强化银行内控案防管理的分析与思考

银行业案件防控工作问题与加强措施3篇银行业案件防控工作问题与加强措施 1近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。

反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。

案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。

加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。

合规不是一日之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。

尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦官本位思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥!败下阵来的将士要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。

往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。

2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。

奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去;久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉中，留下来的都是真金白银;作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。

合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。

法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。

3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。

但不可否认，安逸铁饭碗银行躺着赚钱陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋媒妁之言、或亦是自身性格索然。

强化银行内控案防管理的分析与思考作者：廖和平来源：《中外企业家》 2013年第1期内控案防管理工作是银行的“生命线”，做好内控案防工作至关重要。

本文通过对当前内控案防工作面临的形势和现有各类风险的成因进行分析，结合目前正在开展的强化内控管理、全员防范案件专项治理活动的有关要求，提出了加强内控案防专项治理的针对性举措。

1 内控案防工作中存在的突出问题1.1内控管理工作的氛围不浓氛围不浓主要表现为受“四少四怕”困扰。

“四少”是：专题会议研究得少、内控活动开展得少、支行下基层督导落实得少、阶段性活动推进措施触动得少。

导致内控工作在整体策划、组织和运作上无影响力、号召力和整体合力，显得在全行业务经营管理活动中营造的声势明显不够，甚至偃旗息鼓，没有把内控管理工作当成促进业务稳健、高效发展的一项重要的基础管理系统工程来抓。

“四怕”是：管理层面一怕得罪人，对一些问题和苗头，甚至是不可饶恕的严重问题，处理起来轻描淡写，大事化小，小事化了。

不敢于碰硬，以歪就歪，求得一团和气，存在过多的迁就、遮掩、隐瞒，甚至是护短，在内控监管过程中，监管人员发现的重大违规问题，没有严肃查处一个，很多都“石沉大海”。

二怕对一线会计人员处理过重会带来消极影响和抵触情绪，甚至担心一些思想波动较大的一线柜员产生对抗心理，做出偏激举动。

三怕成为众矢之的，当老好人的思想严重，以信任代替制度，以感情代替原则，致使大部分操作人员对不良的操作习惯司空见惯、见怪不怪，对支行监管发现的问题不屑一顾，步入了前查后犯，屡查屡犯的怪圈。

四怕冲淡中心工作，没有摆正内控管理工作的位置，畏难情绪严重。

认为内控管理工作不做也可以过得去，做了反而自讨苦吃，而且吃亏不讨好。

因此，内控管理工作就是几个内控管理人的事，而几个人在这样复杂、艰巨的系统工程面前显得无助、无力、无为。

1.2内控管理工作的重点不突出一是缺乏对重点人的行为管理，主要是对家庭婚姻不幸者、赌博赌马博彩者、思想异常活跃者、情绪不稳定者、社会背景复杂者、性格极端者这六类人缺乏最基本的调查、引导、教育和管制，在行为管理上，在道德风险防范上显得力不从心。

关于银行机构抓好内控案防工作的思考_三篇第一篇员工同志们：今天，我们召开20xx年季度案防工作分析会，我作简要讲话，一是回顾我行20xx年第一季度案防工作情况，二是对20xx年第二季度案防工作提出要求。

一、回顾20xx年季度案防工作情况20xx年季度是我行案件防控强化年的季度，也是银监局规定的"制度执行年"的季度。

我行高度重视案防工作，按照省银监局关于案防工作的要求，认真努力开展案防工作，特别是做好员工教育培训、加强日常风险排查、层层落实责任等五方面工作，取得了良好成绩，增强全行员工的案件风险意识，初步形成了案防建设的长效机制，为有效防范和化解案件风险奠定了扎实牢固的基础。

20xx年季度案防工作取得的成绩来之不易，是我行重视和加强案防工作的结果，与全行各部门和全体员工的共同努力分不开。

在此，我向为案防工作做出成绩和贡献的各部门和全体员工表示衷心的感谢。

二、做好20xx年第二季度案防工作的要求我行20xx年季度增强案防意识，认真做好案防工作，虽然取得了很大成绩，没有发生各类案件，但是案防形势依然严峻，我们丝毫不能松懈，需要继续抓好案防工作，确保万无一失，切实维护我行员工和资产的安全。

为此，我对做好20xx年第二季度案防工作提出五项要求：一是深化合规文化。

我们每个员工要树立正确的世界观、人生观、价值观，明白能做和不能做的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都要一切服从制度，一切遵守制度，在全行形成"程序至上、合规为本、效益为重"的内控文化和"时时遵章、事事合规、自觉纠错"的合规文化。

二是加强员工管理。

要管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员，加强对这些员工日常行为的排查，确保不出现风险。

三是加强设施管理。

要加强监控设施的检查、维护，实现"跨时空、全天候、零距离、无盲点"监控，提高监控实效。

要管理好自助机具，确保自助机具正常使用，不发生案件事故。

强化商业银行内控管理的几点思考强化商业银行内控管理的几点思考为有效防范金融风险，商业银行越来越重视内控管理，不断完善内部控制措施，加强自我监督与纠偏力度，强化制度执行力建设，整体内控管理水平得以不断提升，但仍存在不容忽视的缺陷与不足，成为妨碍业务稳健发展的掣肘。

一、存在问题激烈的外部竞争环境导致经营风险增大。

面对瞬息万变的经济、金融环境，银行业界时刻上演攻坚战、保卫战，发展压力不断膨胀的同时，经营风险也相伴而生。

一些银行尤其是基层经营机构，迫于考核压力或受利益驱动，重发展、轻内控的思想与现象依然不同程度存在，致使很多内控措施落实不到位、规章制度执行打折扣，埋下了风险隐患。

突出表现在：片面以扩大资产规模为战略重点，为获取较高的资产收益和资产增长速度，随意放宽条件发放贷款，使资金营运风险加大;为占领并扩大市场份额，在准备不够充分的前提下，急于迎合市场推出金融新产品、新业务，过度推崇创新却放松监管，不知不觉中又注入新的风险源。

内控制度建设与业务发展不相适应。

一是技术性风险控制相对滞后。

随着计算机在金融企业的广泛使用，科技水平的不断提升与技术管理相对薄弱的矛盾日渐突显，一些生产系统、管理系统的建设尚未完全跟上业务发展的步伐。

如在会计核算手段日趋高效化、科技化的同时，原有的会计内控监督机制已不适应新兴业务发展的要求，相应的会计电算化内控措施没有及时配套，形成了部分控制领域的空白点。

二是制度防范风险出现盲点。

顺应市场变化与需求推动，许多新兴业务应运而生，如开办国际业务、信用卡业务、财务顾问业务、保函业务及各类代收付业务等。

一些新业务在发展初期往往无章可循或是风控措施不健全，导致出现制度上的控制盲点，加大风险防范难度。

三是制度执行没有落实到位。

现在银行的制度不可谓不多，不可谓不全，有的甚至完善到近乎完美的地步，但制度执行的力度和效果却不容乐观。

有些业务管理部门，在制度管理上只顾发文不抓落实，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲得少，以种种理由加以变通。

银行内控案防大反思,大讨论总结报告范文(精选)银行内控案防大反思,大讨论总结报告一、引言随着金融市场的发展和金融业务的不断扩张，银行在出现内部控制问题时也越来越频繁。

最近几年来，多个银行的内部控制问题被曝光，为业界和社会带来了影响。

对于任何银行来说，内部控制体系的完善实质上是促进银行经营健康有序发展的创造性手段，这也是建立一种健康的投资环境的必要条件。

本篇报告旨在总结近年来银行内控案例,分析内部控制缺陷的原因,并提出改进措施。

二、银行内控案例分析1、农商银行贷款违规后有人放贷的问题早在2016年，有媒体报道四川南充农商行存在内部控制失效问题，尽管已经造成几百万的重大经济损失。

该行几名高层被查封，涉案金额从上亿到数千万元，引起公众广泛关注。

按照有关部门的规定，银行还必须给予业务管理奖励，全员测评辅导，考评、考核等措施。

此外，该行还增加了监管要求，强制整顿，进一步检查分支机构和柜面业务。

2、工商银行金融产品有虚假宣传问题2016年，有媒体报道工行部分分支机构推销“免费神秘账户”的理财产品，宣称该产品采用“杠杆式”的投机方式，实际是非法、虚假宣传。

该行给予有关负责人和业务人员以党纪和行政处分，撤销有关产品，整顿信贷交易秩序。

3、招商银行外汇业务遭遇内控大缺陷2015年，有媒体报道招行外汇业务超额借款取得外汇牌照，违反了内部规定，由于贷款用途不明、关系不匹配等原因，引发了监管部门的关注。

随后，该行进行了自我检查和遗失补录，加强了人员培训和审查程序。

以上几例银行内控案例，都在某些程度上暴露了银行内部控制的缺陷。

无论是虚假宣传问题，还是贷款违规，都需要银行将其视为机遇，提高咨询能力，优化服务标准以及改善政治生态环境。

只要银行能够看到内部控制的重要性，并采取正确的方法和措施加以改进、纠正，问题就可以得到有效地解决和处理。

三、银行内部控制问题原因分析1、员工素质过低银行作为金融服务行业的重要组成部分，需要银行员工具备更高的工作素养和道德水平，才能够更好地为客户提供优质的金融服务。

加强银行内控管理的思考关于加强银行内控管理的思考近年来，随着内控管理力度的不断加大，各级内控检查的不断深入，“合规人人有责”、“合规创造价值”和“内部合规与外部监管有效互动”等理念在全行逐步得到了全面的认同，员工的内控自律意识得到了明显的增强，业务经营风险得到了有效地控制，内控管理取得了一定的成效。

但应清醒地看到，当前随着业务经营的快速发展，外部经营环境的不断变化，各类案件的不断出现，也给内控管理工作提出了新的要求、新的考验。

因此，当前形势下，如何正确处理好内控管理中存在的问题，防范和化解各种经营风险，确保银行各项业务经营持续稳健快速发展，已成为我们不得不思考的问题。

一、目前内控工作存在的问题1、制度流程不合理，一定程度上妨碍了业务的开展。

如我行单位U盾过期后，系统既没有自动提示，也没有自动展期功能，使单位代发工资数据上传不到位，影响了对客户的服务；对库存现金，特别是对残破券的逐张清点规定，网点实施起来困难很大，每天清点会占用很多时间，势必影响柜面服务，不清点又不符合制度；军人持有的身份证件号码目前无法通过7646交易进行联网核查，无法对便装军官进行开户。

制度文化建设过程中存在的种种弊端使“内控优先”的原则成为一句口号，直接影响了操作层的执行力。

2、业务执行不到位，导致操作风险隐患。

许多问题的产生不是因为没有制度或制度本身有问题，而恰恰是由于执行中出现了偏差。

部分前台柜员在处理业务时不严谨，对业务流程不熟悉，造成操作风险隐患，如：个别网点柜员不知道支票背书要连续，当支票出现背书转让时，第二背书人要在背书人栏内签章；有网点为客户办理业务时，客户提供的户口簿上有涂改，在几轮授权均被拒后，几分钟内，户口簿涂改部分的上面出现了一枚模糊的印章，再次要求授权。

上述问题，如果授权人员轻易授权，很容易出现操作风险隐患。

究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往只感知长此以往也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个常识性的，也是“十案九违规”所证实了的事实，这就是操作风险往往就可能出在你随意放置的印章被人利用，随便涂改的资料往往会导致不可避免的法律纠纷。

银行内控和案件防范制度执行的总结三篇篇一：银行内控和案件防范制度执行的总结根据省行开展“合规执行年”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我支行认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。

通过这次主题教育活动，进一步提高了全行人员的风险防范意识，强化了合规操作的观念，牢固树立“抓内控案防就是促安全，保安全就是增效益”的经营理念，在执行过程中突出抓好员工思想、业务教育，不断完善内控案防责任机制，防控治理案件高发风险点等工作，重点在提高认识、严排细查、剖析原因和问题整改上下功夫，着力提高支行的内控外防能力，努力营造安全稳定的经营发展环境。

现将执行情况总结如下：一是坚持立足教育，抓素质提高，筑牢思想道德防线。

利用晨会和班会，完善多种形式的员工教育培训机制，对支行人员开展反腐倡廉、案防和科学发展观教育，以及业务技能、职业道德、规章制度、法制和案例警示教育；使员工熟练掌握各项业务的风险点、风险环节、控制措施和业务操作流程，切实提高员工对“风险点、风险环节、控制措施”的理解和掌握，引导支行员工自觉增强抵制不良风气侵蚀的能力，筑牢思想道德防线。

将“内控和案防制度执行年”活动整体推进作为支行稳定发展战略的首要任务来抓好，使全行员工充分认识到加强内控和案件防范工作的重要性和紧迫感。

二是坚持立足源头，抓综合治理，提高内控管理水平。

坚持从预防着手，积极构建依法合规经营和防范化解金融风险的案防机制，不断营造内控文化氛围，大力提升全员风险防范意识。

依据《“执行年”活动实施方案》，支行认真做好自查、自纠、整改、督查、总结报告等各阶段工作。

结合自查自纠活动查摆的突出问题，深入开展规章制度的评价和完善工作，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处，取得实效。

以“学规定促发展”主题教育活动为契机，提高对制度执行的自控能力，自觉抵制各类违法、违纪、违规、违章行为。

以“内控和案件防范制度执行年”活动为载体，进一步更新内控理念，优化内控环境，夯实内控基础，解决突出问题，提高内控管理水平。

银行内控案防心得体会范文5篇心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。

是指将学习的东西运用到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的文字，近似于经验总结。

下面是小编搜集的银行内控案防心得体会范文5篇，希望对你有所帮助。

银行内控案防心得体会(1)众所周知，商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。

所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。

通过这一个月的内控防案制度的学习，使我对银行的内控防案制度及合规经营有了更加深刻的认识。

首先，对于内控的理解为：它是无时不控的——贯穿于业务操作的始终;它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想;它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的;它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。

其次，谈谈对于合规经营的认识。

第一，合规经营是落实科学发展观，实现可持续发展的前提和保障。

以科学发展观为统领，实现又快又好的发展，就必须坚持从严治行，自觉营造合规经营的良好氛围和环境，推动全行业务的安全稳健发展。

在发展、开拓业务和同业竞争中，紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

第二，合规经营是商业银行的生命线、警戒线。

合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。

合规操作、合规经营，是不可逾越的一道防线，商业银行一旦失去这条防线，就像一个失去免疫系统的人一般，不可能健康成长。

如何进行银内控安防大反思大讨论众所周知，商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施―系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。

所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。

通过这一个月的内控防案制度的学习，使我对银行的内控防案制度及合规经营有了更加深刻的认识。

首先，对于内控的理解为：它是无时不控的——贯穿于业务操作的始终；它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想；它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。

其次，谈谈对于合规经营的认识。

第一，合规经营是落实科学发展观，实现可持续发展的前提和保障。

以科学发展观为统领，实现又快又好的发展，就必须坚持从严治行，自觉营造合规经营的良好氛围和环境，推动全行业务的安全稳健发展。

在发展、开拓业务和同业竞争中，紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

第二，合规经营是商业银行的生命线、警戒线。

合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。

合规操作、合规经营，是不可逾越的一道防线，商业银行一旦失去这条防线，就像一个失去免疫系统的人一般，不可能健康成长。

第三，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。

银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。

所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。