个人理财7

个人理财第7章练习卷1基本信息：[矩阵文本题] *1、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。

[单选题] *A、教育规划已经成为家庭财务规划中非常重要的一部分B、教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划C、子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析(正确答案)D、自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划2、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。

[单选题] *A、宏观经济政策、法规等发生重大改变B、金融市场的重大变化C、客户自身情况的突然变动D、理财师变更(正确答案)3、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

[单选题] *A、定量信息B、定性信息(正确答案)C、财务信息D、非财务信息4、下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的指标的是（）。

[单选题] *A、是否有充足的现金准备B、是否享受社会保障C、是否有适当收益进行稳定投资D、是否有较高的社会地位(正确答案)5、下列不属于税务规划目标的是（）。

[单选题] *A、减轻税负B、合理避税C、达到整体税后利润最大化D、财务自由(正确答案)6、财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。

[单选题] *A、资产B、负债C、收入(正确答案)D、支出7、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。

[单选题] *A、建立良好的客户关系B、明确客户的理财目标(正确答案)C、制订理财规划方案D、做好基础规划8、（）是理财师的工作首要步骤。

[单选题] *A、明确客户的理财目标B、接触客户，建立信任关系(正确答案)C、收集、整理和分析客户的家庭财务状况D、制定理财规划方案9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

[单选题] *A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的(正确答案)B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合做到一生收支平衡的理财规划方案D、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案10、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

练习和思考（一）选择题1.一个完整的退休规划，应该包括（）A.职业生涯设计B.退休后生活设计C.储蓄投资设计D.单元税设计ABC2.理财规划师为客户进行退休养老规划的时候，首先就要确定退休目标。

所谓的退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。

我们可以将确定退休目标分解成两个因素，即( )。

A．退休年龄 B．退休金数量C．退休后的生活质量要求 D．退休后的收入来源 E．退休后的支出数额AC3．客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。

一般而言，客户的退休收入包括( )。

A．社会保障 B．企业年金 C．商业保险 D．投资收益 E．兼职工作收入ABCDE4．任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列属于影响客户的退休养老规划的客观因素有( )。

A．客户退休后的生活打算 B．经济运行周期C．客户的风险偏好 D．客户投资需求 E．社会人口结构BE5．进行退休规划的基础是（）A.养老金缺口B.职业生涯状况C.退休年龄D.退休生活目标BD6．理财规划师为客户进行退休养老规划的时候要遵循一定的原则，以下做法符合退休养老规划原则的是( )。

A．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则B．理财规划师应该劝说客户，对于自己的退休金应该确保安全，不要追求收益C．对于客户的基本养老保险、企业年金和个人商业保险等保证给付的资金，理财规划师应该建议将其用于退休养老日常生活中的基本的衣食住行D．在条件允许的情况下，理财规划师应该建议客户为了退休养老进行早期的强制性的储蓄E．在制订退休养老规划的过程中，多估计些客户退休后的支出，少估计些收入ACDE7．客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。

下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有( )。

财·发现：玩转七种存款方式攒出一台车不是梦既然股市不给力，宝宝类产品收益不乐观，P2P之类又常现跑路，何不回归最原始的理财方式——银行存款。

虽然没有高额的收益率，但只要巧用储蓄方式，存钱存出一台车也许真的不是梦。

毕竟，躺在银行里实实在在的钱，能给人带来足够的安全感。

下面小编为您详细介绍——1、阶梯存储法如有5万元需要储蓄，可以将其中的2万元存为活期，方便自己使用的时候随时支取。

然后将剩余的3万元分别分成3等份存为定期，存期分别设置为1年、2年、3年。

1年之后，将到期的那份1万元再存为3年期。

其余的以此类推。

等到3年后，我们手中所持有3张存单则全都成了3年期的，只是到期的时间有所不同，依次相差1年。

采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡，既能应对储蓄利率的调整，又能获取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。

2、连月存储法我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。

这样在一年后，第一张存单到期，我们便可取出储蓄本息，再凑为整数，然后进行下一轮的周期储蓄，像这样一直循环下去。

于是我们手头的存单始终保持在12张，每月都能获得一定数额的资金收益，储蓄额流动增加，家庭积蓄也会逐渐增多。

这里储蓄法的灵活性比较强，具体每月需要存储多少，可以根据家庭经济的收益情况作出决定，并没有必要定一个数额。

如果有急需使用资金的情况，我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可，从而为我们减少了一些利息损失。

3、四分储蓄法如有1万元要储蓄，我们可以将其分存成4张定期存单，每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元，将这4张存单都存为一年的定期存单。

采用这种方式，如果我们在一年内需要动用4000元，那么只要支取4000元的存单就可以了，从而避免了“牵一发而动全身”的弊端，很好地减少了由此而造成的利息损失。

4、组合存储法这种方法的本质就是本息和零存整取组合。

课后习题71、A解析：最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。

解析：B答案错误原因为：近因原则是指促成损失结果最有效的，起决定作用的原因。

C答案错误原因为：可保利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。

D答案错误原因为：损失补偿原则指保险合同生效后如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面充分的赔偿。

故本题选A。

因为最大诚信原则主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言。

所以A正确。

2、B解析：投保人的义务主要有：(1)交付保险费的义务。

投保人应当按照约定的时间、方式向保险人交付保险费。

投保人如不按约定的时间交付保险费，则保险人可按照约定要求其交付保险费或者终止合同。

(2)如实告知的义务。

在订立保险合同时，投保人负有将保险标的的有关情况如实向保险人陈述、申报或声明的义务。

根据《保险法》的有关规定，投保人违反如实告知义务将承担相应的法律后果，导致保险公司解除合同并给付。

(3)危险增加的通知义务。

危险增加是指保险合同当事人在缔约时预料的保险标的的危险在合同的有效期内程度增强。

在合同有效期内，一旦发生危险增加，被保险人应当按照约定及时通知保险人;针对危险增加的情况，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。

被保险人未履行此项义务的，因危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

(4)保险事故通知义务。

保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，以便保险人迅速地调查事实真相，收取证据，及时处理。

(5)防灾防损和施救的义务。

在合同成立后，被保险人有义务遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，并根据保险人有关保险标的安全的建议对保险标的的安全维护工作进行改进。

在保险事故发生时，被保险人有义务尽力采取必要的措施，防止或者减少保险标的的损失。

(6)提供有关证明、单证和资料的义务。

保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损害程度等有关的证明和资料。

个人理财总结7篇第1篇示例：个人理财总结随着社会的发展，个人理财越来越受到人们的重视。

理财不仅仅是为了追求财富，更是为了实现财务自由、提高生活品质和应对突发事件。

在个人理财的过程中，需要追求长期稳健的收益，避免短期的冲动操作和风险投资。

要建立一个理财规划。

这个规划应该包括长期目标、短期目标、资产配置、风险偏好、每月的储蓄计划等。

有了一个清晰的规划，就能更好地掌握自己的财务状况，确保朝着目标稳健前行。

要学会储蓄和投资。

作为理财的基础，储蓄是非常重要的。

通常建议按照“先储蓄、后消费”的原则来安排每月的收入，留出一定比例用于储蓄。

投资也是实现财务自由的重要手段。

在投资之前，要进行充分的调研和分析，选择适合自己的投资产品，并根据自己的风险承受能力进行投资组合的配置。

要控制消费。

消费是理财的对立面，过高的消费会导致理财计划的失败。

在进行消费时，要理性消费，避免盲目攀比和跟风消费。

可以通过制定消费预算、建立一个消费清单的方式来控制自己的消费行为。

还要关注税收问题。

税收是不可避免的一部分，如果能够合理规划纳税方式，就能够减少不必要的税负，为理财增加一份额外的收益。

要及时调整自己的理财计划。

理财计划不是一成不变的，它需要随着个人的生活变化和经济环境的变化而及时调整。

在实施理财计划的过程中，还要及时总结经验教训，不断完善自己的理财能力。

个人理财是一个复杂的系统工程，需要我们不断学习和提高自己的理财能力。

只有在良好的财务规划和理性的投资决策下，才能实现财务自由，为未来的生活打下坚实的基础。

希望每个人都能够在个人理财中找到属于自己的财富密码，实现财富增值和生活质量的提升。

第2篇示例：个人理财是每个人都需要关注和管理的重要事项。

通过合理的理财规划和有效的资产配置，我们可以保障自己的财务安全，实现财务自由，提升生活质量。

在过去的一段时间里，我对个人理财进行了总结，下面就来和大家分享一下我的个人理财总结和经验。

一、理财目标的设定在个人理财过程中，首先要明确自己的理财目标。

个人投资理财总结心得7篇篇1自从我踏入投资理财领域，我对财务知识、市场状况及风险管理的认识日益深化。

随着实践的积累，我对投资理财的复杂性和微妙性有了更深切的体会。

下面是我个人的投资理财总结心得，分享给各位读者，希望能为大家的投资之路带来一些启示。

一、投资理财观念的树立与转变投资理财是一项长期且系统的工程，任何不理性或非科学的行为都有可能影响到投资结果。

我的第一个心得就是，要树立理性、长期和稳健的投资观念。

投资不是赌博，更不是一夜暴富的手段。

它需要我们不断学习、积累经验，并在实践中不断调整策略。

在此过程中，我逐渐认识到资产配置的重要性，懂得了分散风险、长期持有等基本原则。

二、财务知识与市场分析的重要性投资理财离不开财务知识和市场分析。

我通过不断学习，掌握了基本的财务知识，如股票、债券、基金等投资产品的特点、风险和收益预期。

同时，我还学会了分析市场动态、研究经济趋势等技能。

这些知识帮助我更好地把握投资机会，规避投资风险。

三、投资策略的制定与调整在投资理财过程中，我意识到制定投资策略的重要性。

根据自身的风险承受能力、投资目标和市场环境，我制定了适合自己的投资策略。

例如，我在资产配置上采取了分散投资的方式，以降低单一资产的风险。

同时，我还注重长期投资，以降低短期市场波动的影响。

在实践中，我不断根据市场变化调整投资策略，以适应市场的变化。

四、风险管理的重要性与实践投资理财中的风险管理至关重要。

我始终将风险管理放在首位，通过设定止损点、控制仓位等方式来降低风险。

同时，我还注重对市场进行深入研究和分析，以便及时发现和应对潜在风险。

在实际操作中，我始终保持良好的心态和纪律性，避免因情绪波动而做出非理性的投资决策。

五、持续学习与心态调整投资理财是一个持续学习和不断调整的过程。

我始终保持学习的态度，关注市场动态和政策变化，以便及时调整投资策略。

同时，我还注重心态调整，保持冷静和理性，避免因市场波动而影响投资决策。

在投资过程中，我学会了接受失败和挫折，并从中总结经验教训，不断完善自己的投资策略。

个人投资理财总结心得7篇篇1一、背景与引言近年来，随着经济的快速发展与个人财富的逐渐积累，个人投资理财已成为我们日常生活中不可或缺的一部分。

作为一名长期关注金融市场的普通投资者，我深感投资理财的重要性和复杂性。

通过不断的实践和学习，我逐渐掌握了一些投资理财的基本知识和技巧，在此我总结一些心得体会，希望能给同样在投资理财道路上探索的朋友们一些参考和启示。

二、投资理财观念的培养1. 理财意识的重要性投资理财不是简单的存钱或炒股，而是一种理财意识和理财观念的体现。

我认识到理财的重要性，并树立了长期理财的观念，意识到理财是一个长期的过程，需要持之以恒的耐心和长期的规划。

2. 理性投资的重要性在投资过程中，我始终坚持理性投资的原则。

不盲目跟风，不贪图短期的高收益，而是根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限进行合理配置。

我学会了通过风险评估来了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。

三、投资理财知识的学习与实践1. 基础知识的积累我通过阅读书籍、参加培训课程、关注财经新闻等方式，不断积累投资理财的基础知识。

我了解了股票、债券、基金、期货等金融产品的基本原理和投资特点，掌握了资产配置、风险管理等基本的投资策略。

2. 实践操作的体验在掌握了一定的基础知识后，我开始进行实践操作。

通过模拟交易和实盘交易，我不断摸索和总结经验教训。

在实践中，我学会了如何分析市场趋势、如何选择合适的投资时机、如何制定止损止盈等基本的交易技巧。

四、投资理财策略的制定与执行1. 资产配置的策略在投资理财过程中，我认识到资产配置的重要性。

根据不同的投资目标和风险承受能力，我进行了合理的资产配置。

我将资金分散投资于股票、债券、基金等不同的金融产品，以降低整体投资风险。

2. 投资时机的把握在投资过程中，我逐渐学会了如何把握投资时机。

我学会了通过技术分析和基本面分析来预测市场走势，选择合适的投资时机进行买入和卖出操作。

同时，我也意识到长期持有优质资产的重要性，不过分追求短期利益。