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《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
第八章个人教育理财问题库单项选择题1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额B.高收益C.及时D.稳健安全解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )A.营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立B.投资失败导致子女失去留学机会C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D.教育金归属权发生争议解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
一、单选题共65题题号： 1《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人标准答案：D题号： 2根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止标准答案：D题号： 3投资者认缴基金份额款项时（）A、基金合同生效B、基金合同成立C、自证监会批准后生效D、基金合同失效标准答案：B题号： 4当发生（）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准标准答案：B题号： 5下列对格式条款理解不正确的是（）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款标准答案：D题号： 6提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。
A、免除其责任B、加重其主要权利C、加重对方责任标准答案：B题号：7当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确标准答案：C题号：8以下选项中，（）不属于无效合同。
A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同标准答案：A题号：9按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效?A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确标准答案：A题号：10签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
个人理财第八章证券投资规划在个人理财的领域中，证券投资规划是至关重要的一环。
它不仅能够帮助我们实现资产的增值，还能在一定程度上分散风险，为未来的财务目标打下坚实的基础。
首先，我们需要明确证券投资的概念。
证券投资，简单来说，就是投资者通过购买股票、债券、基金等金融工具，以期获得收益的行为。
在这个过程中，投资者需要对市场有一定的了解，对不同的证券产品有清晰的认识，并根据自己的风险承受能力和投资目标来制定合理的投资策略。
股票是证券投资中最为常见的一种工具。
它代表了对一家公司的所有权份额。
当公司盈利并发展良好时，股票价格通常会上涨，投资者可以通过卖出股票获得差价收益，还可能获得公司的分红。
然而，股票投资的风险也相对较高，股票价格受到多种因素的影响，如公司的经营状况、行业竞争、宏观经济环境等，价格波动较为剧烈。
债券则是一种相对较为稳定的投资工具。
它是发行人向投资者发行的一种债务凭证，承诺在一定期限内按照约定的利率支付利息，并在到期时偿还本金。
债券的收益相对稳定，风险较低，适合风险承受能力较低的投资者。
基金则是一种集合投资工具，它将众多投资者的资金汇集起来，由专业的基金经理进行投资管理。
基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
投资者可以根据自己的需求和风险偏好选择适合自己的基金产品。
在进行证券投资规划之前，我们需要对自己的财务状况进行全面的评估。
这包括我们的收入、支出、资产、负债等情况。
同时，还需要明确自己的投资目标，是为了短期的资产增值，还是为了长期的养老、子女教育等目标进行储备。
此外，我们还需要了解自己的风险承受能力，这是决定投资组合的重要因素。
对于风险承受能力较低的投资者，建议在投资组合中增加债券和货币基金等低风险产品的比例。
而对于风险承受能力较高的投资者，可以适当增加股票和股票型基金的投资比例。
但无论风险承受能力如何，都不建议将所有的资金都投入到高风险的证券产品中，要保持投资组合的多样性和平衡性。
2013银行从业资格《个人理财》第八章知识点讲解2个人理财业务风险管理中国银监会制定的《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对商业银行个人理财业务的风险管理工作作出了全面的规定。
一、个人理财业务面临的主要风险个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
二、个人理财业务风险管理的基本要求1.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。
2.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。
3.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。
4.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
5.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。
三、个人理财顾问服务的风险管理建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险和声誉风险十分重要。
(一)设置风险管理机构商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
(二)建立有效的规章制度商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响、密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现对客户了解和符合客户最大利益的原则。
个人理财第八章试题1. 理财概述理财是指个人或家庭通过对自身资金进行合理配置和管理，实现财务目标的过程。
个人理财的目的是通过精确的规划和优化资金的使用，实现财务自由和长期财务保障。
第八章试题将涵盖以下几个方面的内容：理财目标的设定、风险识别和管理、投资组合的构建、投资策略的制定等。
2. 理财目标的设定在个人理财中，设定明确的理财目标非常重要。
理财目标可以是短期的、中期的或长期的，可以是消费类目标、投资类目标或保障类目标。
为了设定有效的理财目标，个人需要考虑以下几个因素：•时间范围：明确理财目标的实现时间框架，例如1年、5年或10年。
•目标类型：区分不同类型的目标，例如教育金、养老金、旅行基金等。
•目标金额：明确理财目标需要达到的具体金额，包括考虑通货膨胀和生活成本等因素。
•风险承受能力：根据个人的风险承受能力和偏好，设定适合的理财目标。
3. 风险识别和管理在个人理财中，风险是不可避免的。
有效识别和管理风险是保障个人财务安全的关键。
以下是一些常见的风险类型和风险管理方法：•市场风险：与市场波动相关的风险，可以通过分散投资、定期定额投资等方法降低。
•信用风险：与债务相关的风险，可以通过选择信誉良好的债务方降低。
•通货膨胀风险：货币贬值导致购买力下降的风险，可以通过投资实物资产和股票等来抵御通胀。
•利率风险：与利率变动相关的风险，可以通过选择长期固定利率产品或利用利率套利等方式管理。
4. 投资组合的构建个人投资组合的构建是指将资金分配到不同的资产类别中，以达到风险分散和收益最大化的目的。
构建投资组合需要考虑以下几个方面：•资产类别：包括股票、债券、房地产、金融衍生品等。
•投资比例：按照个人的风险承受能力和预期收益，确定不同资产类别的投资比例。
•定期调整：定期评估和调整投资组合，根据市场情况和个人理财目标的变化进行适当调整。
5. 投资策略的制定制定有效的投资策略是个人理财成功的关键。
以下是一些常见的投资策略：•长期投资：长期投资可以平衡市场波动，实现稳定的长期收益。
案例资料：
罗女士，今年36岁，浙江省宁波市一名普通教师，每月工资约6000元，现有两套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，定投每月500元。
其他家庭资产共计12万，6年前购买了汽车。
开支：每月衣食费1500元交通费1000元，其他1000元。
理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金。
问题思考:
罗女士希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金。
分析线索：
（一）财务现状分析：
1、收入支出分析：从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元，支出3500元，可结余2500元，其结余比率为2500/6000*100%=41.67%。
这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入，这一部分可用于合理投资或储蓄，从而增加家庭的净资产规模。
2、财务比率分析：从资产负债表上可以看到，罗女士有房产、定期存款和基金，没有负债，可以说其清偿比率为1，这说明罗女士财务状况是稳健的，但没有充分利用负债来提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。
3、财务状况预测与整体评价：通过罗女士的家庭财务报表看到，罗女士属于高资产无负债家庭，财务状况比较稳健，家庭收入相对较高，家庭支出适度，现有存款高于年支出，流动性高。
且从收入支出分析和财务比率上看，罗女士有必要扩大投资的比重，同时要进一步优化财务结构，以博取更高更稳健的收益。
（二）、具体的理财计划：
1、现金规划：一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出，以便经济来源不善时仍能安全度过。
罗女士的资产类型主要是基金和定期存款，没有现金留存，一旦发生意外需要现金应急时则会出现不便，这是有必要改进的。
由于罗女士每月支出3500元，建议其留存20000元左右的现金作为日常的应急准备金，建议这其中的10000元用作活期存款，10000元投资于货币市场基金。
另外可以申请一张5000元到10000元信用额度的信用卡，既给自己的生活带来便利，又可备不时之需。
2、风险管理与保险规划：根据保险行业著名的“双十原则”，即保额为十倍的家庭年收入，保费不超过家庭年收入的10%，这样的保障是比较完备的，而且保费支出也不会成为家庭过度的财务负担。
罗女士作为教师，工作和收入都比较稳定。
一般来说，教师面临的风险较小，风险保障也比较完备，因此建议罗女士再购买一些重大疾病保险，同时购买定期寿险或者投连险，这一方面是一种投资，另一方面也使自己的生活有了保障。
3、教育规划：罗女士的子女正处于成长期，随着子女求学层次不断提高，未来教育阶段中高等教育支出数额较大，而这部分资金不具备时间和金额的弹性，如果教育资金准备不足，不久将会面临庞大的教育开支压力，因此建议罗女士现在就开始为子女购买教育保险，加大基金定投的力度，提前做好教育费用的筹备工作。
4、投资规划：投资规划是一个人或者一个家庭最重要的一种规划，只有做好了投资规划，家庭资产有了保障，其他规划做起来才会更轻松。
投资规划中很重要的一点就是要根据自己的资产状况、风险偏好和风险承受能力做好不同投资产品及产品投资比例的搭配。
罗女士有两套总市值约96万元的房子，定期存款20
万元，基金5000元，虽有汽车一辆，但这是六年前购买的，时至今日已经折旧差不多了。
从其投资产品是基金和定期存款可以看出，其投资品种单一，投资品种之间的搭配不尽合理、资产的增长空间有限。
建议罗女士可以拿出约家庭资产10%—15%的资金投资于股市，根据自己的实际情况和对市场的了解谨慎投资，以便能分享股市增长带来的利益；拿出资产25%
—30%资金用于购买基金，根据罗女士的风险偏好可分别购买约15%左右的股票型基金和10%左右的债券型基金；拿出50000的资金以通知存款的方式存放于银行；另外，每月可拿出1000元用于基金定投，这样从长期分摊风险，保证收益。
综上所述，罗女士的资产总体上是比较稳健的，但是资产之间的搭配欠佳。
通过以上几个方面的规划，一方面使资产在不同的产品和比例上有所调解，同时也兼顾了罗女士当前阶段需要的各种规划，使其在保庭资产安全的情况下博取更高的收益。
