2020司法考试备考考点：商业银行法概述(最新)

XX司法考试经济法知识点之商业银行导语：商业银行是经济法重要知识点之一，下面是给大家提供的经济法知识点之商业银行，大家可以参考阅读，更多详情请关注。

(1)解散的条件，商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国银监会提出申请，并附申请解散的理由和支付存款的本金和利息等债权债务清偿方案，经中国银监会批准后解散。

(2)解散程序，商业银行解散的，应当依法成立清算组，清算组成员由中国银监会指定。

由清算组进行清算，按照既定的清算方案及时归还个人的储蓄存款本金和利息等债务，然后再归还银行其他的债务，中国银监会监视清算过程，对清算的重大事项有否决权。

(1)破产前的行政。

商业银行出现重大经营风险的，中国银监会可以采取接收、托管等行政措施。

在行政期间，中国银监会可以向人民法院申请中止以该银行为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。

(2)破产程序的启动。

商业银行有《企业破产法》第2条规定的破产原因的，该银行可以经中国银监会同意后向人民法院申请破产，或者由中国银监会向人民法院提出该银行破产的申请。

商业银行破产可适用重整程序或者破产清算程序。

(3)破产银行的管理。

商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国银监会等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

(4)破产清偿顺序。

商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，优先支付个人储蓄存款的本金和利息，在此之后剩余的破产财产依次用于支付税款和普通债权。

4.商业银行的终止。

商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止，商业银行的终止对金融市场有重大影响，对债权人利益也有重大利害关系。

所以，商业银行不得自行决定终止，而是须经银监会的批准在先，以及按照商业银行法和公司法、公司登记条例等法律法规的规定办理。

商业银行有以下情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承当支付迟延履行的利息以及其他民事责任：(1)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;(2)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;(3)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(4)违反商业银行法规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。

2020司法考试备考考点：商业银行法概述商业银行法概述商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

商业银行主要有五个基本职能：①信用中介职能;②支付中介职能;③信用创造功能;④创造金融工具的职能;⑤金融服务职能。

(一)银行业的特许经营设立商业银行理应向银监会申请经营金融业务许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

(二)设立商业银行的条件(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。

(2)符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。

(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。

②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。

③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。

④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

(4)有健全的组织机构和管理制度。

商业银行的组织形式分为有限责任公司和股份有限公司，内部治理结构依《公司法》的规定。

【注意】(1)任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，理应事先经国务院银行业监督管理机构批准。

(2)国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。

监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为实行监督。

(5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务相关的其他设施。

(三)分支机构的设立(1)设前审批，设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

分支机构可按行政区划设立，也可不按。

(2)拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

2020司法经济法考点之商业银行业务司法经济法考点一商业银行的资产业务1.现金资产业务。

(1)现金资产是商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，由库存现金和在中国人民银行的存款两部分组成。

(2)库存现金指银行金库中的纸币和硬币，用于日常业务支付的需要，这是不产生利润的资产，如果超过了一定的比例，就意味着商业银行应赢利资产的相应减少，对银行的经营不利。

2016司法经济法考点之商业银行业务(3)在央行的存款是指商业银行在人民银行的法定存款准备金，商业银行系统内资金调度，联行汇差的计算，与人民银行往来资金的清算等，大部分要通过在人民银行的存款实缴实拨，实收实付。

2.信贷业务。

(1)信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

(2)信贷程序的主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

3.贷款种类。

(2)根据借款人信用的不同，贷款可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

(3)根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。

无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

4.贷款期限。

商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内;第二，中期贷款，期限在1年以上5年以内;第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。

6.银票承兑业务。

银票的承兑，是指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开出的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。

7.商票贴现业务。

商票贴现是指企业为了取得资金，以未到期的银行承兑汇票和商业承兑汇票向商业银行融通资金，申请贴现，银行按规定的贴现率，扣除自贴现日至到期日的利息后，将票面余额付给申请贴现者，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人收回款项的一种特殊形式的贷款。

银行法律法规考点梳理与重点复习深入掌握重点与难点银行法律法规是银行业务运营中必须严格遵守的法律准则，对于银行从业人员而言，了解和熟悉相关法律法规的考点是十分重要的。

本文将对银行法律法规的考点进行梳理，并重点复习掌握其中的重点与难点。

一、商业银行法律法规的分类商业银行法律法规主要分为三类：国家层面的银行法律法规、行业自律性法规以及银行内部管理规章制度。

1. 国家层面的银行法律法规国家层面的银行法律法规包括中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、商业银行业务条例等。

这些法规是商业银行业务运作的基本依据，对银行的组织架构、业务范围、资本充足性要求等进行了明确规定。

2. 行业自律性法规行业自律性法规由银行协会或其他行业组织制定，如中国银行业协会制定的《中国银行业协会自律规则》等。

这些规则对商业银行从业人员的行为规范、业务办理流程等进行了指导，有利于保障银行业的规范运作和消费者的权益。

3. 银行内部管理规章制度银行内部管理规章制度是商业银行根据国家法律法规和行业自律性法规制定的内部规章制度，主要包括银行的各项管理制度、操作规程等。

这些规定对于银行内部运作、员工职责、风险管理等方面进行了明确规定，有利于维护银行的正常运转和内部秩序。

二、银行法律法规的考点梳理1. 商业银行组织法律法规商业银行的组织法律法规是指对商业银行组织架构、股东股权、资本金要求等进行规范的法律法规。

其中，国家层面的考点主要包括《中华人民共和国商业银行法》中的组织形式、股东和股权的管理等内容。

此外，需要了解《银行保险机构法人治理规定》、《中华人民共和国公司法》等相关法规。

2. 商业银行业务法律法规商业银行的业务法律法规是指银行业务范围、业务办理流程和合规要求等方面的法律法规。

考生需要重点复习掌握《中华人民共和国商业银行法》中的业务范围、禁止性业务等内容，以及《商业银行业务条例》中的业务操作规范、反洗钱要求等。

3. 商业银行风险管理法律法规商业银行风险管理法律法规是指商业银行在资产负债管理、信用风险管理、市场风险管理等方面需要遵守的法律法规。

商业银行法-银行业法-中国司法考试-一、商业银行的概述商业银行，指依照商业银行法和公司法设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人，其组织形式有有限责任公司和股份有限公司两种。

二、商业银行的设立1．设立商业银行的条件。

(1)符合商业银行法和公司法规定的章程。

章程是规定公司对外经营和对内管理各种权利能力的根本准则，是公司对外展示其权利能力，对内实行管理的依据。

公司的行为是否违法，主要看公司是否违反了公司章程的规定。

公司章程经审批部门批准后，就成为管理部门判断该公司行为合法与否的标准之一。

因此章程对公司的成立和存续行为都具有极其重要的意义。

(2)满足最低法定要求的注册资本。

这是指商业银行成立时，记载于银行章程并已经筹足的自有资本额的总和，是其经营所必需的财产基础，也是其对外承担民事责任的财产保障。

商业银行的设立应经国务院银行业监督管理机构批准，有符合规定的最低资本实缴资本额(设有分支机构的全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币10亿元，城市商业银行的注册资本最低限额为人民币为1亿元，农村商业银行的注册资本最低限额为人民币为5000万元)。

并且要有法定验资机构出具的证明。

(3)有具备任职国籍(须是中国公民)、专业知识(学历限制)和资历(银行或其他金融工作经验限制)的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员，拟任职的董事、高级管理人员的资格证明。

(4)股东名册及其出资额、股份，以及持有注册资本5％以上的股东的资信证明和有关资料。

(5)有健全的法人治理结构和比较完善的内部管理制度。

(6)有具备符合要求的营业场所、安全防范设备和与业务有关的其他设施。

(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件和资料。

(8)限制投资的情况。

下列投资须事先经国务院银行业监督管理机构批准：任何单位和个人购买商业银行股份总额5％以上的；地方财政部门的财政节余资金向金融机构投资的。

2．商业银行分支机构。

商业银行根据业务需要，可以在我国境内外设立分支机构，设立的主要条件如下：商业银行设立分支机构须报国务院银行业监督管理机构批准并公告，在境内的分支机构不按行政区划定，而是根据业务需要而定；商业银行设立分支机构有一定的资金限制，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。