企业和个人征信系统

社会征信系统是一个庞大的、复杂的数据库系统，旨在记录、分析和评估个人、企业或组织的信用状况。

这个系统通常由政府、金融机构、企业和其他组织共同构建和维护，以确保信用信息的准确性和公正性。

社会征信系统的主要功能包括：
信用记录：系统会收集并存储个人或组织的信用信息，如贷款记录、还款记录、信用卡使用情况等。

信用评估：基于所收集的信用信息，系统会对个人或组织的信用状况进行评估，并生成信用评分。

信息共享：系统允许金融机构、企业和其他组织共享信用信息，以帮助评估潜在的风险。

风险提示：当个人或组织的信用状况出现下降时，系统会发出风险提示，以促使个人或组织采取措施改善信用状况。

社会征信系统的建立有助于提高社会的信任度和透明度，促进金融市场的健康发展。

同时，它也有助于减少欺诈行为，降低信贷风险，提高金融机构的效率和安全性。

然而，社会征信系统也存在一些挑战和问题。

例如，数据的隐私保护、数据的准确性、系统的安全性和可靠性等方面都需要得到充分关注和解决。

总的来说，社会征信系统是一个重要的社会基础设施，它对于推动社会的信任体系建设、促进经济和金融的健康发展具有重要意义。

Special Report28征信是指某一机构(如征信公司)对法人或自然人的信用状况和与此相关的其他信息进行系统的调查和评估。

从专业分工角度看，征信注重于有关信息的收集、加工和整理。

其基本功能是代理客户对交易另一方的资质、信用等方面的情况进行调查，为决策人选择授信、选择贸易伙伴、签约、确定结算方式以及处理逾期账款等提供参考。

经过多年的发展，征信行业形成了一定的种类或层次，即征信体系。

征信体系是由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系，其主要功能是为借贷市场服务，同时具有较强的外延性，它也服务于商品交易市场和劳务市场。

从征信对象角度看，征信可分为个人征信和企业征信。

从征信信息的广度，则可分为同业征信和联合征信。

前者是指采集信息仅限于某一个具体的行业或领域，例如，仅从银行系统采集被征信者的信息；后者是指征信机构与相关行业如银行、工商、税务、邮局、海关等合作，把分散在相关行业的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、存储，形成信简析世界各国征信体系本刊记者 姚存祥用信息数据库。

一个国家的个人征信体系模式的选择，与该国的市场经济发展状况、法治状况、法律文化传统等密切相关。

经过上百年的市场经济发展，发达国家形成了相对比较完善的征信体系。

但是，由于各国文化、经济和历史不同，不同国家形成了不同的征信体系。

目前，就个人征信制度而言主要有三种模式：市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式。

美国、加拿大、英国和北欧的部分国家采用的是市场主导型模式；政府主导型模式的代表国家是法国、德国、比利时、意大利等几个欧洲国家；亚洲的日本则采用会员制模式。

美国的市场主导型模式美国的征信业始于1841年，是典型的市场主导型模式。

其征信业以商业性征信公司为主体，并由民间资本投资建立和经营。

从简单征信服务到比较完善的现代信用体系的建立，美国经历了160多年的历史，它们独立于政府和金融机构之外，是第三方征信机构，并且按照市场经济的法则和运作机制，以盈利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。

中国人民银行征信中心关于加强征信系统企业基本信息采集工作的通一、目前我国征信系统建设情况如何？为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，人民银行按照党中央、国务院的部署，积极组织金融机构建设征信系统。

2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。

中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

征信系统（即金融信用信息基础数据库）已经成为我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。

目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

征信系统上线运行以来，为不断提高征信服务能力，征信系统软硬件优化升级工作持续进行，确保了征信系统的安全稳定运行。

近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求，金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。

为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。

二、目前征信系统升级优化进展情况如何？金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本？目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。

三、优化升级后的征信系统有哪些变化？此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

四、优化后的信用报告有哪些改进？征信系统运行十多年，信用报告的基本结构和内容已基本稳定。

新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。

企业和个人信用信息基础数据库简介一、企业和个人信用信息基础数据库的建设背景随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。

党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。

”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。

黄菊副总理就加快企业和个人征信体系建设问题对人民银行做过多次重要批示。

2003年，国务院“三定方案”赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责，由人民银行征信管理局具体承担这方面的工作。

经过近几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称企业和个人征信系统）已经取得了初步成效。

二、企业和个人征信系统建设情况企业征信系统：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。

截止2005年11月底，系统收录借款企业452万户，人民币贷款余额17.36万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90%。

2005年1-11月系统月均查询144万次。

2004年上半年起，人民银行开始对该系统进行升级改造，升级后的新数据库为全国集中式数据库，升级系统已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功实现试运行，预计于2006年上半年实现全国联网运行。

个人征信系统：按照党中央国务院的要求，2004年人民银行加快了个人征信系统的建设，于2004年12月中旬实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。

中国人民银行征信中心介绍作者：金投网中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和管理。

人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系统。

2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心。

2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。

同年7月底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。

在此期间企业和个人征信系统一直作为人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合署办公。

戴根有同志兼任征信管理局局长和信贷征信服务中心主任。

经中编办批准，2006年11月，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。

2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设，戴根有同志专职任征信中心主任。

2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，目前在北京和上海两地办公。

中国人民银行征信中心主要职责：1、负责拟定企业和个人征信系统建设的总体发展规划，并组织实施。

2、负责制定企业和个人征信系统运行、维护的管理制度。

3、负责制定企业和个人征信系统的业务技术标准。

4、负责企业和个人征信系统建设、运行和维护。

5、负责组织与商业银行及有关方面的业务技术协调工作，采集企业和个人的信用信息。

6、负责汇总和分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。

7、负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息咨询服务。

8、负责组织企业和个人征信系统运行中的争议处理。

9、负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识培训。

10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和管理。

11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。

12、承办行领导交办的其他事项。

征信系统的原理和应用征信系统是指由金融机构或征信机构搭建的一套用于收集、储存和评估个人或企业信用信息的系统，用于帮助金融机构或企业决策、风险控制和借贷审批。

征信系统的原理和应用如下：原理：1.数据收集：征信系统通过各种渠道收集个人或企业的信用信息，包括银行、信用卡、贷款、保险、公积金、社交媒体等多个方面。

这些数据以结构化和非结构化的形式存储在系统的数据库中。

2.数据清洗和处理：系统会对收集到的数据进行清洗和处理，包括数据去重、数据整合、格式统一等操作，以确保数据的准确性和一致性。

3.信用评估模型建立：征信系统会建立一套信用评估模型，通过对数据进行统计分析和建模来评估个人或企业的信用风险。

常用的模型包括传统的评分卡模型、机器学习模型等。

4.信用评估和报告生成：根据建立的信用评估模型，征信系统会对个体进行信用评估并生成相应的信用报告，提供给金融机构或企业进行决策参考。

报告通常包括个人或企业的基本信息、信用评分、信用历史、负债情况、还款记录等。

应用：1.金融机构风控：银行、信用卡公司等金融机构可以通过征信系统评估个人或企业的信用状况，从而减少风险、防范欺诈和违约行为。

征信系统可以提供信用报告，帮助金融机构做出合理的借贷审批和授信额度决策。

2.个人信用评估：征信系统对个人信用的评估不仅影响到个人的贷款审批和信用卡申请，还影响到其他方面，如租房、购房、就业、保险等。

良好的个人信用记录可以提高个人的社会地位和信任度。

3.企业信用管理：征信系统可以对企业的信用情况进行评估，帮助金融机构、供应商、合作伙伴等评估企业的信用风险。

企业信用评估可以降低投资风险、提升商业合作的安全性。

4.反欺诈和预警：征信系统可以通过监测个人或企业的信用行为情况，及时发现欺诈行为和异常风险。

系统可以提供预警功能，在出现异常情况时及时警示相关方面。

5.政府监管：政府部门可以利用征信系统对个人和企业的信用情况进行监管。

征信系统可以帮助政府加强合规监管、防范金融风险、促进社会稳定。

关于人行征信系统使用过程中的几点问题和建议社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。

征信，即“征之以信”，是专业化的第三方机构依法采集、整理、保存个人信用信息，并为金融机构和个人提供个人信用报告查询服务的行为。

具体的作用是为个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。

中国人民银行于2006 年组织建成了全国统一的个人信用信息基础数据库。

为响应党中央、国务院以及上级行的号召，从2008年8月截至2011年10月31日，我行立足三农，服务三农，累计发放农户小额贷款26236万元，帮助了6920余户农民发展生产经营，走上了脱贫致富的康庄大道。

这期间我行客户经理累计查询个人征信系统25760多次，人行的征信系统在我行信贷业务的贷前、贷中和贷后各个环节都发挥了良好作用，有效提升了我行客户的信用风险管理，尤其是跨商业银行的客户信用风险管理能力，为我行行资产质量、经营效益和股东价值提升起到了积极的推动作用。

根据我行客户经理在使用征信系统过程的切身感受，我们总结了以下问题和几点建议。

一、征信建设中存在的主要困难和问题1、征信法律法规建设滞后，非银行信息采集缺乏法律依据。

健全的法律框架能够为征信体系的建立和有效运作提供有利的保障，而目前由于信贷征信管理法律法规不健全，人民银行履行征信管理职能依据的仍是1999年人民银行制定的《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》（银发[1999]281号）及《银行个人信用信息管理办法》等部门规章，这些规定及办法只涵盖了银行业金融机构，而对于非银行金融机构以及其他相关行业没有约束力，显然，这些规章不能适应征信体系建设发展的需要，并且在一定程度上制约了征信工作的开展和征信业的发展，不利于基层央行开展征信业务的管理。

另外，部门规章不能适应行政许可法的要求，原管理办法中的流程、条件已经与行政许可法产生矛盾，使得基层行征信管理人员在办理相关业务时无所适从。