银行信贷_集团客户风险管理_测试经典用例

银行信贷风险案例分析银行风险案例文档一、案例介绍银行在信贷经营过程中，遭遇了一起较大的信贷风险。

该案例的主要经过如下：一位客户申请了资金贷款，但由于该客户身份信息有问题，无法确认其真实性。

银行尽快将该案件上报至风险管理部门进行调查，以及时发现风险因素，及时进行风险处置。

二、案例分析2.风险评估分析：银行在核实客户身份信息后，应对客户的负债风险进行评估。

该客户是否存在其他贷款、债务等问题，对其还款能力进行充分评估。

此外，银行还需对客户所申请的资金用途进行评估，以确定其所承担的经营风险。

3.风险管控分析：银行在进行信贷业务时，需要制定相应的风险管控措施。

首先，银行需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。

其次，银行需要建立完善的内部控制制度，包括信贷审批流程、贷后管理等。

此外，银行还需要加强风险监测与预警机制，及时发现、分析和处理各类风险。

三、案例启示1.信贷业务中的风险无处不在，银行需要注重风险管理。

通过建立完善的风险管理机制，银行可以有效识别、评估和控制各类风险，保障信贷业务的安全性和稳定性。

3.银行需要对客户的还款能力进行充分评估，以保证信贷交易的正常执行。

通过了解客户的负债风险和资金用途等信息，可以更准确地评估风险，从而制定相应的风险管控措施。

4.银行需要加强内部控制，确保信贷业务的合规性。

通过建立信贷审批流程、贷后管理等制度，可以有效规范信贷业务的操作，降低风险发生的可能性。

5.银行需要建立健全的风险监测与预警机制，及时发现、分析和处理各类风险。

通过加强对信贷业务的监测与预警，银行可以及时采取相应的措施进行风险处置，避免进一步扩大风险。

以上是对银行信贷风险案例的分析及启示。

通过深入分析案例，我们可以得出合理的结论，为银行信贷业务的风险管理提供参考和借鉴。

银行信贷测试用例在客户经理一的操作下，先发起客户B的100万元短期流动资金贷款抚度授信流程并成功放款后，再发起客户D的50万元长期固定资产贷款抚度授信流程（综合授信），期限36个月，由客户D自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。

发起客户D的50万元的放款申请，逐级审批通过。

授信申请成功发起。

抵押关系建立审批流程正确。

合同生成正确押品信息生成正确。

生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。

放款成功2.2客户经理二2.2.1单一授信客户经理二，发起客户E的50万元短期流动资金贷款抚度授信流程（单一授信），期限12个月，由客户E自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。

发起客户E的50万元的放款申请，逐级审批通过。

授信申请成功发起。

抵押关系建立审批流程正确。

合同生成正确押品信息生成正确。

生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。

放款成功2.2.2综合授信客户经理二，发起客户F的100万元短期流动资金贷款抚度授信流程（综合授信），期限12个月，由客户F自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。

发起客户F的100万元的放款申请，逐级审批通过。

授信申请成功发起。

抵押关系建立审批流程正确。

合同生成正确押品信息生成正确。

生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容。

放款成功3贷后管理测试3.1客户经理三客户经理三，对客户B的贷后管理进行测试，包括贷款还款、贷款展期、贷款提前还款等操作，均操作成功，并且系统正确记录相关信息。

3.2客户经理四客户经理四，对客户E的贷后管理进行测试，包括贷款还款、贷款展期、贷款提前还款等操作，均操作成功，并且系统正确记录相关信息。

客户经理一再次发起客户B的100万元短期流动资金贷款授信流程，这次是综合授信，由客户B自己的其他抵押物进行担保。

如果系统存在缺陷，综合授信将无法发起或者第二笔无法发起。

集团性客户的信贷风险问题〔作者:___________单位: ___________ : ___________〕摘要：集团性客户相对于单个客户，在给银行带来较大经济利益的同时也蕴藏着巨大的风险，这类风险主要源自三个方面，一是客户，二是银行，三是社会。

集团性客户由于在品牌效益、抗御市场风险能力等方面存在着优势，是各家银行市场营销的重点。

但在剧烈的市场竞争中，集团性客户同样存在优胜劣汰的情况，更有一些集团性客户在自身利益与银行利益发生冲突时，利用其股权结构的特殊性，通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式逃废银行债务，从而使银行的信贷管理面临新的课题。

一、集团性客户的分类集团性客户是指以资本或契约为纽带，以集团章程为共同行为标准的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体。

实践中集团性客户的类型较为复杂：从集团成员联结方式看，我国企业集团主要有三种形式：其一，契约式联结的企业集团。

即参加企业集团的各成员之间，通过协议在自愿互利的原那么下，发挥各方优势，形成集团统一管理权。

其二，股权式的企业集团。

即以资本作为纽带，通过集团母公司对集团成员单位的股权占有而实现对成员的统一管理。

其三，家族式企业集团。

从形成原因上还可分为：1.行业转轨型。

融经营与管理为一体的政府行业管理部门按国家政策要求分为一个或假设干个企业集团；2.市场开展型。

为提高市场竞争力，以强势企业为根底，通过兼并或重组形成企业集团；3.政府推动型。

地方政府以行政手段对辖属企业进行组合。

二、集团性客户信贷风险解析银行通过对集团性客户的支持，可以有效优化信贷结构，降低经营本钱，增加经营效益。

但是集团性客户相对于单个客户，在给银行带来较大经济利益的同时也蕴藏着巨大的风险。

集团性客户信贷风险主要来自于三方面：〔一〕客户方面1.集团性客户经营规模大以及由此派生的因素容易诱发信贷风险。

一些集团性客户经营规模大、结构复杂，使包括银行在内的外部机构很难在短时间内对其经营状况真实性做出较为准确的估价，此其一。

论集团(关联)企业与银行信贷风险控制摘要：集团客户相对于单个客户，在给银行带来较大经济利益的同时也蕴藏着巨大的风险，本文从集团（关联）企业信贷风险表现，并借鉴国外对集团（关联）企业信贷风险控制经验，来阐述如何加强集团（关联）企业信贷风险控制。

关键词：集团（关联）企业；银行信贷；风险控制中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）05-0-02随着经济快速发展和投资主体多元化，跨地区、跨行业和集团化经营的企业越来越多，一些集团客户竞相争食多元化“馅饼”，频繁进行关联交易、资金串用和相互担保，导致集团(关联)企业信贷风险呈现系统性、整体性、连带性、波动性、多发性和严重性。

一、集团(关联)企业的类型集团(关联)企业是指以资本或契约为纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体。

中国银行业监督管理委员会在《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中把集团(关联)企业定义为：1.在股权或者经营决策上直接或间接控制其它企业或被其他企事业法人所控制；2.共同被第三方企事业法人所控制；3.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制；4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团性客户进行管理的。

二、集团(关联)企业信贷风险集团性客户是各家商业银行重点拓展的客户群体。

银行通过对集团性客户的支持，可以有效优化信贷结构，降低经营成本，增加经营效益。

但同时也蕴藏着巨大的风险，信贷风险主要来自三个方面：(一)客户方面1.一些集团性客户经营规模大、结构复杂，跨行业(产业)跨区域甚至跨国经营，对内融资和对外融资通盘运筹，使包括银行在内的外部机构很难在短时间内对其经营状况真实性做出较为准确的估价，大大增加了银行贷后监管的难度。

参考资料二：集团客户大额贷款风险案例分析［案例背景］N集团曾被誉为“民企航母”，它位于南海区沙头镇，号称占地1700亩，厂房面积77.4万平方米，年产各类板材120多万立方米，年贸易额达1.4亿美元，总资产46亿元，被称作“亚洲最大的胶合板生产基地”。

集团董事长王某也因此于2003年获得G省和F市的“优秀民营企业家”荣誉。

假如没有2003年审计署对中国A行的全面审计，也许N公司这艘欲坠的“航母”至今仍在摇曳而行，而现在却因巨额骗贷，只落得个衰败的下场。

据调查核实，从1999年开始，王某就利用N集团内部控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部员工串通，累计从A行南海支行取得贷款74.21亿元，至审计时尚有余额19.29亿元。

经初步核查，银行贷款损失已超过10亿元。

［昨日的辉煌今日的衰败］N集团的前身是N市沙头镇华光装饰板材厂(1990年成立，注册资本230万元)，主要生产胶合板、中纤板、贴面板等，并于从1996年12月与A行南海支行建立信贷关系。

而N集团真正发家是在1998年至1999年间。

1999年4月，A行G省分行同它签订了银企合作协议》，承诺给予其5亿元人民币的授信额度，并将其列为该行重点支持企业。

此后N集团在A行南海支行贷款余额急剧增加，2001年为16.5亿元，2002年达到17.99亿元。

截至审计时，N集团共欠境内外8家金融机构贷款28.8亿元，其中A行南海支行贷款19.29亿元，占该行总贷款余额的15.26％。

［相同的遭遇不同的结局］征兆不止一端。

同样的情况，B行南海支行也遭遇过。

2001年4月，王某以粤华厂名义向B行南海支行提出贷款要求，抵押物是进口木材原料和成品板材，及人民币3亿元的定期存款。

此项申请得到了B总行的批准，核准授信额度为5亿元。

据B行南海支行一位业务人士介绍，在办理贷款抵押手续时发现了三个问题：一是贷款主体和经营主体并不一致。

王某以粤华厂的名义提出贷款要求，但贷款却准备用于华光公司，其抵押资产也属于华光公司。

利用powerbi实现银行信贷资产质量管控的实际应用案例全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：在金融行业中，银行信贷资产质量一直是银行管理最关注的问题之一。

有效的资产质量管控可以帮助银行降低信贷风险，提高资产质量，保障资金安全。

而如今，随着数据分析技术的不断发展，越来越多的银行开始利用Power BI等数据分析工具来实现银行信贷资产质量的有效管控。

在本文中，我们将介绍一家银行如何利用Power BI实现银行信贷资产质量管控的实际应用案例。

这家银行是一家国内大型商业银行，信贷规模庞大，信贷风险控制十分重要。

该银行通过Power BI将自身的客户信用数据、借贷数据、违约数据等数据进行整合并建立数据模型。

通过Power BI的数据连接功能，银行可以直接从数据库中导入数据，并通过数据清洗、转换和建模，将原始数据转化为可视化分析的数据模型。

这样，银行就可以根据实际情况对信贷资产质量进行深入分析。

该银行通过Power BI实现了对信贷资产质量的实时监控。

通过Power BI的数据刷新功能，银行可以实时更新信贷资产质量的指标和数据，及时发现信贷风险情况。

银行也可以通过Power BI的仪表盘和报表功能，直观地展示信贷资产质量情况，为银行的决策提供可靠的数据支持。

第二篇示例：一家银行在利用PowerBI实现信贷资产质量管控的过程中，可以按照以下步骤进行：第一步，数据整合：将银行各个部门的数据整合到一个数据仓库中，包括客户基本信息、贷款信息、还款信息等。

这一步骤需要将各种不同格式的数据整合到一起，并清洗数据以确保数据的准确性和完整性。

第二步，建立数据模型：在PowerBI中建立数据模型，将数据进行关联和连接，以便后续的分析和可视化。

在这一步骤中，需要考虑到不同数据表之间的关联关系，如客户和贷款之间的关联，贷款和还款之间的关联等。

第三步，制定指标体系：根据银行的业务需求，制定适合的指标体系，如不良贷款率、逾期贷款率、回收率等。

信贷系统测试案例一、测试目标：信贷系统能够准确地处理和管理借贷申请，实现借贷流程的自动化和信息的准确性。

二、测试内容：1.登录和权限管理测试:-测试系统能否正常登录，并根据用户角色分配相应的权限。

-测试不同角色的用户登录后，能否正确访问和执行相应的操作。

2.借贷申请测试：-测试系统能否正确处理用户提交的借贷申请。

-测试系统是否能够根据用户提交的信息自动判断该借款是否符合条件。

-测试系统是否能够发送通知给用户，告知借贷申请的结果。

3.借贷审核测试：-测试系统能否根据借贷申请的条件进行自动审核。

-测试系统能否根据不同的审核结果，发送不同的通知给用户。

-测试系统能否将审核通过的借贷信息发送给相关部门进行放款操作。

4.放款测试：-测试系统能否根据审核通过的借贷信息，自动生成放款凭证并发送给相关部门。

-测试系统能否根据放款凭证的信息，生成贷款合同并发送给用户。

-测试系统能否将放款成功的记录存储到数据库，并更新用户的贷款信息。

5.贷款还款测试：-测试系统能否根据用户的还款计划，按时自动生成还款通知并发送给用户。

-测试系统能否根据用户的还款记录，计算出相应的还款金额和罚金。

-测试系统能否根据用户的还款记录，更新用户的还款状态和贷款余额。

6.数据处理和存储测试：-测试系统能否正确地处理并存储用户提交的借贷信息。

-测试系统能否正确地处理并存储借贷审核记录和放款记录。

-测试系统能否正确地处理并存储用户的还款记录和贷款余额。

7.系统性能测试：-测试系统能否正常处理大量的借贷申请和审核操作。

-测试系统能否在高并发情况下，保持较短的响应时间。

三、测试步骤：1.登录和权限管理测试：-使用正确的用户名和密码登录系统，并验证系统是否能够正常登录。

-使用不同角色的账户登录系统，并测试是否能够正确访问和执行相应的操作。

2.借贷申请测试：-提交借贷申请，并验证系统是否能够正确处理该申请。

-修改申请信息，并再次提交申请，验证系统是否能够更新申请状态和处理结果。

某银行消费信贷业务项目测试要点
一、项目名称：某银行消费信贷业务项目测试要点
二、项目描述：
某银行为解决我行消费信贷业务依靠传统纸质进件、审核审批的业务模式，解决各业务环节风控手工分析问题，并积极应对行内业务转型，经同业及市场调研，拟建设以移动进件为主、审批工作流、规则引擎为核心的智能审批管理系统，实现开放客户从H5端和移动营销平台等多渠道进件，完成贷款申请的线上化进件、自动风控、自动化审核审批等。

三、负责的模块：
包含客户信息的采集，初审，授信额度申请，复审，合同申请，签订合同，贷后管理的业务，贷款信息的管理，贷款状态的变更等等
四、前后端模块：
1.个人业务：主要显示该银行提供的业务存款、贷款、信用卡以及其他相关业务
2.贷款中心：对贷款客户进行管理维护，有客户信息列表、贷款状态等
3.企业贷款：对企业贷款客户信息进行管理维护，有贷款客户信息、还款详情等
五、工作职责：
1.根据产品提出的需求，参与需求评审，判断需求逻辑是否可行；
2.阅读需求文档，技术方案，用Xmind编写测试用例
3.准备测试账号，以及根据需求与开发运维沟通搭建测试环境
4.执行测试用例，使用Charles工具+postman工具测试接口判断测试接口是否正常
5.使用Python+selenium+unittest单元测试框架管理UI自动化测试用例，生成HTML测试报告
6.通过谷歌浏览器F12开发者调试模式，查看接口返回值，定位前后端bug，提交到禅道平台
7.与开发沟通解决bug，并进行后续测试追踪预发环境测试完，待开发提交代码进行线上回归测试，无问题，提交准出报告
8.通过不同的Android和iOS系统的机型对app进行功能和兼容性的测试。

银行信贷测试用例1客户建立及转移测试1.1建立1.1.1在客户经理一项下建立对私客户王二对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功王三对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功王六对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功王七对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功1.1.2在客户经理一项下建立对公客户B对公客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功C对公客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功F对公客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功H对公客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功1.1.3客户经理三建立对公客户客户D录入客户信息保存成功客户M录入客户信息保存成功建立对私客户王四王八对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功1.1.4客户经理四建立对公客户客户E录入客户信息保存成功客户y录入客户信息保存成功建立对私客户王五对私客户界面的每一要素都可以被录入并保存成功王九1.2转移1.2.1将乙支行客户经理四名下客户E权属关系转至甲支行客户经理二名下，转移后客户经理二可修改客户E信息，客户经理四则不能对客户E信息进行修改。

成功在系统中转移客户，并可成功操作业务。

2新授信审批流程及放款流程测试2.1客户经理一2.1.1综合授信客户经理一，发起客户B的100万元短期流动资金贷款抚度授信流程（综合授信），期限12个月，由客户B自有的抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。

发起客户B的100万元的放款申请，逐级审批通过。

授信申请成功发起，抵押关系建立审批流程正确，合同生成正确押品信息生成正确，生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容，放款成功发起客户C的100万元短期流动资金贷款袄度授信流程（综合授信），期限12个月，由第三方抵押物进行担保，录入抵押物信息，发起授信，授信逐级审批通过。

发起客户C的100万元的放款申请，逐级审批通过。

授信申请成功发起，抵押关系建立审批流程正确，合同生成正确押品信息生成正确，生成授信额度查询功能中可以查询此笔业务相关内容，放款成功2.1.2发起第一笔后再发起第二笔客户经理一，再次发起客户B的100万元短期流动资金贷款颖度授信流程（综合授信），由客户B其他自有的抵押物进行担保。

某某信用卡客户服务中心测试案例第一篇：某某信用卡客户服务中心测试案例**银行信用卡客户服务中心测试案例表目录一、签到签退..........................2登录CSR系统.......................2 登录CTI....................错误！未定义书签。

注销CTI....................错误！未定义书签。

临时签退..........................3 重新签入....................错误！未定义书签。

退出系统....................错误！未定义书签。

二、软电话........................错误！未定义书签。

软电话拨号（暂时无法测试）............错误！未定义书签。

软电话通话.......................错误！未定义书签。

软电话挂机.......................错误！未定义书签。

软电话保持线路...............错误！未定义书签。

软电话挂起商议...............错误！未定义书签。

软电话转接座席...............错误！未定义书签。

软电话三方会议...............错误！未定义书签。

IVR转CSR......................错误！未定义书签。

软电话转IVR...................错误！未定义书签。

三、操作员管理.............................4操作员开户.. (4)操作员维护.............................5 座席状态查询...................错误！未定义书签。

角色种类管理...................错误！未定义书签。

角色权限管理...................错误！未定义书签。