浙商银行涌金票据池业务推介会(统一版)[1] (2)

《票据池解密》考核及答案1. 票据池是指企业客户将其持有的（）的商业汇票交予（）进行专业化管理。

[单选题] *已到期，商业银行尚未到期，其他企业已到期，其他企业尚未到期，商业银行(正确答案)2. 在票据池业务中，本企业、成员单位或协议单位可以在授信额度内办理（）等业务。

*票据承兑(正确答案)短期贷款(正确答案)信用证(正确答案)票据转贴3. 根据业务内容层次来划分，票据池业务可以分为（）。

*票据池管理(正确答案)票据池换票票据池融资(正确答案)票据池直投(正确答案)4. 企业，特别是规模较大、组织结构复杂的集团企业或集团财务公司，需要在银行建立自己的“票据账户”的原因有（）。

*企业收到的票据比较多，金额大小不一、期限零散，管理难度较大(正确答案)票据在企业内部传递、交接、保管，耗费人力和物力(正确答案)操作风险突出，存在遗失、破损、调包及盗取等可能(正确答案)在纸票时代，高仿票据、克隆票据、恶意挂失票据使得票据真伪审验给企业带来很大的困扰(正确答案)5. 企业将票据的实物管理外包给银行，商业银行会负责（）。

*票据的审验(正确答案)日常保管(正确答案)票据传递、托收(正确答案)票据信息管理(正确答案)6. 在票据融资业务中，企业将入池票据整体作为质押，建立（）的票据池。

[单选题] *固定或者流动(正确答案)固定流动7. 银行会对入池的票据进行风险评估，根据（）来核定票据池额度。

*质押票面金额(正确答案)企业授信票据类型(正确答案)承兑机构类型(正确答案)质押率(正确答案)票据池保证金余额(正确答案)8. 固定票据池指企业和银行约定票据池中（），而流动票据池指企业和银行约定票据池中（）。

[单选题] *票据额度下限，票据的总额度票据的总额度，票据额度下限(正确答案)9. 对于入池质押的票据，银行只接受风险程度较低的银行承兑汇票。

[单选题] *对错(正确答案)10. 票据池额度指的就是质押额度。

2015年第09期利率市场化和互联网金融的快速发展正在促进银行业加速变革创新，3月3日，浙商银行携手易方达基金推出的国内余额理财的最高级版本——“增金宝”开始面向客户试运行。

由于其具备投资消费无缝对接、申购赎回无上限等功能，增金宝成为目前市场中最强大的宝类产品。

客户在浙商银行直销银行签约“增金宝”后，系统自动将签约账户内活期余额投资于易方达增金宝货币基金。

有支付消费或取现需求时，无需赎回操作，签约商卡可直接刷卡消费、转账、取现。

据了解，“增金宝”最大的亮点主要有三个：一是签约商卡可直接刷卡消费、转账、取现、买理财、还信用卡等，真正实现投资与消费的无缝对接；二是购买理财时，募集期可享受超活期十倍以上的“增金宝”收益；三是申购、快赎均不设限额，由系统自动完成，无需人工操作。

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一，理财产品一直以“投资稳健、收益较高、期限多样、信息透明”为客户所熟知。

2014年全行柜面理财累计募集资金近1200亿元，同比增长超过10倍。

此次推出“增金宝”产品，正是其发力互联网金融，将余额理财作为突破口，全力出击扩展个人业务的一大举措。

同时，该行在央行降息后第三日即推出“增金宝”，也为广大客户提供了一条对抗降息风险的便捷途径。

易方达是国内金融互联网领域的代表型企业，在银行余额理财领域已广泛对接数十家银行。

今年，易方达重点打造“终极模式余额理财”，打通从货币基金余额理财到支付取现的“最后一公里”，这与浙商银行的服务理念不谋而合。

随着现金理财意识的普及，以余额理财为主的“新活期时代”正在到来。

浙商银行推出“增金宝”，有助于唤醒更多投资者的现金理财意识，将创新业务惠及更广人群，帮助客户实现更优质的余额理财服务。

收益超活期十倍以上可直接消费转账取现浙商银行携易方达推出“增金宝”3、选择商卡或开立浙商e 卡账户，即可签约成功。

开立浙商e 卡时，请准确选择绑定银行卡开户行。

温馨提示：1.浙商e 卡是银行账户，资金只能在绑定银行卡间封闭运行，安全性高。

银行票据池业务操作规程模版银行票据池业务操作规程第一章总则第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定本规程。

第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。

本规程所称“银行”包括各类金融机构。

第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员进行操作。

银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。

第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。

第二章业务流程第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。

第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。

银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳入票据池统一管理。

第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。

第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷款审批程序的合法、公正、透明。

第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。

第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等必要材料，银行应当对客户身份、资料的真实性进行认真审查核实。

第三章业务操作第十一条银行应当按照票据池贷款的规模、期限、风险等因素进行定期评估和调整，确保贷款资产质量和收益率的平衡。

第十二条客户在还款期限到期前，应当主动与银行联系，并按照约定及时进行还款，避免出现逾期等不良信用记录。

第十三条银行应当对票据池业务进行详细的审核和调查，识别本池中的交割对手方，对存量票据进行充分的审查，并出具审核报告，以保障客户的投资安全。

票据池在企业融资业务中的运用探讨【摘要】本文介绍了票据池在企业融资业务中的运用。

通过概述票据池在企业融资中的作用和研究意义，引出了本文的研究内容。

接着，详细讨论了票据池的定义、特点、运作方式，以及在企业融资中的优势和风险。

通过案例分析，展示了票据池在企业融资中的成功应用。

对票据池在企业融资中的发展前景进行了展望，总结了其重要性，并提出了进一步研究的方向。

文章通过系统性的探讨，深入解析了票据池在企业融资中的作用与价值，为相关领域的研究和实践提供了有益参考。

未来票据池在企业融资中的应用前景仍然广阔，值得进一步深入研究和探讨。

【关键词】票据池、企业融资、作用、研究意义、定义、特点、运作方式、优势、风险、案例分析、成功应用、发展前景、重要性、应用前景、进一步研究、结论、展望。

1. 引言1.1 概述票据池在企业融资业务中的作用票据池在企业融资业务中扮演着重要的角色，它是一种集中管理、优化公司财务资源的金融工具。

通过将多个票据池化打包，发行票据证券，然后进行二级市场的买卖和转让，从而实现融资的目的。

票据池的基本原理是通过集中化资金，使得企业可以更加便捷地获得融资，降低融资成本。

在企业经营中，通常会遇到资金周转不灵的情况，有些票据可能需要等待较长时间才能兑现，而票据池则可以提前将这些票据打包转让给资本市场，实现快速融资，确保企业正常经营。

票据池的作用不仅仅是为企业提供融资渠道，更重要的是优化资金使用，提高资金利用效率。

票据池还有助于降低企业债务成本，提高资金使用的灵活度，保障企业的持续发展。

通过票据池，企业可以更好地管理资金流动，提升资金利用率，增强企业的经营实力和竞争力。

票据池在企业融资业务中扮演着不可或缺的重要角色，对企业的发展起着至关重要的作用。

1.2 研究意义和目的票据池作为企业融资领域的一种新兴模式，对于提高企业融资效率、降低融资成本、优化企业资金结构等方面具有重要意义。

通过深入研究票据池在企业融资业务中的应用情况，可以更好地理解其作用机制，为企业选择适合的融资方式提供参考。

风险揭示书尊敬的客户：由于黄金交易业务收益与风险并存，为使您（甲方）全面了解交易风险，在此郑重提醒，黄金交易业务存在但不仅限于以下风险，请谨慎投资：一、乙方（深圳金融电子结算中心）和丙方（浙商银行）不对甲方做出获利保证或与甲方约定分享利润或者共担风险的承诺，甲方须对自己的交易结果负责。

二、甲方应当充分认识黄金交易业务由于市场价格波动造成的风险，随着黄金价格的上涨和下跌，甲方可能面临潜在的收益或风险，甲方应自主判断并谨慎交易。

三、因受国内国际各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，黄金价格可能会发生波动。

甲方承诺已充分了解黄金交易业务的风险，特别是充分了解黄金现货延期交收产品的保证金交易性质，充分认识到可能由此遭受的巨大损失，并自愿承担这些风险和损失。

四、甲方充分了解并同意：当交易所的某个交易品种达到涨、跌停板的情况下，会出现买入或卖出无法成交的可能，甲方的所有保证金和交易资金可能损失殆尽且不足以弥补交易亏损，由此产生的一切损失由甲方自行承担。

五、甲方应妥善保管自己与黄金交易资金账户对应的资金及交易密码、卡密码，由于自身管理不善导致的损失，应当自行承担。

六、甲方必须承担因不可抗力或突发性技术故障等原因造成的经济损失。

七、甲方应及时查看交易记录，定期核对账务，确认资金、黄金交易资金账户余额及当日发生额准确无误。

如有异常情况，请及时与乙方或丙方联系。

八、甲方在交易过程中应随时掌握交易资金余额、合约持仓等交易情况，承担由于持仓和资金余额不足导致的损失。

九、在特定市场情况下，甲方可能会无法将持有的未平仓合约平仓。

当出现这种情况时，甲方的所有保证金有可能无法弥补全部损失，如甲方保证金不足弥补交易损失，甲方须偿还不足部分的损失。

十、当市场走势对甲方不利时，为了继续持有未平仓合约，甲方必须根据规定追加保证金。

如甲方未能及时存入所需保证金，甲方持有的未平仓合约有可能在未事先通知的情况下以亏损的方式被强行平仓。

附件2：编号:票据池业务协议甲方：****银行股份有限公司行主要营业地址： ______________________________联系人：电话：乙方： ______________________________________主要营业地址： ______________________________联系人：电话：甲、乙双方本着友好合作、互利互惠原则，经协商一致，特订立本协议，以资遵守。

第一条首要条款本业务项下，甲方与乙方开展的票据池业务模式为（请勾选）：甲方与乙方开展□单一模式/□多重模式票据池业务，且乙方为善意、合法持有票据的：□单一法人企业；□经授权承担统一管理集团内票据业务的集团母公司或授权管理的公司。

第二条“票据池”业务定义票据池指乙方及/或乙方成员单位作为持票人将其持有的商业汇票委托甲方通过物理空间或电子网络进行保管而形成的票据资产的集合。

票据池业务的服务包括甲方为乙方及/或乙方成员单位提供票据保管、信息查询、到期托收等增值类服务和票据贴现、质押融资等融资类服务，并根据持票人的申请办理票据的入池和出池。

本协议所指“商业汇票”是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，可为纸质商业汇票和电子商业汇票。

“纸质商业汇票”是指银行各营业网点或企业签发的由银行统一印制的纸质介质商业汇票。

“电子商业汇票”是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文的形式制作的，委托收款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

“单一模式票据池”是指经办行为单一客户或集团客户提供票据池融资及增值服务，票据由集团客户管理单位（主办人）自行集中并交付经办行。

经办行为集团总部（或总部指定的主办成员单位）开立保证金账户。

“多重模式票据池”是指经办行分别为集团总部（或总部指定的主办成员单位）及各成员单位开立保证金账户。

第三条业务内容及关系1.乙方及乙方成员单位作为持票人同意将其持有的商业汇票交由甲方保管，在商业汇票保管期间，持票人可就甲方代保管的商业汇票，向甲方提出商业汇票的入池、出池、票据信息查询、到期托收等业务申请；以及票据贴现、银行承兑汇票质押融资等融资类申请；2.甲方同意接受乙方及乙方成员单位的委托，代为归集和保管相关商业汇票，并根据乙方的申请，为持票人办理商业汇票的入池、托管、信息查询、出池等业务，以及在甲方审核同意后为持票人办理票据贴现、银行承兑汇票质押融资等业务。

浙商银行“月月涌金”人民币理财产品说明书一、风险提示“月月涌金”人民币理财产品（以下简称本理财产品）是浙商银行（以下简称“本行”）推出的一次签约、按月循环自动理财的非保本浮动收益型理财产品，当市场发生极端重大变动或突发性事件时，客户理财本金可能会有损失。

投资者在评价和购买本理财产品时，应认真考虑下述各项风险因素：（一）信用风险若受托人运用理财资金购买的债券资产为企业发行的短期融资券。

如因短期融资券发行人自身原因，或者因不可抗力等因素，可能导致不能如期回收本息。

（二）利率风险受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响，在产品存续期间内，市场利率发生波动，可能使投资者投资本理财产品的收益水平相对降低。

（三）其他风险由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的发行、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。

二、产品概况—1—本理财产品是本行面向客户发行的，月初按照约定扣收客户理财本金，月末向客户支付理财本金和收益的非保本浮动收益型理财产品。

理财产品募集资金除留存一定比例的现金保证流动性外，主要投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。

此外，也可投资于本行认定信托公司的银信合作产品和本行认定的其他低风险产品。

理财产品要素如下：（一）产品名称：“月月涌金”人民币理财产品，产品代码：020501。

（二）产品币种：人民币。

（三）产品规模：见本行信息披露公告。

（四）理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购买。

（五）申购起点金额：按人民币五万元起售，以一千元整数倍增加。

客户申购金额=账户余额-账户最低保留余额，且小于等于最高申购金额，若所有客户申购金额合计大于本期发行额度时，按比例配售：单个客户认购金额=申购金额×配售比例，若配售后认购金额低于五万元，则申购失败，配售比例=发行额度÷申购金额合计。

（六）发行期：在本行营业时间内连续滚动发售。

近年来，我国票据市场规模不断扩大，发展不断深入，除了传统业务，企业更多需要银行提供票据信息登记查询、真伪鉴别、代保管、到期委托收款等更多元化的金融服务，因此具有综合金融服务属性的票据池产品成为银行业重点发展的新业务，从2006年至今，国内商业银行纷纷抓住票据市场发展机遇，尤其是部分实力雄厚的中小银行持续推出符合地方特色、差异化目标客户定位的票据池产品，并将其视为促进转型发展的重要业务。

票据池业务受到中小银行青睐票据池业务是对传统票据业务的拓展和延伸，其本质是以未到期票据代保管功能为依托，集票据托管、质押融资功能于一体，包括票据托管和票据质押两个“池”。

从入池到出池过程中，商业银行根据票据流转的不同特点，匹配现金流和期限，提供相应的产品信息运作模式，并进行有效管理，以满足不同客户需求。

目前，包括中国工商银行、中国农业银行等大型商业银行已推出了符合自身定位的票据池产品。

其中，工行的票据池业务依托网点众多和纸质票据量大的优势，设计出了具有明显地域差异的票据池产品。

农行票据池业务主要面对销售往来频繁的大型企业，通过对集团客户的区分，提供权限不同的票据池产品。

除了大型银行，以兴业银行、宁波银行、浙商银行为代表的中小商业银行也在积极发展票据池产品业务，产品设计更为差异化，打造了一批特色产品。

值得一提的是，浙商银行的“涌金票据池”业务对中小银行来说颇具借鉴意义。

2014年10月28日，浙商银行在全国19家分行全面推出了“涌金票据池”业务，主要具有如下特点：一是整合票据信息查询、虚拟托管、动态质押、超短贷及电子商业汇票入池等多项功能，向集团化运营、收付票据较多的企业推广，为企业提供多渠道、专业化的票据信息查询服务。

二是创新“互联网+”应用和“池化”融资业务模式，将资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等融为一体，为企业客户提供综合金融服务，帮助企业解决票据风险管理难题，并且可以为客户定制个性化的服务。

三是以“电子化平台、线上化操作”的架构为客户提供线上线下业务模式，帮助企业激活票据时间价值，减少利息支出，增强管理盈利。

浙商银行“涌金票据池”系列报道人本集团：货比三家后的最
终选择
陈抗
【期刊名称】《浙商》
【年(卷),期】2016(0)17
【摘要】“在轴承行业，票据收、付非常普遍，我们希望手里的票据在支付时，能够像现金一样流通，随时用得出去。

”浙江人本集团有限公司财务部经理王永清说。

如今，浙商银行涌金票据池不仅满足了他的这一愿望，还在票据风险防范、降低融资成本、增加财务收益等方面意外收获良多。

【总页数】2页(P92-93)
【作者】陈抗
【作者单位】
【正文语种】中文
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抗
5.浙商银行“涌金票据池”系列报道这些浙商全国500强企业为“涌金票据池”创新功能点了赞 [J], 陈率
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浙商银行广州分行多产品助力实体经济作者：国骥来源：《财会信报》2017年第02期近日，浙商银行广州分行因创新金融产品与服务，支持实体经济方面的成效，获得第五届“金交会”组委会颁发的“最佳产品创新奖”及“最佳推广奖”等荣誉称号。

自2015年进驻广州以来，浙商银行广州分行便积极响应广东省委省政府号召，将如何更好服务企业的真实需求，提升金融服务的效率作为重要课题，坚持创新驱动，将自身转型升级与实体经济发展紧密结合起来，有力推动广东经济社会发展。

“融资成本高、资金效率低、办理手续烦”，一直是困扰企业融资与流动性管理的三大难题。

为有效解决企业流动性难题，浙商银行致力打造“企业流动性服务银行”。

该行融合贯彻互联网思维，推广“涌金”系列池化融资平台，即“资产池、票据池、出口池”。

“资产池”产品通过将企业各类型资产和银行各种融资服务“打包盘活”，帮助企业减轻融资负担、提升资产流动性；“出口池”产品将“互联网+”和“池融资”业务推广到出口领域，致力于服务广大出口企业，解决企业的出口应收账款流动性难题。

这些都为企业带来了实惠和便利，受到了客户好评和青睐。

为响应央行推广电票的要求，“涌金票据池”不断升级，目前已推出3.0版本，在帮助企业盘活流动性资产、为核心企业上下游打造线上支付与融资平台、全面提升电子商务金融服务能力等方面具有更强大功能。

浙商银行广州分行公司银行部相关负责人表示，这是浙商银行服务实体经济的重要举措，也是帮助企业降杠杆、降成本的有效方法。

浙商银行统计，涌金票据池2014年10月推出至今，客户数已达8 300户，入池票据逾40万张，入池金额接近4 000亿元。

目前，广州分行累计入池量达到25亿元，为客户节约成本超千万元。

“至臻贷”则是该行近期发布的又一款对公贷款产品“利器”，一经推出，便凭借“在线办理+自主定制+灵活定价+额度循环”等特点受到广大客户的青睐，业内普遍认为开启了公司贷款个性定制的新时代。

据了解，该产品摒弃了依靠一味降息来降低企业融资成本的固有观念，围绕企业融资需求，对贷款的金额、期限、利率等基本要素进行了全面优化，并通过灵活组合为企业“量体裁衣”，帮助企业增强流动性管理，从而真正降低其整体融资成本。

举办银行票据业务推进会的函摘要：一、会议背景与目的二、会议主题与内容三、参会人员与组织四、会议时间与地点五、会议议程安排六、其他注意事项正文：尊敬的各位领导、嘉宾：您好！为了进一步推进我国银行票据业务的发展，加强各银行间的沟通与合作，我们将于近期举办一场银行票据业务推进会。

现将会议相关事项函告如下：一、会议背景与目的在全球金融市场日益一体化的今天，票据业务作为银行的重要业务之一，面临着新的发展机遇与挑战。

本次推进会旨在分享票据业务的发展经验，探讨业务创新与风险防范，提高我国票据业务整体水平。

二、会议主题与内容本次会议主题为“共享、创新、共赢——票据业务发展的新篇章”。

会议将围绕以下内容展开讨论：1.票据业务发展现状与趋势分析；2.票据业务创新产品与服务；3.票据业务风险防范与控制；4.金融科技在票据业务中的应用；5.票据业务的国际合作与交流。

三、参会人员与组织本次推进会将邀请我国各主要商业银行、政策性银行、金融租赁公司等相关金融机构的领导、专家和业务骨干参加。

会议由中国银行业协会票据专业委员会主办，具体工作由我会秘书处承担。

四、会议时间与地点会议定于[[今天日期]]前举行，会期一天。

会议地点为：（具体地址）。

五、会议议程安排会议具体议程将在会前另行通知。

六、其他注意事项1.请各位参会代表务必于[[今天日期]]前报名，以便我们做好会务准备工作；2.会议期间，食宿费用由参会单位自行承担；3.如有特殊需求，请与会务组联系。

我们期待与您共同探讨票据业务的发展之道，共创美好未来！敬请关注并踊跃参加！顺祝商祺！。