质量 量——单个保障额度和总经济保 单个保障额度和总经济保 障额度
保险市场： 保险市场：
• 保险市场是保险商品交换关系的总和，是保 保险市场是保险商品交换关系的总和， 险商品关系供给与需求关系的总和。 险商品关系供给与需求关系的总和。 • 保险市场交易对象 保险市场交易对象——保险经济关系 保险经济关系 • 较早的保险市场——英国，伦巴第街。 英国，伦巴第街。 较早的保险市场 英国