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金融观察59建设银行中间业务风险分析及其防范王秀娟1邱焕焕2摘 要：随着我国金融体系的不断发展与完善，建设银行得以快速发展，对国家经济发展发挥着重要的推动性作用。
近年来，中间业务量不断增加，能够为建设银行带来新的发展动力。
然而，建设银行在开展中间业务活动时，面临着诸多风险隐患，可能阻碍建设银行的发展进程。
所以，有关人员有必要对建设银行中间业务中存在的风险隐患问题及成因进行分析，并提出合理的对策建议。
本文主要进行风险分析，并提出合理的风险防范对策。
关键词：建设银行 中间业务 风险分析 防范对策前言： 近年来，金融体系的不断完善，使银行等金融机构之间面临着更为激烈的竞争环境。
建设银行是我国重要的商业银行，中间业务数量逐渐增多，为建设银行创造诸多经济效益。
但是，伴随建设银行中间业务的不断发展，风险隐患问题逐渐增多，其中包括外资银行对我国商业银行市场份额的抢占。
根据相关调查显示，近五年来，外资银行市场份额比例从15%增至45%。
由此可见，我国相关部门人员有必要对建设银行中间业务的风险问题及成因进行分析，并提出合理的风险防范对策。
一、建设银行中间业务风险形成的原因 根据相关调查数据表明，建设银行中间业务的收益比重约占全部收益的8%。
可见，建设银行中间业务未能得到良好的发展。
对于建设银行中间业务风险而言，相关人员可能受主观决策失误和客观变化等方面的影响，对建设银行造成的不必要经济损失。
中间业务风险隐患具有不确定性，为建设银行部门规避风险带来不良影响。
然而，风险形成的原因主要表现在建设银行大量推广扩大信用中介范围的中间业务、银行竞争压力加大、金融市场监管难度增大、宏观经济环境相对较为复杂等方面，对建设银行中间业务的可持续发展有影响[1]。
二、建设银行中间业务中存在的风险问题 建设银行中间业务发展中，存在诸多风险隐患问题，在一定程度上制约着建设银行的发展进程。
首先，相关人员在开展中间业务过程中，未能规范其工作流程和满足客户需求，导致与客户沟通过程中存在一定的不足，可能降低建设银行的声誉，甚至对其造成不必要的经济损失。
银行卡业务法律风险防范对策研究【摘要】本文主要围绕银行卡业务法律风险防范展开研究。
在介绍了研究的背景、目的和意义。
在首先对银行卡业务法律风险进行了分析，然后探讨了当前存在的问题，提出了加强内部监管和对客户身份验证的重要性。
结合实际情况，提出了相应的法律风险防范对策建议。
在总结了研究内容，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为银行从业人员提供参考，加强对银行卡业务法律风险的认识，促进银行业务发展，维护金融安全。
【关键词】银行卡业务、法律风险、防范对策、内部监管、客户身份验证、风险分析、问题、建议、总结、展望、研究方向1. 引言1.1 研究背景银行卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们的支付和资金管理提供了便利。
随着互联网技术的发展和金融领域的不断创新，银行卡业务也日益复杂。
随之而来的是各种法律风险和安全隐患。
银行卡业务涉及到资金流动和个人信息安全，一旦出现问题，将对银行和客户造成巨大的损失。
研究银行卡业务法律风险防范对策，对于维护金融市场秩序、保障客户权益具有重要意义。
当前，银行卡业务法律风险呈现多样化、复杂化的特点。
一方面，新型的电子支付方式不断涌现，给传统的银行卡支付方式带来挑战，犯罪分子利用网络技术和身份信息盗窃手段进行非法活动，加大了银行卡业务的法律风险。
在这样的背景下，加强对银行卡业务的法律风险防范研究变得尤为重要。
通过研究银行卡业务的法律风险分析、存在的问题以及加强内部监管和客户身份验证等对策，有助于提高银行卡业务的风险防范能力，保障金融市场的稳定和客户的利益。
1.2 研究目的研究目的旨在通过对银行卡业务法律风险的深入分析，揭示当前存在的问题所在，并提出有效的防范对策，以保障银行卡业务的正常运作和客户资金安全。
具体而言，研究目的包括但不限于以下几点：1. 深入了解银行卡业务法律风险的特点和形成原因，探究其影响因素和演变规律，为后续防范措施提供依据。
2. 分析目前银行卡业务存在的法律风险问题，包括但不限于盗刷、假冒、信息泄露等情况，找出问题的症结所在。
银行卡业务风险的防范与控制内容摘要：伴随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务也暴露出诸多风险，极大地影响了银行卡产业的安全稳健发展。
如何有效地防范和控制风险是当前银行卡产业发展中必须解决的现实问题。
本文，立足我国银行卡业务运行现状，认真分析银行卡业务风险的种类、形式及其形成原因，从影响银行卡业务风险控制的制约因素着手，相对应地提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。
关键词：银行卡业务风险控制我国的银行卡起步于上世纪80年代中后期，此后随着计算机的快速发展，网络技术的迅速蔓延，我国银行机构相继推出了各种各样的银行卡业务。
目前，银行卡已为广大社会公众所认知，银行卡业务也渗透到社会经济生活的方方面面,极大地适应了各类经济主体多种经济活动和居民居家服务的需要。
但我们不得不承认，银行卡业务在给人们带来便利的同时，也滋生了诸多风险，这些风险的潜隐和发生，极大地扰乱了正常的银行卡业务工作秩序，危害着国家金融的安全和稳定,这也给银行卡业务风险防控工作提出了强烈挑战。
一、银行卡业务运行发展现状银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
作为一种特殊的非现金支付工具，信用卡在现代社会中发挥着日益重要的作用,也受到了越来越广泛的欢迎。
自1986年我国发行第一张银行卡以来,国内银行卡市场发展迅速。
特别是近几年来，各商业银行投入大量的自助设备资源,争相发展网上银行等电子商务，纷纷成立银行卡中心，建立起不受时间、地点、场合限制的现代化银行服务体系，为银行卡业务发展提供了广阔空间。
目前银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具.今年底,我国银行卡发卡总量达到14。
99亿张，约为2001年发卡数量的5倍,呈现出一种“井喷式”的高速发展态势。
随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，银行卡业务风险也在不断凸现,各地有关银行卡方面的投诉、纠纷甚至案件频频发生，暴露出了较大的安全隐患。
银行卡业务法律风险防范对策研究随着银行卡业务的快速发展，银行卡业务法律风险日益凸显。
银行卡业务涉及金融资金流动、个人信息保护、交易安全等方面的法律风险，必须采取有效的防范措施。
一、设立完善的银行卡业务风险管理体系银行应该建立规范、完整的风险管理体系，包括内控管理制度、应急预案、风险管理流程等。
应该从建立制度规章、规定业务流程入手，确保对业务操作的规范、完整，并适时实施内部风险控制审查、主题审核等手段进行监管，保障业务的安全、稳定。
二、健全银行卡交易监控系统银行应该建立多层次的交易监控系统，对银行的电子银行卡登记、帐户开设、密码修改、资金转账、账单查询等交易进行实时监控。
并设置严格的权限管理和密码策略，加强密码保护，防范恶意用户对客户信息的非法获取。
三、完善银行卡用户风险教育和提示机制银行卡用户风险教育和提示是银行风险管理的重要环节，银行应注重对用户的风险教育和提示。
应该通过网站、短信、邮件、电话等方式，对用户提供银行卡安全知识、注意事项、风险防范等信息，让客户有意识地防范风险，保护自己的银行卡安全。
四、加强与监管机构的合作和沟通银行与监管机构间的合作和沟通是保障银行卡业务稳定、健康的关键。
银行应加强与政府机构、公安机关等部门的合作，共同制定风险警示机制，加强对银行卡业务进行监管。
银行还应及时向相关部门汇报异常交易、用户投诉等情况，为监管机构及时掌握市场变化信息提供依据，增强银行卡行业的协调管理能力与应对危机的能力。
综上所述，银行卡业务法律风险的防范需要各种因素的协同作用。
银行应加强内部管理，完善交易监控和风险教育机制，强化与监管协作，从根本上保障银行卡业务的正常运行。
银行卡风险分析与控制措施作者：张驰来源：《财经界·学术版》2015年第01期摘要：随着我国经济社会的不断发展，银行卡业务在业务品种和交易量速度上都取得了较快的发展，银行卡于其他消费工具相比具有方便、快捷的优势，但是银行卡业务，特别是跨银行间银行卡业务所产生的交易风险和操作风险也日益突出，对此笔者在本文中对银行卡交易的风险与措施进行了简要的分析。
关键词：银行卡 ;风险控制在社会发展中，银行卡交易已经成为一项最主要的消费手段，尤其是在网络购物兴起的背景下，银行卡的使用范围也逐渐扩大，银行卡交易下的交易额逐年攀升。
在人们享受银行卡消费带来的方便、快捷的同时，银行卡交易也同时存在着巨大的风险，对此笔者主要从银行卡差错账务的原因上对银行卡风险进行了分析，并对风险控制措施进行了论述。
一、银行卡存在的业务风险分析在银行卡业务发展中存在的无序竞争以及发卡机构在银行卡管理中存在的疏漏，都使银行卡业务存在着各种风险，这种业务上的风险存在于发卡银行、收单银行，而且贯穿于银行卡使用的各个环节。
（一）银行卡业务风险的范围随着银行业业务范围的扩大，持卡人数量也逐渐增多，银行卡业务范围越来越广，银行卡使用的跨地域、跨银行、多卡种等特点，也使得银行卡的风险范围日益扩大，因银行卡交易所形成的风险也越发引人关注。
在银行卡业务结算过程中，包括发卡行、收单行、银行卡业务网点、特约商户等各个流程环节都面临着交易风险。
（二）银行卡业务风险种类银行卡的业务风险主要包含以下几个方面：第一，信用风险，持卡人丢失卡后往往不主动挂失，容易造成银行卡冒用所产生的经济损失;在信用卡的使用中透支现象日益严重，但透支中也有很多客户逃避授权进行恶意透支造成风险;持卡人个人经济状况恶化，对所透支款项无力偿还或者还款逾期，从而形成的资金风险。
第二，银行卡操作风险，在发卡行自身管理中从发卡阶段就存在着很多不按照规定审核办卡人资料的问题，还有一些发卡行为追求利润而与客户协议透支等都会造成银行卡操作风险;特约商户在受理银行卡的过程中因操作不当形成的交易风险;在银行卡日常交易过程中所产生的风险，例如在录入交易卡号时输入错误，在短时间内就会将资金转入错误账号，而使交易方面临资金损失风险;对已发生差错的交易进行调帐操作，因操作原因造成的资金划转错误，造成资金风险。
我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。
特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。
