贷款风险管理制度范文

小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立小额贷款公司风险管理体系。

第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控，有效化解和化解贷款风险，提高贷款质量，确保信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系，根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。

第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制，加强贷款风险的整体管理，有效防范和化解各类贷款风险，减少不良贷款，提高贷款质量。

第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况；(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理；(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合；(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。

第四条本制度适用于所有办理的贷款。

如有其他规定，以其为准。

第二章贷款风险分类第五条贷款风险。

贷款风险是指在贷款业务运作中，由于各种不确定因素的影响，贷款无法按期收回本金和利息，银行可能遭受财务损失。

根据风险划分的原则，结合贷款业务的实际情况，贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。

第六条政策风险。

政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。

由于政策的实施，借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。

第七条操作风险。

操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。

由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素，借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务，存在无法按期偿还贷款本息的风险。

第八条操作风险。

操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。

主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。

小额贷款风险管理制度为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》、《XX小额贷款公司贷款管理办法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，特制定如下贷款风险管理制度：一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及信贷管理制度，不断提高信贷管理水平，增强贷款风险防范的能力。

XX小额贷款公司信贷人员必须认真学习《商业银行法》、《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》等有关法律、法规及XX小额贷款公司信贷管理制度,熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及XX小额贷款公司信贷管理制度，才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。

二、找准市场定位，分散信贷风险。

XX小额贷款公司立足“三农”，业务领域主要在农村，根本宗旨就是为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，进而求得XX小额贷款公司的全面发展。

因此，XX小额贷款公司一定要从农村经济发展的大局出发，坚持以农为本，为农服务的宗旨，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务，三、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生。

根据联社有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。

根据《贷款通则》第四章借款人第十七条、第十九条、第二十条的规定和联社有关信贷管理制度要求操作发放贷款。

严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是有条件的社要实行“三岗”分离，制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。

贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一清收责任人。

贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。

小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一：小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合贷款业务实际，制定本制度。

第二条贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。

第三条贷款风险管理原则，贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；（二）实行贷款风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。

第四条本制度适用于办理的各项贷款。

另有规定的从其规定。

第二章贷款风险划分第五条贷款风险。

贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。

按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

第六条政策风险。

政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款；借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。

第七条经营风险。

经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。

第八条操作风险。

操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。

小贷公司风险管理制度范本第一条为维护本公司工作秩序，使公司管理规范化、标准化，特制定本制度。

第二条公司全体员工必须遵守本制度。

第三条本制度监督实施部门为公司办公室。

第二章公文管理第四条公司文件包括。

通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。

第五条文件签发程序。

公司文件由主办部门起草，交由办公室审核后，报总经理签发。

第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。

第七条所有会议纪要必须报送董事长和总经理，并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。

公司印发的各类公文，应严格执行标准格式，拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。

第九条办公室为公司的公文管理部门，所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。

各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失，保证公文安全。

第十条发文时，经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记；借阅文件须报经总理审批同意，并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字，借阅人须保证文件的完整与安全，借阅后在规定时间内归还。

第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用，第一章总则不得用于其它用途。

未按规定流程审批，印章管理人员不得用印。

公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。

第十三条公司行政公章由办公室负责人管理，财务专用章由财务部负责人管理，严禁其他任何人借用、保管和使用印章。

第十四条印章使用严格实行登记审批制度。

其流程如下。

经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理（董事长）签字同意→印章保管人登记（印章使用登记薄）→印章保管人用印。

第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理，印章保管人请假外出，必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管；印章保管人离职时必须按程序进行移交。

第十六条不得无故外出时随身携带印章，外出办理业务需携带印章时，须报总经理批准，由印章保管人陪同前往办理。

严禁在空白的信笺、合同上用印。

大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。

第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。

第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。

第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。

第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。

2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。

3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。

4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。

第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。

第七条风险识别。

金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。

第八条风险评估。

金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。

第九条风险控制。

金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。

第十条风险监测。

金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。

第十一条风险应对。

金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。

第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。

第一章总则第一条为加强贷款公司的风险控制，确保公司稳健经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合我公司的实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我公司所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。

第三条我公司风险控制管理工作遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 全面管理，责任到人；3. 科学评估，动态调整；4. 实施分类管理，确保风险可控。

第二章风险识别与评估第四条我公司应建立完善的风险识别体系，全面识别各类贷款业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

第五条风险评估应采用定量与定性相结合的方法，对各类风险进行综合评估，确定风险等级。

第六条针对不同风险等级的贷款业务，采取相应的风险控制措施。

第三章风险控制措施第七条信用风险管理：1. 严格执行贷款审批制度，对借款人进行严格的信用审查；2. 采取担保、抵押等方式，降低信用风险；3. 建立不良贷款预警机制，及时处置不良贷款。

第八条市场风险管理：1. 合理配置资产，降低市场风险；2. 加强对市场变化的监测，及时调整经营策略；3. 建立市场风险预警机制，防范市场风险。

第九条操作风险管理：1. 建立健全内部控制制度，规范操作流程；2. 加强员工培训，提高员工风险意识；3. 定期开展内部审计，及时发现和纠正操作风险。

第十条流动性风险管理：1. 优化资产负债结构，确保流动性充足；2. 建立流动性风险预警机制，防范流动性风险；3. 加强流动性风险管理，确保公司稳健经营。

第四章风险监控与报告第十一条我公司应建立风险监控体系，定期对各类风险进行监测和分析，确保风险在可控范围内。

第十二条风险报告应包括以下内容：1. 风险识别、评估、控制措施；2. 风险状况分析；3. 风险应对措施；4. 风险预警信息。

第五章责任追究第十三条对未履行风险控制职责，导致公司风险损失的个人或部门，应追究其相应责任。

信贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷公司的风险管理，保障公司稳健经营，根据国家有关法律法规和政策，制定本制度。

第二条本制度所称信贷风险管理，是指信贷公司在贷款业务的各个环节，通过风险识别、评估、监控和控制等手段，有效预防和化解信贷风险，确保公司资产的安全和收益的最大化。

第三条信贷风险管理应遵循全面性、预防性、动态性和合规性的原则。

第二章信贷风险管理体系第四条信贷公司应建立完善的信贷风险管理组织体系，明确各级管理层的风险管理职责和权限。

第五条信贷公司应建立科学的信贷风险评估体系，合理确定贷款客户的信用等级和贷款额度。

第六条信贷公司应建立有效的信贷风险监控体系，对贷款业务进行全面监控，及时发现和处理信贷风险。

第七条信贷公司应建立完善的信贷风险控制体系，采取各种措施，防范和控制信贷风险。

第三章信贷风险识别与评估第八条信贷公司在贷款业务前，应进行充分的风险识别和评估，确保贷款业务的风险可控。

第九条信贷公司应通过现场调查、财务分析、非财务因素分析等手段，全面了解贷款客户的情况，识别信贷风险。

第十条信贷公司应根据贷款客户的信用状况、还款能力、担保状况等因素，合理评估贷款风险，确定贷款额度和利率。

第四章信贷风险监控与控制第十一条信贷公司应建立贷款业务的监控机制，对贷款资金的使用情况、贷款客户的经营状况等进行定期检查。

第十二条信贷公司应建立风险预警机制，对可能出现的信贷风险进行及时预警，并采取相应措施。

第十三条信贷公司应建立风险控制机制，对已发生的信贷风险进行及时控制和化解。

第五章信贷风险管理制度保障第十四条信贷公司应制定相应的信贷风险管理政策和程序，确保信贷风险管理的实施。

第十五条信贷公司应定期对信贷风险管理人员进行培训，提高其信贷风险管理能力。

第十六条信贷公司应建立完善的内部审计制度，对信贷风险管理的实施情况进行审计和评价。

第六章附则第十七条本制度自颁布之日起实施，如有未尽事宜，可根据实际情况予以补充。

XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。

第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。

第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。

(一)全面管理原则。

资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。

(二)制度优先原则。

开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。

(三)防止为主原则。

各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。

(四)职责分明原则。

防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。

第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。

风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。

战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。

声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。

法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。

信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。

小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》和相关法律、法规的规定，制定本制度，旨在规范小贷公司的风险管理工作，保障公司的正常运营。

第二章机构设置第二条公司设立风险管理部门，具体负责公司的风险管理工作。

风险管理部门由专业人员组成。

第三章风险管理职责第三条风险管理部门负责制定和完善公司的风险管理制度，并监督、检查和评估各部门的风险管理工作。

第四条各部门负责按照公司的风险管理制度开展风险管理工作，并及时向风险管理部门报告风险情况。

第四章风险管理体系第五条公司建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险报告等环节。

第六条风险识别包括对内外部风险因素的识别和分析，明确风险源头和风险传导路径，为风险评估和风险控制提供基础。

第七条风险评估主要通过对风险的可能性和影响程度进行评估，确定风险的等级和优先级，并制定相应的对策和措施。

第八条风险控制主要通过建立和完善内部控制体系，确定风险的阈值和容忍度，采取相应的控制措施，降低风险的发生和影响。

第九条风险监测主要通过对风险指标和风险事件的监测和分析，及时掌握风险的变化和演化趋势，并拟定相应的应对方案。

第十条风险报告主要通过定期和临时报告的形式，向公司的管理层和监管机构汇报风险情况和应对措施，提出相应的建议和意见。

第五章风险管理工作流程第十一条风险管理部门按照公司的风险管理制度，制定风险管理工作计划，并将其抄送给公司的管理层。

第十二条风险管理部门根据风险管理工作计划，开展风险识别和分析工作，形成风险分析报告，并向公司的管理层报告。

第十三条各部门根据风险分析报告，制定相应的风险控制措施，并及时向风险管理部门报告。

第十四条风险管理部门负责监督和检查各部门的风险控制工作，并记录检查结果，并向公司的管理层报告。

第十五条风险管理部门根据风险监测和分析结果，定期和不定期向公司的管理层报告风险情况和应对措施。

第十六条风险管理部门根据公司的风险管理制度，定期向监管机构报告风险情况，并配合监管机构的检查和评估工作。

小贷公司风险管理制度范本风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的重要手段。

搭建良好的风险管理制度能够帮助小贷公司识别、评估、监控和控制各类风险，提高经营效益和风险抵御能力。

下文将对小贷公司风险管理制度的相关内容进行详细阐述。

1. 引言风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的基础性工作。

该制度涉及到风险管理的整体思路、组织架构、分类与评估、监控与控制、应急预案等方面内容，为小贷公司有序开展业务提供了有力支持。

2. 风险管理思路小贷公司风险管理应以风险识别、风险评估、风险监控、风险控制、风险应急为基本思路。

在实际操作中应注重主动性和前瞻性，通过完善的风险管理制度来主动识别和应对潜在风险，降低公司业务风险带来的损失。

3. 组织架构小贷公司应设立专门的风险管理部门或委员会，负责制定和实施风险管理制度。

风险管理部门或委员会应由专业人员组成，具备丰富的风险管理经验和专业知识。

同时，小贷公司还应设立内部风险管理岗位，负责公司内部日常风险监控和控制工作。

4. 风险分类与评估小贷公司应将风险按照性质、来源、程度等进行分类，对不同类别的风险进行评估。

常见的风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险等。

评估风险时，小贷公司可以采用定性分析和定量分析相结合的方法，综合考虑多种因素，如客户信用状况、借款用途、经济环境等。

5. 风险监控与控制风险监控是小贷公司对风险情况进行持续关注和及时掌握的过程，风险控制是采取一系列措施来降低风险的发生和影响程度。

在风险监控方面，小贷公司应建立完善的监控指标体系，包括关键风险指标和预警指标，及时发现异常情况并采取相应措施。

在风险控制方面，小贷公司应制定相应策略和措施，例如建立风险防范制度、加强内部控制、合理配置风险资源等。

6. 风险应急预案风险应急预案是小贷公司应对重大风险事件的应急措施和处理程序，目的是保护公司的利益和业务连续性。

小贷公司应建立完善的应急预案，包括组织架构、责任分工、应急处置流程、信息报告机制等内容。