7张图讲解保险观念ppt课件

保险规划的特殊性在于保险标的是您本人，实际上受益的您的家人。这 件事情您去问家里人，就好像您看到家人在睡觉的时候被子掉了，您是把他/ 她叫醒问问他/她要不要盖被子，还是直接帮他/她盖好？！更何况这件事情您 问，也问不出什么来啊！他/她怎么回答都不能表达他的真实情感和实际需求。
您看，按照您的实际状况，我这样做的规划：…… ……
2020/12/27
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2、重大疾病保险，都是绝症才赔！人死了，赔钱有啥用？ 您这句话确实说到点上了。不过呢，我要提醒您，您这句话从感情上讲，
一点没错！但是从理财的角度看的话，这句话我们就得再推敲了。 首先，我们先确认一件事情，如果已经确一个家人已经重病救不回来了，
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（……空白5秒钟……） 您刚才说，如果生大病的话，至少得需要30万，那我们现在就先按照您说
的最低标准做这部分资产配置，您看好吗？！ …… …… —您觉得您的家人有没有必须要也做这样一份规划？— …… ……
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4、我的钱足够多了，生什么病我的钱都够用，保险就不用了！ 那肯定是的，从您一进门，我就觉得您的气质不一般。您把所有的钱都存
我也知道，您把这些钱放在活期帐户是为了不时之需，但是如果真有大事 这点钱又不能解决问题。所以我这边想建议您对自己的资产配置做一个小的调 整。
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每年在您活期帐户里用不上也赚不了多少利息的钱，拨出1万块钱，专门 给您做重大疾病保险这部分配置。
第一，将来这部分钱的本金会全部还给您，就相当于您强制给自己存了一 笔钱；
配置过程中，发现了两个小问题。 第一，我发现您的帐户里总有一定数额的钱放在活期帐户里，虽然这部分
钱数额不是太大，但是您也知道，通货膨胀这么厉害，这部分钱放在这，还是 有一定额度贬值的损失的；

• 无形的商品、无法试用、无立即的利益，一般的 人是看到才相信，而保险是相信才看到，保险是 经济生命的延伸。
寿险的根本意义是什么？
• 为了让活着的人继续好好地生活，让不幸出险 的人得到帮助、获得心灵上的安宁。
人们投保人寿保险的目的是什么？
• 转嫁个人风险，弥补损失，获得保障。
保险的作用体现于哪三大保障？
பைடு நூலகம் 有储蓄、投资、买基金
• 我相信陈先生你很会理财投资，而且是非常会为自己的将 来设想的人。其实，一个完整的投资组合，保险是一个很 重要的元素，日后能保障您辛苦赚来的财产，不至于有事 故发生的时候而导致重大损失。我只是希望用15-20分钟的 时间，把我公司最新的财务管理计划解释给你听，你听完 后觉得有兴趣，我可以为你再做进一步的建议和分析，若 是觉得暂时没有这个需要，也可当作多了解一些财务管理 的知识。陈先生，你不会不同意多了解各方面的知识对自 己有很大的帮助吧？不知道陈先生星期一还是星期三，哪 个时间方便？
从财务角度上讲，保险的作用是什么？
• • • • 1)保险是最稳妥的零风险投资，是最安全的财务保障计划； 2)保险是保全财产、合法避税，造福后人的最有力的手段； 3)保险是使你在未来不可知的日子里，有一笔可知的现金； 4)保险是未来生活中不可预知又难以承受的大额风险转化为现在 的可以承受的小额的日常支出； • 5)保险是美好生活的必需品，是时间与金钱的契约。
保险是一个什么样的行业？
• • • • • ）最有前景：保险是一个充满机会与挑战、前程似锦的朝阳产业。保险是一个每年以40%的 速度在全球递增的行业。改革开放以来，继流通资本、产业资本之后，金融（保险）资本将 是下一个造就中国千万富豪的行业。 2）最低风险：保险是一个免巨额创业资金，低风险、高回报，成就属于自己一生的事业。 从事保险行业，客户时自己的，收入与努力成正比，自己组建团队，的确和当老板一样，却 不用您拿出大笔的资金。 3）轻松赚钱：保险是一个越做越轻松、自由发挥的行业。保险代理人自己决定工作时间、 工作强度、服务对象及收入水平。只要服务做得好，客户群越来越大，就会越做越轻松。 4）晋升有道：保险是一个政策透明、晋升有道的职业。在保险业，能力是决定你升迁的唯 一标准。目前国内各大保险公司的高级管理干部有很多都是从一线提拔上来的，现在加入保 险行业发展前景不可限量。 5）迅速成长：保险是一个系统培训、快速成长的事业。进入保险公司，你成长的每个阶段 都会得到公司响应有效的培训。同事之间无私的交流，会令你博采众长，更快速地成长。

一个快乐的老年人，应有四个条件：老伴、 老友、老健、老本。
随着科技的发展，人的寿命越来越长，我们 可能只有30年风华正茂的攒钱时间，但退休后 又将迎接数十年小心翼翼的花钱时间，你的老 本够用吗？
买保险就像养了一个孝顺儿子， 只要把他养大，他就会非常孝顺 你，不会给你脸色看，不会顶嘴； 在你生病时，他会孝敬你医药费 和营养费，你只要把你现在收入 的一部分用作养老险的规划，便 可以使你拥有一个尊贵、风光的 老年生活。
延迟投保意味着： 1、不但会使保费调高，
且每延迟一年会令阁下损失 大量的回报。
2、在延迟投保期间，您 和至爱的家人不会受到任何 保障。
3、身体健康状况改变会 令阁下失去投保资格或令保 费提高
每天有那么多人求神保佑， 佛祖只有一 个， 他真的能够普渡“众生”吗？ 人人希望一生幸福平安，所以很多人去庙里求神 拜佛；然而，佛祖不可能给你任何承诺，佛祖不 能保佑您活到100岁。
可能一阵风会把树枝刮断，一把火把 树干烧了，但只要树根在，家庭经济就可 以籍此重生。
人生就象一片汪洋大海，隐藏着无 数危机，如果我们只一味关注金钱的收 益，而忘了自身的保障，当风暴来临时， 家庭就会沉没于人生的汪洋中。
只要我们拿出一点钱来买一 份保险，虽然目前看来存款好象 少了一点。但它可保证子女接受 良好教育；使家庭收入永不间断； 保全事业和保障债务清偿；保障 应急费用，使家庭成员一生都拥 有安定生活的保障。
保险是零风险的理财法。只有青山在，才 会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理 由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得 不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？
一 个 人 要 有 分散 风险的 理财观 点，如 果把所 有的鸡 蛋都放 在同一 个篮子 里，一 旦篮子 破了后 果不堪 设想。 运用最 新四分 理财法 将资金 合理分 配—— 1、 保 险 （ 保 障好财 富的制 造者） ；2、 动产（ 现金、 珠宝） ；3、不 动产（ 土地、 房屋） ；4、 有价证 券（股 票、债 券、储 蓄）， 你将成 为一个 常战常 胜的投 资者。

一、目的及优势 二、草帽图 三、保险阶梯图 四、健康险三个圈 五、四大账户
画图说保险
四大账户
功能：帮助客户清晰家庭保障情况，激发需求 使用：“三讲”之后、保单整理、加保
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“四大账户”逻辑的意义
“四大账户”逻辑是帮助客户实现保险综合 保障的一个重要理念，也是家庭保单整理的一 个有效方式，通过“四大账户”逻辑就能帮助 客户清晰了解自己对保险的需求和不足。
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重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间
自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应
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演练
形式：学员两人一组，一人扮演业务员， 一人扮演准客户，一轮结束后交换角色 时间：共15分钟 要求：边画边讲，自然流畅
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通关说明
②
①
意外
社会保险
⑩
商业保障体系
⑥
⑧
⑦ 养老金
财富增值
⑤
教育金
④
重大
疾病
③
住院
意外 医疗
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保险阶梯图-2
① 我把目前在整个中国的保障体系分为两大块：社会保险和 商业保险，社会保险众所周知； ② 商业保险又按照产品类别分为以下几大版块：随着社会的 发展与科技的进步，发生意外的机率是比较大的，所以我们 需要准备意外这一块； ③ 出现意外之后，我们一般都会去门诊里面进行检查与治疗， 那么就需要准备意外医疗这一块；
也可采用其他金融工具。
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“四大账户”逻辑完整示意图
二、家庭健康保障账户 建立对象：每一个人 风险概率：72.18% 建议额度：年收入的2-5倍
一、家庭收入保障账户 建立对象：家庭经济支柱 建议额度：5倍年收入以上

1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退ห้องสมุดไป่ตู้的余香。
什么是保险？——图文并茂 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿

每年交10万 连交3 每年交10万,连交3年 10
满 期 保 险 金 317700 元
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示范说明-重温鸿盈（7/10） 示范说明-重温鸿盈（7/10）
参考话术： 参考话术： 而且这6年还享受机构投资成果， 而且这6年还享受机构投资成果，派 发的分红可复利计息
每年交10万,连交3年 每年交10万 连交3 10
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红利金：分红可复 利计息 每年交10万 连交3 每年交10万,连交3年 10
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33Biblioteka 14示范说明-重温鸿盈（9/10） 示范说明-重温鸿盈（9/10）
参考话术：这款产品还有四大特色： 参考话术：这款产品还有四大特色：1、安全性，满期确保资 安全性， 金安全2 变现性，如急需资金， 收益性， 金安全2、变现性，如急需资金，可申请保单借款 3、收益性， 每年坐享机构投资收益4 保障性， 每年坐享机构投资收益4、保障性，6年享有高额身价保障
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课程大纲
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画图谈保险的意义
画图谈保险示范说明
课堂演练
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课堂演练（1/3） 课堂演练（1/3）
演练准备
时间：10分钟 时间：10分钟 话术： 话术：产品推介话术
角色扮演与观察
角色A 角色A：客户经理 角色B 角色B：准客户 角色C 角色C：观察者 观察者填写《演练反馈表》 观察者填写《演练反馈表》
四大特色： 四大特色：1、安全性 2、变现性 3、收益性 4、保障性 红利金：分红可复 利计息 每年交10万 连交3 每年交10万,连交3年 10 满 期 保 险 金 317700 元

1、重大财险的补偿 2、重大疾病的经济补偿 3、长期投资的安全 4、计划内资金预存的增益
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知道吗？癌症比我们想的更近
2017年统计结果：癌症发病率高达36%
近期，国家家癌症中心发布了中国最新癌症数据，汇总了全国347家癌症登记点的数据：
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我国每年新发肿瘤病人约
每年因癌症死亡人数约
每死亡5人当中即有1人死于癌症！ 每分钟就有约4个人被诊断为癌症
职场女精英、孩子好母亲，一家企业的高管，一个家庭的经济支柱， 平安福给自己，智慧星为孩子，重疾理赔款=1套房子首付+平安福和智慧星豁免
客户郭女士，36岁，刚为人母可爱的宝宝0岁，沈阳一家餐饮业龙头企业的 高管，初为人母的她在2015年11月投保平安福51万+重疾50万+豁免C；同时 为0岁宝宝投保智能星45万+重疾44万+豁免B。
同学 同事 姐妹
闺蜜 兄弟 子女
侄男 父母
朋友
外女 爱人
您
邻居
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明确自己的使命和责任； 诚信展业，忠实服务客户； 把平安送至我们身边的每一个家庭！
个人感悟——
我们其实是一个赛跑运动员，与生命的生、老、病、死赛跑，在疾病 和意外找到客户之前，先把保障送给他！
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我们都希望未来会越来越好，这离 不开身边的您的信任和支持。
我们知道：国家社会保险福利包括三大主要渠道： 1、低保：这一点社区主任是主要执行者，把国家最低生活保障及时送到低 保家庭，以保证公民的最低生活水平。 2、劳动保险：就是我们所熟知的“五险一金”，这是国家强制性从我们收 入中提留的医疗、劳保等，目的是保证疾病时有一定的保障，退休后有一定 的收入。 3、商业保险：是一种有偿的保险投资，主要由当事人根据家庭收入情况， 进行合理的分配，利用平时的有偿投资，国家运用国家机器，保保证金集中 起来创收增益，用以补偿社会和家庭难以面对的人、财、物意外风险。