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人民银行征信制度人民银行征信制度是指由中国人民银行颁布和管理的一项金融信用信息管理制度。
其目的是通过收集、整理和提供个人及企业的信用信息，维护金融市场的健康发展和金融体系的稳定运行。
以下将从征信制度的意义、功能、运作机制等方面进行介绍。
首先，人民银行征信制度的建立有着重要的意义。
作为重要的金融基础设施，征信制度有助于提高金融机构的风险管理能力，减少信用风险。
借助征信制度，金融机构可以更加准确地评估个人和企业的信用状况，从而防范不良贷款和其他金融风险的发生。
其次，人民银行征信制度具有多种功能。
首先，征信制度能够提供金融机构所需的信用信息，帮助金融机构更好地了解客户的信用状况，从而更好地进行风险评估和决策。
其次，征信制度可以促进金融机构之间的信息共享，避免客户多头借贷和逾期还款的情况出现。
再次，征信制度可以提供个人和企业的信用历史记录，有助于个体担保和企业评级等金融活动的开展。
最后，征信制度还能提供反欺诈功能，防范信用卡盗刷、身份诈骗等不良行为。
人民银行征信制度的运作机制主要包括信息采集、信息处理和信息使用三个环节。
在信息采集方面，征信系统将通过与各种金融机构、征信机构和其他相关机构的数据共享，收集个人和企业的相关信用信息，包括借贷记录、逾期情况、担保情况等。
在信息处理方面，征信系统将对采集到的信息进行加工和整理，形成个人和企业的信用报告。
同时，征信系统还会对个人和企业的信用状况进行评分，用以评估其信用风险。
在信息使用方面，金融机构可以通过人民银行征信系统查询个人和企业的信用报告和评分，从而作出相应的决策。
然而，人民银行征信制度也面临着一些挑战和问题。
首先，数据的准确性和及时更新是征信制度运作的关键。
目前，某些金融机构和征信机构对数据的质量控制存在一定问题，导致信用信息的准确性和可靠性有待提高。
其次，个人和企业对于自己信用信息的了解和掌握程度较低，缺乏对征信制度的主动参与和监督。
最后，个人隐私和信息安全问题也是征信制度需要重视的方面，需要加强对个人信用信息的保护和管理。
征信知识：征信体系建设的重要性征信体系是现代金融体系运行的基石。
有无健全的征信体系是市场经济走向成熟的重要标志。
征信体系的建设对防范金融风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力有着重要的作用。
征信体系建设的基础—信用记录信用记录是企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息，是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债能力的主要客观依据，也是投资者和放贷机构进行征信管理的重要决策依据。
信用记录的当事人只有通过第三方征信机构才能形成具有公信力的信用记录，信用交易的当事人自身不能出具信用记录，也不能为对方出具信用记录。
只有独立的第三方征信机构，才能保证信用记录的真实性、客观性。
作为第三方征信机构，东汇征信在征信系统设计开发、区域信用体系建设、征信管理咨询等方面有着丰富的经验。
借鉴了国外成熟的征信体系和完善的管理机制，建立了适应我国经济体制的非金融机构借贷信息共享平台。
征信体系建设的重要作用：（一）通过征信体系建设，改善社会信用环境信用状况差已成为影响和制约经济发展的突出因素。
由于缺乏信用监管，导致不少企业陷入经营危机。
面对这种情况，建立和健全征信监管体系已成为当务之急。
征信监管体系包括相关法律法规行政监管以及行业自律等内容，主要是通过体系内各要素共同发挥作用，保证征信机构正常运营，规范发展，有效发挥征信市场主体作用。
规范征信机构经营行为，保障征信活动各方的合法权益，是征信体系建设中一个重要组成部分。
（二）通过建立健全征信制度，防范信用风险传统经济条件下，经济活动的地理空间限制较大，人与人可以通过相互接触而产生信任，进而进行信用交易。
但着现代经济的发展，信用交易的范围日益广泛，方式越来越复杂，以直接接触的方式了解对方的信用状况变得极为困难随，就需要依赖第三方征信机构提供交易对手方的信用信息。
由于信息不对称和风险评估工具缺乏，导致信贷资源配置错位和效率低下，甚至造成严重的经济损失。
因此，建立和健全征信制度是社会信用信息服务体系的重要组成部分，能够有效的预测风险、防范风险和降低风险。
此处为校徽或校名图案题目：我国“企业和个人联合征信系统”建立的意义”学院专业年级学号姓名课程教师上课教室联系方式二○一年月中国·XXX我国“企业和个人联合征信系统”建立的意义摘要：征信体系是社会信用体系的重要组成部分。
建设征信体系的基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案，把通过金融和非金融部门采集到的企业和个人的信用信息进行数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务，从而帮助信用交易机构防范信用风险，以保持金融稳定，推动经济社会健康发展，并促进企业和个人树立信用意识，积累良好的信用记录，促进社会文明、和谐和进步。
关键词：征信系统企业与个人信用一．我国信用状况与征信系统现状信用的意思是能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。
信用是难得易失的。
费十年功夫积累的信用，往往由于一时一事的言行而失掉。
它还是是指我们过去的履行承诺的正面记录，它还是一种行为艺术，是一种人人可以尝试与自我管理的行为管理模式。
近年来，在资本市场、商业交易、个人消费等层面出现的失信行为，以及商业欺诈、逃税、骗税、毁约、拖欠账款、抢占字号、虛假投资、虛假广告、虛假新闻报道、互联网虛假信息等现象屡见不鲜，信用缺失已成为当前经济社会发展的"瓶颈"，不仅影响到人们的日常生活，也影响到我国市场经济的健康发展。
具体表现为：一、生产领域里假冒伪劣商品泛滥。
制假售假不仅表现数量大、品种多、范围广的特点，而且已经呈现明显集团化、区域化的发展趋势，甚至出现产供销一条龙的现象。
此外，近几年来，全国每年因建筑工程倒塌事故造成的损失和浪费在1000亿元左右，而且至今仍有20%的工程没有达到国家规定的标准。
二、流通领域里贷款和债务拖欠、信用方式退化与合同失信严重并存。
一方面，贷款和债务拖欠日趋严重。
在我国企业间逾期应收帐款发生额占贸易总额的5%以上。
建立中小企业征信制度的意义
建立中小企业征信制度的意义
完善的征信体系对中小企业融资的促进作用体现在:第一，能够有效降低银企双方的交易成本。
征信体系能大规模高效率地收集、加工、处理交易的信息，尽可能降低交易过程中的不确定性，降低银行为了防范企业道德风险所花费的信息成本、实施监督和保护产权的成本。
同时征信体系还能通过其特有的信息收集、传播功能对信用低劣者以现实的制裁，使其在未来相当长的一段时间内继续为自己的行为付出代价。
这样征信体系会放大企业交易费用中的违约行为的成本，从而降低全社会为防范风险所付出的交易成本。
第二，增加中小企业融资的机会。
由专业化的信用中介机构对交易中各种分散的、零星的信用信息统一收集起来，转化为简单明了的评级信息，对于银行来说，解决了没有足够时间和精力、没有足够信息来源和专业知识的问题。
于是中小企业与征信机构、征信机构与银行就会建立起长期、稳定的重复博弈关系，真实信息融资预期成为一致选择，大大改进目前银企信息不对称的状态，进而使信贷配给点不断上移。
第三，能形成中小企业信用约束机制，当征信系统信息被广泛应用于经济活动中，能够为企业展示自身的信用水平和信誉提供一个难得的平台，通过这个平台，企业会自发形成约束机制，倾向于披露真
实信息，最终形成社会认可的信誉交易机制。
我国中小企业征信制度存在的问题总体来看，我国现有的中小企业征信制度已有了一定的基础，但不可否认处于初级阶段，尚存在诸多问题。
我国征信法律法规的缺失成为中小企业征信制度发展的障碍已成为学者们的共识，表现在缺乏关于征信数据开放的法律;缺乏保护商业机密的法律;缺乏规范征信业的法律等。
新时代我国征信体系建设研究随着社会经济的发展和信息化技术的普及应用，征信体系的建设变得越来越重要。
征信体系是一种社会信用管理的方式，通过收集、储存和处理个人和机构的信用信息，形成信用档案，用于评估个人和机构的信用状况。
征信体系的建设对于国家经济社会发展具有重要的意义。
征信体系对于促进经济发展具有重要作用。
征信体系能够为银行、金融机构和企业提供可靠的信用信息，帮助他们进行风险评估和信贷决策。
当银行、金融机构和企业能够更准确地评估借款人或合作伙伴的信用状况时，能够更好地控制风险，提高借贷效率，进而促进经济的发展。
征信体系对于保护个人和机构的合法权益具有重要意义。
征信体系能够及时记录个人和机构的信用情况，防止个人和机构恶意逃债、欺诈行为。
征信体系也能够帮助个人和机构维护自身的信用状况，形成诚信的社会文化。
在一个有良好的征信体系的社会中，个人和机构的合法权益能够得到更好的保障。
征信体系对于促进社会公平和公正具有重要作用。
征信体系能够客观、公正地评估个人和机构的信用状况，避免主观和不公正的评估。
有了征信体系，个人和机构可以通过良好的信用状况获得更多的机会和权益，而不受到不良信用的不公平对待。
征信体系的建设可以促进社会的公平竞争和发展。
目前我国征信体系建设还存在一些问题。
征信数据的来源和质量需要进一步提高。
目前的征信数据主要来自于金融机构的贷款数据，其他领域的信用信息相对较少。
征信体系应该积极探索多样化的数据来源，提高征信数据的广度和深度。
征信体系的数据共享和隐私保护需要平衡。
征信体系需要确保数据安全和个人隐私的保护，同时又要保证数据的共享和可用性。
征信体系的监管和法律法规体系需要进一步完善。
征信体系的建设需要有相关的监管机构和法律法规的支持，保证其正常运行和监管。
为了推进我国征信体系的建设，需要采取以下措施。
加强征信数据的收集和整合。
建立和完善征信数据的收集和整合机制，多样化数据来源，提高征信数据的质量和准确性。
建立个人征信系统的意义2017建立个人征信系统的意义引导语：个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。
以下是店铺分享给大家的2017建立个人征信系统的意义，欢迎阅读!在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。
对于我国社会来说，是否具有良好的信用体系也非常重要，完善的社会主义市场经济体系的建立必须以完善的社会信用体系为基础。
尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用，并能有效地扩大商业银行贷款规模、增加贷款覆盖范围，改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、降低不良率、控制风险、降低经营成本的目标。
建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。
个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务以及消费者个人乃至整个国家的经济环境都具有重要意义。
1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险全国统一的个人征信系统简化了银行收集、审核信用卡及个人贷款申请人信用状况的繁杂劳动，节约了发放信用卡及贷款的成本，同时简化了申请人的各种申办手续。
有利于银行大力拓展业务，从机制上保障银行防范风险的手段。
2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力通过全国统一的个人征信系统对个人信用活动的记录和收集，同时还可以了解到每一个贷款客户在各个银行的历史贷款经营活动状况，帮助银行准确评价一个人的用款、还款能力，以便于在发放信用卡或个人贷款时能够做出正确的决策。
个人信用信息的共享，消除了商业银行的“信贷盲区”，多头贷款的现象得到了遏制。
对个人信用还款能力的判断更趋客观，使得同意或拒绝贷款申请的依据大大增加，降低了银行贷款的经营成本，提高了银行的工作效率。
3.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展信用信息有助于放款机构更好地评估和监测风险，增加信贷总量，通过建立按期还款的.信用记录，征信制度可以有效地扩大向边缘借款人的贷款范围。
企业征信的重要性与必要性社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。
为全面贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府工作部署，加快推进我市社会信用体系建设，增强社会成员诚信意识，建设法治化、国际化营商环境，提升我市整体竞争力，根据国务院发布的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》、2015年河北省政府第42次常委会议实施的《河北省社会信用体系建设规划（2014-2020年）》，应结合我市具体情况，积极落实社会信用体系的快速建设。
对于整个社会信用体系建设来说，资质和荣誉，始终是各个企业单位最有价值的无形资产，是在发展过程中承担社会责任的重要见证。
因而，为了确保企业相关信息的正确性，真实性和广泛性。
我们需要把资质、荣誉记录到各自企业的信用档案中，并建立完善健全的信用档案。
这不仅可以为企业汇集信用力量，提升诚信形象，促进企业人才招聘、商务交易，赢得客户信任和商机，还可以降低金融信贷门槛，帮助企业与金融机构建立信贷桥梁，以及为企业与消费者搭建在线沟通的渠道，从征信角度帮助企业化解消费纠纷、商业纠纷、劳务纠纷等信用危机。
另一方面，政府有关部门在各类行政管理事项中，将会依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用报告。
并通过信用记录和信用报告在行政管理事项中的联合应用，逐步建立健全全社会守信激励和失信惩戒联动机制。
从而充分发挥征信市场在提供信用记录方面的重要作用。
将其作为政府加强事中事后监管，推进简政放权、转变政府职能的重要手段。
同时结合由中央明办、最高人民法院等八个政府相关部门签署的《“构建诚信惩戒失信”合作备忘录》中关于失信被执行人的惩戒规定，使得信用好的企业在好的发展中，一路绿灯。
信用缺失的企业，寸步难行。
而这份信用报告必将是针对相关企业单位的各类信息，做出的最真实、最公正、最客观的信用评价。
现如今，“立诚立信”是每个企业单位刻不容缓的一件利国利民利己之举。
社会信用体系的建设与完善，也是一件备受重视的国家大事。
个人信用管理及我国征信制度发展带给你的启发和感想
个人信用管理及我国征信制度的发展给我带来了以下启发和感想：
1. 信用的重要性：个人信用管理的发展让我深刻认识到信用在现
代社会中的重要性。
良好的信用可以为个人带来更多的便利和机会，
例如更容易获得贷款、租房、就业等。
因此，我们应该重视自己的信用，并通过合理的信用管理来维护和提升自己的信用水平。
2. 征信制度的作用：我国征信制度的发展让我明白了征信制度在
建立诚信社会中的重要作用。
征信制度通过收集、整理和分析个人的
信用信息，为金融机构、企业和个人提供了决策的依据，降低了交易
风险。
同时，征信制度也对个人的行为起到约束和规范的作用，促使
人们更加自觉地遵守法律法规和道德规范。
3. 个人信息保护：随着征信制度的发展，个人信息保护也成为了
一个重要的问题。
我认为在征信过程中，个人的信息应当得到合法、
安全的保护，防止信息泄露和滥用。
因此，相关部门应该加强对征信
机构的监管，制定严格的个人信息保护制度，确保个人隐私不受侵犯。
4. 信用教育的必要性：个人信用管理和征信制度的发展凸显了信
用教育的必要性。
学校和社会应该加强信用教育，培养公民的信用意
识和信用素养，从青少年时期就开始引导他们正确认识信用、重视信用，并养成良好的信用习惯。
个人信用管理及我国征信制度的发展给我带来了很多启发和感想。
它让我认识到信用的重要性，征信制度的作用，以及个人信息保护和信用教育的必要性。
我相信，在不断完善的征信制度下，我国将建立起更加诚信、和谐的社会环境。
探究我国企业和个人联合征信系统摘要：为了促进市场经济的健康发展，个人和企业联合征信系统应运而生，在通过节约了成本，实现资源共享的同时，仍然存在着宣传力度不够、使用覆盖范围不广等多方面问题。
中国人民一行应该统一领导，多样发展，因地适宜，采取有效措施，查缺补漏，完善这一征信系统，发挥最大经济效益和社会效益。
关键字：个人征信企业征信现状意义完善建议一、个人与企业联合征信系统产生背景市场经济的稳定健康发展离不开市场主体坚持的诚信原则，因此市场经济也被称之为信用经济。
建为了适应市场经济的发展，提高全社会整体信用，个人和企业联合征信系统应运而生。
企业征信和个人征信系统都是在中国人民银行的领导下，通过全国的企业和个人的信用数据的收集，主要在商业银行之间实现共享，为企业和个人在银行信贷与投资作参考依据的征信系统。
联合征信系统恰好就是这样一种可以约束这些现象发生的激励机制，他可以有效地促进市场效率的发挥，降低交易成本，减少失信行为。
二、个人和企业联合征信系统的现状经过人民银行与各家商业银行多年的努力，已在全国300多个中心城市建立了银行信贷登记咨询系统数据库，并正在进行全国联网，形成了全国规模最大的以企业征信为主的银行信贷登记咨询系统网络，这一系统的建成．为商业银查询客户在国内各家商业银行的综合授信情况提供了有力的工具，为辅助商业银行信贷决策，防范与化解信贷风险起到了非常重要的作用和企业向银行信贷以及投资作参考的征信系统。
个人征信系统在全国的推广一方面防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用。
三、个人和企业联合征信系统存在的问题但是企业和个人联合征信系统在建立与形成的过程中仍然存在一系列的问题，值得我们思考和关注。
1、宣传力度不大（1）企业个人对征信系统信息吸取不足为了调查大家对征信系统的了解情况，网上有人进行了问卷调查，发放调查问卷500份，其中有效问卷472份。
从调查情况来看，在接受调查的人群中有68.2%的人听过征信系统，但是只有14.2%的人对此很了解，而针对是否了解自己的信用状况这个问题，有40.9%的人完全不了解，只有18.6%的人能够全面掌握。
欺诈哄骗盛行。
我国商业企业对消费者的欺诈行为主要表现为商业质量欺骗、价格欺骗、服务方面的欺骗、商场在促销活动中的欺骗、经营方式的欺骗及企业形象和商场实力的不真实宣传等方面。
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。
征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。
征信包括企业征信和个人征信。
企业征信系统开发是在人民银行总行的直接领导下，对原有银行信贷登记咨询系统进行的升级改造。
通过对信贷管理系统的改造，通过信贷管理系统采集数据，自动生成上报文件，向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据，扩充信息量，提高了数据上报的及时性和准确性。
该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。
个人征信系统主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。
随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。
个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。
在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。
人民银行企业和个人征信系统（即人民银行企业和个人信用信息基础数据库）是我国征信体系的基础设施。
其基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
首先从商业银行入手采集企业和个人的贷款、信用卡交易记录和结算账户开户信息，为商业银行的信贷决策提供查询服务；然后逐步扩大信息采集范围，并在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。
据不完全统计，目前在我国从事信用评估、信用征集、信用调查、信用担保、信用咨询等社会信用中介服务的机构大约有５００家左右，但要建立起全国联合征信系统，还需要突破目前信息分割的现状。
目前，除个别试点地区和企业外，这三块信用信息系统之间互相分割，信息不能共享，银行系统没有非银行的信用信息，区域系统没有银行的信息，中介机构建立的数据库规模较小、覆盖面有限、数据项不全。
因此，如何整合各方资源，实现联合征信是目前急需解决的问题。
国家发改委在２００３年启动了联合征信示范工程，选择北京、天津、武汉、黑龙江、安徽等省市分别建立省市信用数据交换中心，并将其作为全国信用数据交换中心的终端示范工程，实现了五省市信用数据的互通与共享。
在此基础上，积极向全国推广，逐步建立以全国信用数据交换中心为纽带的全国性信用数据交换共享网络。
人民银行牵头组建的个人征信系统正在开展不同部门间信息的整合工作，目前多个部门的信息已经或开始与人民银行的征信系统对接。
全国已有5亿人的信用资料收录至了该系统中，该系统也正在不断的扩充和完善之中，系统运作良好。
但是，在系统建设过程中同样遇到了诸如法律不健全等问题。
此外人民银行还将加强征信行业标准化建设工作，目的是为各征信系统建设提供支持与服务，为各部门建立的信息系统实现互联互通、信息共享及信息安全奠定基础。
但是总的来说，我国在征信体系建设方面还处于起步阶段。
二．联合征信系统建立的意义党中央、国务院高度重视社会信用体系总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次建设。
党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，温家宝强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络。
社会信用体系建设从信贷信用征信起步，征信体系建设是社会信用体系建设的核心环节。
因此，加强征信体系建设，对于提高全社会的信用意识，加强社会的诚信道德建设和诚信经济秩序的建设，完善社会信用体系，有效防范、降低和化解金融风险，促进和谐社会建设，具有重要的意义。
（一）化解金融风险、维护金融稳定的需要。
世界银行在对欧洲国家进行的模拟研究发现，从不共享信用信息，到只共享负面信息，再到同时共享正面和负面信息，递进地减少了不良贷款。
对我国而言，虽然导致商业银行产生不良贷款的因素很多，但贷款机构缺乏可靠途径，得到企业和个人全面、可靠的信用信息是主要原因之一。
特别是在市场经济和金融市场日益发展、商业贷款面日益扩大、借款企业成分日益多元化的条件下，更是如此。
目前我国银行部门不良贷款比重偏高，逃废债现象严重，有些企业或个人多头借款，整体负债水平偏高。
征信体系建设滞后造成银行信用信息无法共享，是近年来我国银行资产质量差风险大的主要原因之一。
因此，从维护金融稳定、防范金融风险的角度讲，应迅速建立适合我国国情的征信系统。
（二）提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要。
加入WTO后，到2006年我国的银行业将向外资全面开放，内资商业银行将面临外资银行全方位的竞争。
目前中资银行，特别是国有中资银行的主要客户和盈利来源是向大中型企业的贷款。
从国外银行业发展的经验看，为节约成本,提高效率，大型企业将逐步转向通过资本市场发行股票或债券直接融资，商业银行的主要客户和新的盈利增长点会逐渐转向对中小企业和消费者个人的贷款。
然而，目前中资银行在中小企业和个人贷款的效率、风险控制手段和资产质量方面远远落后于外资银行。
为使中资银行在潜力巨大的中小企业和个人贷款市场上争得一席之地，确保自身长期健康的发展，必须尽快建立征信系统。
（三）促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要。
发展个人征信，有利于促进个人消费信贷业务的健康发展。
信贷业务重点从大企业向个人的转移是许多发达国家信贷市场都经历过的一个转变。
但并不是每个国家的经历都是成功的。
我国个人贷款业务起点较低，近几年来虽然增长速度较快，但基本仍处于发展的初步阶段，与企业贷款相比，信息不对称对个贷质量的影响高于对企业贷款的影响。
为从制度上保证未来个人贷款业务的健康发展，提高银行资产质量，必须尽快建立征信体制，从制度上保证个人信贷业务的健康持续发展。
个人消费信贷和消费的持续健康增长有助于改善经济增长结构。
有效可靠的征信系统，有助于降低银行对借款人资信的调查成本，根据风险程度合理定价，扩大贷款对象，缓解信贷市场上逆向选择问题。
贷款效率和风险定价水平的提高，有助于扩大贷款总量和贷款范围，刺激消费，促进经济增长。
这一点，对中国经济的持续增长和发展，意义重大。
建设个人征信系统，就是为了在制度和基础设施建设方面，为个人消费信贷长期、持续、健康的增长创造条件。
（四）缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要。
改革开放以来，中国经济取得了长足发展，已成为世界经济增长中不可忽视的力量。
保持中国经济持续稳定的增长，必须充分发挥中国劳动力资源丰富的相对优势，大力发展劳动密集型产业，而中小企业的发展对于提供就业机会和保持经济持续稳定的增长作用重大。
然而长期以来，中小企业贷款难的问题一直未得到有效解决。
究其原因，一是中小企业缺乏有效的抵押品，二是中小企业缺乏可靠的财务报告制度，信息不对称问题尤为突出，银行贷款给中小企业风险高、成本高、收益低。
从世界上其他国家的经验看，建立有效的征信系统，能较好地解决中小企业信贷市场上信息不对称问题，大大缓解中小企业贷款难的问题。
（五）确保金融体制改革促进经济发展的需要。
从上世纪八十年代开始的金融体制改革的目的是提高金融体系在资源配置中的效率，更好地促进经济发展。
世界银行对拉美等国的研究发现，如果金融体制改革不能使更多的人得到融资服务的话，金融体制改革就将成为经济发展的不利因素。
就我国而言，目前个人贷款面仍较狭窄，基本限于满足工作稳定的中等收入阶层购房、购车、就业和消费等，如何满足农村城市化造成的进城农民和国企改革带来的下岗职工再就业的融资需求，扩大贷款面，是我国金融系统面临的一个挑战。
建立征信系统，为个人建立信用档案并积累信誉财富，在没有物质抵押的情况下，“信誉抵押品”可以为获得银行贷款提供方便。
三．完善联合征信系统的措施联合征信系统的建立与完善不仅仅在于征服、企业、个人的一个方面，而是要社会多个方面做到真正的配合建设。
金融改革、金融稳定和金融发展，需要有适合中国国情的征信体系与之相适应，完善的社会信用制度是金融业健康发展的一个关键环节。
当前，要推进我国征信体系建设，构建有中国特色的征信体系，当务之急是要做好以下工作。
（一）加快征信法制建设，帮助企业建立征信系统征信业的健康发展，人民银行企业和个人征信系统的顺利运行需要有强有力的法律支持和保障。
因此，需要加快征信法制建设，尽快制定《征信管理条例》、《个人信用信息保护法》等法律、法规，修改《商业银行法》、《反不正当竞争法》等法律、法规。
促进征信业健康发展，改善社会信用环境，促进金融业务和金融市场的发展，维护金融体系的稳定，保障国家经济信息安全和社会稳定。
征信立法重点要处理好两方面的问题：一是要保护好个人隐私和商业秘密。
二是明确监督管理。
内容应包括监督管理权的归属、监管方式和监管法律责任，规范征信机构资质、市场准入、从业范围，高级管理人员的任职管理和从业人员的从业管理，征信业务的管理，包括信用信息的采集、存储、加工、披露和使用等。
（二）逐步实现信用信息共享，提高系统的效用企业应制定信用信息共享的有关规定，实行统一规范、统一技术标准，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，高度重视，把社会信用体系建设和金融生态环境建设作为一项重要工作，大力支持人民银行做好建立和健全社会信用体系的各项工作。
（三）进一步改进系统，完善系统功能。
各企业应提高数据导入的频率，及时更新个人信用信息基础数据库的信息。
二是要简化异议处理的程序，赋予个人异议处理权限，以缩短异议处理的时间。
三是为企业分支部门开辟接口，以便他们使用个人信用信息基础数据库信息，更大地发挥系统的效用。
（四）加强宣传，为系统运行创造良好的外部环境应当在建立自身系统的同时努力扩大宣传的规模，充实宣传的内容，改进宣传的方式，建立宣传的长效机制，提高宣传的特色性、针对性、多样性和有效性，把征信宣传工作实际工作有机结合，以培养信用意识、培植信用需求、培育信用环境，正确引导舆论导向，避免歪曲报道和恶意炒作，为企业和个人信用信息基础数据库系统运行创造良好的外部环境，推动建立社会信用体系。
（五）学习相关专业知识，提高个人素养社会联合征信系统的建立是有利于企业和个人等多方面发展，实现经济可持续发展的有效途径。
个人应当在信贷融资等方面时刻注意自身信用状况，学习专业知识，努力帮助联合征信系统的实施与完善。
四．总结加快征信行业的发展有利于我国信用交易规模的扩大和经济的持续增长。
