电子商业承兑汇票基础知识1

浙农商电子承兑背书流程一、前期准备。

要进行浙农商电子承兑背书啊，你得先有个浙农商的企业网银，这就像是你进入这个流程的门票一样。

要是没有，那可得赶紧去办理哦。

有了这个企业网银之后呢，还得确保相关的操作人员已经在银行那边做了授权，这就好比给这个人开了个通行证，允许他在这个网银系统里进行电子承兑的操作。

二、进入系统操作。

1. 登录企业网银。

打开浙农商的企业网银登录界面，输入账号和密码。

这个账号和密码可千万要记好啦，要是输错几次可能就被锁住了呢。

登录进去之后，你会看到界面上有好多功能选项，就像走进了一个装满各种小盒子的大房间，每个盒子都有不同的功能。

2. 找到电子承兑板块。

在这些功能选项里，你得像个寻宝小能手一样，找到电子承兑相关的板块。

这可能需要你稍微花点时间熟悉一下网银的界面布局，不过别担心，多找几次就熟练啦。

一般来说，这个板块可能在财务管理或者票据业务之类的大分类下面哦。

3. 选择要背书的承兑汇票。

当你进入电子承兑板块之后，就能看到你企业持有的那些电子承兑汇票啦。

这时候你要从这些汇票里面挑出你想要背书的那张。

就像是从一堆宝贝里挑出一个要送人的礼物一样，得仔细看看哦，可别选错了。

4. 填写背书信息。

选中了要背书的汇票之后呢，就到了填写背书信息的时候啦。

这里面要填写被背书人的名称、账号、开户银行这些重要信息。

这就好比你给这个汇票重新写个收件人的地址一样，要是写错了，这个汇票可就不能准确地到达它该去的地方啦。

填写的时候一定要认真仔细，多检查几遍。

三、确认与提交。

信息都填写好之后，你就可以进行确认操作啦。

这时候系统可能会弹出一些提示框，让你再次确认你填写的信息是否正确。

这个时候可不能大意，再仔细看看那些信息。

如果确认无误了，就大胆地点击提交按钮吧。

提交之后呢，就像你把信件投进了邮筒一样，这个背书的请求就发送出去啦。

不过这时候还没完全结束哦，你还得等着银行那边的审核呢。

四、银行审核。

电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票是一种在电子商务环境下使用的支付工具，它整合了传统商业承兑汇票和电子技术，为企业提供了更加便捷、高效的支付方式。

本文将从电子商业承兑汇票的定义、特点、应用以及优势和风险等方面进行详细介绍。

电子商业承兑汇票是指以电子的形式发行、传输、结算和扣库，具有商业信誉效力的汇票。

与传统商业承兑汇票相比，电子商业承兑汇票具有以下几个显著特点。

首先，电子商业承兑汇票实现了信息化和数字化。

它充分利用了互联网、移动支付等新技术，实现了电子汇票的发行、流转和结算等全过程的自动化处理。

其次，电子商业承兑汇票具有高效性。

传统商业承兑汇票需要通过快递等物流方式进行传递，时间较长，而电子商业承兑汇票可以通过网络直接进行传输，实现即时到账。

再次，电子商业承兑汇票提供了更强的安全性。

电子商业承兑汇票采用了电子签名技术和身份验证等安全措施，确保了交易的真实性和合法性，防止了汇票被伪造和篡改。

此外，电子商业承兑汇票还具有易操作、成本低等优点，极大地方便了企业的资金管理和流动性调度。

电子商业承兑汇票的应用范围广泛。

它可以用于企业之间的交易结算，也可以用于企业与金融机构之间的支付和融资。

在国际贸易方面，电子商业承兑汇票也可以作为跨境支付的工具，促进贸易的发展。

然而，电子商业承兑汇票也存在一些风险。

首先是技术风险，如电子系统故障和网络安全问题可能导致交易中断和信息泄露；其次是信用风险，某些企业可能在支付期限内无法兑付电子商业承兑汇票，给持票人带来经济损失；此外，法律和监管风险也需要引起关注，由于电子商业承兑汇票在法律框架和监管规定方面的不完善，可能导致一些法律纠纷和监管问题。

总之，电子商业承兑汇票是电子商务发展的产物，它为企业提供了一种更加高效、安全、便捷的支付方式。

然而，在推广和应用过程中仍需关注其技术、信用、法律和监管等方面的风险。

相信随着电子商务的不断发展和完善，电子商业承兑汇票将在企业支付领域发挥更加重要的作用。

电子商业承兑汇票质押和保证
电子商业汇票(电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票)的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。

对于主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。

主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。

 对于票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。

如果电子商业汇票进行质押，则必须记载下列事项：出质人名称、质权人名称、质押日期、表明质押的字样、出质人签章。

等到电子商业汇票的质押解除时，则必须记载下列事项：一是表明质押解除的字样；二是质押解除的日期。

 电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。

而电子商业汇的被保证人也因时间的不同而不同，电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。

电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。

出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。

三、商业汇票（一）商业汇票的概念和种类1.概念商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

它适用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间具有真实的交易关系或债权债务关系的款项结算。

2.分类商业汇票按承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

（1）商业承兑汇票，由银行以外的付款人承兑；（2）银行承兑汇票，由银行承兑。

【例题·单选题】下列各项中，不符合《票据法》规定的是（）。

A.商业承兑汇票属于商业汇票B.商业承兑汇票的承兑人是银行以外的付款人C.银行承兑汇票属于商业汇票D.银行承兑汇票属于银行汇票[答疑编号5642020801]『正确答案』D『答案解析』一定注意，银行承兑汇票属于商业汇票。

【例题·单选题】适用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间具有真实的交易关系或债权债务关系的票据结算方式是（）。

A.委托收款B.托收承付C.商业汇票D.汇兑[答疑编号5642020802]『正确答案』C（二）商业汇票的出票1.商业汇票的签发商业汇票的签发必须以商品交易为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。

2.商业汇票的绝对记载事项（1）表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。

欠缺记载上述事项之一的，商业汇票无效。

【注意】比支票多一个“收款人名称”。

3.商业汇票的相对记载事项（1）付款日期：未记载——见票即付（2）付款地：未记载——付款人的营业场所、住所或经常居住地（3）出票地：未记载——出票人的营业场所、住所或经常居住地【注意】付款地要与支票区分，支票的付款地为付款人的营业场所。

※电子商业汇票（1）电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

※电子商业汇票系统（2）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）是指中国人民银行建立并监管的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

电子商业汇票系统主要功能包括：（1）公共管理功能部分：系统运行控制、行名行号管理、公共数据管理、计费和收费、异常处理、业务统计与监测；（2）电子商业汇票业务处理功能模块：电子商业汇票业务处理、信息业务处理、业务核对管理；（3）纸质商业汇票登记及查询功能模块：票据登记业务处理、票据查询业务处理；（4）商业汇票转贴现公开报价功能模块：转贴现报价业务处理功能；（5）接口报文接收与发送功能等处理。

其中，接口报文接收与发送功能是负责与外围系统实现数据的交互通讯，保证票据流转以及系统的正常运行，具体遵循《电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范》。

※电子商业汇票与纸质商业汇票的区别（3）1、权利载体不同。

纸质商业汇票有实物载体，其权利载体为纸质票据本身；电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，存储于人民银行电子商业汇票系统。

2、签章形式不同。

纸质商业汇票上的签章必须为当事人的实体签章，形式为当事人的签名或盖章；电子商业汇票当事人的签章为当事人的电子签名。

3、传递方式不同。

纸质商业汇票是具有特定格式的纸凭证，采用手工传递或邮寄等方式传输；电子商业汇票采用网络方式传输。

4、形式要件不同。

纸质商业汇票为了认证票据信息，维护票据的真实性，采用纸质原件；而电子商业汇票以电子方式流通，采用计算机等电子设备录入和记载。

商业承兑汇票是出票人签发旳，委托付款人在指定日期无条件支付确定旳金额给收款人或持票人旳票据，由银行以外旳付款人承兑旳即为商业承兑汇票。

商业承兑汇票是由银行以外旳付款人承兑旳票据。

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

商业承兑汇票旳出票人，为在银行开立存款账户旳法人以及其他组织，与付款人具有真实旳委托付款关系，具有支付汇票金额旳可靠资金来源。

商业承兑汇票不附带利息。

3、两者区别：商业承兑汇票和银行承兑汇票旳承兑人不一样，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。

银行承兑汇票一般由银行签发并承兑，而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让，但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票，在银行办理贴现旳难度较银行承兑汇票高。

二、假冒、变造、“克隆”承兑汇票旳识别：一查：即通过审查票面旳“四性”——清晰性、完整性、精确性、合法性来辨别票据旳真伪。

1.清晰性：重要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，到达“两无”,即：—无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。

—无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。

2.完整性：重要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，到达“两无”,即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。

无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、多种签章齐全。

3.精确性：重要指票面各记载要素填写对旳，签章符合《票据法》旳规定，到达“两无”,即：无错项，指票据旳行名、行号、汇票专用章等应精确无误，背书必须持续等。

无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期旳填写符合规定。

（月份规定1,2 月前加零，日期规定1-9 前加零，10,20,30 前加零）4.合法性：重要指票据能正常流转和受理，到达“两无”即：无免责，指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样旳票据不得办理贴现。

无禁令，指票据应不属于被盗、受骗、遗失范围及公检法严禁流通和公告催告范围。

2021年习题班·经济法基础经典考题（大题部分）票据法律制度第一部分：商业汇票【经典考题56·不定项选择题】2016年3月3日，甲公司为支付工程款，向乙公司签发并交付一张银行承兑汇票，出票人为甲公司，收款人为乙公司，金额为100万元，出票日期为2016年3月3日，出票后6个月付款，该汇票由P银行承兑并收取了手续费，4月1日乙公司将该汇票背书转让给丙公司用于支付货款。

4月11日丙公司因资金需求在Q银行办理了票据贴现。

汇票到期后，Q银行向P银行提示付款。

要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

1.下列各项中，属于甲公司签发该汇票应具备的条件是（）。

A.在P银行开立有存款账户B.具有支付汇款金额的可靠资金来源C.与P银行具有真实的委托付款关系D.资信状况良好【答案】ABCD【解析】银行承兑汇票的出票人必须是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织，并与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

2.计算P银行承兑该汇票应向甲公司收取手续费的下列算式中，正确的是（）。

A.1000000×1‰＝1000（元）B.1000000×0.5‰＝500（元）C.1000000×0.7‰＝700（元）D.1000000×0.3‰＝300（元）【答案】B【解析】银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取5‱的手续费。

3.下列各项中，属于丙公司向Q银行办理贴现应当具备的条件是（）。

A.汇票上未记载“不得转让”事项B.丙公司与乙公司之间具有真实的商品交易关系C.丙公司在Q银行开立有存款账户D.汇票未到期【答案】ABCD【解析】商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有：（1）票据未到期（选项D）；（2）票据未记载“不得转让”事项（选项A）；（3）持票人是在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织（选项C）；（4）持票人与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系（选项B）。

银行结算业务常识一、银行结算方式介绍办理国内支付结算可使用票据、汇兑、托收承付、委托收款等多种结算方式。

（一）票据1．支票支票是由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

1.1出票人是签发支票的单位或个人，付款人是出票人的开户银行。

1.2支票适用范围为同城，付款期为壹拾天。

1.3支票分为现金支票、转账支票和普通支票。

现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可用于转账，在普通支票左上角划两条平行线的划线支票只能用于转账。

单位间的购销往来应使用转帐支票。

1.4转帐支票可由出票人在付款行反提进帐，主动付款给收款人；也可由收款人持票在收款行进帐。

2．汇票汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票分为银行汇票和商业汇票。

2.1 银行汇票：是出票银行签发的、由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

1) 单位和个人的各种款项均可使用银行汇票。

银行汇票可用于转账，填明"现金"字样的银行汇票可用于支取现金,公司客户只能用于转账结算。

2) 银行汇票可在全国范围内使用，付款期限自出票日起一个月。

银行汇票同城异地均可使用。

3) 汇票经收款人背书以后可以转让，进入市场流通。

2.2商业汇票：是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

1）商业汇票根据承兑人的不同分为银行承兑汇票（常用）和商业承兑汇票。

商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

2）在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

3）商业汇票的付款期限，自出票日起最长不得超过6个月。

4）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。

3．银行本票银行本票是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

中国银行新一代电子承兑汇票拆分流程协议方1.1 甲方：____________________________1.2 乙方：____________________________申请目的2.1 本协议旨在确定双方在进行诉讼保全申请时的具体安排和责任，以确保保全申请程序的顺利进行，保障诉讼权利的实现。

申请保全的具体内容3.1.1 财产保全：包括但不限于申请法院对甲方或乙方的财产进行冻结、扣押或查封，以确保在诉讼过程中相关财产不被转移、隐藏或处置。

3.1.2 证据保全：申请法院对与诉讼相关的证据进行保全，防止证据的丢失、毁坏或被篡改，确保案件审理时能够获取完整的证据材料。

3.1.3 其他保全措施：根据案件的具体情况，申请法院采取其他适当的保全措施，以实现诉讼目的和维护诉讼权利。

双方权利与义务4.1 甲方的权利与义务：4.1.1 甲方有权要求乙方协助提供相关证据、信息和材料，以支持诉讼保全申请的合理性和必要性。

4.1.2 甲方应承担与诉讼保全申请相关的所有费用，包括但不限于申请费、法院费用、律师费用及其他因申请保全而产生的费用。

4.2 乙方的权利与义务：4.2.1 乙方有责任协助甲方进行保全申请，提供必要的文件和证明材料，以支持申请的有效性。

4.2.2 乙方应确保提供的信息和材料准确无误，且在保全申请过程中配合甲方的要求，尽可能协助保全措施的实施。

保全申请的程序与时间表5.1 保全申请的程序如下：5.1.1 准备阶段：甲方与乙方应在协议签署后，迅速准备诉讼保全申请所需的所有材料，并明确申请的具体内容和要求。

5.1.2 提交阶段：甲方在完成材料准备后，应向法院提交保全申请，并将申请副本及相关文件送达乙方，以便乙方知晓申请内容。

5.1.3 审查阶段：法院将对提交的保全申请进行审查，并作出是否批准保全措施的决定。

5.1.4 实施阶段：一旦法院批准保全申请，相关保全措施应尽快实施，法院将通知双方保全措施的具体实施情况。

银行承兑汇票基础知识作者：郑希亮来源：荆棘鸟一、承兑汇票概述（一）承兑汇票的概念承兑汇票一般是指出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持标人的票据。

（二）承兑汇票的特征1.承兑汇票中有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。

其中出票人和付款人为票据义务人，收款人为票据权利人。

2.承兑汇票是委托他人进行支付的票据。

承兑汇票的出票人仅仅是签发票据的人，不是票据的付款人，其必须另行委托付款人支付票据金额。

3.承兑汇票通常都需要由付款人进行承兑，以确认其愿意承担绝对的付款义务。

在付款人未承兑时，承兑汇票上所载的付款人并无绝对的付款义务。

4.承兑汇票是在见票时或者指定的到期日无条件支付给持票人一定金额的票据。

承兑汇票不以见票即付为限，多数承兑汇票都有一定的到期日，体现了承兑汇票的信用功能。

5.承兑汇票对于当事人特别是出票人和付款人，没有特别的限制，即可以是银行，也可以是公司、企业等。

（三）承兑汇票的分类一般根据承兑汇票当事人的身份的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

银行承兑汇票是以银行为出票人，同时以银行为付款人的承兑汇票。

通常情况下，银行承兑汇票中的出票行与付款行为同一银行。

商业承兑汇票是以银行以外的其他公司、企业为出票人，以银行或者其他公司、企业等为付款人的承兑汇票。

二、银行承兑汇票概述（一）银行承兑汇票概述银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的公司有一定要求，一般情况下会要求公司存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些公司向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向公司做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。

目前我国纸质银行承兑汇票每张票面金额最高为1亿元（电子票据最大限额为10亿元）。