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（信用管理）第二章信用与信用工具第二章信用和信用工具信用是和商品生产、货币经济相联系的范畴，是于商品货币关系的基础上产生的。
随着信用的发展，经济活动中出现了各种信用形式，如商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
同时，于信用的发展过程中，逐渐产生了各种各样的信用工具，壹方面人们能够用其来证明信用关系的存于；另壹方面人们能够通过信用工具的流通转让，来实现债权债务关系的转移及资金的融通。
本章的主要内容包括信用的基本概念和内涵，现代经济中主要的信用形式和信用工具。
第壹节信用的产生和发展壹、信用的概念1、信用是经济上的借贷行为，体现着信用关系即债权债务关系2、信用是价值运动的特殊形式3、信用以偿仍付息为基本特征二、信用的产生1、私有财产的出现是借贷关系存于的前提条件信用是于私有制基础上产生的，私有财产的出现是借贷关系存于的前提条件。
2、实物借贷和货币借贷3、信用和货币的关系（1）、货币因信用而扩展了其职能信用的出现发展了货币的支付手段职能，使货币能于更大的范围内流通。
（2）、货币因信用而发展了其形式信用货币就是以信用活动为基础而产生的壹种货币形式。
三、信用的发展1、高利贷信用2、资本主义信用——借贷资本的运动历史上最初的、最古老的信用形式是高利贷信用。
高利贷信用是壹种通过发放实物或货币而收取高额利息为特征的借贷活动。
高利贷信用产生于原始公社瓦解时期，那时由于社会分工的发展，使原始公社内部产生了贫富分化。
贫穷家族为了生产、生活和其他需要，而不得不向富裕家族求贷，于那种剩余产品有限，即能够贷出去的资财极少的情况下，借入者只有付出高额利息才能获得自己所需的商品和货币，这就是高利贷产生的历史根源。
原始社会末期产生的高利贷信用，于奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展，成为占统治地位的信用形式。
高利贷信用的贷者主要是大商人、奴隶主、大地主、大寺院的僧侣等；高利贷的借者主要是小生产者、贫苦农民。
高利贷作为壹种信用形式，也具有信用的壹般特征：即以偿仍和付息为条件的价值的单方面转移。
第二章信用与信用工具浙江工商大学金融学院第二章信用与信用工具教学要求：1、了解信用产生和发展的历史及其演变。
2、正确理解现代信用与经济的关系，掌握信用的本质和职能，掌握现代信用对经济的作用。
3、重点掌握现代信用活动的形式及其信用工具，融资方式的比较以及我国直接融资比重扩大的意义。
第二章目录第一节信用概述第二节信用形式第三节信用工具本章作业第一节信用概述一、信用的涵义、特征及职能二、信用的产生与发展三、现代信用活动的基础第一节信用概述一、信用的涵义、特征及职能作用（一）涵义：信用是以还本付息为前提条件的借贷行为，是有条件的价值单方面的暂时让渡或转移，是所有权和使用权的暂时分离。
信用的本质：还本付息，债权债务关系，价值单方面转移的特殊运动形式（二）信用的特征：偿还性（还本付息）、流动性、盈利性、安全性第一节信用概述一、信用的涵义、特征及职能作用（三）信用的职能融通资金的职能提供和创造货币的职能调节国民经济的运行第一节信用概述一、信用的涵义、特征及职能作用1、信用对现代经济发展的推动信用保证现代化大生产的顺利进行在利润率的引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例信用为股份公司的建立和发展创造了条件信用可以节约流通费用，加速资本周转信用调节货币流通，保证社会供求均衡2、信用与经济危机信用使商品经济中生产过剩的可能性及其程度增大信用会加剧生产部门间发展的不平衡信用刺激投机第一节信用概述二、信用的产生和发展（一）产生和存在的条件：生产力发展水平私有制和剩余产品余缺调剂的需要（资金的短缺者和盈余者）尊重不同经济利益主体的经济权益及程度信用形式和信用工具的发展第一节信用概述二、信用的产生和发展（二）信用的发展从内容上看：实物借贷——货币借贷从历史演变看：高利贷——借贷资本从存在的形式看：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、企业信用、民间信用、国际信用、信托、租赁等等。
第一节信用概述三、现代信用活动的基础经济和信用的关系现代经济是信用经济。
第三章信用与信用工具教学目的与要求：本章在这门课中起承上启下的作用，信用货币制度的建立与发展，促使货币经济向信用经济转化。
从中引出信用的产生与发展，资金融通与融资方式及信用形式与信用工具，这又为银行与其他金融机构、利率、金融市场的出现作了铺垫。
因此要求学生必须掌握信用的形式和主要金融工具的内容和特点，了解金融衍生工具的发展情况。
教学建议：―、重点讲清货币、信用与金融之间的关系二、了解我国的信用危机（或称信用贫乏、信用缺失）及信用体系建设情况。
三、结合实际了解一下目前我国政府采取措施扩大内需引导居民消费的背景、作用及存在四、要求学生收集资料分析研究我国现行金融工具种类及使用状况（包括存在的问题）第一节信用的形式一、信用的产生经济学中的信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。
它有两个基本特征：“一是以偿还为前提条件，到期必须偿还，二是偿还时带有一个增加额——利息：借贷行为可以采取商品形式，也可以采取货币形式。
由于信用具有到期归还和支付利息两个特征，这就使得信用这种价值运动形式与一般商品交换有了区别：一般商品交换是等价交换，商品的所有权通过交换而发生转移．买卖双方都保留价值，货币在其中执行的是流通手段的职能。
而借贷行为则不然，借贷物被贷出时，价值作单方面转移，由贷出者让渡出价值，但保留所有权。
借贷物被归还时，价值也是作单方而转移，只是借者除了归还本金外，还要支付利息，货币在其中执行的是支付手段的职能。
信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
当商品交换出现延期支付，货币执行支付手段职能时，信用就产生了。
首先，信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。
随着商品生产和交换的发展，在商品流通过程中便会产生出一些矛盾。
商品的生产过程有长短之分、销售市场有远近之别，这些都给商品价值的实现带来了困难。
例如，有的商品生产者出售商品时，他的购买者却因自己的商品尚未卖出而无钱购买。
为了使社会再生产能继续进行下去，在销售商品时就不能再坚持现金交易，而必须实行赊销，即延期支付，于是商品的让渡和它的价值实现在时间上就相分离了。
