国有商业银行与股份制商业银行的业务比较

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共50题）1、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 D2、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 B3、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。

A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 A4、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D5、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 B6、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。

A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B7、现场检查联动的最终目的是( )。

A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 A8、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】 C9、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。

2.股份制商业银行。文中提到的股份制商业银
行均以招商银行为代表。招商银行目前设有中国大
陆的的私人银行中心、中国香港的招银国际和永隆
银行以及欧美地区的办事处。招商银行私人银行从
最初的事业部制的模式，改回为依托网点输送客户
的内生型模式。
3.地方商业银行。文中提到的地方商业银行以
江苏银行和南京银行为例。江苏银行目前实现了财
人银行业务，抢占高端市场，争先把私人银行业务 作为商业银行拓展业务及扩大市场份额的切入点。 各 大 商 业 银 行 看中了私 人 银 行 这 块“蛋 糕”，看 到 了私人银行业务的市场潜力及对企业发展的积极 作用。一是拓宽商业银行的盈利渠道。私人银行业 务具有轻资本、低波动、高价值、宽范围等特征，有 利于拓宽金融机构的盈利渠道。二是促进商业银行 业务的多元化转型。随着业务规模的不断扩大，私 人 银 行 业 务 在 商 业 银 行的 业 务 结 构中占比 不 断 提 升，进一步丰富了银行的业务模式，促进了银行业 务的多元化转型。三是提升商业银行的综合服务质 量。私人银行业务作为零售顶级品牌，更能锁定优 质客户，吸引高价值客户群体，有助于金融衍生服 务的进一步发展，提升金融机构的综合服务质量。
3.地方商业银行。南京银行成立了专门的委员 会和部门落地数字化转型，在渠道、产品、运营、风 控等领域发力。南京银行2020年年报指出，南京银 行正全面建立大零售营销管理平台，推进零售客户 标签体系建设，依托人工智能，布局智慧金融，为私
人 银 行 客 户资 产 配 置 提 供 更 专 业的 数 据 支 撑。同 时，南京银行还打造了国内银行业首个投入生产的 数字员工“楠楠”和“晶晶”，打造金融生态圈，提升 整体服务效率。
（五）其他特色做法。现阶段助推私人银行业务 转型升级的，不仅是金融科技的进步，更是私人银 行业务底层逻辑由“以产品为中心”向“以客户为中 心”的转变与回归。

国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别
在校园招聘上，童鞋们想了解关于银行方面的知识。

本期乔布简历和大家聊聊国有银行和股份制银行的区别，股份制银行与国有银行的区别。

关键词：国有银行和股份制银行的区别，股份制银行与国有银行的区别
国有银行从概念上来说，就是国家全资拥有的银行。

在1996年之前的所有银行都是国营的，或者属于中央（工农中建交），或者归属地方政府（比如上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行），或者是国有企业控股的银行（招商银行、中信银行、华夏银行、光大银行），均为全民所有制银行，均属国有企业。

我国银行主要包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行五类。

其中中央银行即中国人民银行，属于国务院组成部门，非企业，其余政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行均属企业范畴。

全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行。

股份制银行分全国性股份制商业银行和地方性股份制商业银行，全国性的如浦发银行、兴业银行等等，地方性的如以地方名字命名的商业银行，如杭州银行等，目前还有信用社转制的农村商业银行，如上海农村商业银行等等。

国有商业银行主要是由国家控股，有更多的政府背景平台。

股份制商业银行则可以允许民营资本和地方性政府的资金注入的银行。

相信大家对国有银行和股份制银行的区别都有了一定的了解。

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国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别
/knowledge/articles/566fd5ed0cf22037c26e4dc3。

中美商业银行中间业务比较薛萌萌;王建国【摘要】资产、负债和中间业务是商业银行的三大支柱业务.长期以来,我国商业银行收入主要依赖资产、负债业务.中间业务收入比重偏低.近几年我国商业银行中间业务取得了较快发展,但从总体看,仍与发达国家存在差距.本文从收入规模、市场集中度、经营内容、产品创新、服务技术和软硬件设施等方面比较分析了中、美两国商业银行中间业务的发展状况,结论是在数量、质量上我国商业银行中间业务与美国相比,都存在着很大的差距.认清差距、借鉴经验,有利于促进我国商业银行中间业务的进一步发展.【期刊名称】《河北金融》【年(卷),期】2013(000)006【总页数】3页(P6-8)【关键词】商业银行;中间业务;比较【作者】薛萌萌;王建国【作者单位】河北大学经济学院,河北保定071000;厦门国际银行福州分行,福建厦门 316000【正文语种】中文【中图分类】F830.4引言中间业务（Intermediary Business），是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不占用自身资金并以中间人的身份，利用银行本身的网点优势、网络技术优势、信用优势和人才等优势，为客户提供各项金融服务并收取手续费的服务。

这些业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。

西方金融界将中间业务称为Intermediary Business或Middle Market Business，其服务对象包括各类银行、非银行类金融机构、企业、社会团体和个人。

在金融国际化和银行业全面开放的大背景下，大力发展商业银行中间业务已经成为国际金融业发展的新趋势，也逐渐成为了商业银行新的效益增长点和竞争点，其创新发展已成为商业银行参与市场竞争的重要手段。

为了适应新形势，我国商业银行积极转变传统经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新和新的利润增长点的重要突破口。

从大型国有商业银行到全国性股份制商业银行，纷纷从商业银行战略规划的高度来重新认识中间业务的发展。

论我国国有商业银行的股份制改造一、我国国有银行改革进程的历史回顾作为经济整体改革的重要内容，国有商业银行经历了长期、渐进的改革过程。

早在1979年10月，邓小平同志就指出：“银行要成为发展经济革新技术的杠杆，要把银行真正办成银行。

”在这一思想的指导下，国有商业银行拉开了改革的序幕。

可具体分为以下几个阶段：(1)国家专业银行分设(1979～1993)；(2)国有独资商业银行改革(1994～2002)；(3)股份制商业银行改革，2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行(简称两家试点银行)进行股份制改革试点。

此次股份制改革，将从根本上改善国有商业银行的经营状况，实现国有商业银行从传统体制向现代企业制度的历史性转变。

二、国有商业银行股份制改造的必要性1.股份制改造是国有商业银行发展的必然自世界上第一家股份制银行——英格兰银行成立以来，股份制银行在世界各国商业银行组织体系中占据着统治地位。

同时，商业银行作为企业组织，股份公司制度符合逻辑的成为商业银行最佳企业制度形式。

2.股份商业银行制度有利于改善国有商业银行的产权结构金融是现代经济的核心，要使国有银行真正实现政企分开，实现真正的企业化、商业化、市场化经营，就要改革国有银行的产权制度，引进多元化的产权结构，使行长对全体股东负责，而不是只对政府负责，股份商业银行制度形成了有效的多元化产权约束机制，解决了因产权结构单一造成经营风险高度集中的问题。

3.股份制改造是国有商业银行补充资本金的市场化路径国有独资商业银行的银行资本金来源只有依靠政府财政，更多的资产来自于存款、金融债、中央银行贷款等负债。

由于我国财政资金的紧张，国家银行的资金运用已经在一定程度上承担了财政性的功能。

同时，随着银行不良资产的增大，其经营风险因素也日益增大。

在国有独资条件不变的情况下，这种风险达到一定程度后要由存款户或国家来承担，最终是由国家通过多发行货币的方式解决。

因此，通过改变商业银行的国有独资形式，可以开辟新的资本来源渠道，分散银行的经营风险，有利于恰当调整银行、企业和居民之间的旧的债权债务关系。

国内商业银行开展投行业务的模式介绍与比较【摘要】众所周知，我国的金融业是银行、保险、证券分业经营的，商业银行只能开展除证券承销与经纪之外的一部分投资银行业务。

面对着国际上愈演愈烈的混业经营大趋势，分业经营的弊端正在逐步显现。

随着世界经济一体化的逐步加深，我国的商业银行将在同国际一流的全能银行与金融控股集团的竞争中落败。

唯有改变现状，国内商业银行才能逐渐壮大，缩小同国际同行之间的差距。

本文探讨了现阶段我国国内商业银行开展投资银行业务的三种模式并对其进行了比较分析。

【关键词】商业银行；投资银行业务；模式一、引言目前国内商业银行从事投资银行业务的模式主要可以分为以下三类：一是投资银行内部化模式，比如农业银行、招商银行等；二是准金融控股公司与投资银行业务内部化相结合模式，比如我国五大国有银行；三是金融控股模式，比如平安集团、光大集团、中信集团等。

中国商业银行在现有的分业原则下，通过以子公司、市场渠道、产品、服务等多维层面的合作来推动银证合作、银保合作等不同金融机构之间的合作，体现出从分业经营逐步过渡到混业经营的大趋势。

二、国内商业银行开展投行业务的模式介绍1、投资银行内部化模式投资银行内部化模式，即商业银行在法律允许的范围内通过内设机构开展除证券业务之外的其他投资银行业务。

根据投行业务部门与总分行之间的隶属关系可以分成两种具体形式：实体职能部门模式与事业部附属模式。

实体职能模式是指投行业务部门作为商业银行的一个职能部门，直接隶属于总分行。

例如，2002年5月，工商银行总行在整合境内现有的机构和业务的基础上正式组建投资银行部。

并且，随后在上海、北京等重点分行成立了投资银行部门。

事业部附属模式是指投行业务部门直接隶属于总行内的一个大事业部。

在银行宏观领导下，拥有完全的经营自主权，实行独立经营与财务核算，对于投行业务的产品与服务创新具有统一领导的职能。

浦发银行是这一模式的代表性银行。

2005年，浦发银行参照花旗集团进行了全面的组织结构调整，在整合对公业务的基础上成立了公司及投资银行总部。

我国三大类别商业银行间风险传染效应分析我国三大类别商业银行间风险传染效应分析一、引言商业银行作为金融体系的核心机构，承担着为国民经济服务、风险管理和金融稳定维护等重要职责。

然而，由于商业银行广泛接触各类金融市场和机构，其间的风险传染效应日益凸显。

本文旨在分析我国三大类别商业银行间风险传染效应，以提高金融风险管理的能力和水平。

二、我国三大类别商业银行目前我国商业银行分为三大类别，包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。

1. 国有商业银行国有商业银行是由国家控股或参股的商业银行。

作为金融体系的基石和国家重点经济支持者，国有商业银行在我国金融市场中扮演着重要角色。

2. 股份制商业银行股份制商业银行是由股份制企业控股或参股的商业银行。

这类商业银行引入了市场机制，实现了所有者的多元化，经营理念和机制上与国有商业银行有所不同。

3. 城市商业银行城市商业银行以城市为营业范畴，服务于城市经济的发展。

在金融机构体系中，城市商业银行作为地方性银行具有一定的地方特色。

三、风险传染效应类型三大类别商业银行之间，存在着多种类型的风险传染效应，主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。

1. 信用风险商业银行经营活动中，客户违约和资产质量下降是常见的信用风险来源。

一旦某一类别商业银行遭受信用风险，不仅会导致该银行自身业务受损，还会通过各种渠道传染至其他商业银行，扩大风险范围。

2. 流动性风险商业银行作为金融市场的参与者，其面临的流动性风险相当重要。

当某一类别商业银行出现流动性风险时，其他商业银行可能会面临资金周转困难，甚至出现连锁反应。

3. 市场风险商业银行参与各类金融市场，所以市场风险也非常重要。

市场风险的传染效应主要表现在某一个市场的波动或风险事件引发其他市场的连锁反应，进而影响多个商业银行。

四、风险传染机制分析商业银行之间的风险传染效应并非是孤立的，而是通过一系列机制传导。

1. 资金流转机制商业银行间通过各类交易渠道进行资金流转，这包括存贷款业务、资产证券化业务等。

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境，本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析，并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题，提出了相关的解决对策。

关键词：商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8％。

在我国无论是国有独资商业银行，还是股份制商业银行，都采取多种措施，以尽可能提高银行资本的实力。

在2005年之前，中国商业银行的资本充足率刚刚达到8％的规定标准，有些甚至比标准还低.自1998年以来，中国采取了注资，剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。

由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度，伴随银行资产的扩张,资本充足率问题又随之凸现。

我国国有商业银行普遍资本金数量不足，并且质量偏低，主要表现在：（一）数量不足。

巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8％,我国四大商业银行资本充足率却很低,而且也有很大的水分。

按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本，而我国国有四大商业银行存在大量不良资产，据国家公布的数字,大约有近二万亿呆坏账.占贷款总额的25％，期中大约有6%是无法回收的。

大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。

（二）结构不合理.国有商业银行的资本构成中的实收资本，资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。

但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。

即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上.（三）来源渠道单一,自补能力弱.我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。

近几年由于各种原因银行利润日趋下降,完全靠自筹资本途径补充资本金，比较困难。

二、我国四大国有股份制商业银行资本管理中存在的问题(一）核心资本充足率低国有银行与其他国际金融集团相比，不仅资本充足率和核心资本充足率在数值上表现出极大劣势,同时,会发现国有银行资本充足率比较缺乏稳定性。

维普资讯
现 代 商 贸 工 业
第ｌ ９卷第 ９ 期
Ｍｏ ｅｎ Ｂ ｓ ｅｓ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄ ｒ ｕ ｉ ｓ Ｔ ａ ｅＩ ｕ ｔ ｎ ｎ ｒ
２０ ０ ７年 ９ 月
国有 商 业 银 行 与股 份 制 银 行 经 营 行 为 的差 异 分 析
面。
（） 权人监 督 ： 份制 银行 有更 好 的公 司治 理结 构 ， １产 股
产权能减弱委托 代理问题 。 我 国 国有 银 行 一 直 是 按 照 国 有 独 资 的 模 式 运 作 。 这 一
股 份 制 是 社 会 化 扩 大 的 商 品 经 济 的 产 物 ， 现 代 企 业 是
进 ， 进 股 份 制 改 造 是 金 融 企 业 深 化 改 革 的 必 然 要 求 。 从 推 国有 企 业 一 样 ， 有 银 行 得 不 到 产 权 人 的 有 效 监 督 。所 有 国
当前我国各商业 银行 运行 状 况来 看 ， 现股 份 制 的商业 银 公 民都是 国有企业 的所有者 ， 他们无 法 出售这种 “ 实 但 股权 ” ，
经之路 。
的产权 ， 并将经 营决策权 下放 给 国家任命 的经理 （ 理人） 代 。
四 大 国 有 商 业 银 行从 ２ ０ ０ ５年 开 始 引 进 战 略 投 资 者 ， 改 而 作 为最 终 所 有 者 并 承 担 最 终 风 险 的公 众 却 在 国有 银 行 的 责 利 制 上 市 ， 中建 设 银 行 、 国 银 行 、 商 银 行 已 顺 利 完 成 上 智 力 和 监 督 中 没 有 发 言 权 因 此 会 产 生 权 、 、 脱 离 的 矛 其 中 工 市 ， 为 国 有 控 股 的 股 份 制 商 业 银 行 。 目前 四 大 国 有 商 业 盾 。② 国有银行 有 国家全 资所 有 ， 何避 免政 府 的行政 指 成 如 银 行 的 股 份 制 改 革 已经 接 近 尾 声 ，０ ７年 ２月 ， 国农 业 银 令 影 响 银 行 的 盈 利 决 策 也 是 个 问 题 。 与 国 有 银 行 产 权 ２０ 中 行 也 正 式 开 始 股 份 制 改 革 。从 当 前 上 市 和 改 革 的 思 路 来 ｉ０ 由政府 控 制 不 同 ， 份 制银 行 的股 权比 较 分散 。到 ０ 股 看， 国家 仍 然 是 四大 国有 商业 银 行 的 控 股 人 ， 有 绝 对 的 控 ２ ０ 拥 ０ ４年 底 ， ５家 上 市 银 行 深 圳 发 展 银 行 、 东 发 展 银 行 、 浦 中

中国商业银行盈利能力研究中国商业银行盈利能力研究引言商业银行作为经济中的金融机构，发挥着重要的经济功能。

在经济发展过程中，商业银行的盈利能力一直是衡量其经营状况和贡献的重要指标之一。

本文旨在研究中国商业银行的盈利能力，并分析其影响因素和相关措施，以期为提升银行业盈利能力提供一些参考意见。

一、商业银行盈利能力的概念和重要性盈利能力是指商业银行通过经营活动取得利润的能力。

商业银行的盈利能力对于其稳定经营、增加股东回报和维持金融体系稳定具有重要意义。

1.1 盈利能力的指标商业银行的盈利能力主要通过资产收益率（Return on Assets，ROA）和资本收益率（Return on Equity，ROE）来衡量。

ROA指标反映了银行资产的盈利能力，ROE指标则进一步考虑了股东权益，是衡量银行综合盈利能力的重要指标。

1.2 盈利能力的重要性商业银行的盈利能力直接关系着金融机构的财务状况和可持续发展能力。

盈利能力强的银行能够提供更好的金融服务、吸引更多的存款和资本，进一步支持实体经济发展。

此外，盈利能力也直接关系着银行的市场竞争力和股东回报，对于吸引投资者和提升企业形象同样具有重要意义。

二、中国商业银行盈利能力的现状及影响因素2.1 中国商业银行盈利能力的现状目前，中国商业银行的盈利能力总体较好。

根据2019年度的报告显示，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的净利润分别为1.6万亿元、7736亿元和1407亿元。

然而，中国商业银行的盈利能力存在一些问题，如ROA和ROE水平相较于国际先进水平仍有差距。

2.2 影响因素分析2.2.1 利差收入商业银行的利差收入是其最重要的经营收入来源之一。

由于国内利差逐渐收窄，商业银行的净息差有所减少，对盈利能力产生一定影响。

2.2.2 非利差收入商业银行的非利差收入包括手续费及佣金收入和其他业务收入。

随着金融市场的开放和创新，中国商业银行的非利差收入增长较快，对盈利能力有积极影响。

我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。

本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。

文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。

结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。

展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。

【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。

1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。

近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。

在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。

随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。

为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。

商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。

未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。

商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。

2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。

我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。

中外商业银行中间业务的比较分析文／王艺博我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。

因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。

与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。

尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。

一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。

尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。

这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。

1、经营范围和品种的比较目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。

但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。

商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。

而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。

2022年中国大型国有商业银行对比分析一、基本情况中国银行业可划分为中央银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和其他银行。

我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。

全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。

中国工商银行（第22位）、中国建设银行（第24位）、中国农业银行（第28位）、中国银行（第42位）均位于前50强。

二、商业银行整体情况对比1、资产总额2022上半年，银行业总资产为367.68万亿元，同比上升6.65%。

在中农工建四大国有银行中，工商银行的资产总额最高，2022上半年达到38.74万亿元，其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

2、营业收入从营业收入来看，整体均呈逐年上升的趋势，其中工商银行的营业收入最高，2022上半年达到4872.7亿元。

其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

3、净利润从净利润来看，工商银行的净利润同样最高，2022年上半年达到1725.7亿元。

三、银业银行资本金管理对比商业银行的经营原则一般有三条，即安全性、流动性、盈利性。

安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。

盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润；流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。

1、资本充足率安全性作为商业银行三大指标之首，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

资本充足率反映了稳健经营和抵御风险的能力。

按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及相关规定，自2013年1月1日起，商业银行应达到最低资本要求，其中核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%；在此基础上，还应满足储备资本要求、全球和国内系统重要性银行附加资本要求。

商业银行优劣势1.网点布局已经形成国有商业银行在国内经营几十年，其分支机构及营业网点遍布全国各地，其服务已经或曾经触及了每个单位、家庭和居民。

国有商业银行对中国经济生活的影响是深刻的，在人们心中的基础地位是久远的。

它的网点优势和概念优势显而易见。

2.大部分人民币业务现今仍在国有商业银行进行人民币是国内市场的惟一流通货币。

国内客户目前大部分都在国有商业银行开户。

尽管人们对国有商业银行的服务有这样、那样的不满意，但由于他们与国有商业银行多年来形成的联系和文化认同感，其存款、贷款、结算、业务代理等事项将来仍有可能会托付于国有商业银行办理。

3.人民币资金相对雄厚国有商业银行吸纳了国内人民币资金大头。

据统计，至2001年底，全国各家金融机构人民币各项存款总计143617亿元，其中四大国有商业银行亿元，占%.这一优势在短时期内不会有大的改变。

国有商业银行吸收大量存款，有正反两方面效应。

它的积极方面是可以集中资金支持国家建设，实现从积累到生产的转化。

它的消极方面是使国有商业银行成为国内最大债务人，承担着最大的经营风险。

4.了解中国国情中国地域广、人口多，各地经济发展水平不一，民俗文化不同。

国有商业银行的各分支机构扎根于当地，对当地的资源、政策、民俗以及工农商学兵各行各业都相当熟悉。

外资银行要在中国某地开办一项新业务，假若不咨询当地金融界人士，则胜算不大。

5.政府支持计划经济时期，国有商业银行曾经是政府推动经济发展的惟一金融工具。

改革开放以来，国有商业银行为中国经济快速发展做出了巨大贡献。

入世之后，从振兴民族经济、维护国家安全、社会安定的角度出发，政府是不会无视国有商业银行的严重困难。

中国政府会在WTO框架下，从资金、技术等方面最大限度地扶持国有商业银行，增强其竞争实力，进一步提升它们在世界500强企业排位中的名次。

国有商业银行的上述优势，对外资银行来说是暂时的、相对的，随着时间的流逝会逐渐失去。

而国有商业银行的劣势却是明显的、严重的，必须在短时间内迅速克服。

国有商业银行股份制改革目前,中国国有商业银行改革正处于一个特殊时期。

中国银行、中国建设银行股份制改革试点已取得阶段性成果,公司治理改革正进入关键阶段,其他银行的改革也将提上日程。

国有商业银行究竟改革成一个什么样的银行,改革的路径和方向是什么？改革的关键和核心在哪里？改革的速度和节奏如何把握？围绕这些问题,理论和实务界都曾展开过热烈讨论和积极探索。

一、早在1979年,邓小平同志就指出:要把银行办成真正的银行。

在这一思想指导下,中国银行业改革经过一段时间的酝酿和准备,在上个世纪八十年代初开始正式起步,并大体经历了三个阶段:（一）国家专业银行阶段（1984－1994）在改革开放前,中国实行的是“大一统”的银行体制,中国人民银行是惟一的金融机构。

1984年,为适应中国改革开放的需要,从人民银行分设出中国工商银行(601398,股吧),加上原来专营外汇业务的中国银行、原来行使财政职能的中国人民建设银行以及1979年恢复的中国农业银行,这四家银行成为国家专业银行,人民银行则专门行使中央银行职能,从此形成了各司其职的中国二元银行体制。

（二）国有独资商业银行阶段（1994－2003）1994年,国家成立了三家政策性银行,实现了政策性金融与商业金融的分离;1995年,颁布了《中华人民共和国商业银行法》,从法律上确立了国家专业银行的国有独资商业银行地位,明确国有独资商业银行要以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

1997年,亚洲金融危机爆发。

为维护国家经济安全、确保经济金融稳定,1997年11月中共中央、国务院召开了第一次全国金融工作会议,并陆续出台了一系列国有独资商业银行改革措施:一是进行财务重组。

1998年,定向发行2700亿元特别国债,专门用于补充资本金,使四家银行资本充足率按1996年标准达到4％;1999年,将1．4万亿元资产（其中9800亿元为四家银行不良资产）剥离给新成立的四家资产管理公司。

参考中国银行优劣势第四章中国银行竞争优势与劣势4.1 优势1、中行的优势在于外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。

因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。

2、中行有国际化优势。

中国银行于全球27个国家及地区拥有超过600家境外机构，并与超过1400家国外银行有业务往来。

而且控股子公司中银香港在香港拥有280多家分行，在香港银行中拥有最大的分行网络。

中国银行澳门分行以总资产计算，为澳门最大的银行，占有当地30%的市场份额。

相比较股份制银行，招商银行只在美国设有一家代表处、职员2人，浦发银行、民生银行、华夏银行、深发展均未在国外开设代表处或分支机构。

可见，中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络，国际化发展领先于其他银行。

由于中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位．这使得中国银行成为目前国内银行中最国际化的商业银行。

它在香港、澳门、伦敦、大阪、新加坡、纽约、曼谷、东京等地均设立有海外分支机构。

目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，境外机构数目达到603个．凭借广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。

3、奥运合作伙伴作为2008年北京奥运会唯一合作银行，中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务。

在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时，中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品，今年以来，中行结合各项奥运工作的开展，又陆续推出或代销了众多奥运产品。

可以说中行借助奥运这一千载难逢的机遇和平台，可以全面改善服务水平，提升品牌价值，推动核心竞争力的全面提升。

具体分析：4.1.1中行商业银行业务优势总体分析中国银行的商业银行业务主要来自境内银行分支机构，并且通过中银香港及其下属银行公司和澳门分行以及大丰银行在香港和澳门进行商业银行业务。

2005年公司实现商业银行业务1174.94亿元，同比增长12.06%。

国有商业银行与股份制银行经营行为的差异分析（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）摘要：民间信用是促进民营经济发展以及利用民间资金加大经济增长推力的重要融资形式，因此研究民间信用意义重大。

从正反两个方面来探讨民间效用的经济效应，提出推动民间信用发展的合理策略，以推动民间信用的发展和完善，促进市场经济快速发展。

关键词：民间信用；效应分析；对策选择1 民间信用产生的主要原因（1）民间财富增加是根本。

改革开放20多年来，随着我国经济的快速发展和经济实力的增强，无论是生产企业或是劳动者个人积攒的“钱”都大幅度增加，同时由于现代企业制度下企业自主经营，劳动者自由支配其收人，使我国闲散游动资金规模数额巨大，形成了民间信用融资的源泉。

只要这个源泉不断增大，民间信用融资的规模就必然增大，这是客观现实。

(2)所有制多元化是民间信用繁盛的一个原因。

改革开放后，原来计划经济时几乎是单一的国营经济逐渐转为集体、个体、混合型、外资或中外合资等多种所有制形式所共存共长，而且在法律上是平等的。

同时国有企业实行承包制，企业内部核算体制变小，部门自主权相对扩大，都增大了单位资金余缺差异的扩大和余缺调剂的机会，而这正是企业间能够相互融资的基础。

(3)金融政策、金融机构等方面原因，助推了民间融资的扩大。

近几年来，城乡居民收人增长快，钱多了也不好办。

存银行利率过低(实际是负利率)，再加上利息税，一般人心里并不愿意存款，但家里又不能存放大量现金，因此就在达到满意的条件下借给他人而对于需要贷款的人来说，银行、信用社的贷款条件、额度、审批手续、归还时间、担保抵押等都难以达到要求，因而转向私人借贷筹资。

客观上形成了有钱的并不想往银行存款，用钱的也不愿到银行借款的矛盾。

这些矛盾的解决就是亲朋好友、哥们弟兄之间在利益均等条件下的余缺调剂，这种客观现实促成了民间信用融资的快速发展。

2 民间信用的社会经济效用分析2.1 民间信用的正效应分析（1）有利于缓解信贷资金的供需矛盾。