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金融法概述• 1、金融法的调整对象是什么？金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
具体来说，是调整货币资金的流通、融通和信用关系的法律规范的总称。
• 2、如何认识金融法的性质和地位？ 金融法的性质：本质上是属于经济法的范畴。
原因：金融法的调整对象具有强烈的经济属性；金融法具有经济法律部门的一般特征；金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的经济法性质。
地位：经济法的一个重要组成部分，适用经济法的基本原则和基本制度• 3、为什么说金融法是重要的宏观调控法？金融法包括金融法律、金融法规和金融规章。
其确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控监管金融市场，体现金融法约束政府权力的性质。
• 4、简述民事法律关系的构成要素。
构成要素：主体（指参加民事法律关系，享受民事权利并承担民事义务的人。
可以是自然人、法人、非法人主体）、客体（民事权利和义务所共同指向的对象）和内容（民事主体所享有的民事权利或者承担的民事义务）民事法律行为的生效要件：主体合格；意思表示真实；内容合法。
有限责任公司股东人数1~50人，股份公司股东人数>=2人，发起人2~200人 >=18岁为完全民事行为能力人；8~18为限制名师行为能力人一般一届董事3年，董事会一人一票，且人数上股份有限5~19人，有限责任3~13人；监事会不少于3人企业成立日为营业执照签发日股东大会选出董事会监事会，董事会选举聘任总经理董事长由董事会选出，独立董事特殊，且董事不能兼任监事法人盈利性法人（企业）公司有限责任公司股份有限责任公司合伙普通合伙有限合伙个人独资企业非盈利性法人（科教文卫）特殊法人（国家机关）监事会中至少有1/3为职工代表，由职工代表大会选出有限责任公司可不设董事会监事会，可只设一个执行董事一个执行监事董事会转让股票受限，每年转让不超过所持有的25%，第二年转75%*25%发起人公司成立1年内不可转让•5、试述合同的成立与生效之间的关系。
《金融法规》复习提纲《金融法规》复习提纲第一篇金融法总论第二篇金融机构法第三篇金融市场业务法第四篇金融调控法第五篇金融监管法第一篇金融法总论（三章）第一章法和法律的基本理论第一节法和法系的基本问题一、法律是什么概括起来说：法律是一种命令、义务、制裁；二、法学体系（一）法学体系的基本构成（二）中国特色社会主义法律体系1、中国特色社会主义法律体系定义2、中国特色法律体系的内容（构成）我国的法律体系大体由在宪法统领下的七个法律部门三个不同层级的法律规范是第二节法的要素和法律关系一、法律的基本要素二、法律关系三要素：主体、客体、内容（一）法律关系的主体1、法律关系的主体概念2、主体的权利能力和行为能力（二）法律关系的客体（重点了解）法律关系的客体，亦称权利客体，是指法律关系主体的权利和义务指向的对象。
法律关系客体主要有一下几种：1、物,2、行为,3、与人身相联系的非物质财富（三）法律关系的内容法律关系既然是法律关系主体相互之间在法律上的一种权利和义务关系，因而法律权利和法律义务也就成为法律关系的基本内容和构成要素之一。
三、法律的效力（一）法律效力的概念（二）法的效力三要素四、法律的适用（一）法律适用的特征1、法定性;2、权威性;3、被动性;4、独立性。
（二）法律适用的原则1、法治原则;2、平等原则;3、独立原则;4、责任原则。
（三）法律适用次序第二章金融法总论第一节金融法的基本范畴第二节金融体制与金融立法第一节金融法的基本范畴一、金融范畴概述二、金融法的概念及调整对象三、金融法的地位与作用四、金融法的渊源、体系和基本原则重点问题：1、金融法的概念和调整对象2．金融法的地位和作用3．金融法的基本原则第一节金融法的基本范畴一、金融范畴概述（一）金融范畴的界定1、金融的含义所谓金融，主要是指货币资金的融通。
金融活动必然涉及三个要素：(1)金融主体;(2)金融行为; (3)金融客体。
2、金融的一般分类（二）现代金融体系现代金融体系由金融市场体系、金融主体体系、金融工具体系和金融监管体系构成。
《金融法》期末复习知识点金融法是研究金融活动法律规范的学科，主要涵盖金融机构的组织、监管、金融产品、金融市场等方面的法律问题。
以下是金融法期末复习的一些重要知识点：一、金融法基本概念和原则1.金融法的概念和研究对象2.金融法的特点及其与其他法律的关系3.金融法的基本原则和规范体系二、金融机构法律规制1.金融机构的分类、性质和法律地位2.商业银行法律规制3.非银行金融机构的法律规制4.金融控股公司的法律规制5.金融机构的国有化、私有化和监管三、金融产品和金融服务法律规制1.金融产品的分类和法律规制2.金融服务合同的法律规制3.金融衍生产品的法律规制4.金融创新和金融工具的法律问题四、金融市场法律规制1.证券市场的法律规制2.期货市场的法律规制3.外汇市场的法律规制4.保险市场的法律规制5.信托市场的法律规制五、金融监管法律规制1.金融监管机构的组织和职能2.金融监管法律制度3.金融监管的国际协调与监管六、金融风险防范和金融危机应对1.金融风险的类型和规避措施2.金融危机的特征和预防措施3.金融危机应对的法律机制和程序七、金融犯罪和金融责任1.金融犯罪的类型和法律规制2.金融机构的法律责任和金融侵权责任3.金融消费者的权益保护和救济机制以上只是金融法期末复习的一些重要知识点，具体内容可以根据教材和课堂笔记来进行深入学习。
除了理论知识，还需要关注最新的金融法动态和案例，了解金融法的应用和实践情况。
最后，通过做题、讨论和模拟考试等形式进行综合复习，提高对金融法知识的理解和运用能力。
简答：1、金融法基本原则（1）以货币稳定为前提促进金融业发展原则。
金融对经济的促进作用，必须受客观规律的制约，其中最重要的一条就是保持货币币值稳定。
而货币币值稳定，是经济持续、稳定、健康、协调发展的前提。
（2）适度竞争原则。
银行是经营货币业务的特种企业，它也应以盈利为目的，按照效益性、安全性、流动性的经营原则进行商业化经营，这样，才能做到自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
各国有专业银行在政策性银行业务分离出去之后，要明晰产权，业务交叉，综合发展，开展适度金融业务竞争，以实现商业化经营的目标。
（3）保护投资者合法利益原则。
加强对投资者利益的保护有重大意义：1、投资者乃一切金融交易的资金来源，倘其利益不能得到公平、有效地保护，资金融通势必成为无源之水、无根之木。
2、突出对投资者利益的保护，更能体现法律的公平理念。
3、金融工具的流通性决定了投资者的不特定性和广泛性。
4、投资者是金融市场不可忽视的社会监督力量，用以保护投资者利益的各项法律措施，有助于提高金融市场透明度及其规范运作的程度。
（4）管理与经营分离原则。
金融是货币资金融通的简称，而货币资金融通活动是由各种各样的金融机构完成的。
这些金融机构种类繁多、设立条件不一，经营方式、业务范围、经营风险也有很大的差异，需要实施不同程度的管理。
设置相应的专门监管部门，实施分行业管理。
只有这样，才能使我国对金融事业的管理做到有的放矢、落到实处。
2、如何理解狭义的金融监管？金融监管包括那些内容？狭义的金融监管是指法定机构运用法律授予的权力对金融机构和金融活动进行限制和约束的一系列行为及制度的总称。
金融监管的内容：1、预防性监管：（1）市场准入的监管，维护起稳健经营。
（2）业务活动范围的监管。
在分业体制下，金融机构只能在监管机关核定的经营范围内从事金融业务，不得超范围经营。
（3）资本充足率的监管。
制定资本与总资产、与存款负债以及与风险资产之间的最低比例，要求金融机构严格遵守，以使其安全营运于风险承受能力之内。
1、金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。
2、金融交易关系：就是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。
3、中国目前采用的主要结算工具：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。
4、中央银行：是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面。
它是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。
5、中央银行最核心的职责：依法制定和实施货币政策。
6、中国中央银行货币政策立法作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。
第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。
第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。
7、中央银行办理业务限制性规定？答：中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。
中国人民银行货币政策的目的就是要稳定货币的币值，所以，通货膨胀式的投放货币是违反货币政策的；但是中国人民银行如果限制货币的投放，又可能会限制经济的增长，导致币值稳定、经济增长却放缓了的情况。
为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定限制：⑪禁止向金融机构的帐户透支。
⑫禁止对政府透支。
⑬禁止向地方政府贷款。
⑭禁止向任何单位和个人提供担保。
8、中国人民银行的地位是：中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。
9、中国人民银行总行长的职责：实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。
10、中国人民银行行长产生的程序：中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。
2023年《金融法》知识考试题库及答案
第一部分：选择题
1. 以下哪个是金融法的基本目的？
A. 保护金融机构的利益
B. 促进金融市场的稳定
C. 限制金融产品的创新
D. 防止金融犯罪的发生
2. 以下哪个不属于金融法的主要领域？
A. 证券法
B. 银行法
C. 劳动法
D. 保险法
3. 金融法对金融机构的注册和监管有明确的要求，下列哪个机构需要接受监管并进行注册？
A. 当地小型企业
B. 私人投资公司
C. 商业银行
D. 个人投资者
4. 以下哪个法律文件对金融业务的合法性进行了明确规定？
A. 《公司法》
B. 《劳动合同法》
C. 《证券法》
D. 《消费者权益保护法》
5. 金融法对各类金融产品的发行和销售提供了法律依据，以下哪个不属于金融产品？
A. 股票
B. 银行存款
C. 房地产
D. 保险
第二部分：简答题
1. 请简要解释金融法的定义和范畴。
2. 请列举并简要解释金融法的三个主要领域。
3. 金融机构注册和监管的目的是什么？请说明其重要性。
4. 请解释金融法与其他相关法律文件的关系。
5. 金融产品的发行和销售为什么需要法律依据？请分析其必要性。
第三部分：案例分析
请根据实际案例，回答以下问题：
1. 请列举并分析影响金融法实施和适用的因素。
2. 请描述一个金融法保护投资者权益的具体案例，并解释金融法在该案例中的作用。
复习大纲一、名词解释金融法：是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。
（9）（是调整货币流通和资金信用活动中所发生之各种社会关系，进而发展之法律规范的总称）银行法：是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范。
（26）政策性银行：是指专门经营政策性货币信用业务的银行机构，属非营利性的专业银行。
（41）公开市场业务：是指中央银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，从而控制和调解货币供应量。
（36）再贴现：是指金融机构以合法票据向中央银行贴现，中央银行对金融机构提供信用，实质上是中央银行与商业银行之间票据买卖和资金让渡的过程。
是贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。
（37、107）信用证：是指开证行依照申请人的申请开立的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
是银行应买方的请求，开给卖方的一种保证付款的书面凭证。
（113）资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。
（162）金融监管：是指一国金融监管当局对金融机构的组织、业务以及金融市场进行监督管理活动。
（47）背书：是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，即指持票人将票据权利转让他人时，在票据上所为的行为。
（209）票据行为：分为广义的票据行为和狭义的票据行为，广义的票据行为指以产生、变更和消灭票据上权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、改写、涂销、付款、保证、承兑、参加承兑、保付、参加付款等；而狭义的票据行为是指发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，一般指出票、背书、保证、承兑、参加承兑、保付六种。
（207）票据权利：是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
选择题：1 商业银行贷款，应当遵守法律有关资产负债比例管理的规定，其中商业银行的资本充足率不得低于（）。
A 8％B 75％C 10％D 25％2 在哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实行接管？（）A 严重违法经营B 重大违约行为C 可能发生信用危机D 擅自开办新业务3 根据商业银行法的规定，商业银行在境内可以设立分支机构，但其拨付分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本总额的（）。
A30％B40％C 50％D 60％4 我国银行业监督管理机构对银行业实施监管的原则是（）A 公开、公正、公平B 依法、公开、公正、效率C 公开、公正、效率D 依法、公正、效率5.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（）A 不得低于25％B 不得低于10％C 不得高于25％D 不得高于75％6 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当在收到建议之日起（）内予以回复。
A3日B15日C30日 D 3个月7 下列关于中国人民银行执行货币政策的表述哪个是正确的？（）A 中国人民银行在全国人民代表大会领导下独立执行货币政策B 中国人民银行在全国人民代表大会领导下与国家财政部共同执行货币政策C 中国人民银行在国务院领导下独立执行货币政策D 中国人民银行在国务院领导下与国家财政部共同执行货币政策8商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处？（）A提供虚假财务报告B出借营业许可证C未经批准代理买卖外汇D未经批准设立分支机构9 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（）A 农村信用合作社B 财务公司C 信托投资公司D 证券公司10 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序？（）A 清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息B 清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用C 个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用D 所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息11 商业银行因吊销许可证被撤销的，哪个（些）单位应当依法及时组织成立清算组，进行清算？（）A 人民法院B 工商行政管理机关C 商业银行D国务院银行业监督管理机构12 根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。
基础知识部分复习1.金融法：调整金融关系的法律规范的总称。
金融法的调整对象——金融关系金融宏观调控关系金融监督管理关系金融业务经营关系金融机构的内部关系2.金融法是重要的市场主体法和市场行为法市场主体法：关于市场主体组织形态和地位的法律规范。
市场行为法：关于市场主体参与市场活动的行为规范。
目前我国正在构建以中央银行法为龙头、以商业银行法为主体，包括其他各种非银行金融机构在内的金融市场主体法系和以货币法、外汇法、证券法、票据法、信贷法、储蓄法结算法等为主要内容的金融市场行为法系。
3.金融法与公司法的关系公司法：调整公司的设立、变更、终止与业务经营的法律规范。
金融法与公司法的关系特殊与一般的关系公司法是一般法，而金融法中的商业银行法、保险法及其他规范公司形式的金融机构的法律、法规，则是公司法的特别法。
商业银行法和保险法不能与公司法的规定相抵触，在不违背公司法的前提下可作特别规定。
平行和交叉的关系主要表现为金融法中证券法与公司法的关系。
交叉：两者都有对公司的股票、债券的发行和转让的规定。
平行：角度不同；保护方式不同；所属范畴不同。
4.第一部中央银行法是1844年英国的《英格兰银行特许条例》，又称《皮尔条例》。
5.中国第一部银行法是1908年清政府颁布的《大清银行则例》。
6.法律关系是法律在调整人们行为的过程中形成的特殊的权利和义务关系。
7.法律关系由法律关系主体、法律关系客体、法律关系内容三要素组成。
金融法主体，即金融法律关系的参加者，是指在金融法律关系中能享受权利、承担义务的当事人。
享有权利的一方称为权利人，承担义务的一方称为义务人。
金融法律关系的客体是指金融法律关系主体享有的权利和承担的义务所共同指向的对象。
金融法律关系的内容是指金融法律关系主体享有的权利和承担的义务。
8.金融法律关系保护的机构（1）国务院金融监管部门既是金融管理法律关系的主体，有事金融法制关系的保护机构。
监督权和行政处罚权（2）审计机构审计署对中央银行的财务收支进行审计监督，审计机关对国有金融机构的资产、负债、损益进行审计监督。
金融法复习整理重要概念：货币政策：是指主权国家为实现起特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称，是一国主要的宏观经济政策。
存款准备金制度：是指央行通过规定和调整商行等金融机构交存央行的存款准备金率，控制金融机构的信用创造力，从而调节货币供应量制度。
再贴现政策：是指央行通过制定和调整其对金融机构办理票据再贴现的再贴现率，影响金融机构的融资成本，影响市场利及货币市场的供求，从而调节货币供应量，调控信用扩张和收缩的政策措施。
公开市场业务：是指央行在金融市场上公开买卖有价证券（主要是政府债券，国库券等）调控货币供应量和市场利率，实现货币政策意图的一种业务活动。
同业拆借：是指银行相互之间为弥补临时性资金不足而进行的短期资金融通行为，主要用于支持资金周转。
商行接管：当商业银行或银行金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，由国务院银行业监管机构在一定时期内带行其经营管理权并采取整顿改组等必要措施。
证券：十一证明或设定特定民事权利为目的的书面证明。
股票：是股份有限公司签发的证明股东所持股份，表明股东按照所持股份享有利益和承担义务的可转让书面凭证。
债券：是政府金融机构以及企业或公司等依照法定程序发型的约定在一定期限还本复习的有价证券。
可转让公司债券：是指上市公司依照法定程序发型，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
内幕交易：是指知悉证券交易信息的知情人员利用内幕信息进行证券交易的活动。
操纵证券市场：是指以获取或减少损失为目的，利用手中掌握的资金等优势影响证券市场价格制造证券市场假象，诱导或只是投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
金融资产管理公司：是指经国务院批准设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的字长的国有独资非银行金融机构。
租赁：又称融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租保留租赁物所有权和收取租金为条件使承租人字租赁合同期内，对租赁物取得占有使用和收益的权利。
《金融法》复习资料一、名词解释１．政策性银行：是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策、社会政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。
２．金融法：是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。
3．中央银行：是一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国家货币金融政策、实施金融调控与监管的特殊金融机关。
具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行、服务的银行等重要职能。
4．商业银行：是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融企业的一种，是依据《商业银行法》和《公司法》成立的经营货币金融业特殊企业法人。
5．信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人或为其他处分，受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，管理或处分财产的行为。
信托，就其本旨来说是为了受益人的利益而设。
6、金融监管：是指金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。
7、中央银行法：是金融调控法、金融监管法与金融服务法的统一体，融合了公法和私法的特点，是经济法的重要组成部分，在整个法律体系中，属于经济法的二级子部门法。
8、借款合同：是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。
其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款人。
9、信托投资公司：是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。
它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。
10、个人通知存款：是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。
二、问答题：1、简述商业银行对贷款业务的管理(P208-211)答：（1）商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
（2）商业银行贷款，借款人应当提供担保。
商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
但是，经商业银行审查、评估，确认借款资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
（3）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。
商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
如果是经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款，因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施，具体办法由国务院规定。
4）商业银行货款，应当与借款人订立书面合同。
合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起1年内予以处分。
借款人到期不归还信用贷款的，应按合同约定承担责任。
（5）商业银行贷款，应当遵守以下资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8％；贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％等。
（6）商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定货款利率。
（7）商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
2、申请借款的单位必须具备的条件(P341-342)答：借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织，个体工商户和自然人。
①借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
②借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并应当符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款以清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
（2）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
（3）已开立基本帐户或一般帐户存款。
（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资投资累计额未超过其净资产总额的50%.（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
3、人民币发行管理的主要内容：(P317-318)答：人民币发行的原则：集中统一发行原则、计划发行原则、经济发行原则。
人民币发行的程序：①提出人民币的发行计划，确定年度货币供应量。
②国务院批准任命银行报批的货币供应量计划。
③进行发行基金的调拨。
④普通银行业务库日常现金收付4、简述设立商业银行应具备的基本条件？（P200-202）答：商业银行是依据《商业银行法》和《公司法》成立的经营货币金融业的特殊企业法人。
设立商业银行应当具备下列五个条件：⑴有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
⑵有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额.⑶有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。
⑷有健全的组织机构和管理制度。
⑸有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。
5、简述中国人民银行的性质及其基本职责？（P97-99）答：性质：人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门，是特殊的国家机关。
职责为：⑴发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业务的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。
6、简述我国非银行金融机构的种类？(P263)答：非银行金融机构是未冠以“银行”名称的金融机构，是依法定程序设立、经营金融业务的特许机构，本质上仍然是金融机构。
我国非银行金融机构的种类：按所有制性质来划分可分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构；按组织体制和活动区域可分为全国性非银行金融机构和区域性非银行金融机构；按业务范围划分可分为综合性非银行金融机构和专业性非银行金融机构；按业务性质划分可分为合作性金融机构、信托投资机构、证券期货经营机构、财务公司、保险公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司、典当行等。
7、简述我国现行金融体系的目标答：金融体系是指一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。
我国金融体系的目标就是建立适应市场经济发展的多种金融机构并存的商业银行体系。
8、论述信托与代理的异同点答：信托与代理的相似之处：首先,两种制度都是以一定信任为基础.被代理人对代理人的信任是代理(本文所说代理主要指狭义代理中的委托代理)产生的基础;委托人对受托人的信任是信托产生的基础.其次,两种制度设立的意图都是使被依赖之人为他人利益为一定民事行为,从而两制度都拓展了民事活动的时间,空间.再次,两种制度都对被依赖之人设置了诸多义务:如代理人或受托人都不得将受托之事随意转于他人(即亲自代理或管理的义务); 代理人或受托人一般不得将自己的利益置于与委托人或本人的利益相冲突之境地(即禁止自我交易的义务);代理人与受托人都不得获取未经授权的利益(即不得当然获得报酬).信托与代理的区别!从定义入手,分析双方基本法律特征的差异大陆法系法律传统中最显著的特点之一就是善于将一类事件,行为抽象出一个定义,并在定义中尽可能多的概括进此行为的法律特征.对于代理的定义,一般表述为:代理是指代理人在代理权范围内,以被代理人的名义独立与第三人为代理行为,由此产生的法律效果直接归属于被代理人的法律制度.从中归纳出的代理的基本法律特征有:其一,代理人以被代理人的名义为代理行为;其二,代理人在被代理人授予的代理权限范围内为代理行为;其三,代理行为的法律效果直接归属于被代理人即本人。
9、简述证券投资基金与股票、债券的区别答：证券投资基金与股票、债券的区别：（证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别： (1)投资者地位不同。
股票持有人是公司的股东，有权参与公司的重大决策；债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金份额的持有人是基金的受益人，与基金管理人和托管人之间体现的是信托关系。
(2)风险程度不同。
一般情况下，股票的风险大于基金。
而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度；债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
(3)收益情况不同。
基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。
(4)投资方式不同。
与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，而是由基金管理人具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。
(5)价格取向不同。
在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的价格主要决定于资产净值，而影响债券价格的主要因素是利率，股票的价格则受供求关系和公司基本面(经营、财务状况等)的影响巨大。
(6)投资回收方式不同。
债券有一定的存续期限，期满后收回本金；股票一般无存续期限，除公司破产、清算等法定情形外，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现；投资者投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别：封闭式基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现；开放式基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。
联系：基金、股票、债券都是有价证券，对它们的投资均为证券投资。
基金份额的划分类似于股票：股票是按"股"划分，计算其总资产；基金资产则划分为若干个"基金单位"，投资者按持有基金单位的份额分享基金的增值收益。
