男人保险——给家一把保护伞
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男人保险——给家一把保护伞
70%调查显示，高收入来源要依靠男性。
老公这个顶梁柱一旦出现意外，家庭会蒙受巨大损失。
为此著名理财专家刘彦斌，他提醒主妇们，最应该做的事情，就是给老公购买一份适合的保险，给家庭提供最有利的保障。
为何要上保险？
不买保险=财务裸体
"男人作为家里的经济支柱，是一定要买保险的，他贷了款，买了房，如果不幸出了什么意外，就会让妻子，孩子背上沉重的债务”，理财专家刘彦斌如是说。
保险的世界，就是如此“功利”，如同政治经济学中的经济基础决定上层建筑。
在一个家庭中，经济基础决定被投保人，谁是家里的经济支柱，就该把最大份的保险买在谁身上。
记得4月份北京长安街上，一家三口惨遭车祸么？年轻的两口子驾车带女儿看病，停在路口等红绿灯的刹那，被后面飞驰而来的一辆车撞出20多米，男人不治身亡，妻子高位截肢瘫痪，据说，丈夫逝世后，这家因巨额的房贷立刻陷入经济危机，如果之前买了房贷险，就会避免因房贷引发的一系列经济问题。
保险，是提供一种补偿性的现金流，所谓补偿性就是一旦出现意外，可以得到赔付。
刘彦斌的经典语录就是：不穿衣服的人是裸体，不买保险的人是财务裸体。
另外，男性随着年龄的增长，家庭的压力或抽烟，酗酒，熬夜等不良习惯，罹患疾病的风险要比女性高很多。
有资料显示每年全国约有100万男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性，但男人偏偏又不喜欢看病。
可见，在家庭保险购买计划中，先把“顶梁柱”保护起来，很有必要。
购买什么险？
给主妇们看的保险单
不同年龄男性需要不同的保险，各个家庭要根据实际需求和经济情况，选对保单。
如果他25——35岁
关键词：消费保障型保险
这个年龄段属于男人的事业打拼期。
35岁前的男人，尚且不用考虑存养老金的事情，毕竟这期间的钱大部分用来买房，买车，养孩子。
这种情况下，用来规避风险的保险就显得非常必要。
因为男性一旦出现意外，家里人就会承担贷款买房，买车遗留下来的债务问题，没有退休金的父母也
失去了养儿防老的保障。
基于这种考虑，这个年龄段的男性，应该以消费型保险为主，比如定期寿险，大病险和意外伤害险。
刘彦斌建议每个男人都该上份“意外伤害险”——别以为现在平安就可以安枕
无忧，意外随时可能发生，尤其是对于在外打拼的顶梁柱们。
而一张保单就可以保全家，一份普通的意外险，每年缴纳1000元左右的保费。
假如发生不幸意外身故，保险公司就会赔偿45万元。
如果他35——55岁
关键词：储蓄型+保障型
这个年龄段的男人，属于事业和家庭都趋向稳定的阶段，此时对保险的购买不仅要从规避意外风险的角度出发，还要考虑养老问题。
因此，购买保险时，保障型保险和储蓄型保险并重。
对于储蓄型保险，刘彦斌解释说：保险分为两部分，一部分是风险保障，第二部分是生存保障，即你活着的时候你的钱从哪里来，你养来的钱不会从天上掉下来，它实际上是你存的钱。
买这种养老保险实际上是一种强制的定期储蓄。
”
所谓理财的本质就是，为明天的生活存储今天的财富，为了55岁之后的退休生活，你在55岁之前就要存养老金。
养老金可以通过基金股票的方式来存，还可以通过买储蓄型保险的方式存。
比较适合中年人购买的储蓄型保险有：养老金的保险，年金的保险或分红保险，比如年金就是一种定期储蓄，是一种典型的养老保险。
另外，事业相对成功的这个年纪，继续加量购买保障型保险，在这个阶段也很有必要。
如果他55岁以上
关键词：是时候享受成果
这个年龄段最大的问题是医疗。
保险公司一般不愿意给老人保医疗险，此时再投保，保费会比30多岁时贵上一倍甚至两倍，所以男人们该趁年轻时给自己做好医疗保障。
此时就该是享受理财成果的时候了，年轻时为什么要理财，就是为了55岁以后生活无忧。
可如果因为种种问题，没在年轻时做好医疗保障怎么办？
刘彦斌举了一个例子：他的朋友从美国归国，在国内没有社会保险，他担心55岁退休后，公司不再为他缴纳医保，他的医疗保障会成问题。
好在，理财保险师建议他到香港买保险。
因为与国内的保险费率相比，香港的保险保障比较多，费率较低。
近期内地人到香港购买保险的情况逐年增多，但其中也有不少麻烦需要提醒：你需要携带相关的证件亲身前往香港，签署投保书及办理相关手续，这样才能避免购买“走私保单”或是“地下保单”的风险。
另外，如果不考虑保费高的因素，可以考虑购买意外险及“长期护理险”等老年保险产品。
男人上险，费率比较
储蓄型养老险：男人费率低
在储蓄型的养老险方面，男人所需费用往往比女人低。
这是因为保险公司通过数据分析认为，女性群体的平均寿命预期比男性更长。
这就意味着，同年龄的投保女性，可领取回报金额的年限要比男性多上几年，因此保险公司便倾向于女性收取较高的费率。
意外险：男女都一样
因为意外险是针对意外事故的伤害所进行赔偿，不涉及到人的自然寿命，因此其保费的设定和性别，年龄都不太相关。
定期寿险或房贷寿险：男人费率高
同样是基于女性比男性更长寿方面的原因，由于同龄女性比男性的死亡率低，一般而言，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，定期寿险或房贷寿险的保单，由男性购买相对会高一些。
重疾险：男人费率高
以癌症为首的重大疾病，其发病率在日益上升，重疾险在当代社会越来越受重视。
男性比女性更容易罹患疾病，且男性罹患癌症康复率低于女性。
因此，在重疾险部分，显然保险公司认为男性的疾病风险高于女性，投保费率自然高于女性。
