中国保险中介行业发展趋势 ppt课件

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中国保险发展趋势_ppt课件

中国保险发展趋势
展望保险业发展轨迹
2015年在新国十条顶层设计下，保险业改革政策有望进一步突破各项政策红利和制度红利，将进一步得到释放按照新国十条的重新定义，保险要成为政府企业居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务加强社会管理的有效工具。从资产管理到产品定价，从传统主业到财富管理，从提供经济补偿到参与社会管理，保险业日益成为现代服务业的重要部分，作为一个寿险从业人员，我们一定要珍惜这难得的历史机遇，做一个成功的保险企业家。
项俊波表示，近年来，两会对保险业的关注度及重视程度越来越高，2014年，保监会共收到与商业保险相关的提案、议案 325件，同比增长53%。
本次参加座谈会的两会代表委员共8人。关注的话题涉及保险业的不同领域，从养老保险包括年金、长期护理保险、重大疾病保险，到责任保险、出口信用保睑、环境污染责任险、互联网保险等方方面面，而大家对杜会
养老保险制度改革及税收政策支持的呼吁仍是重要议题.
力争2015年出台商业养老保险新政策
而针对保险业内比较关心的个人税收递延型商业养老保险是否将在2015年顺利落地，项俊波也特别提到，针对个人递延税养老保险在今年落地充满信心。如果这一政策顺利出台，相信对我国商业健康险及商业养老保险的发展能够起到决定性的作用。今年保监会也将积极与有关部门协调沟通，争取政策早日落地。
理费用在5000元以上。如果按此标准计算，全国仅生活不能完全自理的3000多万老年人口的护理费用，就在1500亿元以上。
建议划转养老保险6%入保费
基于上述情况，孙洁建议，在不降低现有养老保险缴费率、不大幅度额外增加各类群体缴费负担的前提下，通过调整原有基本养老保险缴费结构，划拨一定比例基本养老保险缴费和基本医疗缴费进入老年护理保险，同时适度增强个人责任，来尽快建立老年护理保险制度。建议先从城镇职工群体开始试点建立老年护理保险制度。毕竟，现行制度中，只有城镇职工基本养老和基本医疗保险均实行政府、企业、个人三方责任分担、用人单位与个人双方缴费机制。

保险行业趋势培训.pptx

守住不发生系统性区域性金融风险的底线
✓加强保险业全面风险管理，提高风险处置能力 ✓强化责任追究，增强市场约束，防止风险积累 ✓加强金融监管协调，防范风险跨行业传递 ✓完善保险监管与地方人民政府以及公安、司法、新闻宣传等部门的合作机制 ✓健全保险保障基金管理制度和运行机制
4
新国十条首次特别强调消费者合法权益的保护，将严肃查处各类损害保险消费者合法权益行为
01
“新国十条”传递行业的利好
明确2014-2020保险业发展目标，
1 促进保险业规模增长
“ 全国保险密度走势单位（元/人）
新国十条首次提出 2020年保险业
发展目标
全国保险深度走势单位（%）
2020年国内保险密度目标
3500元/人
2020年国内保险深度目标
5%
”
趋势分析：据此保守测算，2014-2020年平均保险密度的年化复合增长率达15.7%-15.8%；保险深度的年化复合增长率达7.4%-7.5%。
【光明的发展前景】【良好的发展环境】【广阔的投资渠道】【热销的费改产品】
行业前景这么好，我们想做不好都难！
02
“新国十条”带给行业的挑战
1 保险营销体制改革将继续稳步推进，对保险公司营销队伍管控及成本控制能力提出挑战
2010年10月，保监发布《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，开启营销员体制改革。
体系的重要支柱地位。
加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进
发展保险业经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全的重要意义感、提高人民群众生活质量具有重要意义。
建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业，使现代保险

中国保险业发展趋势分析PPT课件( 33页)

1999—2006年保险行业总保费增长情况
单位：亿元
6000
50.00%
5000
45.00% 40.00%
4000
35.00% 30.00%ຫໍສະໝຸດ 300025.00%
2000
20.00% 15.00%
1000
10.00% 5.00%
0
保险总保费增长率
1999 1256.4 0.00%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 1430.3 1859.2 2737.7 3530.8 3995.7 4548.1 5177.4 13.80% 30.00% 47.30% 29.00% 13.20% 13.80% 13.80%
20世纪90年代初
1993年以后
近几年
大
中国金融业开始快速发展，最初的混业经营引发了一定的泡沫
针对金融业的各种不规范状况，政府开始分业整顿
受内外部环境的影响，混业经营再次成为
发展主流
金融时代
所谓进入大金融时代，就是指在国家宏观调控的前提下，金融业进入成熟混业经营期，通过资本市场的纽带将保险、证券、银行三大系统统一起来，实现各类金融市场运作相互关联，交互发展，构筑跨领域的金融发展平台，使资金融通及联结社会生产生活的各个层面，深化金融内涵，扩张金融外延，提升社会货币使用效率，推动资源高效配置。
保险业前景预测
展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率；经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持；风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投资环境大大改善。调整后的寿险深度模型预测：2020年我国人均GDP为 2.6 万美元，寿险深度将达到4.86%；2030年4.8 万美元，寿险深度8.88%。这一结果与目前发达国家和地区相比，是中立偏谨慎的。

我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)

深挖渠道优势－－进军保险代理行业
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分我国保险行业现状及发展趋势第二部分置业集团开创保险代理新模式第三部分战略规划及05年工作展望
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第二部分置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较高，消费周期较短，加强与客户的长期联系，实现客户在渠道内的长期占有
第一部分我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户，其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服务等方面不断创新，提高客户认可
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC

保险行业发展趋势报告PPT

客户需求多元化
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
01
加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风险管理变得越来越重要。保险公司需要加强风险管理，提高风险意识和能力，以保障公司的稳健经营和客户的利益。
03
02
05
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
01
竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
02
监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
03
技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
06
结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
03
保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
01
多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略

保险行业趋势培训(ppt 39张)

单位：亿元
未来走势测算
17222
5164
3“新国十条”指明了我国保险业仍处于发展的初级阶段，与现代保险服务业要求还有较大差
距。保险业未来发展的总体要求明确提出保险业的支柱地位，同时将商业保险提升至社会保障体系的重要支柱地位。加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进发展保险业经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全的重要意义感、提高人民群众生活质量具有重要意义。
4
社会大环境将不断优化，为保险业快速发展创造有利条件全社会保险意识提升，有利保险业发展
“新国十条‘明确指出，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作
用，鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道
或节目栏目，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。加强中小学、职业院校学生保险意识教育。
推荐保险业信用体系和基础设施建设，促进行业转型升级
根据《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，普通型人身保险预定利率由原来的2.5%上调至3.5%。而对普通型养老保险准备金评估利率更可放宽至4.025%。 2014年6月10日保监下发《万能保险精算规定(征求意见稿)》推动万能险费率市场化改革
万能险的基本保费初始费用上限比例将调低
万能险退保费用比例上限调低
——国务院“新国十条”寿险相关解读
国务院7-8月连续部署加快保险业发展，保险业利好频传
7月9日国务院常务会议
审议通过“新国十条”
8月13日“新国十条”正式颁布
8月27日国务Βιβλιοθήκη 常务会议加快发展商业健康保险，提高群众医疗保障水平
8月13日，国内保险业迎来“新国十条”落地
2006年6月15日，国务院发布《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（旧国十条），大致规划了中国保险业的总体目标与发展方向，我国保险业发展仍处于初级阶段。

中国保险业的前景与发展趋势 ppt

政府解散，上述法案均未公布。
-
3
• 1932年中华人寿保险协进社成立。
• 1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》
• 1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。
• 1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。
• 1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》及《健康保险草案》等。
• 1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险业务。
• 1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。
• 1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。 • 1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会
宣告成立。
• 2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定
• 2003年１月实施新《保险法》
• 2009.10.1 保险法修订版实施, 中国共成立保险公司108家
-
5
-
6
-
7
2009年中国保险市场现况
-
8
现在寿险高速增长的原因
1. 群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求； 2. 资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流； 3. 上半年的几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意
-
1
1. 坚苦卓绝的保险行业发展历程…… 2. 百家争鸣竞争激烈的当下环境…… 3. 无限发展空间的未来保险世界……
-
2
• 中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立的仓储制度形成了社会保障的雏形。

2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件

2024/1/25
7
保险市场发展趋势
2024/1/25
数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
2024/1/25
20
保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水平，同时加强对互联网保险的监管。
19
保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方面的内容。
《保险法》的修订背景和意义为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
2024/1/25
10
保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤
害保险等。
2024/1/25
保费收入
各类业务的保费收入情况，反映公司业务规模

中国保险业的现状与未来.ppt

6.1%
2002
2003
2004
2005
-1.9%
2006
2007
2008
感谢你的观看
8
保险在国民经济中的作用—经济补偿
经济补偿功能是保险业的本质所在，也令其他行业无法代替。 2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，比上年增长31.2%。其中，人身险业务给付1552.9亿元，产险业务赔款1418.3亿元。 2008年初南方冰冻雨雪灾害及5.12文川大地震，保险公司及时赔付，切实发挥了保险的经济补偿作用，促进了经济平稳运行。
1979年，中国只有一家保险公司，即中国人民保险公司。截至2008年年底，全国共有保险集团控股公司8家，财险公司47家，人身险公司56家，在保险公司6家，保险资产管理公司9家。此外，还有保险专业中介机构2445家。保险从业人从复业之初的寥寥无几，到1980年全国从业人员3941人。而截至2008年底，全国保险从业人员322.8万人，其中保险营销员256 万人，占整个金融行业从业人员的40%以上
12.608.20%
12.90%
11.80% 10.60%
6.00% 4.00% 2.00%
4.20%
2.90% 1.80%
0.00% 美国
英国
日本
韩国
中国大陆
中国台湾
中国香港
总保费深度首先深度
2019年8月7
感谢你的观看
22
中国的大众保险—
随着中产阶级的快速增加和家庭逐渐小型化，造就了庞大的寿险需求阶层，但这种需求还是潜在需求，能否转变为现实需求有赖于大众对保险的态度或意识的提高。在保险市场日渐开放，市场主体不断增多，市场竞争日趋激烈的今天，广大消费者才是保险市场上最客观的决定力量，大众保险意识的不断提尕评奖之长保险业的持续发展。

透视中国保险现状与展望未来PPT(28张)

营销学院 • 准代理人职前培训
中国保险市场展望
Minsheng Life Marketing Institute
民生人寿保险股份有限公司培训部 • 版权所有
1’
课程目的
通过本次课程的学习，了解中国保险市场的现状和发展前景。
2’
目前中国保险市场的蛋糕到底有多大？
1’
课程大纲
透视中国保险现状展望中国保险市场未来
竞猜 %？
2025年
数据来源：东方财经网
保费收入占GDP比重
3’
我国保险深度与世界平均水平相比差距明显
国内保险深度与国际平均数据比较（单位：%）
20%
18%
16%
14% 12%
11.31%
10% 8.14%2%
0% 世界平均中国台湾
10.86% 11.61%
日本
韩国
13.36% 瑞士
寿险让平凡者变得不平凡寿险让成功者变得更成功
感谢您的参与
Thank you for your
attendance
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
小结
2’
同欧美成熟市场相比,明显看到我国寿险业的差距。由此可见我国保险市场还远未饱和.尽管近年来我国的保险深度从1980年的0.1%上升到3%左右,保险的经济社会影响力日益扩大,地位不断提高,但较之发达国家相比保险深度平均8%~10%、人均保费数千美元的水平,我国保险有效需求明显不足,保险业发展空间还很大。
51.9% 竞猜 %？

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监管要求中着重强调了对专属独立保险代理人的甄选要求、日常监控以及相关问题与风险的报告制度。
我国中介市场格局
2018年底中介机构数与营销员数量
较2017
保险专业中介机构
年增加
41家
2647家
保险兼业代理机构
3.2万家
兼业代
理网点 22万余家。
其中，四大上市险企（包含人寿、平安、太保、新华）营销员407万人
我国中介市场格局
保险专业中介机构保费业务结构正转向以人身险业务为主
保险专业中介机构的保费业务结构在16年时仍以财险保费收入为主。随着商车费改的深化，车险市场竞争日益激烈，且人口老龄化与消费者保险意识的增强，从2017年开始，保险专业中介机构保费业务结构重心大幅向人身险转移。
泛华的业务重心从财险转为人身险
2016年
阳光财险、人保财险开始建设 “专属代理门店”走进社区，开始独立代理人地区试点。
2018年7月13日
银保监会发布了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》首次定义“独立代理人”概念。 2019年4月25日
银保监会批准阳光保险在全国推行专属独立代理人模式，将“专属代理门店”模式首次由区域推向全国.
营销员体系运营模式
营销员与保险公司签订代理协议，向客户销售该保险公司产品，并取得佣金收入。保险产品条款的专业性和复杂性要求专业人员为客户进行清晰地讲解，面对面、一对一形式的沟通更为深入，容易与客户建立信任。
近年来营销员数量增速较大，保险巨头营销员占行业总比高
2015年8月，保险监管部门彻底取消了保险营销员资格考试，转由保险公司自行组织考核，此后营销员数量出现激增。当前，四大上市险企去年营销员合计440万人，占比超过行业总数的一半。
保险中介为我国保险销售的主要渠道，且保险中介渠道保费收入占比仍在逐步提升
2018年，保险中介渠道保费收入占总保费收入的比例为87.4%，并且，从2011年到 2018年，保险中介渠道保费收入占比几乎都超8成，保费年复合增长率达15.49%。
2013-2018年各中介渠道保费收入占总保费收入的比例
764万人
保险公司营销员？
我国中介市场格局
2018年中介渠道保费收入及占总保费收入的比例（单位：万亿元）
我国中介渠道保费贡献程度最高的依然是保险公司营销员渠道，其次是兼业代理机构，最后为专业中介机构。
但专业中介机构的发展迅速，2013 年至2018年间，保费收入占比从6.7% 提升至12.7%。而且，随着“产销分离” 加速的趋势，保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。
EA门店通常根植于社区，目标客户群体是社区内的家庭与中小微企业，提高社区内客户购买保险产品的便利性。
EA模式相较于营销员金字塔结构，组织形态更加扁平化
EA模式门店是拥有独立法人身份的小微企业，类似于保险公司的加盟店，与保险公司是平等合作的关系，在组织形态上相较于营销员的金字塔结构更加扁平化。
典型代表：友邦、国寿、平安、太保等保险公司的营销员队伍
2000年后，江泰等保险经纪公司及广东方中等保险公估公司成立，中国保险专业中介体系初步建立
当前，随着互联网技术的高速发展，涌现了依托互联网流量和场景的新型数字化中介平台
典型代表：微保、蚂蚁保险、水滴保险商城、小雨伞等网络流量或场景平台
中国保险中介行业发展趋势
白皮书（2019）
河北·经代:凤翀
目录 CONTENT
01 我国中介市场格局 02 保险中介发展三个阶段 03 保险中介市场发展趋势研判
PART 01
我国中介市场格局
保险中介三大主体保险中介分类保险中介细分
2010年出现专属代理EA模式（ExclusiveAgent）
PART 02 保险中介发展三个阶段
保险中介发展三个阶段
传统营销员核心标签：以产品为中心
1.0时代
传统专业中介机构核心标签：以客户为中心
2.0时代
数字化中介平台核心标签：数字化
3.0时代
1992年，友邦正式将个人保险代理人（营销员）机制引入中国
.为当前寿险销售的最主要渠道，寿险产品新规后其占比进一步提升
保险中介发展特点1.0时代
保险营销员规模提升，助力我国保险业的持续增长
保险中介发展特点1.0时代
当前营销体系基本法制度下，利益分配呈现明显金字塔结构，营销员归属感较弱，长期职业发展空间不大
当前保险公司对个人代理人的管理参考《保险公司代理人管理办法》，各公司制定自己的“基本法”，设置了营销员团队每一经营管理层级对下一层级人员的要求以及利益分配机制。基本法架构下的利益分配是以展业收入为主的基本利益加团队奖金，从而职级与利益分配呈明显的金字塔结构，即职级越高、人数越少、利益越多；而职级越低，人数越多、利益越少。普遍来说，由于增员太快，保险公司对营销员队伍属于粗放型管理营销员归属感较弱，长期职业发展空间不大。
保险中介发展特点1.0时代
EA模式是对传统营销体系的局部改良，对金字塔的利益分配机制作了扁平化调整，给保险公司降低成本的同时，也利于调动基层营销员的积极性
专属独立代理人（EA模式）通常以门店为组织形式，由个人申请设立个体工商户或独资企业，与保险公司签订专属代理协议，销售该保险公司产品。
EA门店更加贴近消费者
泛华金控2016年前的保费业务结构都以财险为主，从2017年开始，泛华金控开始逐渐将业务重心向人身险转移，并且在2018年1月10日，泛华金控将旗下车险服务基础设施和牌照出售给车车科技，将标准化的财险交给科技公司，自身则聚焦人身险。所以，其财险业务收入占比从2016年的68.4%下降到 2018年的7.78%，而人身险业务收入占比则相应从 23.69%上升到82.71%。
保险中介发展特点1.0时代
营销员制度的引进与发展
1992年，友邦将个人代理人制度引入中国，颠覆了传统保险的柜面被动销售模式，推动了我国保险业的一次革新。以寿险产品起家的平安及国寿迅速学习借鉴这一新模式，将营销员制度移植到了自己的寿险销售渠道；
1996年泰康及新华保险逐渐效仿友邦模式，代理人从业规模逐渐攀升，促进了我国保险业的发展。