第一章 网上电子支付与结算

电子商务中的支付与结算电子商务（E-commerce）是指在互联网上开展商业活动的过程。

随着互联网技术的普及，越来越多的人选择通过网上购物来满足自己的消费需求，并且越来越多的企业也开始将线下销售转化为线上销售，电子商务因其方便、快捷、透明等特点得到了广泛的推广和应用。

而电子商务中的支付与结算是保证电子商务成功的重要环节。

一、支付方式针对不同的消费者需求，电子商务平台上通常提供了多种支付方式，如现金、银行卡、支付宝、微信、信用卡等，消费者可以根据自己的实际情况选择支付方式。

其中，支付宝和微信支付是比较流行的支付方式。

支付宝是由阿里巴巴集团推出的一种电子支付方式，用户可以通过支付宝账户进行在线支付、转账、充值等操作。

微信支付则是由腾讯公司推出的一种在线支付方式，用户可以通过微信账号进行在线支付、转账等操作。

这两种支付方式都得到了广泛的应用，并且受到了消费者的信赖和认可。

二、支付安全随着电子商务的普及，支付安全问题越来越受到人们的关注。

目前，电子商务平台在支付时采取了多种措施来确保支付安全。

首先，在支付时，平台会采用加密技术来保护消费者的个人信息，避免信息泄露。

其次，在支付时，平台会要求用户进行身份验证，避免身份被冒用。

最后，在支付完成后，平台会通过短信、邮件等方式通知用户支付结果，确保支付结果的及时准确。

三、支付结算支付结算是指将购物者支付的款项全部或部分返还给商户的过程。

电子商务平台通常采用两种结算方式：集中结算和分散结算。

集中结算是指平台将购物者的款项先汇集到一个账户中，然后再按照一定的时间进行结算。

分散结算则是指平台直接将款项返还给商户，不进行中间汇集。

对于中小企业来说，一般采用集中结算方式，因为这种方式费用较低，结算周期也比较短。

对于大型企业来说，一般采用分散结算方式，因为这种方式能够提高企业的资金流动性，降低企业的财务风险。

电子商务中的支付与结算是电子商务成功的重要环节。

随着技术的不断进步，支付和结算系统也在不断更新，这将为电子商务的发展提供更好的保障。

电子行业网上电子支付与结算1. 简介随着互联网的普及和发展，电子支付与结算在电子行业中扮演着重要的角色。

电子支付指的是通过网络进行的在线付款操作，而电子结算则是指通过电子支付完成的交易结算和清算。

本文将介绍电子行业网上电子支付与结算的背景、原理和应用。

2. 背景传统的支付方式如现金支付、支票支付和信用卡支付已经不能完全满足电子行业商家和消费者的需求。

电子支付与结算的出现解决了实体交易的时空限制，提高了支付效率和安全性。

随着互联网、移动通信技术的不断进步，电子支付与结算在电子行业中得到了广泛的应用。

3. 原理3.1 电子支付原理电子支付的原理是通过网络将买方的支付指令传送给卖方的支付系统，然后经过渠道机构的处理和传递，最后完成支付交易。

电子支付的流程包括以下几个步骤：1.用户选择支付方式并提交支付指令。

2.支付系统接收到支付指令后，通过支付渠道向买方的银行发起支付请求。

3.买方的银行验证买方账户信息，并向渠道机构返回支付结果。

4.渠道机构将支付结果返回给支付系统。

5.支付系统将支付结果返回给用户。

3.2 电子结算原理电子结算是指通过电子支付系统完成的交易结算和清算。

电子结算的原理是通过支付系统对交易进行清算和结算，包括以下步骤：1.支付系统接收到交易信息后，将交易数据进行清算和结算处理。

2.支付系统根据交易金额和结算周期，计算出商家应收款项和消费者应付款项。

3.支付系统向商家的银行发送结算请求，将款项划入商家的账户。

4.支付系统向消费者的银行发送支付请求，从消费者的账户划出款项。

5.银行根据支付系统的请求进行账户资金的划转和清算。

4. 应用电子支付与结算在电子行业中的应用非常广泛。

以下是几个主要的应用领域：4.1 网上购物随着电子商务的兴起，网上购物成为了人们常用的购物方式之一。

网上购物的支付和结算通常采用电子支付与结算的方式，包括信用卡支付、网上银行支付和第三方支付等。

4.2 在线服务许多在线服务如在线娱乐、订阅服务和应用内购买等都需要用户进行支付和结算。

第一章1.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C）。

A.现金流转B.数据传输C.货币支付或资金流转D.票据传输2.在中国，第一张信用卡发行于1985年，中国银行珠海分行发行了中银卡。

一年后，中国银行北京分行开始发行长城卡。

（T）T．正确F.错误3.目前，网上支付存在的最关键的问题是（B）。

A.技术问题B.安全问题C.成本问题D.观念问题4.网上支付具有以下特征，其中错误的是（B）。

A.网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的B.网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中C.网上支付使用的是最先进的通信手段D.网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势5.全球第一家网络银行产生于（A）。

A.1980年B.1990年C.1995年D.1993年6.在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易匿名进行的。

卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。

现金具有使用方便和灵活的特点，故而很多交易都是通过现金来完成的。

（F）T．正确F.错误7.要大规模推广网上支付，必须重点结局和防止（ABC）等安全问题。

A．黑客入侵 B.内部作案 C.密码泄露 D.计算机病毒8.一个典型的电子商务交易由（ABCD）个阶段组成。

A.信息搜寻阶段B.订货阶段C.支付阶段D.物流配送阶段9.我国第一家开展网上个人理财业务是（A）。

A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行10.票据是指支票、本票、汇票。

（F）T.正确F.错误11.我国目前主要的网上支付方式（ABCDE）。

A.银行卡在线转账支付B.电子支票C.电子现金D.自动支付E.第三方支付12.（A）十届人大常委会第十一次会议审议通过了《中华人民共和国电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，明确规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，为我国电子化建设提供了重要的法律制度保障。

网上电子支付与结算第三版张劲松考试知识点总结
1.网络电子支付结算的定义：指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。

2.电子货币的概念：在通信网络或金融网络中流通的金钱，有可能是金钱的电子形式的货币，有可能是控制金钱流向的指令。

3.电子货币的特征：形式方面的特征（它是一种电子符号或电子指令，其存在形式随处理的媒体而不断变化）、技术方面的特征（通过用户密码、软硬件加/解密系统（如数字水印）及路由器等安全保护技术，构成高度的安全保密对策）、结算方式的特征（电子货币按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型三种方式）、流通规律的特征（电子支票只允许一次换手，电子现金可多次换手）、电子化方法的特征（“支付手段的电子化”和“支付方法的电子化”）
4.按电子货币的流通形态分类：1、“开环型”电子货币：是指货币的余额信息在个人或企业之间可以辗转不断的流通下去，信息的流通途径没有限定的终点，不构成固定的流通闭合回路，其流通形态类似于日常生活中的现金，可以无数次换手。

2、“闭环型”电子货币：是指用于电子货币进行支付后，一次支付的余额信息必须返回发行主体（如银行）进行结算。

这种类型的电子货币，表现出用于支付的金额信息在“发行主体——顾客——商店——发行主
体”这样的闭合环路中流动的特征。

《网上支付与结算》教案第一章网上支付与结算概述一、教学目标1.了解网上支付及其与电子商务的关系；2.理解网上支付的过程和特点；3.了解我国网上支付与结算的发展历程和现状；4.了解我国网上支付与结算面临的问题。

二、课时分配5.节，每节安排2个课时三、教学重点难点1.网上支付与结算的过程和功能2.网上支付与结算和传统支付结算方式特点及其比较3.我国网上支付与结算面临的问题四、教学大纲第一节网上支付与电子商务一、网上支付概述二、网上支付与电子商务的结合第二节网上支付与结算简介一、网上支付与结算的过程和功能1.网上支付与结算的过程2.网上支付与结算的基本功能二、网上支付与结算的特点三、网上支付与结算和传统支付结算方式1.传统的支付结算方式2.两者的比较四、我国的结算制度存在的问题L银行结算方式中存在的难题2.结算资金运行中存在的问题3.结算制度和结算纪律执行中存在的问题第三节我国网上支付与结算的现状与面临的问摩一、我国网上支付与结算的现状二、我国网上支付与结算系统L同城清算系统4.全国手工联行系统5.全国电子联行系统6.中国国家现代化支付系统7.电子汇总系统8.银行卡支付系统9.邮政储蓄和汇总系统三、我国银行支付系统的现状四、我国网上支付与结算面临的问题L整体信用制度落后，社会公众对网上支付信用度不高10银行的业务能力有限11网上支付与结算的安全问题12法律法规的不健全五、主要概念1.网上支付2.同城清算系统3.电子汇总系统4.银行卡支付系统六、教学案例京东一电子商务的典范360buy京东商城是中国市场较大的网购专业平台，秉承“以人为本”的服务理念，全程为个人用户和企业用户提供人性化的“亲情360”全方位服务，努力为用户创造亲切、轻松和愉悦的购物环境；不断丰富产品结构，以期最大化地满足消费者日趋多样的购物需求。

相较于同类电子商务网站，360buy京东商城拥有更为丰富的商品种类，并凭借更具竞争力的价格和逐渐完善的物流配送体系等各项优势，赢得市场占有率多年稳居行业首位的骄人成绩。

第一章电子交易与支付概述一、判断题1、电子商务就是电子交易，即通过互联网进行的商务交易活动。

（）2、货到付款是目前最为常用的网上购物的付款方式。

( )3、电子商务就是商务的电子化。

（）4、小明坐公交车使用IC卡进行付款的方式为电子支付。

（）5、消费者必须对商店的用户注册单证上所有列出的项进行填写输入。

( )6、货物一旦放人购物车，就不能被删除。

( )7、消费者必须先进行用户注册，才能在网站进行购物。

( )8、凡客诚品是我国比较著名的B2C商务网站。

（）二、不定项选择题1、狭义的电子商务指的是利用（）进行商务活动。

A、IntranetB、InternetC、ExtranetD、V AN2、拍拍网采用（）支付工具进行网上交易支付。

A、支付宝B、财富通C、买卖通D、阿里旺旺3、按交易对象分，电子商务的类型有（）A、B2CB、B2BC、C2CD、B2G4、电子支付是指电子交易当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行的（）A、身份认证B、货币支付C、资金流转D、信息交流5、在以下选项中，（）属于B2B类型的网站。

A、拍拍网B、环球资源网C、京东商城D、玉林政府网6、电子交易活动过程包括（）A、信息共享B、电子订购和支付C、订单执行D、售后服务7、使用支付宝进行网上支付属于（）电子支付模式。

A、充值卡支付B、银行转帐C、第三方支付D、电话支付8、在以下选项中，属于电子支付方式的有（）A、货到付款B、网上银行支付C、邮局汇款D、电子现金9、电子商务的核心是（）。

A.电子B.技术C.信息D.商务10、阻碍电子交易发展的关键问题是（）。

A．技术问题B．法律问题C．安全问题D．人才问题三、简答题：1、我国电子交易与支付存在的主要问题有哪些？如何解决？2、简述我国目前主要的电子支付方式。

第二章电子交易与支付系统概述一、判断题1、客户是电子支付系统运作的原因与起点。

（）2、在电子支付系统中，主要使用加密技术和信息摘要算法来实现对各方的身份认证。

电⼦⽀付与结算课后习题参考答案电⼦⽀付与结算课后习题参考答案第⼀章：电⼦⽀付概述⼀、选择题1．以下（ D ）不属于⽀付活动的组成要素。

A. 参与主体B. 市场⾏为⽅式C．债权债务关系D．⾦融机构2．下列不属于⽀付服务组织的是（ D ）。

A. 中央银⾏B.商业银⾏C. ⽀付清算组织D.银监会3．下列不属于电⼦⽀付系统组成要素的是（ C ）。

A. ⽀付服务系统B.⽀付清算系统C. ⽹上⽀付系统D.⽀付信息管理系统4．通过拨打⼯商银⾏95588电话进⾏的⽀付属于以下（ A ）⽀付⽅式。

A. 电话银⾏⽀付B.移动⽀付C. 第三⽅⽀付D. ⽹上银⾏⽀付5．以下不属于客户与银⾏之间的⽀付系统的是（ D ）。

A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银⾏（HB）系统D. FEDWIRE系统⼆、简答题1．什么是⽀付，⽀付的过程是什么？答题要点：⽀付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移⾏为。

它包含了两个层次：①“⽀付”是付款⼈向收款⼈转移可以接受的货币债权的⾏为；②“⽀付”不仅包括现⾦⽀付，还包括转账⽀付。

“⽀付”过程包括交易、清算和结算三个过程。

“交易”过程确保⽀付指令的⽣成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对⽀付指令进⾏发送、核对以及在某些情况下进⾏确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头⼨的建⽴。

“结算”过程是将“清算”过程产⽣的待结算债权债务在收、付款⼈⾦融机构之间进⾏相应的账簿记录、处理、完成货币资⾦最终转移并通知有关各⽅的过程。

2．试阐述⽀付体系的构成以及各构成部分之间的关系。

答题要点：⽀付体系主要由⽀付服务组织、⽀付⼯具、⽀付系统、⽀付体系监管等要素组成。

⽀付⼯具、⽀付系统和⽀付服务组织属于⽀付体系中的基础设施安排，⽽⽀付体系监督管理则属于对⽀付体系前三个要素的整体制度性保障。

⽀付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。

⽀付⼯具是⽀付的载体；⽀付⼯具的交换和传递贯穿于⽀付系统处理的全过程，其清算与结算通过⽀付系统进⾏；⽀付服务组织是⽀付⼯具和⽀付系统的提供者；⽀付体系监督管理是防范⽀付风险、保障⽀付过程的安全和效率，维护整个⾦融体系安全稳定之必需。

电子支付与结算课后习题参考答案第一章：电子支付概述一、选择题1．以下（ D ）不属于支付活动的组成要素。

A. 参与主体B. 市场行为方式C．债权债务关系D．金融机构2．下列不属于支付服务组织的是（ D ）。

A. 中央银行B.商业银行C. 支付清算组织D.银监会3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（ C ）。

A. 支付服务系统B.支付清算系统C. 网上支付系统D.支付信息管理系统4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（ A ）支付方式。

A. 电话银行支付B.移动支付C. 第三方支付D. 网上银行支付5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（ D ）。

A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银行（HB）系统D. FEDWIRE系统二、简答题1．什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。

它包含了两个层次：①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。

“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。

“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。

“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。

2．试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。

答题要点：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。

支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障。

支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。

支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需。

电子支付与结算课后习题参考答案第一章：电子支付概述一、选择题1．以下（ D ）不属于支付活动的组成要素。

A. 参与主体B. 市场行为方式C．债权债务关系D．金融机构2．下列不属于支付服务组织的是（ D ）。

A. 中央银行B.商业银行C. 支付清算组织D.银监会3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（ C ）。

A. 支付服务系统B.支付清算系统C. 网上支付系统D.支付信息管理系统4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（ A ）支付方式。

A. 电话银行支付B.移动支付C. 第三方支付D. 网上银行支付5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（ D ）。

A. POS系统B. ATM系统C. 家庭银行（HB）系统D. FEDWIRE系统二、简答题1．什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。

它包含了两个层次：①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。

“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。

“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。

“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。

2．试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。

答题要点：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。

支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障。

支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。

支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需。

1.电子商务的概念：电子商务简单的讲就是利用先进的电子技术进行商务活动的总称;2.电子商务的特点：1、商业市场全球化3.2、交易方便、快捷3、能满足消费者个性化需求4、低成本渗透5、高效率与多选择性3. 1989年4月1日起银行推行“三票一卡”结算制：汇票、本票、支票和信用卡;4. 机会成本：之谓了得到某种东西而需要放弃另一些东西的最大价值;5. 货币的基本概念：货币是在人类社会发展中和经济活动的交易过程中逐步形成的一种高级中间媒介;6. 中国人民银行现代化支付系统：是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的,为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台;主要由大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS两个业务应用系统,以及清算账户管理系统SAPS和支付管理信息系统PMIS两个辅助管理系统组成;7.支付工具：1票据类：a、汇票、本票、支票支票：见票即付（1）现金支票：印有“现金“的,只能用于支取现金；未印有”现金或“转账”的普通支票可以支取或转账；在普通支票上划平行线的划线支票,只能转账（2）转账支票：只能用于转账,适用于给同一城市范围内的收款单位划转款项本票：是出票人向另一个人签发的,保证即期或定期或在可以确定的将来的时间,对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承若;（1）银行本票（2）商业本票汇票：是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;（1）银行汇票（2）商业汇票（3）卡基类：按性质分：信用卡,借记卡,复合卡准贷记卡按介质分:磁卡,IC卡,激光卡信用卡,借记卡,储值卡信用卡国际使用最广泛的：分为贷记卡发卡行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;、准贷记卡先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡;借记卡国内使用最广泛的：不允许持卡人透支,持卡人先存款、后消费,它是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具;复合卡又称准贷记卡,介于信用卡与借记卡之间,是指持卡人须先按发卡行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户金额不足支付是,可在发卡银行规定的信用额度内的信用卡;8.支付方式：1汇兑：是汇款单位委托银行将款项汇往异地收款单位的支付结算方式;根据划转款项的不同方法以及传递方式的不同分为信汇和电汇;a.信汇是汇款人向银行提出申请,同时交存一定金额和手续费,汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行,授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇总结算方式;费用低,速度慢b.电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行,指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式;2委托收款3托收承付：是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款,购货单位根据合同核对单证或验证货后,向银行承认付款的一种结算方式;9.支付网关：链接银行网络与Internet的一组服务器;主要作用是完成两者之间的通信;协议转换和进行数据加密解密;以保护银行内部安全;10.网上支付系统是指消费者;交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务时,把新型支付手段的支付信息通过网络安全的传送到银行或相应的处理机构,来实现账户划转的电子支付;11.网上支付模式：1 电子钱包2 电子现金最近本的参与者有付款人,收款人,电子现金发行者三方3 电子支票4 信用卡在线支付模式模式：模式：是一种应用于开放网络环境下,以智能卡为基础的电子支付系统协议;12.目前国际两大银行卡组织：VISA威士,Master Card万事达;13.世界上第一张信用卡诞生在美国14．加油卡属于储值卡;15．中国银行珠海分行发行了国内第一张信用卡中银卡;16. 银行卡使用介质的种类有A.芯片卡又称IC卡,智能卡B、磁卡IP卡C、记账卡 D.信用卡17. 电子支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送的到银行或相应的处理机构,以实现货币支付或资金流转的支付系统;电子支付方式可分为电子现金、信用卡、电子支票三类;18．四大国有商业银行：中国银行最早成立、农业银行、建设银行最早上市、工商银行成立最晚;19.清算账户管理系统SAPS是支付系统的核心支持系统;支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式,在清算账户的设置上,采用“物理上集中摆放,逻辑上分散管理”的办法;20.大额支付系统HVPS,小额批量支付系统BEPS,清算账户管理系统SAPA,支付管理信息系统PIMS,国家处理中心NPC,全国省会和深圳市处理中心CCPC,中国现代化支付系统CNAPS 21.中国银行1996年建立自己的网页成为国内首家上网银行;招商银行1998年4月推出网上支付业务成为首家网上银行;名词解释1.网上支付系统：网上支付系统是指消费者、交易商和金融机构之间使用安全的电子手段在交换商品或服务的同时,把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等的支付信息通过网络安全地传送到银行或相应的的处理机构,来实现账户划转的电子支付;2.差额结算系统:在特定时间内,对银行间往来账户的差额进行最终清算,并在金融机构间进行相应的资金划拨;3.全额结算系统：由央行出面组织清算,该支付系统对每一笔支付申请进行处理并同步划拨资金;4.电子支付系统：指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构,以实现货币支付或资金流转的支付系统;5.支付网关：连接银行网络与Internet的一组服务器,主要作用是完成两者之间的通信,协议转换和进行数据加密解密,以保护银行内部的安全;6.票据：指出票人约定自己或委托人见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券;包括本票,汇票和支票;7.大额实时支付系统：简称大额支付系统,是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统;8.小额批量支付系统：是以电子方式批量处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务、人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统;9.小额批量支付系统与大额实时支付系统的关系：小额批量支付系统与大额实时支付系统是中国现代化支付系统的两个最重要的子系统;HVPS处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务,同时,在目前没有开通BEPS的地区可以发送紧急的小额贷记支付业务BEPS上线后,该地区的HVPS就不允许发送规定金额以下的小额贷记业务；规定金额以下的贷记业务必须通过BEPS发送,HVPS支付指令实时发送,全额清算资金;BEPS 处理借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务,支付指令是批量发送或实时发送,净额清算资金;10.电子钱包：电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件,主要用于网上消费、账户管理,这类软件通常是与银行账户或银行卡账户连接在一起的；二是小额支付的只能储值卡,持卡人预先在卡中存入一定的金额,交易时直接从储值账户中扣除交易金额;11.支票截留：所谓的支票截留就是将收款方提交给收款方开户银行,付款方开户行根据电子影像的信息借记付款方的银行账户,纸质支票则被截留在收款方开户银行;问答题1.网上支付的特点：1.网上支付与结算具有较高的安全性2.网上支付具有方便、快捷、高效的优势3.网上支付具有低成本、经济的优势4.网上支付可以提高企业资金管理与利用水平5.网上支付可以满足客户个性化需求,提高客户的忠诚度2. 什么是电子支付什么是网上支付两者有何区别电子支付是采用电子手段,利用电子数据的传输来完成货币的支付以实现资金的转移和结算;网上支付是基于因特网的在线电子支付,电子支付的范围更广,网上支付是电子支付的一种形式,主要是基于因特网的在线电子支付；像传统的使用信用卡的支付系统poseatm就属于电子支付而不属于网上支付;2.简述数字签名的原理1信息发送方将要发送的信息摘要方法产生一个信息招摇用自己的私钥进行加密,形成数字签名;3．银行卡第三方支付模式的特点有哪些1.支付是在双方都信任的第三方参与下完成的；2.银行卡信息不会在开放的网络上多次传送,买方可以离线,在第三方开设账号,这样买方就没有银行卡信息被盗窃的危险；3.由于第三方是受卖方信任的,因此卖方也没有风险；4.买卖双方预先获得第三方的某种协议,即买方在第三方处开设帐号,卖方成为第三方的特约商户;4.银行卡第三方支付模式有哪些优缺点优点是简单,不用加密因而出口不受限制；在整个业务过程中,商家不接触到顾客的信用卡信息,因而可防止其对顾客信用卡的恶意使用;缺点是必须事先注册,业务过程中必须使用电子邮件反复传送信息以及对顾客意愿的确认,严重妨害了系统的效率,不能满足“实时购物”的需求;5.试述第三方支付模式的流程;1商家与客户均在第三方代理机构处登记各自的信用卡等个人信息并在第三方代理机构处注册相应的账号;此时,带三方机构将拥有客户与商家的个人信息以及各自的注册账号;2客户持注册账号登录商家的网站浏览并选择所需要的商品,同时,顾客将自己的注册账号无须经过加密发送至商家处;3商家接收到客户的注册号后将之连同货款金额及其他支付信息一并发送到第三方代理机构处验证客户身份、请求支付;4第三方代理机构在验证完客户身份以及信用卡信息后,与客户进行协商以确认支付金额等,在得到客户的确认后,第三方处理机构在返回给商家确认信息;5商家在得到确认信息后,立即组织发货,并将交易确认信息发送至客户以第三方代理机构处;6第三方代理机构通过金融专用网络与发卡行以及收单行连接,进行相应的资金划拨,从而完成支付过程;其中,商家须支付一定的手续费给第三方代理机构;6.票据类支付工具的优缺点优点：1、交易双方无须出现在同一时间同一地点;2、避免交易者携带大宗现金的不便和风险;3、节省清点现钞的时间,避免清点现钞时出现的差错;4、票据所具有的汇兑功能使得大宗交易成为可能;缺点：1、票据由买方签名生效,影像交易的私密性;2、通过银行来处理票据,需要支付费用;3、票据的真伪不如现金好识别;7.电子支付系统的主要支付形式有哪几种电子支付方式分为电子现金、信用卡、电子支票三类;电子支付系统的主要形式有以下三种：1、使用“信任第三方”系统;2、将传统银行转账结算扩充系统;3、各种数字现金的试用系统;8．什么是支付网关它的主要功能有哪些支付网关：连接银行网络与Internet的一组服务器,主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密解密,以保护银行内部的安全;支付网关的主要功能：将公用网传来的数据包解密,并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部传回来的响应消息,将数据转换为公用网传送的数据格式;9.简述网上支付的基本流程;1客户浏览商家的店铺,选好商品,填写相关订单,并选择相应的网上支付结算工具;同时,客户对交易信息、支付信息进行加密,并将其发送到商家的服务器;2商家服务器在收到客户的订单信息以及支付信息后,对订单信息进行审核,同时将加密过的支付信息发送到支付网关,再经由支付网关到达收单行的后台服务器上,以期得到支付授权;3收单行与客户开户行或其他相关机构如信用卡中心、电子货币发行机构对客户的支付信息进行确认后,向商家服务器返回支付授权与否的响应消息;4商家接收到支付授权消息后,即可组织发货,将商品送到客户手中;5客户开户行与收单行之间进行资金的划拨与清算,将资金由客户的银行账户划拨到商家在收单行的账户中,并分别向客户和商家发送支付成功的消息;10.比较基于SSL协议的信用卡支付模式与基于SET协议的信用卡模式的不同之处;1SSL协议作用于传输层,而SET协议作用于应用层;2SSL协议只能实现商家与支付网关之间的身份验证,而忽略了对客户身份的验证,存在客户欺诈的可能；SET协议可实现客户、商家、支付网关之间的多方认证,认证体系完善;3SET协议中客户信息经由商家转发到支付网关,商家能够获知客户的信用卡信息,客户的个人权益得不到根本保障；SET协议中,采用双重签名机制,商家只能看到订单信息却看不到支付信息,支付网关只能看到支付信息却看不到订单信息,从根本上保护了客户的个人利益;4SSL交易过程简单,其安全范围只限于客户到商家服务器的信息交换,效率高：SET交易流程复杂,涉及交易数据以及各方身份真伪的多次验证,效率较SSL来的低;5SSL交易不需要安装任何客户端软件,设置成本较低；SET须安装客户端软件电子钱包软件,设置成本高;6SSL协议其目的在于保证互联网上的通信安全,不是专为支持网上支付而设计的；SET协议则是为保证互联网上信用卡的安全交易而专门设计的;11．电子票据类网上支付方式以及企业网上银行支付方式适用于B2B模式下的网络支付需求;12.基于SSL协议的信用卡支付模式的支付流程;1客户去银行申请办理应用SET协议进行网上支付的信用卡,银行合适客户的资信状况后允许其办理信用卡,客户从银行网页上下载客户端软件电子钱包软件后,安装并设置相应的密码;2客户浏览商家的网站,选择自己所需要的商品,向商家请求空白的订货单,同时要求验证身份;在客户请求空白订单时即发出了支付请求,请求消息中包括商家的签名证书、支付网关的密钥交换证书,客户使用的信用卡品牌以及时间标志等;3商家返回空白订货单的同时,传送商家证书供客户验证;商家返回空白的订货单时即发出了支付发起响应;响应消息中包括商家与支付网关的证书副本以及时间标准等;4客户填写空白订货单;5客户选择信用卡支付,此时,客户端计算机将自动激活电子钱包软件,客户打开电子钱包,从中选择信用卡支付;此时,SET安全协议开始介入;6客户向商家发送购买请求消息,消息中包括支付信息、订单信息以及客户的数字证书;其中,支付信息与订单信息采用双重签名机制,使得商家解密消息后只能看到订单信息而无法看到支付信息;7商家接收到购买请求后,通过客户的数字证书验证客户的身份,验证订单信息在传送途中没有被修改;然后,客户向支付网关发送授权请求;授权请求消息中包括支付信息、客户的签名密钥证书商家的签名密钥证书以及商家的密钥交换证书等;8支付网关接收到购买请求消息后,验证所有的证书以及数字签名后,通过金融专用网络向发卡行发送授权请求,并得到发卡行的授权;支付网关向商家发送授权响应;该授权响应消息中包括与授权相关的信息、获取支付标识消息以及支付网关的签名密钥证书;9商家收到授权响应后,向客户发送购买响应消息,并组织发货;客户端可记录交易日志,以备将来查询;10商家向支付网关发出支付获取请求,支付获取信息中包括本次交易的获取支付标识、商家的签名密钥证书以及商家的密钥交换证书;11支付网关接收到支付获取请求后,通过金融专用网将支付获取请求发送至发卡行,请求将资金划拨到商家的银行账号上,同时发送支付获取响应消息至商家,通知商家已完成货款支付;12客户可随时或定期发起持卡人询问请求,查询信用卡账户,发卡行返回持卡人询问响应,告知持卡人信用卡账户信息;客户归还发卡行垫付的货款并支付贷款利息;13.银行卡支付的清算过程包括哪两个方面1对支付指令的清分、处理过程;所谓支付指令就是交易的某一方向支付系统发出的向交易的另一方支付金额的命令;2实际意义上的资金转移;14.电子现金支付模式中最基本的参与者有付款人、收款人、电子现金发行者三方;15.手机银行和电话银行都属于电子银行;16.用于最广泛的电子支付工具是银行卡;。

电子商务的支付与结算随着科技的进步和网络的普及，电子商务已经成为了一种时尚的消费方式。

随着人们对电子商务的需求不断增加，支付和结算也变得越来越重要。

在这篇文章中，我们将讨论电子商务的支付和结算，以及当前市场上的一些主要趋势和发展趋势。

一、电子商务的支付方式电子商务的支付方式包括在线支付（Online Payment）、移动支付（Mobile Payment）、银行转账（Bank Transfer）、邮局汇款（Postal Remittance）和COD支付（Cash-on-delivery payment）。

在这些支付方式中，在线支付和移动支付是当前电子商务中最常见的两种支付方式。

1. 在线支付在线支付通过银行、第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）或信用卡支付等方式，实现在线支付。

这种支付方式方便快速，可以实现即时支付和结算。

在使用这种支付方式时，用户需要输入卡号和密码等信息，因此安全性是在线支付面临的重大问题之一。

2. 移动支付移动支付是指使用智能手机或移动设备进行的支付方式。

该方式实现起来较为方便，可实现随时随地的支付和结算。

由于移动设备普及率较高，因此该支付方式已成为未来电子商务支付的主要趋势之一。

二、电子商务的结算方式电子商务的结算方式主要包括现金结算、POS机刷卡结算、电子支付结算、预付款结算和货到付款结算。

1. 现金结算现金结算是指在交易时采用现金支付的方式。

该方式主要适用于面对面的交易，比如小店铺的经营。

但随着互联网的普及，现金支付受限制的情况越来越多。

2. POS机刷卡结算POS机刷卡结算是指通过POS机等电子设备实现银行卡刷卡支付。

该方式已经成为大型商场、超市和高档餐饮等行业的主要支付方式。

3. 电子支付结算电子支付结算是指通过电子支付方式完成结算，包括网上银行支付、支付宝、微信支付等方式。

这种结算方式不仅可以实现快速结算，而且相对比较安全。

4. 预付款结算预付款结算是指在交易前先向支付平台充值，交易完成后从平台上扣除相应的费用。