心得体会：风险管理是现代金融的核心（最新）
风险管理是现代金融的核心，或者确切地说，金融风险管理是现代金融体系的核心。现代金融体系主要包括金融机构、金融市场、金融监管三大领域，风险管理贯穿或渗透到现代金融体系的三大领域之中。
—、风险管理是金融机构的核心竞争力
金融机构是现代金融体系的“细胞”，金融机构从本质上是经营金融风险的企业。
金融机构通常采取将金融风险内部化的管理方式，如商业银行从盈余单位以存款形式吸收资金，承诺到期无条件偿还本金、支付利息，然后将资金按约定的条件贷放给借款人，并承担借款人违约的风险。在这一过程中，商业银行并不能因为借款人违约，而拒绝偿付存款人的本金和利息，这样，商业银行就将资金融通的信用风险内部化为银行自身的风险。同样道理，商业银行还将资金融通过程中的流动性风险、市场风险
等其他风险也内部化了，从这个意义上说，商业银行是一个风险“打包”机制。同时, 金融机构利用其专业、信息等方面的优势，采取各种策略、方法和工具管理金融风险。
风险管理是金融机构的核心功能。人类的金融活动由来已久，金融机构的历史源远流长。金融机构具有资源配置（即信用中介或储蓄转化为投资）、支付中介、风险管理、流动性
管理、信息处理、企业治理、宏观调控等功能，其中风险管理是金融机构的本原职能，是金融机构的“根”，是金融机构创新发展的原动力。随着经济和金融运行不确定性的增加，金融风险越来越严重，金融危机时有发生。如果市场主体自己去管理风险，必然要付出信息成本、学习成本和时间成本，而且效果还可能不太理想，于是市场主体对金融机构的风险管理需求不断增加，金融机构利用其优势为市场主体提供风险管理服务。因此，20 世纪70 年代以来，金融机构的风险管理功能越来越重要，风险管理逐渐成为金融机构的核心功能。金融机构因为风险管理而生存和发展，风险管理成为金融机构最重要的经济功能，是金融机构存在的重要原因。
“金融是国家重要的核心竞争力” ，风险管理是金融机构的核心竞争力。金融机构在经营管理中面临的风险越来越多，越来越大，金融机构自身的风险管理能力越来越重要。风险管理极大地改变了金融机构经营管理模式，金融机构从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变。风险管理能够为金融机构风险定价提供依据，并有效管理金融机构的业务组合。风险管理具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能，风险管理能够为金融机构创造价值。风险管理能够降低金融机构的破产可能性和财务成本，保护金融机构所有者的利益，实现股东价值最大化。也有一些金融机构过度承担风险，或者风险管理能力不足，沦为有问题金融机构，甚至被市场淘汰出局，因此，对金融机构而言，成也风险管理，败也风险管理，风险管理能力成为金融机构的核心能力。
防范化解金融风险，关键在金融机构，金融机构必须承担起防范化解金融风险的主体责任。金融机构必须坚持为实体经济服务的宗旨，增强服务实体经济能力。金融
机构必须健全内部控制机制，提高透明度，同时加强资本管理。金融机构风险管理要坚持从高层做起，董事会要为风险承担最终责任，充分发挥监事会在风险管理中的监督作用。金融机构风险管理部门要有独立性，要在风险管理中发挥核心作用。金融机构应实行全面风险管理、全过程风险管理、全员风险管理、全额风险管理、全球风险管理，要建立与风险管理相适应的业绩评价系统和薪酬体系。金融机构要维护金融消
费者的合法权益，把为客户创造价值放在首位，进而为其股东、干部员工和社会创造价值。
风险管理部、风险管理经理、首席风险官等词汇以前对许多人来说还很陌生，而现在，风险管理部已成为金融机构的核心管理部门，风险管理经理已成为金融机构管理层的中坚力量，首席风险官已成为金融机构特别是大型金融机构普遍设立的高管岗
位。金融机构、其他企业甚至政府部门都对风险管理的专业人才有很大的需求, 管理人才
风险的专业认证得到了迅速的发展。由全球风险协会于1997 年推出的金融风险管理师（Financial Risk Manager ，简称FRM ）认证考试已成为最有价值的职业认证之一。过去的20 年里，全球有325000 余人注册和参加了FRM 考试，有超过48000 名FRM 持证人员，其中中国有9500 名，受雇于全国各大主要金融机构。全球有超过7500 家公司雇用FRM 持证人员，全球每年有超过5000 家公司派遣员工参加FRM 考试。
二、风险管理是金融市场的核心功能
金融市场是资金从盈余部门有序流向赤字部门的重要“管道” ，是现代金融体系的“土壤”，也是投资者、企业和金融机构进行风险管理的场所。金融风险是金融市场的伴生物，金
融风险的普遍存在是现代金融市场的重要特征。金融风险给金融市场上的每一个参与者带来了巨大的挑战，也对金融市场参与者的行为产生一定的约束。金融市场为市场主体提供风险管理的工具或产品，使市场主体能够管理自己的风险。金融市场既能将储蓄转化为投资，同时也是风险搭配的“桥梁”。
“不要把鸡蛋放在一个篮子里” ，意思是要进行多样化投资。但是如果把鸡蛋放入几个不同的篮子，就需要同时照看几个篮子，这意味着单个的投资者要实现投资的多样化有很大的困难，它要求投资者具备投资的知识、能力和信息，单个的投资者从精力、金钱和时间上难以承受，而金融机构，如投资基金，则可以把单个投资者的钱集中起来，实现多样化投资和专家理财，从而降低风险。
“证券”（securities ）的英语词根原意是“安全”。企业发行证券虽然是一种融资活动，但本质上是为了降低和分散风险。证券市场所有的风险损失都由证券持有人（投资者）直接承担，所有风险收益都由证券持有人（投资者）分享，投资银行或基金管理公司只收取固定的管理费用，既不承担风险损失，也不直接享有风险收益。证券市场虽然没有将投资者的风险内部化，但它可以通过组合投资和专家理财帮助投资者分散投资风险。随着证券市场不断发展，证券市场在国民经济中的地位越来越重要，一方面，证券市场是金融风险管理的重
