企业和个人征信系统

社会征信系统是一个庞大的、复杂的数据库系统，旨在记录、分析和评估个人、企业或组织的信用状况。

这个系统通常由政府、金融机构、企业和其他组织共同构建和维护，以确保信用信息的准确性和公正性。

社会征信系统的主要功能包括：
信用记录：系统会收集并存储个人或组织的信用信息，如贷款记录、还款记录、信用卡使用情况等。

信用评估：基于所收集的信用信息，系统会对个人或组织的信用状况进行评估，并生成信用评分。

信息共享：系统允许金融机构、企业和其他组织共享信用信息，以帮助评估潜在的风险。

风险提示：当个人或组织的信用状况出现下降时，系统会发出风险提示，以促使个人或组织采取措施改善信用状况。

社会征信系统的建立有助于提高社会的信任度和透明度，促进金融市场的健康发展。

同时，它也有助于减少欺诈行为，降低信贷风险，提高金融机构的效率和安全性。

然而，社会征信系统也存在一些挑战和问题。

例如，数据的隐私保护、数据的准确性、系统的安全性和可靠性等方面都需要得到充分关注和解决。

总的来说，社会征信系统是一个重要的社会基础设施，它对于推动社会的信任体系建设、促进经济和金融的健康发展具有重要意义。

Special Report28征信是指某一机构(如征信公司)对法人或自然人的信用状况和与此相关的其他信息进行系统的调查和评估。

从专业分工角度看，征信注重于有关信息的收集、加工和整理。

其基本功能是代理客户对交易另一方的资质、信用等方面的情况进行调查，为决策人选择授信、选择贸易伙伴、签约、确定结算方式以及处理逾期账款等提供参考。

经过多年的发展，征信行业形成了一定的种类或层次，即征信体系。

征信体系是由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系，其主要功能是为借贷市场服务，同时具有较强的外延性，它也服务于商品交易市场和劳务市场。

从征信对象角度看，征信可分为个人征信和企业征信。

从征信信息的广度，则可分为同业征信和联合征信。

前者是指采集信息仅限于某一个具体的行业或领域，例如，仅从银行系统采集被征信者的信息；后者是指征信机构与相关行业如银行、工商、税务、邮局、海关等合作，把分散在相关行业的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、存储，形成信简析世界各国征信体系本刊记者 姚存祥用信息数据库。

一个国家的个人征信体系模式的选择，与该国的市场经济发展状况、法治状况、法律文化传统等密切相关。

经过上百年的市场经济发展，发达国家形成了相对比较完善的征信体系。

但是，由于各国文化、经济和历史不同，不同国家形成了不同的征信体系。

目前，就个人征信制度而言主要有三种模式：市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式。

美国、加拿大、英国和北欧的部分国家采用的是市场主导型模式；政府主导型模式的代表国家是法国、德国、比利时、意大利等几个欧洲国家；亚洲的日本则采用会员制模式。

美国的市场主导型模式美国的征信业始于1841年，是典型的市场主导型模式。

其征信业以商业性征信公司为主体，并由民间资本投资建立和经营。

从简单征信服务到比较完善的现代信用体系的建立，美国经历了160多年的历史，它们独立于政府和金融机构之外，是第三方征信机构，并且按照市场经济的法则和运作机制，以盈利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。

中国人民银行征信中心关于加强征信系统企业基本信息采集工作的通一、目前我国征信系统建设情况如何？为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，人民银行按照党中央、国务院的部署，积极组织金融机构建设征信系统。

2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。

中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

征信系统（即金融信用信息基础数据库）已经成为我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

征信系统上线运行以来，为不断提高征信服务能力，征信系统软硬件优化升级工作持续进行，确保了征信系统的安全稳定运行。

近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求，金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。

为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。

二、目前征信系统升级优化进展情况如何？金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本？目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。

三、优化升级后的征信系统有哪些变化？此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

四、优化后的信用报告有哪些改进？征信系统运行十多年，信用报告的基本结构和内容已基本稳定。

新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。

企业和个人信用信息基础数据库简介一、企业和个人信用信息基础数据库的建设背景随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。

党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。

”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。

黄菊副总理就加快企业和个人征信体系建设问题对人民银行做过多次重要批示。

2003年，国务院“三定方案”赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责，由人民银行征信管理局具体承担这方面的工作。

经过近几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称企业和个人征信系统）已经取得了初步成效。

二、企业和个人征信系统建设情况企业征信系统：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。

截止2005年11月底，系统收录借款企业452万户，人民币贷款余额17.36万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90%。

2005年1-11月系统月均查询144万次。

2004年上半年起，人民银行开始对该系统进行升级改造，升级后的新数据库为全国集中式数据库，升级系统已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功实现试运行，预计于2006年上半年实现全国联网运行。

个人征信系统：按照党中央国务院的要求，2004年人民银行加快了个人征信系统的建设，于2004年12月中旬实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。

中国人民银行征信中心介绍作者：金投网中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和管理。

人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系统。

2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心。

2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。

同年7月底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。

在此期间企业和个人征信系统一直作为人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合署办公。

戴根有同志兼任征信管理局局长和信贷征信服务中心主任。

经中编办批准，2006年11月，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。

2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设，戴根有同志专职任征信中心主任。

2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，目前在北京和上海两地办公。

中国人民银行征信中心主要职责：1、负责拟定企业和个人征信系统建设的总体发展规划，并组织实施。

2、负责制定企业和个人征信系统运行、维护的管理制度。

3、负责制定企业和个人征信系统的业务技术标准。

4、负责企业和个人征信系统建设、运行和维护。

5、负责组织与商业银行及有关方面的业务技术协调工作，采集企业和个人的信用信息。

6、负责汇总和分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。

7、负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息咨询服务。

8、负责组织企业和个人征信系统运行中的争议处理。

9、负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识培训。

10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和管理。

11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。

12、承办行领导交办的其他事项。

征信系统的原理和应用征信系统是指由金融机构或征信机构搭建的一套用于收集、储存和评估个人或企业信用信息的系统，用于帮助金融机构或企业决策、风险控制和借贷审批。

征信系统的原理和应用如下：原理：1.数据收集：征信系统通过各种渠道收集个人或企业的信用信息，包括银行、信用卡、贷款、保险、公积金、社交媒体等多个方面。

这些数据以结构化和非结构化的形式存储在系统的数据库中。

2.数据清洗和处理：系统会对收集到的数据进行清洗和处理，包括数据去重、数据整合、格式统一等操作，以确保数据的准确性和一致性。

3.信用评估模型建立：征信系统会建立一套信用评估模型，通过对数据进行统计分析和建模来评估个人或企业的信用风险。

常用的模型包括传统的评分卡模型、机器学习模型等。

4.信用评估和报告生成：根据建立的信用评估模型，征信系统会对个体进行信用评估并生成相应的信用报告，提供给金融机构或企业进行决策参考。

报告通常包括个人或企业的基本信息、信用评分、信用历史、负债情况、还款记录等。

应用：1.金融机构风控：银行、信用卡公司等金融机构可以通过征信系统评估个人或企业的信用状况，从而减少风险、防范欺诈和违约行为。

征信系统可以提供信用报告，帮助金融机构做出合理的借贷审批和授信额度决策。

2.个人信用评估：征信系统对个人信用的评估不仅影响到个人的贷款审批和信用卡申请，还影响到其他方面，如租房、购房、就业、保险等。

良好的个人信用记录可以提高个人的社会地位和信任度。

3.企业信用管理：征信系统可以对企业的信用情况进行评估，帮助金融机构、供应商、合作伙伴等评估企业的信用风险。

企业信用评估可以降低投资风险、提升商业合作的安全性。

4.反欺诈和预警：征信系统可以通过监测个人或企业的信用行为情况，及时发现欺诈行为和异常风险。

系统可以提供预警功能，在出现异常情况时及时警示相关方面。

5.政府监管：政府部门可以利用征信系统对个人和企业的信用情况进行监管。

征信系统可以帮助政府加强合规监管、防范金融风险、促进社会稳定。

关于人行征信系统使用过程中的几点问题和建议社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。

征信，即“征之以信”，是专业化的第三方机构依法采集、整理、保存个人信用信息，并为金融机构和个人提供个人信用报告查询服务的行为。

具体的作用是为个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。

中国人民银行于2006 年组织建成了全国统一的个人信用信息基础数据库。

为响应党中央、国务院以及上级行的号召，从2008年8月截至2011年10月31日，我行立足三农，服务三农，累计发放农户小额贷款26236万元，帮助了6920余户农民发展生产经营，走上了脱贫致富的康庄大道。

这期间我行客户经理累计查询个人征信系统25760多次，人行的征信系统在我行信贷业务的贷前、贷中和贷后各个环节都发挥了良好作用，有效提升了我行客户的信用风险管理，尤其是跨商业银行的客户信用风险管理能力，为我行行资产质量、经营效益和股东价值提升起到了积极的推动作用。

根据我行客户经理在使用征信系统过程的切身感受，我们总结了以下问题和几点建议。

一、征信建设中存在的主要困难和问题1、征信法律法规建设滞后，非银行信息采集缺乏法律依据。

健全的法律框架能够为征信体系的建立和有效运作提供有利的保障，而目前由于信贷征信管理法律法规不健全，人民银行履行征信管理职能依据的仍是1999年人民银行制定的《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》（银发[1999]281号）及《银行个人信用信息管理办法》等部门规章，这些规定及办法只涵盖了银行业金融机构，而对于非银行金融机构以及其他相关行业没有约束力，显然，这些规章不能适应征信体系建设发展的需要，并且在一定程度上制约了征信工作的开展和征信业的发展，不利于基层央行开展征信业务的管理。

另外，部门规章不能适应行政许可法的要求，原管理办法中的流程、条件已经与行政许可法产生矛盾，使得基层行征信管理人员在办理相关业务时无所适从。

征信系统方案第1篇征信系统方案一、方案背景随着金融业务的不断拓展，金融风险的管理需求日益增长，征信系统在金融领域的应用显得尤为重要。

为提高金融机构信贷管理水平，降低信贷风险，保障金融市场的稳定发展，本项目旨在构建一套合法合规的征信系统。

二、方案目标1. 收集、整合个人及企业的信用信息，为金融机构提供全面、准确的征信服务。

2. 提高金融机构信贷审批效率，降低信贷风险。

3. 保障信息主体权益，确保信息安全和隐私保护。

4. 遵循国家相关法律法规，确保征信业务的合法合规性。

三、方案内容1. 征信系统架构本征信系统采用分布式架构，包括数据采集、数据处理、数据存储、数据查询、数据安全等模块。

2. 数据采集（1）个人信用信息采集个人信用信息包括基本信息、信贷信息、公共记录等，通过以下途径进行采集：- 合作金融机构提供的信息；- 政府部门公开的信息；- 信息主体自行提供的信息。

（2）企业信用信息采集企业信用信息包括基本信息、经营状况、财务状况、信贷信息等，通过以下途径进行采集：- 合作金融机构提供的信息；- 政府部门公开的信息；- 企业自行提供的信息；- 第三方数据服务商提供的信息。

3. 数据处理对采集到的信用信息进行清洗、整理、加工，确保数据的准确性、完整性和一致性。

4. 数据存储采用分布式数据库存储征信数据，确保数据安全、高效访问。

5. 数据查询为金融机构提供在线、实时、高效的征信查询服务，支持多种查询方式。

6. 数据安全（1）加强网络安全防护，确保数据传输安全；（2）采用加密技术，保障数据存储安全；（3）设置权限管理，防止未授权访问；（4）对信息主体进行身份验证，确保查询安全。

7. 信息主体权益保护（1）遵循国家相关法律法规，确保信息主体合法权益；（2）为信息主体提供异议处理渠道，及时纠正错误信息；（3）加强信息主体隐私保护，防止信息泄露。

四、合法合规性保障1. 严格遵守国家相关法律法规，包括但不限于《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国数据安全法》等；2. 建立完善的内部管理制度，确保征信业务合法合规开展；3. 加强与合作金融机构、政府部门、第三方数据服务商的沟通协作，确保数据来源合法合规；4. 定期对征信系统进行审计，确保系统安全、稳定、可靠。

征信系统互联网接入服务平台介绍征信系统互联网接入服务平台是一种基于互联网技术的创新平台，旨在提供便捷、高效的征信信息服务。

该平台的核心功能是将传统的征信系统与互联网相连接，使征信信息能够通过互联网接入，实现信息共享和查询服务。

征信系统互联网接入服务平台可以为各行业提供全方位的征信服务，包括个人征信和企业征信。

功能征信系统互联网接入服务平台具有以下主要功能：1. 征信信息录入平台允许用户通过网页、手机应用等方式将个人或企业的征信信息录入到系统中。

用户可以提供身份证信息、银行账户数据、贷款记录等征信相关信息。

所有的录入信息都将进行严格的加密和存储，以保证信息的安全性和隐私保护。

2. 征信信息查询用户可以通过平台进行个人或企业征信信息的查询。

平台会根据用户提供的信息，在数据库中搜索并返回相应的征信报告。

用户可以根据自己的需求选择多个查询维度，如个人信用、企业信用、贷款记录等，以获取更详细的征信信息。

3. 征信报告生成平台支持根据用户的查询结果生成征信报告。

征信报告将根据用户选择的查询维度和时间范围，结合多种征信评估算法生成。

征信报告将以PDF或HTML格式输出，以方便用户打印、保存或分享。

4. 征信信息共享平台允许合作的金融机构、征信公司等共享征信信息。

通过征信系统互联网接入服务平台，各机构可以将自己的征信数据上传到平台中，并与其他机构进行数据共享。

这样一来，不仅可以提高数据的准确性和完整性，还可以加快征信数据的更新速度，提供更加及时的征信服务。

优势征信系统互联网接入服务平台相比传统的征信系统具有以下优势：1. 便捷性传统的征信系统通常需要用户亲自到征信机构进行信息查询和报告获取。

而征信系统互联网接入服务平台可以在任何时间、任何地点通过互联网进行操作，用户可以随时随地查询和获取征信报告，提高了使用的便捷性。

2. 效率高征信系统互联网接入服务平台使用现代化的信息技术手段，通过算法和大数据分析等技术，可以迅速准确地生成征信报告。

征信系统简介中国征信体系框架与发展模式征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

目录一.摘要二.简介三.原由四.好处五.意义六.分类七.企业八.法规∙九.查询∙十.包头市非信贷征信系统一.摘要征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

目前中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。

国务院法制办2009年10月全文公布《征信管理条例(征求意见稿)》，就征信管理条例征求社会各界意见。

二.简介征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。

信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。

信用本质是一种债权债务关系，征信知识宣传画册即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。

但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。

此时，了解市场交易主体的资信就成为—种需求，征信活动也应运而生。

可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。

征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。

随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。

这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。

征信系统的原理和应用1. 征信系统的概述征信系统是一种用于收集、整理和分析个人或企业信用信息的系统。

它通过收集各种信用数据，如个人信用报告、贷款记录、信用卡还款记录等，来评估个人或企业的信用状况。

这些信用数据对于金融机构、商业机构和个人来说都具有重要的意义。

征信系统的主要目标是帮助键主体能够更好地了解和评估他们的借款人、客户或合作伙伴的信用状况，从而作出更明智的决策。

2. 征信系统的原理征信系统主要依赖于以下几个原理：2.1 信息收集征信系统通过收集各种信用数据来获取关于个人或企业的信用状况的信息。

这些数据可以来自于金融机构、信用卡公司、企业等各类数据源。

征信系统会对收集的信息进行整理和分析，以生成个人或企业的信用报告。

2.2 信息整合征信系统会将从各个数据源收集到的信用数据进行整合，形成一个完整的信用档案。

这个档案包含了个人或企业的基本信息、信贷记录、欠款记录、逾期记录等各种信用相关信息。

2.3 信息分析征信系统会对整合后的数据进行分析，以评估个人或企业的信用状况。

通过对信用数据的分析，征信系统可以判断个人或企业的信用风险和偿债能力，并计算出相应的信用评分。

2.4 信息报告征信系统会根据分析后的结果，生成相应的信用报告。

这些信用报告可以提供给金融机构、商业机构和个人作为参考，用于评估借款人、客户或合作伙伴的信用状况。

征信报告通常包括个人或企业的信用评分、信贷记录、还款记录、逾期记录等信息。

3. 征信系统的应用征信系统在金融和商业领域有广泛的应用。

以下是一些常见的应用场景：3.1 信贷申请在个人或企业需要贷款时，金融机构会使用征信系统来评估借款人的信用状况。

借款人的信用评分和信用报告会成为金融机构决定是否批准贷款申请以及贷款额度的重要依据。

3.2 信用卡申请申请信用卡时，银行会使用征信系统来评估申请人的信用状况。

根据征信系统提供的信用评分和信用报告，银行可以决定是否批准信用卡申请，并设定相应的信用额度和利率。

商业银行的征信系统建设随着现代经济的发展，商业银行作为金融行业的重要组成部分，扮演着重要的角色。

征信系统作为商业银行信贷风险管理的核心工具，对于保障金融市场的健康稳定和促进经济发展起到了至关重要的作用。

本文将就商业银行的征信系统建设进行探讨，以明确相关概念、分析建设的必要性以及提出建设的关键因素。

一、征信系统概述商业银行的征信系统是指通过对个人和企业的征信信息的收集、整理、分析和评价，为金融机构提供决策依据的一种信息系统。

其主要包括个人信用信息记录和企业信用信息记录两部分，旨在客观准确地反映借款人的信用状况，提供有关贷款和信用风险的评估和决策支持。

征信系统的建设对于商业银行来说具有重要的战略意义。

一方面，征信系统能够帮助商业银行更好地识别和评估风险，降低信贷风险和不良资产的发生；另一方面，征信系统能够提升银行的服务水平和效率，加强与客户的沟通和互动，提高客户满意度和忠诚度，进而增加银行的市场竞争力。

二、商业银行征信系统建设的必要性1. 应对金融风险挑战：随着金融市场的快速发展和经济环境的不断变化，商业银行面临着更加复杂和多样化的信贷风险。

征信系统的建设可以有效提升商业银行的风险管理能力，帮助识别和遏制潜在风险。

2. 推动金融创新发展：借助征信系统，商业银行可以更好地了解客户的借贷需求和信用状况，通过大数据和人工智能技术进行风险评估，并根据客户的个性化需求提供差异化的金融产品和服务，从而推动金融创新的发展。

3. 加强金融监管与合规：征信系统建设有助于构建完善的金融监管和合规机制，提高商业银行的监管透明度和合规水平。

通过征信系统的数据共享和信息披露，监管部门能够更及时准确地了解金融机构的运营状况和风险状况，进而采取相应的监管措施。

三、商业银行征信系统建设的关键因素1. 数据安全与隐私保护：商业银行的征信系统建设涉及大量的个人和企业敏感信息，因此必须加强数据安全和隐私保护工作。

建立健全的数据安全管理体系、采用安全可靠的信息技术设备和加密技术，以及明确相关的法律法规和隐私政策，能够有效保护用户的信息安全和个人隐私。

探究我国企业和个人联合征信系统摘要：为了促进市场经济的健康发展，个人和企业联合征信系统应运而生，在通过节约了成本，实现资源共享的同时，仍然存在着宣传力度不够、使用覆盖范围不广等多方面问题。

中国人民一行应该统一领导，多样发展，因地适宜，采取有效措施，查缺补漏，完善这一征信系统，发挥最大经济效益和社会效益。

关键字：个人征信企业征信现状意义完善建议一、个人与企业联合征信系统产生背景市场经济的稳定健康发展离不开市场主体坚持的诚信原则，因此市场经济也被称之为信用经济。

建为了适应市场经济的发展，提高全社会整体信用，个人和企业联合征信系统应运而生。

企业征信和个人征信系统都是在中国人民银行的领导下，通过全国的企业和个人的信用数据的收集，主要在商业银行之间实现共享，为企业和个人在银行信贷与投资作参考依据的征信系统。

联合征信系统恰好就是这样一种可以约束这些现象发生的激励机制，他可以有效地促进市场效率的发挥，降低交易成本，减少失信行为。

二、个人和企业联合征信系统的现状经过人民银行与各家商业银行多年的努力，已在全国300多个中心城市建立了银行信贷登记咨询系统数据库，并正在进行全国联网，形成了全国规模最大的以企业征信为主的银行信贷登记咨询系统网络，这一系统的建成．为商业银查询客户在国内各家商业银行的综合授信情况提供了有力的工具，为辅助商业银行信贷决策，防范与化解信贷风险起到了非常重要的作用和企业向银行信贷以及投资作参考的征信系统。

个人征信系统在全国的推广一方面防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用。

三、个人和企业联合征信系统存在的问题但是企业和个人联合征信系统在建立与形成的过程中仍然存在一系列的问题，值得我们思考和关注。

1、宣传力度不大（1）企业个人对征信系统信息吸取不足为了调查大家对征信系统的了解情况，网上有人进行了问卷调查，发放调查问卷500份，其中有效问卷472份。

从调查情况来看，在接受调查的人群中有68.2%的人听过征信系统，但是只有14.2%的人对此很了解，而针对是否了解自己的信用状况这个问题，有40.9%的人完全不了解，只有18.6%的人能够全面掌握。