股份制银行和国有商业银行核心竞争力比较-2019年精选文档

我国国有控股商业银行核心竞争力分析【摘要】我国的金融业常被称为我国加入世贸组织后“最脆弱的环节”之一。

作为国内金融业的“主力军”，我国国有控股商业银行更是面临着来自全球化的挑战。

国有商业银行的竞争力关系到中国金融产业的竞争力，也关系到金融体系甚至整个经济的稳定性，因此，如何迎接挑战和保持健康发展，已成为目前国有商业银行最为重要的课题，国有商业银行的竞争力评价也就具有独特的重要意义。

但遗憾的是，在目前关于中国银行业改革和发展方面的论著中，谈论制度或结构缺陷的比较多，而对构建和培育商业银行核心竞争力作深入研究的尚不多。

基于此，当前对此问题进行探讨显得亟为必要。

文章对商业银行核心竞争力理论进行简要梳理，分析了我国国有控股商业银行核心竞争力的评价，最后提出提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施。

【关键词】国有商业银行核心竞争力评价提高目录一、商业银行核心竞争力理论分析 (1)（一）商业银行核心竞争力的内涵 (1)（二）商业银行核心竞争力评价指标体系 (2)二、我国国有控股商业银行核心竞争力评价 (4)（一）我国国有控股商业银行组织能力评价 (4)（二）我国国有控股商业银行人力资源管理能力评价 (5)（三）我国国有控股商业银行金融技术创新能力评价 (7)三、提升我国国有控股商业银行核心竞争力的综合措施 (8)（一）优化和完善组织结构，提高国有商业银行组织能力 (8)（二）实施战略人力资源管理，提高国有商业银行人力资源管理能力 (9)（三）加快金融创新步伐，提高国有商业银行金融技术创新能力 (12)参考文献 (13)随着全球经济一体化的不断深入，我国金融业已对外资全面放开，在我国经营的各类银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出现，银行业正形成金融机构、外资金融机构、非金融机构等相互对峙的竞争格局。

尤其是在我国注册的外资银行可全面经营人民币业务后，我国银行业不仅要面对国内同业的竞争，还必须面对国际顶级大银行的挑战。

我看国有商业银行和股份制商业银行根据通常意义上的划分标准，我国商业银行体系是由国有商业银行、股份制商业银行、其他商业银行构成，这种划分标准主要在于国家对银行的控制程度。

从本质上讲，国有商业银行和股份制商业银行都是经营货币的特殊企业，均坚持流动性、安全性、效益性的经营原则，利润最大化为其重要经营目标，这是它们的共性。

但换个角度看，国有商业银行和股份制商业银行由于产权特征和历史由来的不同，也存在较为明显的差异。

我们主要从以下几个方面分析两者的差异：一、国民经济地位我国工、农、中、建四大国有商业银行在国民经济中占据重要地位，承载着稳定经济、促进发展的重要功能，在执行国家宏观经济政策、产业政策、货币政策方面起着重要作用，承担了很多社会责任。

而国家成立股份制商业银行是为了是促进银行业的竞争，弥补国有商业银行在某些金融服务方面的不足。

虽然近年来股份制商业银行得到较快发展，在国民经济发展中的作用逐渐增大，但还不能和国有商业银行发挥的作用相提并论。

二、股权结构国有商业银行在上市都是国有独资，国家具有绝对的控制力。

国有商业银行在改制上市过程中，开始引入战略投资者，股权结构多样化，但国有股一股独大的局面没有改变，而且也不可能改变。

而股份制商业银行则多数是由大企业（包括民营企业）、其他经济组织及地方政府共同出资成立，股权结构分散，一般情况国有资本不直接控股。

三、组织结构国有商业银行实行的是“金字塔”的组织结构，从总行、一级分行、二级分行到支行，层次较多，中间管理层庞大，市场反应不快。

而股份制商业银行更多采用扁平化管理模式，组织层次较少，管理路径较短，对市场反应灵敏，有利于更好拓展市场。

值得注意的是，我国国有商业银行也在进行扁平化改革，减少组织层次，提高经营效率，降低管理成本。

四、经营机制股份制商业银行从成立起，就具有相对完善的公司治理结构，建立起较为灵活的经营机制。

在市场竞争策略上，更多的是作为市场追随者、补缺者的角色，以中小企业作为服务主要对象，较早建立了以客户为中心的市场竞争机制，在某些领域、区域具有一定竞争优势。

四大银行核心竞争力分析国有商业银行培育和提升核心竞争力与股份制改造同等重要。

产权明晰的股份制商业银行在竞争中被淘汰的案例比比皆是，因此培育和提升商业银行的核心竞争力至关重要。

近两年，各家商业银行纷纷推出了一系列的制度改革与上市融资方案，备受社会瞩目。

然而就商业银行残酷的竞争而言，这仅仅是一个开端。

一个好的开始固然重要，但是谁能笑到最后，最终还是要取决于各家商业银行的核心竞争力。

核心竞争力是什么？1990年，普拉哈拉德和哈默尔在《哈佛商业评论》上发表了《公司的核心竞争力》，提出了著名的“核心竞争力”（Core Competence）概念，并以此为基础建立了“核心竞争力战略”。

普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”。

若成为核心竞争力至少要满足以下三个条件：具备最终产品消费者可感知的价值。

能够支撑多种核心产品。

竞争者难以复制或模仿。

那么如何培育和提升核心竞争力呢？主要途径包括内部的创新和外部的战略联盟。

内部创新是培育和提升核心竞争力的根本途径，包括了技术和组织创新两个层面。

只有这种靠内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替代的，而且任何资源最终都会消耗掉，必须不断地更新与维持。

战略联盟则是通过与竞争对手的合作，加强组织学习，迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越来越多的企业所接受和采用。

四大银行核心竞争力不容乐观商业银行核心竞争力是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力组成，金融技术是基础，组织结构是制度保障，而人力资源则是载体。

它们共同创造了银行的核心产品，包括技术创新型产品和非技术创新型产品；这两类核心产品在不同的业务单位，按照客户的需求再开发出最终产品。

客观地说，我国国有商业银行的核心竞争力不容乐观：作为核心竞争力组成的金融技术、组织结构和人力资源还很不发达。

我国股份制商业银行竞争力比较分析改革开放30余年，随着国民经济发展和增长，同时，我国银行业取得了令人瞩目的成就。

在整个银行业的发展过程中，银行业股份制改革，对提高整体竞争力起到了关键作用。

因此，对股份制商业银行的竞争力进行客观评价并对主要影响因素分析，具有重要的现实意义，也对中国金融市场的稳定，提高金融竞争力，具有积极的意义。

选取了在我国主板上市的11家股份制商业银行作为研究对象，利用2014年度的公开数据，综合考虑流动性、盈利性和安全性，从传统和发展竞争力两方面选取了能够反映银行竞争能力的指标，运用因子分析方法对其竞争力状况进行了分析和评价。

竞争力总得分的前三是招商银行、兴业银行和平安银行，其排名靠前的原因是较好的盈利能力、相对领先的规模、良好的成长性。

标签：股份制商业银行；竞争力；因子分析法1 引言随着中国金融市场的逐步开放，中国商业银行面临外资银行大量涌入的局面其银行同业间竞争压力也越来越大，各家银行商业银行开始重点着力于自身盈利能力，提升核心竞争力已成为关键。

商业银行的经营目标同普通企业一致即为盈利，但又有其自身的特点，商业银行的经营对象是金融资产或金融负债并为个人和企业提供金融综合服务功能这使得对商业银行竞争力的分析不能完全适用于对一般企业的分析。

笔者认为，商业银行的竞争能力可以从传统竞争力和发展竞争力两方面衡量，其中，度量银行竞争力的传统指标包括对其资产的规模、安全及流动性，银行的盈利能力及经营能力等角度考量。

然而在实际应用中由于多个指标有联系，指标经常呈现此高彼低的情形。

正是基于以上考虑，本文选择主成分分析方法进行综合评价方法。

2 商业银行竞争力评价指标体系的建立商业银行竞争力评价指标体系是一个综合性的评价指标，它是一个地区商业银行在规模集聚、专业化水平、外部环境和经济相关性等方面的综合评价体系，本文根据科学性、可比性、可操作性三个原则，从传统竞争力和发展竞争力两方面来建立商业银行竞争力评价指标体系，同时借鉴国内外已有的相关研究成果，本文将评价指标体系划分为目标层、准则层和因素层和指标层四个层次。

股份制商业银行与国有商业银行的差异性分析张连怀一、制度差异与竞争力2003年，亚洲权威银行业期刊《亚洲银行家》在上海宣布了年度亚洲300强商业银行的最新排名。

包括三家上市银行（上海浦东发展银行、招商银行和民生银行）在内的中国股份制银行在排行榜上风头尽显，而规模庞大的四大国有银行，却不敌风头正劲的股份制银行，排名相对靠后。

上海浦东发展银行以超过330亿美元的资产规模排在亚洲300银行的第15位，居入榜的中国银行业之首。

虽然中国工商银行和中国银行的总资产分别达5760亿美元和4330亿美元，但两者的排名却分别为第157位和第100位。

据《亚洲银行家》分析，按照惯例，单据资产规模排名，中国四大商业银行肯定会排在前10位。

但是，资产规模总额只是其中一个参考因素，主要还是依据各银行的财务运作质量、资产质量、收益改善以及与去年资产相比较的情况等四大因素。

成立不过近二十年的股份制商业银行排名超过历史久、规模庞大的四大国有商业银行，这本身就说明了股份制商业银行在中国金融市场竞争中所具有的制度竞争优势。

因此在新的形势和压力下，国有银行必须探索深化体制改革的新思路。

2002年2月，全国金融工作会议提出，国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。

2003年10月，十六届三中全会决议进一步明确，选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。

走股份制改造之路，是当前国有银行走出困境的战略抉择。

1、制度竞争力：由制度差异所带来的市场竞争力的差异——法人治理结构差异股份有限公司和有限责任公司都是以股东出资形成的法人财产为基础的法人实体。

由于公司的出资人即股东很多（现代大公司甚至达到几百万人），股份相当分散，所有权与经营控制权的分离就越来越明显，因而公司并不是由股东直接经营管理，而是通过一系列代理关系和制度安排，由少数人进行管理的，这一系列制度安排就是公司的法人治理结构。

公司法人治理结构与公司法人产权制度有着极其密切的联系，治理结构从某种意义上说是企业法人产权制度的组织结构形式，同时，企业法人产权的有效安排又是公司有效性的基本前提。

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较国有商业银行与股份制商业银行的业务比较我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。

一．银行具体业务（以工商银行与深圳发展银行为例）A.工商银行的主要业务：B.深证发展银行的主要业务：▲深证发展银行的特色业务：二．总体业务形势分析结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别：A.国有商业银行：总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额；此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统的银行业务方面,具备一定的竞争优势。

B.股份制商业银行：与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。

从业务上看，股份制商业银行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多，为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。

另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。

但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。

三．具体业务发展形势比较1. 传统的银行业务比较面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。

摘 要在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，中国要想成为经济强国和金融强国，需要迅速提高中国商业银行的竞争力。

股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，是我国银行业市场的重要组成部分，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。

经过十几年的发展，我国股份制商业银行已成长为国内金融领域的一支重要力量。

入世以来，股份制商业银行国际业务同时面临来自国内国外两个方面的同业竞争压力。

从国内同业的情况来看，以中行为代表的中，农、工、建四家国有商业银行以其优惠的政策优势、雄厚的资本实力、优秀的专业人才队伍以及庞大的客户群体，占领了国际业务的大半江山。

目前四行正在深化改革、优化机构，努力改变历史负担沉重，工作方式僵化激励机制不力、优秀人才流失、服务效率低下等劣势，将给股份制商业银行带来更大的竞争压力。

从国外同业的情况来看， 2006年底，我国加入WTO的五年过渡期已经结束，对外资银行在业务范围、分支机构和客户对象上的限制也基本取消，外资银行的正式介入已是不争的事实，这势必改变国内银行业市场的竞争格局，从另一侧面压缩股份制商业银行的生存空间。

在这种情况下，若不能有效提高我国股份制商业银行的整体竞争力，很可能会出现影响商业银行稳定乃至国家经济发展全局性的严重问题。

因此，当前对我国股份制商业银行竞争力进行客观、全面的分析、评价和比较，并制定行之有效的竞争力提升策略，无疑具有重大的理论价值和实践意义。

本文对商业银行竞争力理论进行了探索性的研究，分别从盈利能力、风险控制能力、市场规模、管理水平、创新能力、成长能力、品牌效应等七个方面选择相应的关键指标，选取民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行等5家商业银行，利用各行年报披露的数据，对中国股份制商业银行现实竞争力进行比较分析。

此外，还从资源因素、能力因素、环境因素几方面分析制约了银行竞争力形成和提升的原因，探讨提升招商银行的竞争潜力的对策和措施。