国有商业银行与股份制商业银行的业务比较

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共50题）1、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 D2、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 B3、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。

A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 A4、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D5、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 B6、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。

A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B7、现场检查联动的最终目的是( )。

A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】 A8、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】 C9、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。

国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别
在校园招聘上，童鞋们想了解关于银行方面的知识。

本期乔布简历和大家聊聊国有银行和股份制银行的区别，股份制银行与国有银行的区别。

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国有银行从概念上来说，就是国家全资拥有的银行。

在1996年之前的所有银行都是国营的，或者属于中央（工农中建交），或者归属地方政府（比如上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行），或者是国有企业控股的银行（招商银行、中信银行、华夏银行、光大银行），均为全民所有制银行，均属国有企业。

我国银行主要包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行五类。

其中中央银行即中国人民银行，属于国务院组成部门，非企业，其余政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行均属企业范畴。

全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行。

股份制银行分全国性股份制商业银行和地方性股份制商业银行，全国性的如浦发银行、兴业银行等等，地方性的如以地方名字命名的商业银行，如杭州银行等，目前还有信用社转制的农村商业银行，如上海农村商业银行等等。

国有商业银行主要是由国家控股，有更多的政府背景平台。

股份制商业银行则可以允许民营资本和地方性政府的资金注入的银行。

相信大家对国有银行和股份制银行的区别都有了一定的了解。

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国有银行和股份制银行的区别_股份制银行与国有银行的区别
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中美商业银行中间业务比较薛萌萌;王建国【摘要】资产、负债和中间业务是商业银行的三大支柱业务.长期以来,我国商业银行收入主要依赖资产、负债业务.中间业务收入比重偏低.近几年我国商业银行中间业务取得了较快发展,但从总体看,仍与发达国家存在差距.本文从收入规模、市场集中度、经营内容、产品创新、服务技术和软硬件设施等方面比较分析了中、美两国商业银行中间业务的发展状况,结论是在数量、质量上我国商业银行中间业务与美国相比,都存在着很大的差距.认清差距、借鉴经验,有利于促进我国商业银行中间业务的进一步发展.【期刊名称】《河北金融》【年(卷),期】2013(000)006【总页数】3页(P6-8)【关键词】商业银行;中间业务;比较【作者】薛萌萌;王建国【作者单位】河北大学经济学院,河北保定071000;厦门国际银行福州分行,福建厦门 316000【正文语种】中文【中图分类】F830.4引言中间业务（Intermediary Business），是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不占用自身资金并以中间人的身份，利用银行本身的网点优势、网络技术优势、信用优势和人才等优势，为客户提供各项金融服务并收取手续费的服务。

这些业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。

西方金融界将中间业务称为Intermediary Business或Middle Market Business，其服务对象包括各类银行、非银行类金融机构、企业、社会团体和个人。

在金融国际化和银行业全面开放的大背景下，大力发展商业银行中间业务已经成为国际金融业发展的新趋势，也逐渐成为了商业银行新的效益增长点和竞争点，其创新发展已成为商业银行参与市场竞争的重要手段。

为了适应新形势，我国商业银行积极转变传统经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新和新的利润增长点的重要突破口。

从大型国有商业银行到全国性股份制商业银行，纷纷从商业银行战略规划的高度来重新认识中间业务的发展。

论我国国有商业银行的股份制改造一、我国国有银行改革进程的历史回顾作为经济整体改革的重要内容，国有商业银行经历了长期、渐进的改革过程。

早在1979年10月，邓小平同志就指出：“银行要成为发展经济革新技术的杠杆，要把银行真正办成银行。

”在这一思想的指导下，国有商业银行拉开了改革的序幕。

可具体分为以下几个阶段：(1)国家专业银行分设(1979～1993)；(2)国有独资商业银行改革(1994～2002)；(3)股份制商业银行改革，2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行(简称两家试点银行)进行股份制改革试点。

此次股份制改革，将从根本上改善国有商业银行的经营状况，实现国有商业银行从传统体制向现代企业制度的历史性转变。

二、国有商业银行股份制改造的必要性1.股份制改造是国有商业银行发展的必然自世界上第一家股份制银行——英格兰银行成立以来，股份制银行在世界各国商业银行组织体系中占据着统治地位。

同时，商业银行作为企业组织，股份公司制度符合逻辑的成为商业银行最佳企业制度形式。

2.股份商业银行制度有利于改善国有商业银行的产权结构金融是现代经济的核心，要使国有银行真正实现政企分开，实现真正的企业化、商业化、市场化经营，就要改革国有银行的产权制度，引进多元化的产权结构，使行长对全体股东负责，而不是只对政府负责，股份商业银行制度形成了有效的多元化产权约束机制，解决了因产权结构单一造成经营风险高度集中的问题。

3.股份制改造是国有商业银行补充资本金的市场化路径国有独资商业银行的银行资本金来源只有依靠政府财政，更多的资产来自于存款、金融债、中央银行贷款等负债。

由于我国财政资金的紧张，国家银行的资金运用已经在一定程度上承担了财政性的功能。

同时，随着银行不良资产的增大，其经营风险因素也日益增大。

在国有独资条件不变的情况下，这种风险达到一定程度后要由存款户或国家来承担，最终是由国家通过多发行货币的方式解决。

因此，通过改变商业银行的国有独资形式，可以开辟新的资本来源渠道，分散银行的经营风险，有利于恰当调整银行、企业和居民之间的旧的债权债务关系。

国内商业银行开展投行业务的模式介绍与比较【摘要】众所周知，我国的金融业是银行、保险、证券分业经营的，商业银行只能开展除证券承销与经纪之外的一部分投资银行业务。

面对着国际上愈演愈烈的混业经营大趋势，分业经营的弊端正在逐步显现。

随着世界经济一体化的逐步加深，我国的商业银行将在同国际一流的全能银行与金融控股集团的竞争中落败。

唯有改变现状，国内商业银行才能逐渐壮大，缩小同国际同行之间的差距。

本文探讨了现阶段我国国内商业银行开展投资银行业务的三种模式并对其进行了比较分析。

【关键词】商业银行；投资银行业务；模式一、引言目前国内商业银行从事投资银行业务的模式主要可以分为以下三类：一是投资银行内部化模式，比如农业银行、招商银行等；二是准金融控股公司与投资银行业务内部化相结合模式，比如我国五大国有银行；三是金融控股模式，比如平安集团、光大集团、中信集团等。

中国商业银行在现有的分业原则下，通过以子公司、市场渠道、产品、服务等多维层面的合作来推动银证合作、银保合作等不同金融机构之间的合作，体现出从分业经营逐步过渡到混业经营的大趋势。

二、国内商业银行开展投行业务的模式介绍1、投资银行内部化模式投资银行内部化模式，即商业银行在法律允许的范围内通过内设机构开展除证券业务之外的其他投资银行业务。

根据投行业务部门与总分行之间的隶属关系可以分成两种具体形式：实体职能部门模式与事业部附属模式。

实体职能模式是指投行业务部门作为商业银行的一个职能部门，直接隶属于总分行。

例如，2002年5月，工商银行总行在整合境内现有的机构和业务的基础上正式组建投资银行部。

并且，随后在上海、北京等重点分行成立了投资银行部门。

事业部附属模式是指投行业务部门直接隶属于总行内的一个大事业部。

在银行宏观领导下，拥有完全的经营自主权，实行独立经营与财务核算，对于投行业务的产品与服务创新具有统一领导的职能。

浦发银行是这一模式的代表性银行。

2005年，浦发银行参照花旗集团进行了全面的组织结构调整，在整合对公业务的基础上成立了公司及投资银行总部。

我国三大类别商业银行间风险传染效应分析我国三大类别商业银行间风险传染效应分析一、引言商业银行作为金融体系的核心机构，承担着为国民经济服务、风险管理和金融稳定维护等重要职责。

然而，由于商业银行广泛接触各类金融市场和机构，其间的风险传染效应日益凸显。

本文旨在分析我国三大类别商业银行间风险传染效应，以提高金融风险管理的能力和水平。

二、我国三大类别商业银行目前我国商业银行分为三大类别，包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。

1. 国有商业银行国有商业银行是由国家控股或参股的商业银行。

作为金融体系的基石和国家重点经济支持者，国有商业银行在我国金融市场中扮演着重要角色。

2. 股份制商业银行股份制商业银行是由股份制企业控股或参股的商业银行。

这类商业银行引入了市场机制，实现了所有者的多元化，经营理念和机制上与国有商业银行有所不同。

3. 城市商业银行城市商业银行以城市为营业范畴，服务于城市经济的发展。

在金融机构体系中，城市商业银行作为地方性银行具有一定的地方特色。

三、风险传染效应类型三大类别商业银行之间，存在着多种类型的风险传染效应，主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。

1. 信用风险商业银行经营活动中，客户违约和资产质量下降是常见的信用风险来源。

一旦某一类别商业银行遭受信用风险，不仅会导致该银行自身业务受损，还会通过各种渠道传染至其他商业银行，扩大风险范围。

2. 流动性风险商业银行作为金融市场的参与者，其面临的流动性风险相当重要。

当某一类别商业银行出现流动性风险时，其他商业银行可能会面临资金周转困难，甚至出现连锁反应。

3. 市场风险商业银行参与各类金融市场，所以市场风险也非常重要。

市场风险的传染效应主要表现在某一个市场的波动或风险事件引发其他市场的连锁反应，进而影响多个商业银行。

四、风险传染机制分析商业银行之间的风险传染效应并非是孤立的，而是通过一系列机制传导。

1. 资金流转机制商业银行间通过各类交易渠道进行资金流转，这包括存贷款业务、资产证券化业务等。

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境，本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析，并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题，提出了相关的解决对策。

关键词：商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8％。

在我国无论是国有独资商业银行，还是股份制商业银行，都采取多种措施，以尽可能提高银行资本的实力。

在2005年之前，中国商业银行的资本充足率刚刚达到8％的规定标准，有些甚至比标准还低.自1998年以来，中国采取了注资，剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。

由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度，伴随银行资产的扩张,资本充足率问题又随之凸现。

我国国有商业银行普遍资本金数量不足，并且质量偏低，主要表现在：（一）数量不足。

巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8％,我国四大商业银行资本充足率却很低,而且也有很大的水分。

按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本，而我国国有四大商业银行存在大量不良资产，据国家公布的数字,大约有近二万亿呆坏账.占贷款总额的25％，期中大约有6%是无法回收的。

大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。

（二）结构不合理.国有商业银行的资本构成中的实收资本，资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。

但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。

即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上.（三）来源渠道单一,自补能力弱.我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。

近几年由于各种原因银行利润日趋下降,完全靠自筹资本途径补充资本金，比较困难。

二、我国四大国有股份制商业银行资本管理中存在的问题(一）核心资本充足率低国有银行与其他国际金融集团相比，不仅资本充足率和核心资本充足率在数值上表现出极大劣势,同时,会发现国有银行资本充足率比较缺乏稳定性。

中国商业银行盈利能力研究中国商业银行盈利能力研究引言商业银行作为经济中的金融机构，发挥着重要的经济功能。

在经济发展过程中，商业银行的盈利能力一直是衡量其经营状况和贡献的重要指标之一。

本文旨在研究中国商业银行的盈利能力，并分析其影响因素和相关措施，以期为提升银行业盈利能力提供一些参考意见。

一、商业银行盈利能力的概念和重要性盈利能力是指商业银行通过经营活动取得利润的能力。

商业银行的盈利能力对于其稳定经营、增加股东回报和维持金融体系稳定具有重要意义。

1.1 盈利能力的指标商业银行的盈利能力主要通过资产收益率（Return on Assets，ROA）和资本收益率（Return on Equity，ROE）来衡量。

ROA指标反映了银行资产的盈利能力，ROE指标则进一步考虑了股东权益，是衡量银行综合盈利能力的重要指标。

1.2 盈利能力的重要性商业银行的盈利能力直接关系着金融机构的财务状况和可持续发展能力。

盈利能力强的银行能够提供更好的金融服务、吸引更多的存款和资本，进一步支持实体经济发展。

此外，盈利能力也直接关系着银行的市场竞争力和股东回报，对于吸引投资者和提升企业形象同样具有重要意义。

二、中国商业银行盈利能力的现状及影响因素2.1 中国商业银行盈利能力的现状目前，中国商业银行的盈利能力总体较好。

根据2019年度的报告显示，国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的净利润分别为1.6万亿元、7736亿元和1407亿元。

然而，中国商业银行的盈利能力存在一些问题，如ROA和ROE水平相较于国际先进水平仍有差距。

2.2 影响因素分析2.2.1 利差收入商业银行的利差收入是其最重要的经营收入来源之一。

由于国内利差逐渐收窄，商业银行的净息差有所减少，对盈利能力产生一定影响。

2.2.2 非利差收入商业银行的非利差收入包括手续费及佣金收入和其他业务收入。

随着金融市场的开放和创新，中国商业银行的非利差收入增长较快，对盈利能力有积极影响。