第十五章金融监管(1)

《金融学》课程教学大纲课程编号：课程类别：专业课开课学期：学分学时：54学时， 3学分（理论学时：实践学时：0）适用专业：经济管理类（本科）课程性质：必修课选用教材：《金融学》先修课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位：编写依据：一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程，是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。

课程介绍金融学的基本原理，包括货币、信用和利率，金融市场与运作，金融机构与体系，货币运行与调节金融开放与发展等内容，阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。

通过本课程的学习，要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法，并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势，及货币政策变化方向，增强对宏观经济分析和判断的能力。

二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。

2.能力目标通过本课程的学习，使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论，并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力，同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。

3.素质目标通过多样化教学设计，培养学生发现、分析和解决问题的基本能力，把经济、金融思维应用于工作和生活之中。

三、教学内容、要求、重点、难点绪论（2学时）教学内容：第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求：了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。

教学重点：金融的内涵与界定教学难点：金融学框架参考资料：第二章货币与货币制度（6学时）教学内容：2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求：通过本章的学习，使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系，了解马克思的货币起源学说，货币的存在形态，了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分；通过本章的学习，使学生熟悉货币制度的基本内容，了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。

第十五章金融监管一、填空题1．金融监管的事后补救措施的主要形式是制度。

2．对金融机构的日常监管包括两个方面：一是，二是。

3．外债管理主要包括和两个方面。

4．金融监管的援救性措施主要是通过中央银行的职能来实施。

5．巴塞尔委员会与1997年9月公布了之后，各国金融监管当局都将其视为金融监管的指导原则。

6．美国《金融服务现代化法案》以形式确立了美国金融混业经营的制度框架。

二、单项选择题1．对银行贷款集中度的监管属于（）。

A.预防性监管B.援救性监管C.事后补救措施D.机构监管2．依法监管原则指（）。

A.金融监管必须依法而行B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理D.金融调控必须依法操作3．澳大利亚是（）模式的典型代表。

A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管4．《美国金融现代化法案》实施于（）年。

A.1998B.1999C.2000D.19975．金融监管机构按大类可分为证券、保险、（）监管机构。

A.信托B.银行C.金融D.基金6．商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（）。

A.护存款人利益B.维护银行体系稳定C.保障商业银行利益与维护银行体系稳定D.保护存款人利益与维护银行体系稳定7．存款保险制度于1933年由（）首创。

A.美国B.英国C.德国D.日本8．《有效银行监管的核心原则》指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是（）。

A.保护本国银行B.实施全球并表监管C.监测外国银行的活动D.监测其在本国的附属机构9．认为管制只维护了某一或某几个利益集团的利益，而管制成本则需社会分摊，因而有害于社会公共利益，这种理论属于（）。

A.社会利益论B.社会选择论C.特殊利益论D.公共利益论10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围三、多项选择1．对金融机构的预防性监管包括（）。

A.资本充足条件监管B.流动性监管C.商业银行贷款集中程度管理D.业务范围限制E.盈利性管理2．金融监管的原则主要有（）。

金融市场监管概念
金融市场监管是指国家或政府机构对金融市场的监督和管理。

其目的是确保金融市场的稳定、保护投资者的权益、防范金融风险、维护市场秩序以及促进金融市场的健康发展。

金融市场监管的主要内容包括：
1. 市场准入监管：对金融机构的设立、变更和终止进行审批，确保金融机构的合法性和稳健性。

2. 业务活动监管：对金融机构的业务范围、经营行为、风险管理等进行监督，防止不正当竞争和欺诈行为。

3. 信息披露监管：要求金融机构按照规定披露真实、准确、完整的信息，提高市场透明度，保护投资者知情权。

4. 风险管理监管：评估和监控金融机构的风险状况，确保其具备足够的风险抵御能力。

5. 消费者权益保护：监管金融机构对消费者的权益保护，防止金融欺诈、不当销售等行为。

6. 市场稳定维护：监测和防范系统性金融风险，维护金融市场的稳定运行。

金融市场监管对于保障金融体系的安全、促进经济增长和维护社会稳定具有重要意义。

各国通常设立专门的金融监管机构，如中央银行、证券监管委员会、保险监管委员会等，来实施金融市场监管职责。

第六章商业银行：管理与创新一、名词解释：利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新二、选择题：1、商业银行经营风险中，属于系统性风险的有：（）A 购买力风险B 利率风险C 汇率风险D 管理风险2、根据《巴塞尔协议》的规定，核心资本不低于风险资产的：（）A 4%B 6%C 8% D13%3、以下属于商业银行附属资本的是：（）A 资产重估储备B 次级长期债务C 公开储备D 普通准备金4、属于商业银行核心资本的是：（）A 普通股本 B普通准备金C 公开储备D 债务性资本工具5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有：（）A.拆放同业资金B. CDsC.在中央银行的存款D.国库券6、商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：（）A资产 B负债 C股东产权 D存款7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：（）A现金资产 B投资 C贷款 D资本E其他资产8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：（）A股东权益 B投资 C借款及其他负债D存款 E公积金9、银行的资产业务包括：（）A贷款业务 B借款业务C信托业务 D承兑业务E证券业务10、商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。

A购买有价证券 B租赁C代理买卖 D现金管理11、可以归人商业银行中间业务的有：（）A信贷业务 B汇兑业务C信用证业务 D代收、代客买卖业务E投资业务 F贴现业务12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于：（）A汇兑业务 B证券业务C承兑业务 D信托业务13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是：（）A手续费收入 B控制企业C双方分成 D暂时占用客户资金14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是：（）A转换理论 B预期收人理论C真实票据理论 D超货币供给理论三、判断题(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。

新金融监管法全文第一章总则第一条为了规范金融市场秩序，保护金融消费者权益，促进金融创新发展，维护国家安全和社会稳定，制定本法。

第二条本法适用于金融监管活动。

第三条国务院金融管理机构是金融监管主管部门，分别负责统筹协调、制定实施金融监管政策、规划和发展金融监管工作。

各级地方人民政府有关部门应当加强对本地区金融监管的组织领导。

第四条设立金融监管机构，加强金融监管门槛的制定，确保资金不断的流动。

第二章金融监管机构第五条国务院及其授权的金融管理机构及其派出机构是金融监管机构。

第六条金融监管机构负责执行以下监管职责：（一）监督管理银行、证券、保险、基金等金融机构的合规运行；（二）防范和化解金融风险，保护金融消费者权益；（三）推动金融市场的开放和发展，促进金融创新发展。

第七条金融监管机构应当依法行使职权，保障金融市场和国家安全。

第八条金融监管机构应当建立健全内部监管制度和监督机制，防止和纠正内部不当行为。

第三章金融监管工作第九条金融监管工作应当以风险防范为主的监管理念，以市场化为基础，国家监管为补充。

第十条金融监管工作应当围绕保护金融消费者权益、防范金融风险和推动金融创新发展等目标开展。

第十一条国务院及其授权的金融管理机构应当建立完善金融监管信息平台，加强金融监管信息的共享和交换。

第四章法律责任第十二条金融监管机构及其工作人员应当依法履行职责，不得以任何方式泄露、篡改、仿冒、捏造监管信息。

第十三条金融监管机构及其工作人员有下列行为之一的，依法给予处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反法律法规和职业道德，徇私舞弊、滥用职权、疏忽职守、玩忽职守；（二）对未经批准的金融机构擅自开展业务，对小微企业和普通民众实施监管不当行为；（三）泄漏、篡改、仿冒、捏造监管信息；（四）与金融机构或者其他相关方互通有无、非法获取、利用或者泄露国家秘密和商业机密；（五）其他依法应当追究责任的情形。

第十四条金融机构违反法律法规和金融监管政策的，依法给予处罚。