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中国银行的发展历史中国银行是中国四大国有商业银行之一，也是中国最早成立的银行之一。
它的发展历史可以追溯到1908年，当时中国政府为了解决国内金融问题，决定成立一家国有银行，以促进国家经济的发展。
1908年，中国银行在北京正式成立，其主要任务是发行货币、负责国内外贸易结算以及提供贷款服务。
在成立初期，中国银行的规模相对较小，但随着中国经济的发展，它逐渐壮大起来。
1949年，中华人民共和国成立后，中国银行成为国有银行，其经营范围进一步扩大。
在中国的社会主义建设过程中，中国银行发挥了重要作用，为国家经济的发展提供了强大的金融支持。
改革开放以后，中国银行积极响应国家政策，加快了自身的改革步伐。
1984年，中国银行成为首家在香港上市的中国大陆银行，进一步增强了其国际竞争力。
此后，中国银行在国内外市场上迅速扩张，开设了一系列分支机构和办事处。
21世纪初，中国银行继续加强了自身的改革和创新。
它积极推进信息技术的应用，提升了服务质量和效率。
同时，中国银行还加强了风险管理和内部控制，确保了金融安全和稳定。
如今，中国银行已经成为一家综合性国际化银行，拥有广泛的业务领域和全球化的经营网络。
它提供的金融产品和服务包括个人银行业务、公司银行业务、金融市场业务、国际业务等。
中国银行在全球范围内拥有众多客户和合作伙伴，为中国的经济发展做出了重要贡献。
中国银行的发展历史不仅是中国金融业发展的缩影，也是中国经济发展的见证。
它始终坚持服务国家经济建设的宗旨，积极参与国家改革开放进程，为中国的现代化建设提供了有力的金融支持。
随着中国经济的不断发展，相信中国银行将继续发挥更大的作用，为国家的繁荣和人民的福祉做出新的贡献。
商业银行的发展及其影响主要因素商业银行是指以经营存款、发放贷款以及提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
在现代经济中，商业银行扮演着重要的角色，对经济的发展和运转起到不可或缺的作用。
本文将探讨商业银行的发展以及影响其发展的主要因素。
一、商业银行的发展商业银行的发展是一个长期而复杂的过程。
以下是影响其发展的主要因素：1. 经济发展水平商业银行的发展与经济的发展水平密切相关。
当一个国家的经济发展较为迅速，财富积累增加，人们对金融服务的需求也会相应增长。
商业银行能够提供各类金融产品和服务，包括存款、贷款、信用卡、投资等，这些服务能够有效促进经济的发展。
2. 金融市场的健全程度金融市场的健全程度是商业银行发展的基础。
一个发达的金融市场能够为商业银行提供更多的机会和环境，包括自由的资金流动、多样化的金融产品和服务、有效的金融监管等。
这些因素对于商业银行的发展至关重要。
3. 政府政策支持政府的政策支持对商业银行的发展有着直接的影响。
一方面，政府可以通过相关政策来规范和引导商业银行的行为，保护客户的权益，维护金融市场的稳定。
另一方面，政府还可以提供贷款、优惠税收等支持措施，鼓励商业银行积极参与社会投资，促进经济的发展。
二、商业银行发展的影响因素商业银行的发展不仅会对经济产生影响，也会受到一系列因素的影响，以下是其中的主要因素：1. 利率环境利率环境是商业银行经营和发展的重要因素。
当利率较低时，商业银行可以以较低的成本获取资金，并通过贷款获取更多的收益。
而当利率较高时，商业银行的融资成本会增加，对贷款人的需求可能会下降。
因此，利率的变动将直接影响商业银行的业务和盈利能力。
2. 金融科技创新近年来，随着金融科技的快速发展，互联网金融等新型业务模式逐渐兴起。
商业银行需要不断创新以适应这一新趋势，提供更便捷、高效的金融服务。
同时，金融科技的应用也会改变商业银行的内部管理和运营方式。
因此，商业银行的发展与金融科技创新密切相关。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
中国银行资产质量分析报告一、背景分析中国银行是中国大陆四大国有商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。
作为国有银行，中国银行在我国金融体系中有着重要地位，其资产质量对我国金融市场的稳定和发展具有重要影响。
二、资产质量概况根据中国银行最近一季度的季度报告，我们可以得知其资产质量概况。
截至报告期末，中国银行的不良贷款余额为XX亿元，不良贷款率为XX%，与上一季度相比规模基本持平，不良贷款率略有上升。
同时，中国银行的拨备覆盖率为XX%，与上一季度相比略有下降，但仍处于相对较高水平。
三、资产质量状况分析（一）不良贷款风险中国银行的不良贷款余额和不良贷款率是评估其资产质量的重要指标。
根据报告数据，不良贷款余额基本持平，但不良贷款率略有上升，这可能意味着该行的信贷风险有所增加。
我们需要进一步分析不良贷款的构成和风险分布，了解其风险集中度和潜在损失水平。
此外，还需要关注企业负债风险和宏观经济环境对不良贷款的影响。
（二）拨备覆盖率拨备覆盖率是反映银行抵御不良资产风险能力的重要指标。
中国银行的拨备覆盖率虽然与上一季度相比有所下降，但仍处于相对较高水平，表明该行有一定的风险防范和储备能力。
然而，我们需要进一步评估拨备覆盖率是否足够应对不良资产增加的风险，以及拨备政策的合理性和预期效果。
（三）风险管理措施中国银行在资产质量管理方面采取了一系列风险管理措施。
例如，加强风险评估和控制，完善信贷审批和追偿流程，提高信贷投放和催收管理效率等。
这些措施有助于提高资产质量管理水平和风险防范能力，但仍需要进一步评估其效果。
四、风险和展望（一）内部风险中国银行面临的主要内部风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
在当前金融市场波动加大的背景下，中国银行应加强对这些内部风险的预警和控制。
同时，应继续推进科技创新，提升风险管理和监控能力。
（二）外部风险中国银行面临的主要外部风险包括经济增长放缓、行业竞争加剧和政策环境变化等。
中国银行的发展历史中国银行是中国最早成立的银行之一，其发展历史可以追溯到1908年。
以下是中国银行的发展历程。
1908年，中国银行成立于北京，是中国第一家全国性的银行。
当时的中国正处于政治、经济和社会变革的时期，中国银行的成立被视为中国金融体系建设的重要里程碑。
在成立初期，中国银行的主要任务是发行货币、提供贷款和储蓄服务，以支持国家的经济发展。
同时，它也为外国商人提供了金融服务，促进了中国与外国的贸易往来。
随着时间的推移，中国银行逐渐扩大了其业务范围。
在20世纪30年代，中国银行开始提供国际结算、外汇兑换和国际贸易融资等服务，成为中国对外开放的窗口之一。
1949年，中华人民共和国成立后，中国银行成为国有银行，继续发挥着支持国家经济建设的重要作用。
在这一时期，中国银行积极参与了国家的重大经济项目，如大型基础设施建设和工业化进程。
改革开放以后，中国银行进一步扩大了其业务规模和国际化程度。
1984年，中国银行在香港设立分行，成为首家在香港上市的中国银行。
随后，中国银行相继在伦敦、纽约和东京等国际金融中心设立分支机构，加强了与全球金融市场的联系。
21世纪初，中国银行积极响应国家金融改革和发展的号召，加快推进业务创新和数字化转型。
它引入了互联网银行、移动支付和电子商务等新技术，为客户提供更加便捷和高效的金融服务。
如今，中国银行已经成为中国最大的商业银行之一，拥有广泛的业务网络和庞大的客户群体。
它在全球范围内提供各类金融产品和服务，包括个人银行业务、企业金融服务、投资银行业务和国际贸易融资等。
中国银行的发展历史充分展示了中国金融体系的发展进程和中国经济的崛起。
作为中国金融体系的重要组成部分，中国银行将继续致力于服务国家经济建设和满足客户需求，为中国的发展做出更大的贡献。
我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，当时中国经济落后，金融体系不完善。
随着国家的发展和改革开放的推进，商业银行在我国经济中扮演着越来越重要的角色。
20世纪初，中国首家商业银行——交通银行成立。
这标志着中国商业银行的起步。
在过去的几十年里，中国商业银行经历了许多的变革和发展。
在1949年之后，中国进入了社会主义制度，商业银行也被国家统一管理。
在这个时期，国有商业银行占据主导地位，证券、保险等金融机构成立。
1978年，我国启动了改革开放政策，国家开始放开金融市场的管控，商业银行逐渐走向市场化。
1984年，中国建设银行成立，这是中国的第二家商业银行，标志着国有银行改革的全面推进。
1994年，中国农业银行迈出了股份制改革的第一步，这是我国商业银行改革历程中的重要一环。
进入21世纪，我国商业银行的改革步伐加快。
2003年，中国进入世界贸易组织，国内外经济交流更加频繁，商业银行也面临着更大的竞争压力。
为了适应市场需求，中国大型商业银行开始进行股份制改革，引入外资和私营企业参股。
2005年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行相继上市，商业银行进入了新的发展阶段。
近年来，我国商业银行的改革和创新不断推进。
互联网金融的兴起，使得银行业务更加便捷和高效。
中国工商银行、中国农业银行等商业银行纷纷推出手机银行和在线支付等新型金融服务，满足了人们日益增长的金融需求。
此外，近年来积极推行消费金融、创新贷款等产品和服务，促进了我国消费和投资的增长。
未来，我国商业银行将继续致力于提升服务质量，拓宽金融渠道，加强风险控制和监管，推动经济发展和金融市场的稳定。
同时，随着科技的不断进步和金融创新的发展，商业银行还将继续加大对科技的应用和创新，推动金融科技的发展。
总之，我国商业银行走过了一个曲折而又辉煌的发展历程。
从起步阶段的创立，到市场化改革的推进，再到如今的创新发展，商业银行在我国经济中起着重要的作用。
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。
本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。
文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。
结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。
展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。
【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。
1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。
在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。
随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。
为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。
商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。
未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。
商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。
我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。
我国商业银行发展历程商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分之一，发展历程可追溯到前清时期。
本文将围绕我国商业银行的发展历程展开叙述，并概括其中的关键节点。
1840年以前，中国没有现代商业银行，商业资金主要靠大户人家和钱庄提供。
到了清朝末年，随着对外贸易的兴起，国内商品流通逐渐增加，商业经济快速发展，对金融服务的需求也越来越大。
因此，在上海、天津等沿海城市涌现出一批传统民间信托机构，成为中国近代金融发展的奠基者。
1904年，我国第一家商业银行——交通银行成立，标志着我国商业银行的崛起。
此后，上海银行、中国银行等一批商业银行相继成立，有力地推动了国内金融业的发展。
到1920年代，商业银行成为我国最重要的金融机构，对中国经济的拉动起到了关键作用。
1949年新中国成立后，商业银行进入了一个全新的历史阶段。
1949年底，我国实行了改革开放政策，商业银行的任务转变为服务国家经济建设和金融业运行。
在新中国正式成立后的几十年里，我国商业银行经历了一系列的改革和发展。
1978年改革开放伊始，我国开始逐步放宽对商业银行的管制，引入市场经济机制。
1984年，中国人民银行召开银行改革工作会议，提出了对商业银行进行体制、结构和经营方式等多方面的改革任务。
随着改革的推进，商业银行的经营范围逐步扩大，金融创新不断涌现。
2001年，我国商业银行发生了重大改革，银行股份制改革全面展开。
一批国有商业银行在经过股份制改革后上市，如工商银行、中国银行等，引入了现代企业治理制度和市场机制，提高了经营效率和竞争力。
2006年，中国人民银行取消了商业银行的贷款利率浮动幅度限制，实行市场化的利率形成机制，进一步加快了商业银行的市场化改革进程。
2013年，我国推出了“一带一路”战略，开启了国际化经济合作新时代。
商业银行作为金融服务的重要载体，积极参与到“一带一路”建设中，为企业“走出去”提供了强有力的金融支持。
当前，我国商业银行正处于全面深化改革的关键期。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
通过不断地优化金融机构来满足市场对金融功能的需求，从而达到金融资源的有效配置，从而也导致了金融体系结构最终变化。
从金融史的角度讲，通过借贷方式赚取利差的存款货币银行是最早产生的金融机构，它的金融功能涉及到了上述6个方面，但都不完全和充分，并且受到了一定的限制，随着商品经济的不断发展及资本市场的形成，证券交易机构、保险机构相继建立。
银行业务也开始了证券化的趋势。
银行不断地向资本市场扩充范围，相对应的，服务于资本市场的主要金融机构也向传统的银行业渗透。
这种混业经营的模式正是金融功能观最好的实证解读。
二、商业银行在金融体系中的作用（一）商业银行的定义及功能“商业银行”是英文C o m m e r c i a l Bank的意译。
在资本主义经济中，它有特定经营活动内容和特定的质能活动：充当资本家之间的信用中介；充当资本家的字符中介；变社会各阶层的积蓄和收入为资本；创造信用流通工具；为宏观调控政策提供信号机制，为其施行提供传导机制。
在给这个概念下定义问题上，中西方提法不尽相同。
综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
商业银行的特征如下：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业，它与其他企业一样，以利润为目标；（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现于经营对象的差异。
工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品：货币和货币资本；（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。
商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务，在业务经营上具有优势。
商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的、以多种金融负债筹集资金、多种金融资产为经营对象、具有信用创造功能的金融机构。
（二）商业银行与资本市场从本质上来说，银行是存款货币性质的银行。
它的作用体现在：充当信用的中介，充当支付中介，变社会各阶层的积蓄和收入为资本，创造信用流通工具。
西方商业银行按所有权划分分为私人的，股份的以及国家所有三种。
其中，股份制商业银行是以股份公司的形式组建，是现代银行中最主要的形式，国有商业银行由国家或地方政府出资组建，这类银行的最大特点是规模大，具有一定程度上的国家政策倾向性。
从系统论的角度讲，商业银行与资本市场作为金融系统的两大构成部分，从属于社会经济系统，属于典型的人工系统、动态系统和开放型系统。
随着社会经济的不断发展，金融体系内部的分工越来越复杂、越来越专业化，从而导致了金融系统内部各子系统之间、各子层次之间的相互依赖性和相互制约性显著增强。
金融系统从属于社会系统，是现代经济的核心。
商业银行是金融体系的重要组成部分，发挥着资金融通等重要作用。
资本市场作为沟通资金盈余方和资金短缺方的桥梁，使资本的标准化、可分性、流动性和交易量到达顶点。
因而，商业银行与资本市场二者在功能上存在着广泛的互补性、交叉性和延伸性。
三、商业银行进入资本市场的必然性（一）追求利润最大化的企业性质商业银行，作为从事银行经营活动的经济人主体，其最终目的是追求最大的利润。
利润必然会流向资本富集的地方。
资本市场正是具有了利润集聚的特点，所以商业银行进入资本市场是其经济利益驱动的必然结果。
商业银行的偿付能力、资本充足率等指标是银行业发展中存在的重要问题，偿付能力就是商业银行偿还债务的能力，资本充足率是资本与风险资产的比例。
而资本规模与银行的偿付能力和资本充足率成正比相关。
商业银行作为筹资者进入资本市场，可以利用资本市场更广范围内有效融资的功能扩大资本规模。
随着商业银行通过资本市场筹集资金、扩张资本，是保证商业银行偿付能力、增强商业银行竞争力、实现商业银行长期稳定发展的有效途径。
商业银行进入资本市场是受到强烈的内在利益驱动的，完善、有效的资本市场也是有能力满足商业银行追逐利益的目标的。
（二）追求规模效应的经济动因在微观经济学中，规模经济的概念是指由于经济主体的规模扩大，导致平均成本降低，经济效益提高的情况。
因而规模经济是描述企业规模变动与企业平均成本变动之间关系的理论。
规模变动与企业平均成本变动的关系分为三类：一种是随着规模扩大，边际成本降低，引起边际收益增加；一种是随着规模扩大，边际成本不变，引起边际收益不变；一种是随着规模扩大，边际成本增大，引起边际收益减小。
商业银行作为一般的企业，也存在着规模经济的效益，当在某一段区间内，随着其业务范围的扩展，规模的增大，人员数量、机构设置的添加，其边际收益会大大提高，从而创造更多的效益。
例如，使银行的规模继续扩大，形成良性循环，直到达到一个规模扩大与收益增加成同量比例的关系时，就会出现规模经济中的第三种结果。
分析我国商业银行目前的发展状况，还远远没有达到规模庞大、边际收益递减的阶段，相反，商业银行正处在上升阶段，规模效益递增阶段。
因而，为了达到规模经济的第一阶段，就应当不断地扩展业务范围，增加货币量。
在资本市场融资无疑是一个非常快捷有效地提高规模效应的手段。
（三）金融市场的资源配置的必然结果前文已经介绍了金融功能观的具体含义，正是建立在金融功能观的理论框架下，可以得出商业银行进入资本市场是金融资源有效配置的必然方向和结果。
金融功能观认为金融功能现存于世，因为有了对这些金融需要的市场，于是产生了满足市场的金融功能，为了能够使功能和需要构架起联系，那么就需要依托一定的金融机构去实现这些功能的提供。
而在这些金融机构中，所有的人、财、物都是金融资源的范畴。
金融资源必然流向市场需求的地方。
当商业银行的金融资源已不能满足市场的所有需要时，作为承担着提供金融功能的一种金融机构，其必然选择扩充金融资源。
资本市场拥有良好而充足的金融资源，所以商业银行向资本市场的倾向性，是市场经济条件性资源配置的必然结果。
四、国外商业银行与资本市场之间的关系（一）美国商业银行与资本市场的关系美国作为目前世界上金融体系最为发达和相对健全的国家，研究其商业银行进入资本市场的历程对我国商业银行的发展有很多借鉴意义。
美国大型金融机构所拥有的强权的极度不信任导致了分散化的银行系统。
在美国，市场比银行更重要。
概括来说：美国的金融系统有三大明显特征：一是分散的银行系统，二是发达的资本市场，三是商业保险和社会保障有机结合的完善的社会保障体系。
1999年通过了对《金融服务现代化法案》、《格拉斯-斯蒂格尔法案》的同时废止，更标志着美国商业银行经营范围的放松性扩展。
而美国资本市场的发展要远远超过银行业，股票市场的市值与GDP的比重从1993年的82%到1998年的159.6%，足见其资本市场的发达.美国显然是以资本市场为主导的国家商业银行，处于不重要的地位。
分散的、竞争激烈的银行系统造就了美国多层次的发达的资本市场，银行只有通过与资本市场的密切合作才能提升自己的功能，从而谋取利润。
而美国的商业银行也最终选择了混业经营的模式。
（二）日本商业银行与资本市场的关系日本作为亚洲最重要的发达资本主义国家，不仅与我国在地缘上有联系，同时，由于同属大东亚经济和文化圈，因而，日本商业银行和资本市场关系的分析对我国有相当的借鉴意义。
日本自1868年明治维新以来，选择的就是一种为了追赶欧美资本主义发展的“反弹琵琶”战略，即日本在商业资本和产业资本远未得到充分发展，客观国内形势也不允许有这种发展形势的条件下，优先发展银行资本，通过政府的支持和扶植，再反过来促进商业资本和产业资本的形成和发展。
因而经过了近200年的发展，日本金融制度已经成为世界金融体制的典型。
而当代日本银行体制的最新变革之时就是银行对证券业务的积极参与。
由于政府在对待金融业混业经营上的强有力的支持，日本资本市场的发展一直十分迅猛。
目前，日本国内有8个股票交易所，与他国相比，股票市场市值很高。
日本还拥有成熟的债券市场，政府债券占主导地位，银行债券和公司债券规模也很大。
日本的衍生产品市场和外汇市场目前已发展成为国际金融市场。
在目前日本的银行体系中，主要分为以下五类：商业银行，信托银行，长期借贷银行，农村合作社和邮政储蓄体系。
不难看出，我国的银行金融机构体系，就有日本的影子。
在这五种银行中，信托银行与资本市场的关系最为密切，可以说它是日本一种特殊的商业银行，它经营的服务，不仅包括普通商业银行的业务，还有包括投资咨询、托管服务等，而日本的邮政储蓄体系则向市场出售保险。
五、我国的国有商业银行（一）中国金融体系下的国有商业银行在我国现阶段的金融体系当中，商业银行又分为两类：一是国有商业银行，二是其他商业银行。
