银行专业资格2017银行管理复习讲义：金融环境

银行从业资格考试银行管理讲义第一章：银行概述银行的定义和基本功能1.1 银行的定义银行是指依法收取存款，发放贷款，提供信用媒介和支付结算服务的金融机构。

其经营活动受到国家金融监管机构的监管。

1.2 银行的基本功能银行的基本功能包括存款业务、贷款业务、信用业务和支付结算业务。

存款业务主要指银行接受存款人的存款，并根据存款协议支付一定的利息。

贷款业务是指银行向有借款需求的客户提供资金支持，并收取一定的贷款利息。

信用业务是指银行向客户发放信用卡、担保信贷等服务。

支付结算业务则是指银行通过电子方式或者现金支付方式为客户提供支付结算服务。

第二章：银行组织与管理银行业务组织结构与管理模式2.1 银行的组织结构银行的组织结构一般包括总行、分行、支行、网点等。

总行作为最高层级的管理机构，负责制定总体经营战略和政策。

分行、支行、网点等作为下属机构，具体负责业务的开展和管理。

2.2 银行的管理模式银行的管理模式主要包括集约型管理模式和分散型管理模式。

集约型管理模式注重总部的统一管理和决策，以实现整个银行业务的协调和规范。

分散型管理模式则强调各个支行、分行等机构的独立性，更加注重本地市场的开拓和业务的创新。

第三章：风险管理银行的风险及风险管理方法3.1 银行面临的主要风险银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

信用风险是指银行贷款、信用卡等业务中客户无法按时还款或违约的风险。

市场风险主要涉及银行投资交易中的价格波动和市场变化所带来的风险。

操作风险是指银行在日常运营过程中，由于人为疏忽、安全漏洞等原因所导致的风险。

流动性风险则是指银行在一段时间内无法满足大额提款需求的风险。

3.2 银行的风险管理方法银行在面临各种风险时，可以采取多种风险管理方法进行防范和控制。

其中包括制定风险管理政策和程序、建立风险管理部门、进行风险评估和度量、制定应对方案等。

第四章：银行业务的监管银行业务监管的机构和政策4.1 银行业务监管的机构银行业务监管主要由国家央行和银保监会等机构负责。

银行从业资格考试风险管理2017备考辅导银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业资格考试风险管理2017备考辅导”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

考点3.1 单一法人客户信用风险识别(P73-P80)对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法;1.财务报表分析：①识别和评价财务报表风险，主要关注财务报表在编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险;有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定实施监督;是否属实等;②识别和评价经营管理状况【损益表】;③识别和评价资产管理状况【资产质量、流动性、资产组合分析】;④识别和评价负债管理状况【负债期限机构】2.财务比率分析【见教材74 页表3-1】：①盈利能力比率：销售毛利率、净利率，资产净利率，净资产收益率，总资产收益率等;②效率比率：即营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力;存货周转率，周转天数，应收、应付账款周转率、周转天数，流动资产周转率，总资产周转率，资产回报率，权益收益率等;③杠杆比率：衡量企业用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格的能力;资产负债率等;④流动比率：判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力;流动比率，速动比率等;3.现金流量分析：分为经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流【见教材75 页表3-2】针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同;对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考查借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。

4.非财务因素分析：管理层风险分析、行业风险分析、生产经营风险分析、宏观经济社会及自然环境分析;5.担保：当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失;担保方式：保证【国家机关(除国家批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人】、抵押、质押、留置与定金。

⽆忧考为⼤家整理的2017年银⾏从业初级资格⾼频考点：银⾏管理(1)供⼤家参考，希望对⼤家有所帮助！第⼀章银⾏业运⾏环境 考点1 货币政策⽬标与⼯具 (⼀)货币政策⽬标 货币政策⽬标包括最终⽬标、操作⽬标和中介⽬标。

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M0=流通中现⾦ M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银⾏卡项下的个⼈⼈民币活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证⾦存款+其他存款 其中，M1被称为狭义货币，是现实购买⼒;M2被称为⼴义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买⼒。

(⼆)货币政策⼯具 货币政策⼯具是中央银⾏为实现货币政策的⽬标⽽采取的具体⼿段和措施。

考点2 货币政策的传导机制 (⼀)存款准备⾦率的传导机制与运⽤ 法定存款准备⾦率变动的直接效果是影响商业银⾏的超额储备⽔平，通过货币乘数效⽤对信⽤活动产⽣影响。

(⼆)基准利率的传导机制与运⽤ 中央银⾏提⾼再贷款或再贴现利率，会提⾼商业银⾏向中央银⾏融资的成本，降低商业银⾏向中央银⾏的借款意愿，减少向中央银⾏的借款或贴现。

考点3 产业政策 (⼀)产业政策及相关内容产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善，依据产业结构理论和产业组织理论，设计有关于产业发展的政策⽬标和政策措施的总和。

⼀般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。

其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核⼼。

(⼆)产业政策对银⾏的影响 产业政策是国家规范产业资本发展，引导资本流向的重要⼿段。

按照产业政策内容划分，产业政策对银⾏的影响可以分为：产业结构政策对银⾏的影响，产业组织政策对银⾏的影响，产业技术政策对银⾏的影响和产业布局政策对银⾏的影响。

考点4 ⾦融机构与⾦融⼯具 (⼀)⾦融机构概述 从事各种⾦融活动的组织。

被统称为⾦融机构。

我国的⾦融机构体系由货币*、⾦融监管机构、银⾏⾦融机构和⾮银⾏⾦融机构组成。

银行从业资格2017法律法规辅导讲义【《银行业监督管理法》的监管对象范围银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

5.2.2《银行业监督管理法》的监督管理实施1.对违反审慎经营规则的强制性监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。

银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

接管期限最长不超过2年。

(2)重组。

重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

银行从业考试《公共基础》第二章第二节金融环境二中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第二章银行经营环境第二节金融环境2.金融市场的种类按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类。

（1）按期限划分按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

①货币市场货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。

货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，这也是其会被称为“货币市场”的原因。

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

②资本市场资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。

（2）按具体的交易工具类型划分按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

（3）按交易的阶段划分按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。

①发行市场发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

②流通市场流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

（4）按交割时间划分按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

①现货市场现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

②期货市场期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。

银行业专业人员职业资格考试（）《银行管理》复习重点银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点态度决定一切，相信自己可以的，下面是店铺为考生们整理的银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点第一章银行业运行环境第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。

商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。

一、货币政策目标与工具(一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。

货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

1.最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。

2.操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。

中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

2017年初级银行管理1-3章复习材料(手工整理)（标红部分为历年真题出现过的知识点）第一章银行业运行环境1.1货币政策：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

1．1．1货币政策目标最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡操作目标：基础货币（由存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）中介目标：货币供应量M0=流通中现金（Ｍ１为狭义货币，是现M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+农村实购买力，Ｍ２为广义存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款货币Ｍ２－Ｍ１＝准货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款1．1．2 货币政策工具一般性政策工具：传统工具、货币政策的“三大法宝”存款准备金率在贷款与再贴现公开市场业务新型货币政策：短期流动性调节工具：公开市场常规操作的必要补充常备借贷便利：主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

期限为1-3个月。

中期借贷便利：抵押补充贷款：为开发性金融支持棚改提供资金。

主要功能是支持国民经济重点区域、薄弱环节和社会事业发展对金融机构提供的期限较长的大额融资。

货币政策的构成部分：货币政策目标、货币政策工具、货币政策的传导机制。

1．2 财政政策和产业政策1．2．1 财政政策内容：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，只要包括财政收入政策和财政支出政策。

1．2．2 财政政策功能：主要有促进经济增长、优化经济结构、调节收入分配。

具体分为：导向功能一、配合国民经济总体政策和各部门、各行业政策，提出明确的调节目标。

二．财政政策不仅规定人们应该做什么，不应该做什么，同时通过利益机制，引导人们的经济行为。

协调功能：可以协调地区之间、行业之间、部门之间、阶层之间的利益关系。

控制功能：政府通过调节企业和居民的经济行为，实现对宏观经济的有效控制。

银行业初级资格《银行管理》知识点2017银行业初级资格《银行管理》知识点面对繁杂的银行从业知识，星罗棋布的考点，考生们内心的压力是十分沉重的。

以下是店铺整理的2017银行业初级资格《银行管理》知识点，欢迎学习!银行业初级资格《银行管理》资料：公司治理A涵义：银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

B公司治理的主体银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

C利益相关者：除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。

商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括：(1)银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展;(2)银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿;(3)银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策;(4)银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见;(5)银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。

D信息披露：真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。

商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况;(2)董事会的构成及其工作情况;(3)监事会的构成及其工作情况;(4)高级管理层成员构成及其基本情况;(5)银行部门与分支机构设置情况;(6)独立董事的工作情况。

银行业初级资格《银行管理》资料：风险管理A 银行风险的种类：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

2017银行校园招聘笔试高频考点金融知识一、信用的含义与基本特征（一）含义：以偿还本金和付息为条件的借贷行为。

历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。

（二）基本特征：价值作单方面的让渡；以还本付息为条件。

二、直接融资和间接融资（一）直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。

2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。

3.直接融资的优势（1）资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束；（2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域；（3）有助于实现资源的最优配置；（4）筹集的资金具有稳定性、长期性特点。

4.直接融资的局限性（1）融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多；（2）对资金供给者来说融资风险较大；（3）对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。

（二）间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。

资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。

银行信用是典型的间接融资。

2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。

3.间接融资的优势（1）通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制；（2）间接融资的社会安全性较强。

各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业；（3）对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决；（4）财务保密性较好。

4.间接融资的局限性（1）投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少；（2）风险集中于金融中介机构；（3）对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足；（4）隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。

一、单选题1．凝结在商品中的一般人类劳动，称为（）。

A．交换价值B．使用价值C．价值D．货币价值2．作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有的（）来代替。

第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。

1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要施行公开透明的招标制。

（二）大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。