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案例C：魏先生家庭理财规划理财揭示：1、理财规划用来帮助客户明确财务需求及目标，帮助客户对理财事务进行更好的决策。
本理财报告是在客户提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑客户的资产负债情况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与客户真实情况存在有一定的误差，客户提供信息的完整性、真实性将有利于为客户更好的量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。
2、所有的理财规划分析都是基于客户目前的家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和计划、对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
建议客户定期评估自己的目标和计划，特别是人生阶段发生较大变化的时候。
3、专业胜任说明：陈军红，建设银行洛阳分行财富管理中心理财经理♦专业认证：2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP♦工作经验：5年专业个人理财从业经历，16年金融从业经历♦专长：全方位个人理财规划、投资、保险4、保密条款：规划报告书应由金融理财师直接交与客户，在充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
5、假设和约定：♦目前中国宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%；♦住房公积金贷款利率：5年5.22%；车贷利率：1-3年7.56%，10年后换车；♦结合目前实际情况，学费成长率预估为5%，房价年上涨率为5%；♦年收入成长率预估为3%；♦预估魏先生60岁退休，魏太太50岁退休，预期余寿至85岁；♦魏先生、魏太太退休后年收入分别相当于现在的2万元、1.5万元；♦退休后的年生活支出相当于退休前的70%；众人眼中的幸福家庭在许多人眼里，现年38岁的魏先值壮年并且事业小有成就。
现在身为某公司的技术干部，多年下来小有积蓄，有10万元的银行存款、15万元的股票型基金，自住80平方房产市值20万元，没有负债。
家庭理财规划范例随着社会的不断发展，家庭理财规划变得越来越重要。
一个良好的家庭理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
本文将给出一个家庭理财规划的范例，帮助读者了解如何制定一个有效的理财计划。
一、目标设定在制定家庭理财规划之前，我们需要明确自己的目标。
目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可能是购买一辆新车，中期目标可能是支付子女的教育费用，长期目标可能是退休后过上舒适的生活。
设定明确的目标可以帮助我们更好地规划财务。
二、收入与支出分析在制定家庭理财规划时，我们需要对家庭的收入与支出进行详细的分析。
收入包括工资、投资收益等，支出包括日常开销、房贷、子女教育费用等。
通过分析收入与支出，我们可以清楚地了解家庭的财务状况，找出节省开支的潜力。
三、预算编制根据收入与支出的分析结果，我们可以制定一个详细的预算。
预算可以帮助我们合理分配收入，控制支出。
在编制预算时，我们需要将必要的开支列入其中，如房贷、保险费用等，同时也要合理安排娱乐、旅行等可选开支。
制定预算的关键是要保持合理的平衡，确保不会出现负债或者浪费。
四、紧急备用金在家庭理财规划中，我们还需要考虑到紧急备用金的问题。
紧急备用金是为了应对突发事件而准备的资金，如突发疾病、意外事故等。
一般来说，紧急备用金应该为家庭月支出的3-6倍。
将一部分资金用于紧急备用金的存储，可以帮助我们应对突发情况，避免因意外事件而陷入财务困境。
五、投资规划除了日常的收入与支出管理，投资规划也是家庭理财规划中的重要一环。
根据家庭的风险承受能力和投资目标，我们可以选择适合的投资方式，如股票、基金、房地产等。
投资规划需要根据家庭的实际情况进行制定，同时也要关注投资的风险，确保投资的安全性和稳定性。
六、保险规划在家庭理财规划中，保险规划也是必不可少的一部分。
保险可以帮助我们应对各种风险，如意外事故、疾病等。
根据家庭的需求，我们可以选择适当的保险产品，如人寿保险、医疗保险等。
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
双胞胎家庭成长期的理财规划【案例背景】一、家庭概要魏先生的四口之家由她与太太及两个女儿组成,两个女儿就是双胞胎,现在读小学三年级。
魏先生今年37岁,在一家大型国有科研机构工作,博士毕业的她任高级工程师,每月的收入有7000元。
35岁的太太在事业单位谋职,月收入5000元。
两人的工作都非常稳定,收入还会随着资历的增长而不断上升。
据魏先生估计,每年的上升幅度约5%左右。
此外,一套投资房租金收入每月有2800元。
四口之家的月基本花销为2000元,其她养车及娱乐费用需2300元,因为两个女儿尚年幼,体质较弱,她们就每月备下500元医疗费。
两个女儿学费每年合计3000元左右,各种兴趣班学费每年合计9000元。
这样平均下来每月大约1000元。
魏先生一家目前住在单位分的宿舍中,两室一厅83平方米,不需要房租。
2008年年初,她们购得商品房一套(即目前用于出租的房产),购买总价100万元,首付款中15万元为自己的储蓄,15万元就是向朋友的借款,另商业贷款70万(等额本金方式,21年还清),2008年每月还款5000多元,2009年每月要还4000多元。
这样,魏先生一家每月结余约为4000元。
魏先生本人购买了20年期定期寿险,保额20万元,同时购买了意外险,保额20万元。
小女儿购买了中宏宝宝险与附加住院医疗险,保额10万元。
大女儿与小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金,都有基本社保。
太太目前只有社会保险,单位并无团险,个人也未购买商业保险。
每年在人身保险上的投入约3700元,另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。
魏先生与太太年终奖金共有25000元,主要来自魏先生,年度花销主要在孝敬老人与旅行方面。
虽然家庭的4位老人都已经退休,但都有社会保险与退休金,能够保障生活且健康状况良好,每年只需要象征性地给点孝亲费就好,合计6000元。
每年全家旅行一次,费用也在6000元左右。
因此,家庭年度结余有7800元。
家庭理财规划方案家庭理财规划方案是家庭中非常重要的一部分，它能够帮助家庭实现财务目标，提供稳定的经济基础。
一个合理的家庭理财规划方案需要根据家庭的具体情况和目标进行制定。
下面是一个家庭理财规划方案的示例，以供参考。
首先，家庭理财规划方案的第一步是明确家庭的财务目标。
家庭的财务目标可以包括购房、教育储备、退休养老、健康医疗等方面。
根据家庭的具体情况和目标，可以制定出相应的理财计划。
其次，家庭理财规划的关键是制定一个合理的预算。
预算能够帮助家庭合理分配收入和开支，避免过度消费和债务累积。
首先，家庭应该计算出每个月的固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
然后根据剩余的收入，制定合理的储蓄计划和日常开支。
第三，家庭理财规划中的一个重要方面是投资。
合理的投资能够帮助家庭增加财富和实现财务目标。
根据家庭的风险承受能力，可以选择不同的投资方式，如购买股票、基金、债券等。
在投资过程中应该注意风险管理，分散投资，避免集中投资于某个行业或个股。
第四，家庭理财规划还应考虑购买保险。
保险是家庭的经济安全网，能够帮助家庭应对各种意外风险。
家庭应该购买足够的寿险和医疗险，以保护家庭成员的安全和健康。
此外，还可以考虑购买意外险、车险等。
最后，家庭理财规划还应定期进行评估和调整。
家庭的财务状况和目标会随着时间的变化而改变，因此，家庭理财规划也需要随之调整。
家庭应该每年或每隔一段时间对理财规划进行评估，根据家庭的变化调整投资组合、预算和保险计划。
综上所述，家庭理财规划方案是家庭中非常重要的一部分，它能够帮助家庭实现财务目标。
一个合理的家庭理财规划方案需要根据家庭的具体情况和目标进行制定，包括明确财务目标、制定合理的预算、投资规划、购买保险等。
家庭还应定期对理财规划进行评估和调整，以适应家庭的变化。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案是指根据家庭的经济状况和目标，制定适合自己家庭的理财计划和策略。
合理的家庭理财规划可以帮助家庭在有限的资源下，实现财务目标，确保家庭的经济安全和稳定性。
首先，一个好的家庭理财规划需要明确家庭的短期和长期目标。
短期目标可以是购买新家电、车辆等，长期目标可以是子女教育、退休金规划等。
明确目标后，可以制定相应的计划和策略。
其次，根据家庭的年收入和支出情况，制定合理的预算和储蓄计划。
合理的预算可以帮助家庭合理安排支出，确保家庭生活的质量。
储蓄计划可以帮助家庭累积财富，并为实现长期目标提供资金支持。
第三，进行风险管理和保险规划。
风险管理是指识别、评估和管理家庭可能面临的各种风险，如失业、疾病等。
根据实际情况，可以购买适当的保险产品来分散风险，保护家庭的财务安全。
第四，根据家庭的投资风险偏好和实际情况，进行投资规划。
投资可以帮助家庭增加财富，并实现家庭的财务目标。
根据实际情况，可以选择适合自己的投资品种，如股票、基金、房产等。
第五，定期检查和调整家庭的理财计划。
由于家庭的经济状况和目标会随着时间的推移而变化，需要定期检查和调整理财计
划，确保其与当前情况相适应。
总之，家庭理财规划是一个系统性的工程，需要根据家庭的具体情况和目标进行个性化设计。
通过合理的家庭理财规划，可以帮助家庭实现财务目标，保障家庭的经济安全和稳定性。
同时，需要注意灵活性，根据实际情况及时调整和优化家庭的理财计划，以适应家庭经济发展的变化。
家庭理财规划方案家庭理财一直是我们生活中不可忽视的重要部分。
合理的家庭理财规划可以帮助我们实现财务自由、规避风险、保证生活质量等目标。
而一个有效的家庭理财规划方案应该包括以下几个方面的内容：储蓄、投资、风险管理、退休规划等。
首先，储蓄是家庭理财的第一步。
在家庭收入中，我们应该尽量将一部分作为储蓄。
建议可以按照“10%规则”，即每个月将收入的10%作为储蓄。
这笔储蓄可以用于应急备用金、购买大件消费品、子女教育等。
其次，投资是提升家庭财富的重要途径之一。
投资可以分为股票、债券、房地产、基金等多种形式。
在投资之前，我们应该明确自己的投资目标、风险承受能力和投资知识水平。
建议可以选择通过指数基金等低风险、长期增值的投资方式进行投资。
同时，风险管理也是家庭理财中必不可少的一环。
我们可以购买保险来保障我们的家庭财务安全。
例如，家庭财产险、人身意外伤害险、重大疾病保险等。
此外，我们还可以定期进行家庭财务风险评估，及时整理账单、检查保险合同等。
最后，退休规划也是家庭理财中不可忽视的一环。
我们应该根据自身的年龄、收入、支出等因素，制定合理的退休规划。
建议可以通过养老金、投资等方式进行退休储备，以保证退休后的生活质量。
在制定家庭理财规划方案时，我们还应该注意以下几点：1.家庭成员共同制定规划：家庭成员之间应该一起参与制定家庭理财规划，共同商讨和决策，以保证家庭成员的利益最大化。
2.明确目标和时间：在制定家庭理财规划时，我们应该明确目标和时间框架，以便合理安排资金和投资方向。
3.定期评估和调整：家庭理财规划并不是一成不变的，我们应该定期进行评估和调整，根据实际情况进行相应的调整和改善。
4.理性投资，避免冲动消费：在投资和消费时，我们应该保持理性，避免冲动消费和盲目投资，以免造成财务损失。
5.寻求专业咨询：在制定家庭理财规划时，我们可以考虑寻求专业咨询，如理财师等，以获得更专业的建议和指导。
总之，家庭理财规划方案是一个综合性的、长期性的工作，需要我们全面考虑家庭收入、支出、风险偏好等因素。
家庭理财规划方案家庭理财规划方案家庭理财规划是每个家庭都应该关注的重要问题。
一个合理的家庭理财规划方案不仅可以确保家庭财务的稳定和未来的发展，还可以为家庭成员提供更好的生活保障和更多的机会。
下面是一个700字的家庭理财规划方案，希望对您有所帮助。
一、建立预算和储蓄计划首先，家庭需要建立一个详细的预算，明确家庭每月的收入和支出。
根据收支状况，制定一个合理的储蓄计划，每个月将一定比例的收入储蓄下来。
这样可以确保家庭有一定的紧急备用金，并且可以为家庭的长期目标做准备。
二、明智投资除了储蓄之外，家庭还应考虑将一部分资金投资到市场上的各种产品中，以求获取更高的回报。
在选择投资产品时，应该谨慎，根据自身的风险承受能力和收益预期选择适合自己的产品。
可以选择互联网金融产品、股票、基金等，分散风险，提高投资的效益。
三、健全的保险体系保险是家庭理财规划中非常重要的一部分。
家庭成员应根据自身的需求购买适当的保险产品，包括人身保险和财产保险。
人身保险可以提供保障家庭成员的安全和生活质量，财产保险可以保障家庭的房屋、车辆等财产的安全。
在购买保险产品时要注意保险责任的范围和保费的合理性，选择有稳定运作的保险公司。
四、教育基金规划为孩子的教育储备资金是家庭理财规划中不可忽视的一部分。
家庭应制定一个教育基金规划，每个月将一定比例的资金专门用于孩子的教育。
可以选择将资金放在银行定期存款、理财产品等中，以获取更高的回报。
在规划教育基金时，要根据孩子未来的教育需求和教育成本进行合理的评估和计划。
五、合理的负债管理在家庭理财规划中，负债管理也是一个重要的环节。
家庭可以适当的借贷来满足特殊的需求，比如房屋购买、创业投资等，但在借贷时要谨慎，并保持合理的负债水平。
家庭应根据借贷的目的和能力选择合适的借贷方式和产品，并注意还款的时效，避免因负债导致家庭财务压力增加。
最后，家庭理财规划是一个长期的过程，需要家庭成员的共同努力和坚持。
通过合理的预算和储蓄、明智的投资、完善的保险体系、教育基金规划以及合理的负债管理，家庭可以实现财务的稳定和未来的发展，为家庭成员提供更好的生活保障和更多的机会。
案例C：魏先生家庭理财规划理财揭示：1、理财规划用来帮助客户明确财务需求及目标，帮助客户对理财事务进行更好的决策。
本理财报告是在客户提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑客户的资产负债情况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与客户真实情况存在有一定的误差，客户提供信息的完整性、真实性将有利于为客户更好的量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。
2、所有的理财规划分析都是基于客户目前的家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标和计划、对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
建议客户定期评估自己的目标和计划，特别是人生阶段发生较大变化的时候。
3、专业胜任说明：陈军红，建设银行洛阳分行财富管理中心理财经理♦专业认证：2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP♦工作经验：5年专业个人理财从业经历，16年金融从业经历♦专长：全方位个人理财规划、投资、保险4、保密条款：规划报告书应由金融理财师直接交与客户，在充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
5、假设和约定：♦目前中国宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%；♦住房公积金贷款利率：5年5.22%；车贷利率：1-3年7.56%，10年后换车；♦结合目前实际情况，学费成长率预估为5%，房价年上涨率为5%；♦年收入成长率预估为3%；♦预估魏先生60岁退休，魏太太50岁退休，预期余寿至85岁；♦魏先生、魏太太退休后年收入分别相当于现在的2万元、1.5万元；♦退休后的年生活支出相当于退休前的70%；众人眼中的幸福家庭在许多人眼里，现年38岁的魏先值壮年并且事业小有成就。
现在身为某公司的技术干部，多年下来小有积蓄，有10万元的银行存款、15万元的股票型基金，自住80平方房产市值20万元，没有负债。
魏先生每月都有5000元的收入，到年底还会有一笔2万元的年终奖金。
魏太太与先生同岁，某企业会计，每月大约有1500元的稳定收入。
女儿十分乖巧，明年初中就该毕业了。
魏太太父母有退休金，每年只需支付少量的孝敬费用即可。
魏先生是个比较讲究生活品质的人，每年各项生活支出大约有4.8万元，涵盖饮食、服饰、保健、娱乐、孝敬父母等项目，另外还有大约1万元左右的孩子教育费用和6千元左右的旅游费用。
今年年初，单位在洛南新区计划集资建房，看到房价上涨速度比较快，而且父母也年事已高，打算接来同住，所以魏先生打算参与购买一套140平方米的大住宅。
另外为了方便出行，还想在明年购买家用轿车一辆。
魏先生还需为自己父母准备将来的医疗及送终费用，每人费用大约5万元。
魏先生的烦恼今年买房明年买车，几乎要耗尽家里所有的积蓄，女儿四年之后高考，还想在其大学毕业之后再出国深造两年。
家里每年的生活支出比较高，父母年近古稀，需要自己养老送终，公司的职位也不是一劳永逸，虽然参加了社会养老保险，但微薄的退休金并不足以支撑目前高额的消费，想到这些，魏先生不禁感到压力沉重，看到公司同事出去单干都非常成功，甚至还动了辞职单干再拼博一把的念头，以获得更高的收入。
理财经理解忧理财和生活息息相关，好的家庭财务筹划能够使得家庭更幸福、事业更顺利，让我们来分析一下魏先生目前所面临的困扰。
魏先生家庭金融资产安排存在一些问题：股票型基金占比较大，市场波动往往会给家庭资产带来较大的风险；储蓄率38.78%，水平偏低，影响家庭资产的积累速度；家庭无负债，没有合理的利用财务杠杆来提高资金的使用效率；另外，魏先生没有进行合理的家庭保障规划，风险发生时容易引发财务困难。
经过测算，考虑买房、购车、女儿大学教育及留学、父母养老送终等因素（如上图所示），在魏先生47岁时，整个家庭的财务就会出现赤字，生计难以为继，而且，实现所有目标的内部报酬率为12.68%，超过一般可实现的收益水平，需要详细的筹划。
家庭风险防范魏先生对家庭的担忧实际很大一部分来自于家庭抗风险能力的不足。
魏先生是家庭的主要收入来源，魏先生所出现的身故、疾病、残疾和失业将严重影响家庭的财务状况，会造成日常生计无法维持、子女教育无法继续、房贷无法偿还、父母无法奉养等一系列问题，所以家庭保障的重点在魏先生本人。
用遗族法测算魏先生家庭的寿险保障总额为101万元，魏先生需要购买保障期限至60岁，保额为80万元的定期寿险，加上现有的25万元的金融资产以支付出现生命风险后女儿教育费用55万元、住房按揭贷款21万元、父母赡养费用10万元以及今后10年每年4万元的家庭生活费用；还需要购买保额为130万元的意外险，用于支付意外发生的各项支出，应对所引发的一系列家庭财务困难。
因为有社会医疗和养老保障，最近两年买房买车支出较大，可以晚几年再考虑购买重大疾病险和养老险。
魏先生的太太和女儿不是家庭保障的重点，魏太太需要购买20万元的寿险保障和40万元的意外险保障，女儿需要购买保额为10万元的重大疾病保险和一些卡式的意外险保单即可。
整个家庭的年保费支出应控制在1万元以内。
♦购房、购车计划考虑人口因素和经济承受能力，建议魏先生选择140平方米的户型，使用20年的公积金贷款，首付7.2万元，月还款额为1398元，住房公积金支取后该资金可用于新房装修。
家用车辆选用经济适用车型，车价8万元左右，每年新增养车费用约1.5万元，可申请三年期的汽车消费贷款，首付2.5万，月还款额为1743元。
两项月供合计3141元，占家庭月收入的46%，贷款负担合理。
换房后，原有旧房出租，每月600元租金的收入，可弥补贷款支出。
♦家庭备用金管理家庭预留2万元的流动资金，以备不时之需，涵盖3-6个月的家庭支出和父母小额医疗费用等支出，采取银行活期存款、货币市场基金等方式管理，同时办理一张银行信用卡，利用银行提供的20-50天的免息期，以弥补临时资金的不足。
♦子女教育高中、大学和留学的费用经测算一共约需55万元，其中高中和上大学的费用可以从每年的收入中支出，出国留学的30万元需要提前准备。
综合考虑学费上涨水平和人民币升值的因素，届时需求仍按30万元准备，该项资金的管理不能承受太大的风险，以免影响女儿学业的完成，但也不能过于保守，否则资产就会面临较大的贬值风险，从而加大每年的供款压力。
资产配置以平衡型开放式基金占比30%、债券型基金占比70%的比例进行配置，预期6%的年收益率，以初始资金10万元，每月基金定投1200元准备，8年后就可以得到30万元的留学资金。
♦赡养老人父母年事已高，已经错过购买保险的时机，10万元养老送终费用需要自担。
从家庭现有资产中拿出5万元做此考虑，不足部分5年内每年准备1万元，以安全程度较高的银行定期存款、债券基金等方式管理，且方便支用。
如果需要提前支用，届时可以采用压缩日常支出、将住房进行抵押办理个人贷款、推迟女儿留学费用的筹备等方法临时解决。
♦养老问题养老也是困扰魏先生的一个重大难题，现在的收入和今后微薄的退休金形成巨大的反差，如何能够使退休前后的生活水平不致产生太大的落差呢？自筹补充养老金是必然的选择。
经过侧算，魏先生退休前至少需要建立80万元的养老储备，以弥补退休后生活资金和医疗费用的不足。
这些资金从现在开始还有22年的筹备时间，但是最近几年买房买车支出压力较大，建议在5年以后车贷还完、赡养老人资金备齐后考虑，经过测算，在6%的收益水平下，5年后至退休前每年需要准备2.8万元，这样养老问题就可以轻松应对了。
♦投资规划Array经过风险测评，魏先生属于稳健型的投资者，家庭金融资产投资目标可以设定为在降低资产贬值风险的基础上获得稳健的增值，将家庭金融资产分为三部分进行管理：1、10%的流动资金：银行存款、货币市场基金、短债基金；2、50%的低风险固定收益类投资工具：国债、人民币结构性存款；3、40%的中高风险浮动收益类投资产品：投资连接保险、平衡型开放式基金、股票型开放式基金。
这样组合即适合家庭的风险承受能力，又提高了资金的管理效率，不需要时刻关注投资产品的运作情况，使资产轻松增值。
♦家庭支出调整魏先生家庭买房、买车、父母赡养、女儿留学，资金需求较大，进行上述规划之后，要想完成所有理财目标，还需调整每年的支出。
建议购车后，旅游支出压缩到3000元以内，自驾车游更有乐趣；审查支出结构，压缩不必要的生活开支项目，将年生支出控制在4万元以内。
经过对魏先生家庭的仿真生涯测算，可以实现其一生的理财目标。
♦对职业发展的考虑职业生涯的改变不仅要考虑自己能否胜任和自己对新工作的好恶程度，而且还要考虑创业的风险，一旦二次创业失败，那将会给原本幸福稳定的家庭蒙上一层阴影，就得不偿失了。
建议魏先生最好选择一家股份制公司参股合作研发项目或采用技术入股的反方式，这样既可以圆了您的创业梦想，又可以降低家庭的风险。
如果必须资金入股，建议推迟购车计划或购买二手车，并借助建设银行的助业贷款实现。
♦收入提升对人生的影响如果魏先生职业发展顺利，年收入有较好提升，能够达到9.5万元以上，那么魏先生不仅可以做到55岁提前退休，而且10年之后也可以顺利更换一辆相当于现在15万元档次的家用轿车，那么生活会更有品质和保障，在自己百年之时，还能给女儿留下两套房产和240多万元的遗产，相当于现在38万元的购买力。
后记理财方案的确定仅仅是家庭理财的开始，很好的执行方案才是理财的核心，在这方面理财师会全程协助客户完成，同时还会根据中国金融环境的变化以及理财产品的运作情况，对方案进行适时地调整。
对于客户而言，当家庭财务状况出现较大的变化，比如职业发生变换、收入剧增或剧减，家庭生活目标发生改变时，需要及时与理财师取得联系，以便能够及时调整理财方案。
建议每年末定期审查一次方案的执行效果，暂时预约2008年12月末为下次审查时间。
客户签字：魏*****。
