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平安金瑞人生20年金险的四大需求养老金学习8页

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平安人寿财富金瑞20产品卖点介绍14页

平安人寿财富金瑞20产品卖点介绍14页
财富20产品卖点介绍
- （财富金瑞20 年金 保险+聚财宝20）
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20产品卖点
财富
财富20保险产品计划（含聚财宝）讲解
平安附加轻症倍护疾病保险
基本保险金额/份数 35169.17元 —— ——
保险期间 首年保险费 交费年期
10年 100000元
3年
终身
10费总计：：100100元
财富20保险产品计划（含聚财宝）讲解
3大卖点 1.短：交费时间短，仅需交3年，共交约30万 2.快： 第5-9年共给付约全部所交保费100%：第5-9年连续5年给付年交保费60%，合计给付金额30.万元 第5年与全部所交保费基本持平：第五年中档生存总利益约30.0万元（与三年所交保费基本持平） 提供充足现金流：第10年给付主险基本保额的100%，约3.5万元 3.稳：聚财保20提供终身增值、稳定的现金流
若每个年龄前均未发生领取，本案例中档生存总利益：60岁：约89.0万元；70岁：约139.4万元；80岁：约218.5万元
注：以上均为中档生存总利益；当60岁时生存总利益低档约47.2万元，高档约125.2万元；当70岁时生存总利益低档约56.2万元，高档约227.8万元；当80岁时生存总利益低档约66.9万元，高档约 414.4万元。
1大惊喜：发生轻症（50种）聚财宝账户价值可翻倍 1大功能：保单可贷款
谢谢！
案例：王先生30岁，为自己投保平安财富金瑞（20）保险产品计划：

保险：平安人寿金瑞人生2020保险产品计划养老规划篇36页

保险：平安人寿金瑞人生2020保险产品计划养老规划篇36页

长寿的过程更是 风险积累的过程
65岁完全自理
75岁疾病频发
85岁长期护理
13
养老金的特点
专款专用
准备充足
有一定的收益
选择养老规划的痛苦是短暂的 不选择养老规划的痛苦是终身和无法挽回的
14
15/37
金句—谈谈养老
➢ 养老，是一生中不能失败的投资。 ➢ 今天你左右着养老规划 、明天养老规划左右着你的。 ➢ 养老规划不是投机，也绝不容许投机 。不做规划，不买养老金，
第15保单年度
新聚财宝：MAX（Max（X*所交保费，账户价值））
备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%
终身
18
叁
金瑞人生20销售五步法
➢ 标普话题聊家庭资产的合理配置 ➢ 养老话题激发需求 ➢ 建议书讲解 ➢ 促成 ➢ 异议处理
19
金瑞人生20销售五步法
假设退休后活20年：
6.5万*20年=130万
假设退休后活25年：
6.5万*25年=162.5万
若考虑通胀和健康的状况，需要钱就 更多了……
≈6.5万
说明：以上仅供大致盘点所用，不代表真实的费用支出
11
尊严和品质的中产养老需求
专业养老社区
高端养老公寓
候鸟式养老
环境优雅、服务完备、品质良好、 高端养老院的双人间,标准在1万
了世界的轰动。人类将在2100年通过电脑和大脑相结合的方
法获得永生。
2018年，未来学家提出了世界性的人类计划HIBM----
人类永生计划被提前至2050年。
通过基因技术，器官再造，人机结合等技术的突破，人 类平均寿命将突破百岁。阿尔泰国立大学研制了激

保险：平安2020储蓄产品财富金瑞20聚财宝20基础知识介绍17页

保险：平安2020储蓄产品财富金瑞20聚财宝20基础知识介绍17页

交费期 3年 5年
生存保险金给付比例 60% 100%
满期生存保险金
被保险人于保险期满时仍生 存，我们按期满时本主险合同的 基本保险金额给付满期生存保险 金，本主险合同终止。
财富金瑞（20）: 保什么
意外全残保险金
被保险人因遭受意外伤害并自 该意外伤害发生之日起180日内造成 本主险合同附表所列“全残”的， 我们按本主险合同所交保险费给付 意外全残保险金，本主险合同终止。
身故保险金
被保险人身故，我们按本主险合同 所交保险费给付身故保险金，本主险合 同终止，上述“所交保险费”按照以下 方式计算： （1）被保险人身故时，交费期间未满的， 按照身故当时本主险合同的基本保险金 额确定的年交保险费x 保单年度数计算 （2）被保险人身故时，交费期间已满的， 按照身故当时本主险合同额基本保险金 额确定的年交保险费x 交费年度数计算
年金险三大特点
强制储蓄
养成长期坚持储蓄养老金或教育 金的习惯，做到专款专用
回报明确
计算出自己希望领取的保险 金，即可计算出缴费额度和 期限，到了约定时候即可每
年领钱
操作性强
按时缴费基本上不需要做什 么，对于不太喜欢操心打理 资金的人群来说，既方便又 有一定收益
年金险四大功能
01 寿险保障 年金保险含有身故责任或到期后生存金返还， 具有和寿险相同的保障
□ 财富金瑞（20）可选险种
代码
简称
871
聚财宝20
备注 万能账户
1397 附加轻症倍护 特定轻度重疾
备注：轻症倍护（1397）必须和聚财宝20（871）同时投保
□ 财富金瑞（20）佣金标准
交费期间
3年交 5年交
保单经过年度
第1年

年金险销售培训课件

年金险销售培训课件

规避经济波动
专款专用有序规划
资产保全家庭 财富防火墙
灵活周转
双重分红 传承有道财富无忧
新华年金产品设计，带你穿越经济周期
（投资型帐户）证券、基金 （保本型帐户）银行、国债
（保全型帐户）新华保险
保险理财地位的突出
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养老
三个逻辑
一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）
二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）
第8年
超越所交保费！
低档第11年、高档第7年超越所交保费
周转活
可通过保单贷款盘活资金 且不影响保单利益
•39
高达保单现金价值的
80%
主险保险责任
1.关爱金。被保险人于本合同生效满一年的首个保单生效对应日零时生存，公司按首次交纳
首年关爱，体验感强 的保险费的20%给付关爱金。
2.生存保险金。被保险人于合同生效满一年起，在每一保单生效对应日零时生存，公司按基
90岁
例：男孩：0岁，基本保额2.75万，年存60088*5年存=共存300440 1； 合同生效满一年后即可领取基本保费60088*20%=12017.6元 2；每年再领取基本保额27500*20%+现金分红=5500多 一次比一次领的多 ---至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户： （保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取） 4； 无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+ 金账户
传承和税务
传承和税务
传承及税务
是指父母在财务上帮助子女分担日常支出， 如：买方、托管下一代等，以及遗产传承等。 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考 虑的问题。

6句话说金瑞金瑞产说会

6句话说金瑞金瑞产说会
1、客户当时初患重疾，赔多少钱？ 2、赔了之后，保单什么状态？ 3、过了10年，客户身故，赔多少？怎么赔？ 4、如果当时客户身故，赔多少钱？主 附险什么状态？
小康家庭
生存 提高生活品质 体现自身价值
要买房买车 要供孩子上学 要养老 要享受生活 要投资 要以备不时之需
您有一笔存款 如果遇到这种情况
金瑞人生产品培训
人生的保险阶梯
投资保险 分红保险 养老保险 年金返还 重大疾病 住院医疗 意外医疗 意外保险
年轻
年老
不合理的家庭保ห้องสมุดไป่ตู้结构
风险
投资保险
分红保险
养老保险
年金返还
重大疾病
住院医疗
意外医疗
意外保险
金瑞人生的优势
投资保险 分红保险 养老保险 年金返还 重大疾病 住院医疗 意外医疗 意外保险
六、重大疾病——有哪些？
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的全部25种疾病
6种核心疾病 19种可选重大疾病
-恶性肿瘤 -急性心肌梗塞 -脑中风后遗症 -终末期肾病 -冠状动脉搭桥术 -重大器官移植术或造血干细胞移植术
-严重阿尔茨海默病 -严重脑损伤 -严重帕金森病 -严重III度烧伤 -严重原发性肺动脉高压 -严重运动神经元病 -语言能力丧失 -重型再生障碍性贫血 -主动脉手术
其中≥55周岁者，具体承保保额需根据财务核保结果个案考虑。
同样存钱 不用存1万
存6530元/年*10年=65300 每月544.2元
郑总语录 三利：分保额、滚复利、关爱金 三得：保重疾、高身价、可养老
89998元
11219元
终了红利 现
57927元 金融
通
9347元年度累计红利保险金额 年

平安财富金瑞2020产品说明书

平安财富金瑞2020产品说明书

平安财富金瑞2020产品说明书1.为孩子储备刚需的教育金2.为自己预备刚需的养老金3.当做稳定增值的长期储蓄平安财富金瑞能否解决以上三个需求？我们一一来看。

（本文由“无险美好”公号独家发布，未经授权严禁摘录/复述/截图/转载等任何形式的抄袭，一经发现将追究法律责任！）一、教育金为孩子储备教育金，最重要的是：投保人豁免！————为什么要用保险来准备教育金？除了它可以强制储蓄/拒绝挪用/安全稳健外，更重要的是：它具有「投保人豁免」功能不然在哪存钱不行，做基金定投都可以，为什么要放在保险中？————就是因为在存缴教育金的期间，存款人如果不幸发生疾病或身故，大概率，这笔钱就无法再继续存下去了孩子原本的教育金计划被迫中断，未来生活也会受到严重影响。

————而我们为人父母，当然希望无论自己如何，不会影响到孩子。

所以，有了「投保人豁免」功能后，如果缴费人不幸发生了重疾、身故或全残，甚至只是轻症（如原位癌、心脏介入等的微创手术）都无需再继续存缴保费，保险公司一次性替孩子存好所有教育金。

这笔钱依然按照原定计划给孩子！只有保险具有这样独一无二的功能，这才是用保险来储备教育金的意义！————那财富金瑞有没有这样的功能呢？答：没有财富金瑞不能附加「投保人豁免」所以，从教育金的角度来看：财富金瑞不值得买！二、养老金我们期待的养老方式是「公务员式养老」：只要我活着喘着气，每月就固定有一笔钱发到我的卡里！所以，养老金最重要的因素是：【与生命等长的、按月、被动领取的、现金】如果用财富金瑞来储备养老金，我们看看它能否满足以上因素：“被保人身故，我们按被保险人身故当时的保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。

”翻译成大白话：只有身故后才能领到钱！钱给受益人，自己还拿不到！如果想早点儿领钱，只能主动操作部分减保：“可以申请部分领取保单账户价值，请填写部分领取申请书，并提供保险合同及您的有效身份证件……我们自收到部分领取申请书之日起30日内向您给付。

客观测评：平安开门红—金瑞人生20

客观测评：平安开门红—金瑞人生20与去年相似，今年不少保险公司“开门红”产品还是以“年金+万能”组合的双主险为主。

从中国人寿推出“鑫享至尊（庆典版）”到平安的金瑞人生20，产品形态基本类似。

平安已有意弱化“开门红”效应，今年的“开门红”节点也比以往来得更晚一些。

下面来看看平安新推出的开门红产品—金瑞人生20。

1主险金瑞人生20主险金瑞人生20是一款预定利率3.5％的年金险，非分红型。

3/5年交与10年交的，生存金领取比例略有不同：3/5年交特别生存金：在第5-6个保单年度，分别领取年交保费的60%，合计领取年交保费的120%。

生存金：第7-14个保单年度，每年按基本保额的30%比例领取，合计领取基本保额的240%。

满期金：在第15个保单年度一次性领取基本保额的100%。

10年交特别生存金：在第5-6个保单年度，分别领取年交保费的100%，合计领取年交保费的200%。

生存金：第7-14个保单年度，每年按基本保额的30%比例领取，合计领取基本保额的240%。

满期金：在第15个保单年度一次性领取基本保额的200%。

（注意：年交保费与基本保额不同）举例说明1.30岁男性，年交10万交3年，基本保额为67254.02元。

保单利益如下：特别生存金：在第5-6个保单年度，分别领取6万，合计领取12万。

生存金：第7-14个保单年度，每年领取20176.21元（67254.02*30%），合计领取16.14万。

满期金：在第15个保单年度一次性领取67254元。

“三金”累计领取34.87万。

（意思是一年10万交3年，总共30万，15年下来累计领取34.87万）2.30岁男性，年交3万交10年，基本保额为59124.95元。

保单利益如下：特别生存金：在第5-6个保单年度，分别领取3万，合计领取6万。

生存金：第7-14个保单年度，每年领取17737.48元（59124.95*30%），合计领取14.19万。

满期金：在第15个保单年度一次性领取118249.9元。

平安财富金瑞20产品基础知识学习建议书讲解29页


3年交 14716 14736 14770 14869 15161 15814 18725 23891
男 5年交 7231 7237 7249 7282 7379 7593 8480 9801
10年交 5037 5042 5050 5074 5146 5306
-
3年交 14701 14710 14719 14760 14888 15209 16736 19219
满期金
第10年给付基本保额100%
身故金/意外全残金
给付所交保险费
3 年 交
第5年
60%年交保费*5年
100%*保额
第9年
第10年
5 年 交
第5年
100%年交保费*5年
100%*保额
第9年
第10年
8
财富20—费率
年龄
0 10 20 30 40 50 60 65
3年交 27819 27923 28072 28434 29402 31705 38129 57261
*口径：19年1-3月生效的金瑞、财富金瑞、金玺成人、金玺少儿、财富金尊、丰盈
女 5年交 7226 7228 7232 7245 7289 7396 7890 8622
每万元保额（单位：元）
10年交 5033 5035 5038 5047 5079 5158
-
4
金瑞20—产品佣金
交费 期限
1年
2年 3年 4年 5年
1
金瑞20—产品概览
*说明：3年交2万起保点机构为**。
上市时间：11月8日 （旧版金瑞在代理人渠道同步下线） 投保年龄：0-65岁 缴费期间：3年、5年、10年 保险期间：15年 起保点：3年交3万*、5年交2万、10年交1.5万

平安金瑞人生特色利益演示表13页

担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内 容详见保险条款。
未 来 每 一 个 不 可 知 的 日 子， 有 一 笔 可 知 的 钱
2
保险产品计划
0
稳健增值/支配灵活/控制在手/轻症保障
特色①：10年交费建立终身稳健现金流
100%*2期年交保费
200%基本保额
金瑞人生 聚财宝20
0 188980
0 188980
0 188980
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0 188980
0 188980
0 188980
0 188980
0 188980
低
中
高
未发生轻症生存总利益
发生轻症生存总利益
9063
9065
9067
9063
9065
9067
23652 23658 23661
23652 23658 23661
40042 40051 40056
40042 40051 40056
57552 57564 57571
57552 57564 57571
76819 76835 76844
76819 76835 76844
97514 98062 98368
97514 98062 98368
118417 120066 120998
重要提示： • 本保险产品计划包括平安金瑞人生（20）年金保险 、平安聚财宝（
20）终身寿险（万能型）、平安附加轻症倍护疾病保险 • 本保险产品计划中平安聚财宝（20）终身寿险（万能型）为万能
保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 • 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承

平安人寿金瑞人生20财富金瑞产品篇41页


年金和部分领取每年均不得超过 20%所交保费
部分领取无比例限制
15
京沪高铁IPO，平安资管值得信赖
最新消息，11月8日在上海举办的“2018年中国国际铁 路与城市轨道交通大会”期间，中国铁路总公司经营开发部 主任毛秉仁接受媒体采访时表示，京沪高速铁路股份有限公 司上市已经立项，并且已选定券商。
京沪高铁2014年扭亏后持续盈利。在2014-2017年这4 年时间利润总计311.7亿元。而截止2015年年底，京沪高铁 公司总资产1815.39亿元，负债总额503.67亿元，资产负债 率仅为27.74%。另外，京沪高铁公司于2016年首次实现股 利分红，平安资管的控股股东中国平安保险集团股份有限公 司，其2017年年报数据也显示，获得京沪高铁公司1.98亿 元现金分红。
备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%
年金聚财宝 年金险 0-80岁 终身
Max（所交保费，账户价值） 保单生效5年后按约定领取 每年不超过20%所交保费
每年不超过20%所交保费
• 第6个保单周年日，按照累计转入保费的1%发放 • 之后每个保单周年日按上一年转入保费的1%发放
11
贰
新聚财宝基础知识学习
12
新聚财宝基础知识
险种 产品类型 投保年龄 保险期限
身故金
生存金
终寿新聚财宝 终身寿险 相同 相同
Max（X*所交保费，账户价值）
无
部分领取
无限制
持交奖励
相同
保障成本 初始费用 退保费用
佣金
追加保费
按照承担的责任收取 相同 相同 相同
追加保费会导致死亡风险保额增加 需制定追加保费核保规则
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万能账户价值
1654449 1578419 1498968 1415942 1329179 1238512 1143765 1044755 941288 833166 720179 602107 478722 349784 215045
---数据来源：人社部；清华大学、腾讯《国人养老准备报告》
3
养老金2---时空问题
子女
1岁
11岁
21岁
我们
30岁
40岁
50岁
父母
55岁
利如用何图展画现展计示划推书迟中准的备数养字老及的利压益力
65岁
75岁
您看我们今年30岁，小孩刚出生，父母即将步入暮年，正是所谓上有老下有小的时候，压力都承担在我们身上； 我们一定会赡养我们的父母，但如果问问您愿不愿让我们的小孩来养我们，他们这一代竞争会比我们更激烈， 我们当然不愿意增加他们的负担。20年之后，我们已经50岁，小孩即将步入社会，父母已年过古稀，这个时候 我们如果没有准备好一笔自己养老的钱，可能我们自己和父母都得不到体面的养老生活，甚至有可能拖了小孩 创业和发展的后腿。人一定要身体健康也一定要财务健康，我们现在最能创造财富的时候，为自己也为家人准 备好养老金，无论对自己还是家人，都是一份关爱，也是一份责任，您说是吗？
n
5
养老金4---利益问题
35岁男3年交，年交保费20万元
保单年度
25 30
累计保险费
600100 600100
生存总利益 （中）
1321661 1654449
Байду номын сангаас
意外身故总 利益（中）
疾病身故总 利益（中）
1321661 1321661 1654449 1654449
当年生存金 (转入万能保
险费) 转入万能保 险费初始费
每年固定领取 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000 96000
年度数 周岁
1
65
2
66
促客成户时在进交行费有时效的的心心理理状按态摩 ➢ 放在银行的钱是我的 ➢ 买了保险好像就成平安的了
促成时进行有效的心理按摩 ①不一定每个人都会生病或者意外，但每个人一定都会老去，所以人的一生，生病意外是相对小概率风险，养老是绝对大概 率风险，养老金是每个家庭的刚性需求。 ②您出钱买的房子，房产证上写的是您的名字，您和家人在里面住，您肯定不会觉得自己花钱是给开发商买了房子，因为是 您在拥有和使用它；同样，投保这份保单的是您，最后享受高品质养老生活的也是您，这笔钱不是给我，也不是给平安，更 不是消费掉了，而是现在的自己准备给未来的自己！ ③您家房子100多平，为什么要买这么大呢，因为人都知道房子大一点住得就好一点，同样养老金多一点，我们就更有自由更 有尊严一点，其实投多投少都是给自己，而且越早准备压力越小，您看呢？
74242 -72898
每年固定领取
144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000 144000
17年237万
6
养老金5---高效促成
用 0 0 0 0
万能保单持 续奖励
当年进入万 能账户的价
值 0 0 0 0
现金价值 （退保金）
0 0
意外身故保 险金
疾病身故保 险金
自驾车/公共 交通意外身
故保险金
万能账户部 分领取
万能账户部 分领取费用
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
万能账户价 值（中）
万能身故保 险金（中）
万能账户现金 价值（退保 金）（中）
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养老金3---目标/方式问题
购买力是需要考虑长期通胀的
您看您退休之后每月大约需要多少钱（购买力）来养老呢？假设每月5000元，一年就是6万，20年的养老生活就需要 120万，有没有一种理财方式用几十年如一日的收益来抵抗通胀呢？ 假设我们的这份计划的收益能追得上通胀，那您投入120万就能享受5000元购买力的养老生活，如果分3年，每年是 投入40万，如果分10年，每年是投入12万。 ①每月固定生活开支5000*12个月=每年固定生活开支60000 ②每年固定生活开支60000*养老年限20年=养老生活总开支120万 ③120万应当是当时实际购买力，因每年通胀原因，实际需要的金额是远大于120万的； ④如果有一款产品收益≈每年通胀，则这款产品的投入金额+长期收益＝实际购买力； ⑤每年收益低于通胀，则n年后实际购买力=现有资金*【100%-（通胀率-收益率）】；
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为什么养老金这么难销售
促为成什时么进客行户有会效拒的绝心养理老按金摩
1、对未来寿命的预期上，普遍没有概念，对养老的具体费用偏乐观； 2、从上一辈人能顺利的领到社保养老金这件事上，能感受到安全感； 3、养老这件事情发生的时间离目前还很遥远，不紧迫；
养老金1---形势问题
1、时间一定会造就一个老人——养老保险是必需品 2、能活多久是最不确定的风险——终身领取 3、社保养老金不足以保证养老品质——需要商业养老金 4、通胀是必须考虑的因素——需要保证养老金数量 5、养老金准备影响三代人生活——赡养父母、解放子女
万能退保费用 （中）
风险保障成 本（中）
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轻症保险金 （中）
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22年205万
年度数 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22
周岁 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81
万能账户价值 1321661 1280816 1238132 1193528 1146917 1098208 1047308 994117 938532 880446 819746 756315 690029 620760 548374 472731 393684 311080 224758 134552 40287 -58220