实现担保物权程序的法律问题

实现担保物权程序的法律问题

（申请篇）

为了更好地保护担保物权人的合法权益，节约诉讼资源，新修正的《民事 诉讼法》在第十五章特别程序中增设了 “实现担保物权案件” 一节作为笫七节， 短短两个条款对担保物权实现的相关程序性问题作出了规定，确立了实现担保物 权案件的基本法律架构。

自新修正《民事诉讼法》施行以来，很多客户特别是银行、小额贷款公司 等向我们询问，实现担保物权程序的适用问题。我们也不断尝试代表客户向辖区 内的基层法院递交申请，请求人民法院依照实现担保物权程序出具准许拍卖、变 卖担保财产的裁定。然而遗憾的是，山于《民事诉讼法》对实现担保物权案件的 规定甚为原则，最高人民法院也尚未公布相应的司法解释，对此类案件的管辖、 受理条件、案号、诉讼费、审查组织及形式等问题进行更加明确和细化的规定， 很多法院以缺乏明确的指导意见为由，不予受理此类申请。

我们认为，一旦最高人民法院出台相关的司法解释，将很可能出现数量不 小的担保物权人或其他有权请求实现担保物权的人涌向法院，申请依照该程序裁 定拍卖、变卖担保财产。在相关司法解释出台以前，我们搜集整理了各地区法院 针对实现担保物权案件的指导意见、问题解答、调研报告以及既有的裁判文书， 结合最高人民法院论著中关于此类案件的表述，就申请人关心关注的问题或者我 们认为容易产生疑问或争议之处，进行了归纳与汇总，并就最高人民法院司法解 释亟待解决的问题及申请人申请釆用该程序时的关注点提出了一些建议，综合成 系列小文，供各位共同研讨。

注：本文中关于最高人民法院观点的描述，来源于奚晓明主编，最高人民 法院民事诉讼法修改研究小组编著的《〈中华人民共和国民事诉讼法〉修改条文 理解与适用》（人民法院出版社，2012年出版）。

一、实现担保物权程序的基本法律规定

担保物权的实现，乂称担保物权的实行，是指“担保物权人在特定条件下 对担保物行使优先受偿权的行为”。实现担保物权程序的基本内容体现在《民事 诉讼法》第196条及第197条。笫196条规定：“申请实现担保物权，山担保物 权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地 或者担保物权登记地基层人民法院提出。”第197条规定：“人民法院受理申请 后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可 笫237条规定，债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使留置权：留置 权人不行使的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。为此，出质人与 留置人取得了请求实现担保物权的主体资格。此外，《合同法》笫286条规定 的承包人，也可以按照相应法律申请实现担保物权。

除以上主体外，浙江省高级人民法院出台的《关于审理实现担保物权案件 的意见》甚至将该范围扩大到抵押人，我们认为缺乏一定的法律依据。

三、管辖权问题

（一） 级别管辖

根据《民事诉讼法》第196条，就级别管辖而言，无论其担保物（请求人 民法院裁定拍卖、变卖的财产）价值、请求优先受偿的范围是否超过基层人民法 院的级别管辖范用（以我们所在的天津市为例，中级人民法院受理诉讼标的额 800万元以上、以及诉讼标的额500万元以上且当事人一方住所地不在本辖区的 笫一审民商事案件），或者无论是否存在涉外因素，一律都应当由基层人民法院 管辖。关于此类案件，上级人民法院仍然可以按照民事诉讼法笫38条 规定的条 件、程序上调转移管辖权。

（二） 地域管辖

民事诉讼法》第196条将地域管辖规定为“担保财产所在地或者担保物权 登记地”，但是山于担保物权种类的多样性、各种登记程序本身的特殊性及各地 关于担保物权登记的差异性，申请主体在请求实现担保物权时究竟该如何选择受 诉法院，存在着很多疑问。我们认为，有必要在司法解释中就每项担保物权的地 域管辖及其确定的标准作出具体规定。

1、对实现以登记为权利设立要件的担保物权的管辖

（1）不动产抵押权

《物权法》第10条规定，不动产登记由不动产所在地的登记机构办理。不 动产所在地和不动产抵押登记地在技术上比较容易明确，通常情况下不动产所在 地和不动产抵押登记地是同一基层法院管辖地。

然而，有些地区不动产抵押权登记存在着一定的特殊性，如实行全部或部 分辖区范围内的土地抵押权或在建工程抵押权统一登记。仍以天津市为例，按照 口前天津市规定，无地上物的土地抵押权和在建工程抵押权办理抵押登记的，除 滨海新区、滨海高新技术产业开发区外，其余各区县均需至坐落于和平区的“天 津市房地产登记发证交易中心”办理，于是就存在抵押物所在地为宝址区（举例）、 抵押登记地为和平区的情形，也就是说不动产所在地与不动产抵押登记地不同 一。如果担保物权人位于市内六区，其基于诉讼便利考虑有可能选择向和平区法 院起诉，那么是否可以理解为两地均有管辖权而赋予当事人择一选择的权利呢？

（2）以登记为权利设立要件的权利质权

《物权法》规定可以出质的权利包括汇票、支票、本票，债券、存款单， 仓单、提单，可以转让的基金份额、股权，可以转让的注册商标权、专利权、著 作权等知识产权中的财产权，应收账款以及法律、行政法规规定的可以出质的其 他财产权利。

严格来讲，“权利”是当事人有权处分的财产权利，无所谓“所在地”问 题。除有权利凭证的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（该部分权 利质权在下文中讨论）夕卜，其余均应以担保物权登记地确定地域管辖。

然而，山于目前我国权利质权登记或集中办理，或线上办理，或二者兼具 （如知识产权等为全国集中办理，电子仓单、应收账款等为线上操作），预计未 来随着金融创新及技术的变革，将会产生更多无权利凭证的票据形式，质权人或 出质人请求实现担保物权时，该如何选择管辖法院，存在着诸多的疑问点。最高 人民法院仍然很有必要在司法解释中，对此类案件如何确定管辖地予以明确说 明，在此我们也根据各种权利质权的登记方式提出一些浅见。

① 以无权利凭证的债券如记账式国债、上市交易的企业债券等出质

《物权法》第224条规定，以没有权利凭证的票据权利出质的，质权自有 关部门办理出质登记时设立。口前，中央国债登记结算有限责任公司（坐落于北 京市西城区）负责办理山其托管的国债、政策性金融债、中央银行债、记账式企 业债出质登记，中国证券登记结算有限责任公司（总部位于北京市西城区，在上 海市浦东新区、深圳市福田区及北京市西城区设立分公司）负责办理山其托管的 证券债券、企业债券等出质登记。

② 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质

《物权法》第226条规定，以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出 质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。U前，中国证券登记结算 有限责任公司是物权法规定的证券登记结算机构，如上文所述，该公司总部位于 北京市西城区，在上海市浦东新区、深圳市福田区及北京市西城区设立分公司。

山于以上两种权利质权采取集中办理方式登记，其登记地位于深圳与上海, 如申请人请求实现权利质权，将需要到上海或者深圳等登记机关所在地基层法院 办理，将会使得实现担保物权案件的便捷高效节省诉讼成本的优势大打折扣。为 此我们建议，以该基金份额、股权等持有人住所地作为担保财产所在地，确定地 域管辖。

③ 以非证券登记结算机构登记的股权出质

《物权法》第226条规定，以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门 办理出质登记时设立。国家工商总局《工商行政管理机关股权出质登记办法》第

3条规定，负责出质股权所在公司登记的工商行政管理机关是股权出质登记机 关。由此可见，此类股权出质的登记地较为容易确定。

容易出现争议和疑问的是以国家工商总局（办公地点位于北京市西城区） 登记注册的公司及省、自治区、直辖市工商行政管理局（仍以天津市为例，办公 地点位于天津市河北区）登记注册的公司股权出质的情形。我们建议，司法解释 中将出质股权所在公司住所地作为担保财产所在地，允许申请人在担保物权登记 地（北京市西城区及该省自治区直辖市工商行政管理局所在地）及担保财产所在 地基层法院之间进行选择，递交申请。

④ 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质

《物权法》第227条规定，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产 权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。国家工商行政 管理总局《商标专用权质押登记程序》笫2条规定，国家工商行政管理局商标局 负责办理商标专用权质押登记，国家知识产权局《专利权质押登记办法》笫2 条规定，国家知识产权局负责办理专利权质押登记，国家版权局《著作权质押合 同登记办法》第4条规定，国家版权局指定中国版权保护中心具体办理著作权质 押合同登记。

此类权利质权的登记存在着集中办理的特性，如以该局（中心）办公地点 所在地作为担保物权登记地，将大大增加该地基层法院收案压力且会增加申请人 的时间成本与经济支出。关于这一点，我们建议，由于知识产权中的财产权出质 之后出质人仍然有权继续使用，因此可将出质人住所地作为担保财产所在地，允 许申请人在出质人住所地与担保财产登记地中择一选择。

⑤ 以应收账款出质

《物权法》第228条规定，以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理 出质登记时设立。中国人民银行《应收账款质押登记办法》第2条规定，中国人 民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。第6条规定，应收账款质押登记通 过登记公示系统办理。第7条规定，应收账款质押登记山质权人办理。质权人也 可以委托他人办理登记。

山此可见，应收账款质押登记存在着集中办理、线上办理两大特性，担保 物权登记地应当如何确定呢？中国人民银行征信中心位于上海市浦东新区，所有 需要实现此类物权的申请人依照规定都应当至上海市浦东新区人民法院递交申 请，同样存在着上述集中办理权利质权实现的问题。我们建议，由于质权人可自 地征信中心查询、取得权利登记凭证，可将质权登记地确定为当地征信中心所 在地，以该征信中心所在地作为担保物权登记地。

2、对实现可办理登记但不以登记为设立要件的担保物权的管辖

(1) 动产抵押及动产浮动抵押

《担保法》第42条规定，以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登 记的部门为财产所在地的工商行政管理部门。《物权法》第189条规定，当事人 以动产设定浮动抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。

山于浮动抵押标的物限于现有的以及将来的动产(包括生产设备、原材料、 半成品以及产品)，同普通动产一样，流转速度非常快，要确定担保财产所在地 及证明担保财产所在地都存在一定的困难。我们建议，实现该类抵押权，应限定 为抵押权登记地法院有管辖权。

(2) 正在建造的航空器以及交通运输工具的抵押

《物权法》第188条规定，以交通运输工具及正在建造的船舶、航空器等 抵押的，抵押权自合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。山于《民事 诉讼法》修正后，关于船舶担保物权人能否适用《民事诉讼法》直接向人民法院 提出拍卖、变卖申请，其法律适用儿何存在很大的争议，本文对此不予论述，只 讨论航空器与机动车。根据《民用航空器权利登记条例》、《机动车登记规定》 的有关规定，民用航空器抵押登记机构为民用航空局，机动车抵押登记机构为机 动车所有人住所地车辆管理登记机关，山于机动车、民用航空器大部分时间处于 移动状态，难以确定其所在地，为此该类案件我们建议限定抵押权登记地法院有 管辖权。