经营物业贷款使用范围

经营性物业抵押贷款1. 引言经营性物业抵押贷款是指将企业的经营性物业作为抵押物，从银行或其他金融机构获得的一种融资方式。

这种贷款方式可以为企业提供资金支持，帮助企业扩大经营规模，增加投资，提升竞争力。

本文将详细介绍经营性物业抵押贷款的基本概念、特点以及申请流程。

2. 经营性物业抵押贷款的基本概念在理解经营性物业抵押贷款之前，我们先来了解一下其中涉及到的几个关键概念：•经营性物业：指用于企事业单位、商业机构等经营活动的不动产，如商铺、写字楼、工厂等；•抵押贷款：指借款人将自己名下的财产作为担保物（即抵押物），向银行或其他金融机构借款的一种贷款方式。

因此，经营性物业抵押贷款就是指企业将自己的经营性物业作为抵押物，向银行或金融机构申请贷款的过程和行为。

3. 经营性物业抵押贷款的特点经营性物业抵押贷款具有以下几个特点：3.1 高额贷款额度由于经营性物业通常具有较高的价值，因此抵押贷款的额度相对较高。

企业可以根据自身的融资需求，抵押相应价值的物业，从而获得更高额度的贷款。

3.2 低利率与一般的企业贷款相比，经营性物业抵押贷款拥有较低的利率。

这是因为贷款机构在获得抵押物后，拥有了一定的担保措施，降低了风险程度，因此可以提供更为优惠的利率。

3.3 灵活的还款方式根据企业的实际情况和贷款金额，经营性物业抵押贷款通常提供较为灵活的还款方式。

企业可以根据自身的经营状况灵活安排还款计划，以减轻贷款还款所带来的经营压力。

4. 经营性物业抵押贷款的申请流程经营性物业抵押贷款的申请流程如下：4.1 准备相关材料首先，企业需要准备相关的材料。

一般包括以下内容：•经营性物业的所有权证明；•经营性物业的评估报告；•企业的营业执照和相关经营证件；•企业的资产负债表和利润表等财务报表；•借款人的身份证明等个人资料。

4.2 定义贷款用途和额度企业需要明确贷款的用途和需要的额度，并与贷款机构进行沟通，以确定合适的贷款方案。

4.3 进行押评估和贷款审查接下来，贷款机构会对企业提供的经营性物业进行评估，并对企业的贷款申请进行审查。

银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为规范和促进银行股份有限公司，经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定和银行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、商品流通市场、办公用房、宾馆酒店、大型购物中心、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业抵押贷款是指银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的（特别规定除外），以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

第三条发放经营性物业抵押贷款应坚持“合法合规、产权清晰、抵押足值、现金流可持续”原则。

合法合规是指经营性物业抵押贷款业务须符合国家法律、法规及银行有关规定。

产权清晰是指物业须取得合法有效的房地产权证，无产权及债务等纠纷。

抵押足值是指经营性物业抵押贷款须足以承贷物业足值抵押，抵押物具备一定升值空间。

现金流可持续是指物业在贷款期限内，经营前景良好、现金流稳定，原则上可覆盖贷款本息。

第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。

借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，原则上已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。

经营性物业抵押贷款用途必须坚持合法合规原则。

贷款可用于借款人在经营期间维护、改造、装修物业，日常资金周转等;可用于置换其它银行贷款、股东借款等负债性资金以及借款人生产经营中的其他合法资金需求。

经营性物业抵押贷款不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第三章贷款条件和申请资料第六条贷款条件（一）借款人须具备的基本条件：1．在银行开立基本账户或一般账户，信用等级在级（含）以上，无不良信用记录；2．产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；3．所有者权益在3000万元（含）以上；或部分商用物业建成时间较早，随着时间的增长，物业已有较大增值，经评估物业价值超过5000万元的；4．主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；5．拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；6．董事会或股东会等相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；7．同意与银行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在银行办理，接受银行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；8．符合银行规定的其他条件。

招商银行经营性物业抵押贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行经营性物业抵押贷款管理，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规和我行相关制度，特制定本办法。

第二条经营性物业抵押贷款是指我行向合法持有经营性物业的客户发放的，以经营物业收入作质押和主要还款来源，并以该物业作抵押的中长期贷款。

本办法所称经营性物业是指已经竣工验收并投入商业运营，通过出租等经营方式在较长时期内能够获得较为稳定现金收入的商业房产，包括商场、商铺、办公楼、酒店及出租型公寓、专业市场、工业厂房和仓储设施等。

第三条经营性物业贷款管理遵循“严格限定贷款用途、合理匡算贷款金额、专户监管经营收入、动态测评押品价值”的原则。

第四条经营性物业抵押贷款仅可用于以下用途：（一）该经营性物业的扩建、装修和改造。

如工程仍有未结－1－工程款的，须优先用于归还工程款。

（二）归还/置换建造或购买该经营性物业的银行借款和股东借款。

（三）购建新物业，但仅限于非开发商类借款人。

第五条开发商以经营物业抵押申请贷款用于滚动开发的，不得办理经营物业抵押贷款，必须按房地产开发贷款进行管理，不在本办法范围之内。

第六条本办法适应于我行境内各机构，包括境内分行以及总行业务经营部门（以下简称经办行）。

第二章业务准入标准第七条借款人必须具备以下条件：（一）经工商行政管理部门（或上级主管机关）核准登记的企业法人或其他经济组织。

（二）经营管理规范，财务状况良好，无不良信用记录。

（三）持有有效贷款卡，在我行开立基本账户或一般结算账户。

（四）具有拟抵押物业的合法经营资格，已取得了相关资质－2－和批文。

（五）合法拥有经营性物业的全部产权，具有对物业的独立的经营权、收益权和处置权，无产权及其他法律纠纷，具有丰富商业经营管理经验，可保证物业持续良好经营。

第三方物业抵押原则上不接受。

（六）同意将物业经营收益作为贷款质押担保，同意将物业经营所产生的收入归集我行指定账户并接受我行监管。

（七）满足我行要求的其他条件。

经营性物业抵押贷款管理规定1.目的为适应商业地产市场发展需要，规范和促进经营性物业抵押贷款业务开展，改善房地产授信业务结构，防范贷款风险，特制定本规定。

2.适用范围本文件适用于北京银行总分支各级经营机构。

本文件适用于本行对经营性物业抵押贷款的管理和控制。

原文件《经营性物业抵押贷款管理办法（试行）》（京银公发[2007]562号）自本文件生效之日起废止。

3.定义、缩写和分类3.1定义（1）经营性物业：指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的大型商业营业用房、办公用房或工业用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、工业用房、星级宾馆酒店和综合商业设施等物业形式。

（2）经营性物业抵押贷款：指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其自有（包括自行建设或收购所得）并具有独立处置权的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源的贷款。

3.2缩写（1）总行经营部室、各分行、北京地区各管理部、各经营单位，统一简称为经营单位。

3．3分类无4.职责与权限5.基本原则和基本规定5.1管理依据按照我行《法人商业用房贷款管理办法》（京商银发[2002]113号）和《固定资产贷款管理规定》的有关规定，经营性物业抵押贷款纳入固定资产贷款管理。

5.2经营性物业抵押贷款的基本要求（1）贷款以有经营收入的物业的产权为抵押；（2）以租赁等收入为锁定的主要还款来源；（3）贷款对应的物业项目宜有与某些主要客户长期确定的租约；（4）如果在贷款期限内已经有签订的租约和明确的预期收入，则贷款应重点考虑安排分期偿还计划；（5）银行应对承租人的条件有一定考察。

5.3贷款对象与条件（1）借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业已经投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

物业贷款的经营与使用范围在现代经济社会中，物业贷款已经成为许多企业和个人获取资金的重要途径之一。

然而，许多人对于物业贷款的经营和使用范围并不十分了解。

本文将对这一主题进行深入探讨。

一、物业贷款的基本概念物业贷款是指借款人以其自有的房地产或他人拥有的房地产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的贷款。

这种贷款形式的特点是风险相对较低，因为有实物资产作为抵押。

二、物业贷款的经营物业贷款的经营主要包括贷款的发放、管理、回收等环节。

首先，银行或其他金融机构需要对借款人的信用状况、还款能力、抵押物的价值等因素进行评估，然后决定是否发放贷款以及贷款的金额。

在贷款发放后，金融机构还需要对贷款进行管理，包括跟踪借款人的还款情况、定期评估抵押物的价值等。

最后，在贷款到期时，金融机构需要通过回收贷款本金和利息来实现盈利。

三、物业贷款的使用范围物业贷款的使用范围非常广泛，一般来说，只要符合法律法规的规定，借款人可以自由使用贷款资金。

以下是一些常见的物业贷款使用方式：1. 投资房产：借款人可以用贷款购买更多的房产，以期待房价上涨后获得投资收益。

2. 装修和维护房产：借款人可以用贷款支付装修费用，或者用于房屋的日常维护和修理。

3. 企业运营：企业可以使用物业贷款来扩大生产规模、研发新产品、增加市场推广等，以提高企业的竞争力。

4. 教育和个人消费：借款人也可以用物业贷款来支付子女的教育费用，或者用于个人消费，如旅游、购物等。

四、结语总的来说，物业贷款是一种灵活的融资工具，其经营和使用范围广泛，能够满足不同群体的融资需求。

然而，借款人也需要注意控制债务风险，合理使用贷款资金，避免因过度借贷而陷入财务困境。

某银行经营性物业贷款管理办法某银行经营性物业贷款管理办法一、引言随着社会经济的发展和金融市场的繁荣，某银行致力于为各类企业提供全方位的金融服务。

为了更好地满足客户的需求，某银行制定了一系列经营性物业贷款管理办法，旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。

二、管理办法概述经营性物业贷款是指某银行向借款人发放的，用于满足借款人企业自用的经营性物业项目投资、改造、并购等需求的贷款。

该管理办法的适用范围包括但不限于商业地产、工业园区、仓储物流、租赁物业等经营性物业项目。

管理原则方面，某银行的经营性物业贷款管理办法遵循市场化、灵活性和可持续性的原则。

在风险可控的前提下，为符合条件的借款人提供优质、便捷的金融服务。

三、审批流程申请经营性物业贷款的借款人需提供相关资料，包括项目资料、企业资料、还款能力等。

某银行在收到申请后，将按照内部审批流程进行审核，包括项目评估、风险评估、贷款额度核定等环节。

审批周期根据具体情况而定，一般不超过10个工作日。

四、风险控制为确保贷款的安全性和稳定性，某银行采取了一系列风险控制措施。

首先，银行将对借款人的信用状况进行全面评估，以确定借款人的还款能力和信用等级。

其次，通过对物业项目的实地考察和详细评估，确定项目的价值和潜在风险。

此外，某银行还将与借款人签订详细的贷款合同，明确还款期限、利率、违约责任等条款，以约束借款人的行为。

五、监管措施为确保经营性物业贷款管理办法的有效实施，某银行采取了以下监管措施：1、定期对贷款项目进行跟踪检查，了解项目的运营情况和还款能力，确保借款人有能力按时还款。

2、对借款人的资金流动进行监控，防止资金挪用和违规使用。

3、定期对贷款档案进行审查，确保贷款资料的完整性和准确性。

4、对违反贷款合同的行为进行及时处理，采取必要的法律措施维护银行的合法权益。

六、总结某银行经营性物业贷款管理办法旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。

第一条为拓展优质信贷市场，规范和促进我行经营性物业贷款业务健康发展，根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关规定和我行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL (大型购物中心)、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

第三条发放经营性物业贷款应符合国家法律、法规的有关规定，遵循“安全性、流动性和效益性”原则。

第四条贷款对象。

借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。

经营性物业贷款可用于借款人生产经营中合理的资金需求，包括置换借款人为建设或者购置该物业形成的负债性资金、超出项目资本金规定比例以上的资金及物业价值中的增值资金，物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金，置换存量经营性物业贷款等，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或者违规贷款。

第六条贷款条件。

(一)借款人须具备的基本条件：1.具有贷款证(卡)，并在我行开立基本账户或者普通账户，信用等级原则上在A+级(含)以上，无不良信用记录；2.产权清晰、法人管理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；3.属于房地产开辟企业的，应取得房地产开辟主管部门核发的房地产开辟企业资质等级证书，并办理年检手续；4.所有者权益在8000万元(含)以上；5.主要股东或者实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；6.拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；7.董事会或者相应决策机构允许将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；8.允许与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；9.中国农业银行规定的其他条件。

经营性物业贷款特征首先，经营性物业贷款的特征如下：1.贷款对象广泛：经营性物业贷款适用于各种商业物业，包括商场、写字楼、宾馆、酒店、连锁店等。

不同的贷款需求可以有不同的产品选择。

2.贷款额度灵活：经营性物业贷款通常可以根据物业的价值进行融资，贷款金额可根据具体业务需求和抵押物的价值进行灵活调整。

3.抵押物要求严格：由于贷款金额较大，为保证贷款的安全性，金融机构通常要求充分抵押物，包括物业权证书、土地使用权证等。

抵押物的价值会直接影响到贷款额度和利率。

4.还款方式多样：经营性物业贷款通常可以选择等额本金还款或等额本息还款方式，根据企业的经营状况和财务情况选择适合的还款方式。

5.期限较长：经营性物业贷款的还款期限通常较长，可以根据业务需求和企业财务状况选择5年、10年、15年等不同的期限。

其次，经营性物业贷款的申请流程如下：1.贷款需求确定：根据企业的经营计划和资金需求，确定贷款金额、期限以及还款方式。

2.资料准备：准备相关材料，包括企业营业执照、税务登记证、财务报表、商业计划书等。

3.选择金融机构：根据需求选择合适的金融机构，可根据利率、还款方式、服务质量等因素进行比较。

4.申请提交：向选择的金融机构提交贷款申请，并提供所需的资料。

5.评估抵押物：金融机构会对抵押物进行评估，以确定其价值和可贷款额度。

6.审批和签约：经过评估和审核后，金融机构会对贷款进行审批，审批通过后，签署贷款合同。

最后，经营性物业贷款的利率及规定如下：1.利率种类：经营性物业贷款的利率主要有固定利率和浮动利率两种形式。

固定利率保持稳定，而浮动利率根据市场情况而变动。

2.利率水平：具体的利率水平由各金融机构自行制定，一般根据市场利率和贷款风险来确定。

企业可以选择最适合自己的利率水平。

3.贷款期限与利率：通常贷款期限较长的经营性物业贷款利率会较低，而期限较短的贷款利率会稍高一些。

4.利率调整：浮动利率的贷款在利率调整期前会有提前通知，而固定利率的贷款在贷款期限之内利率不变。

经营性物业抵押贷款业务须知一、经营性物业的定义经营性物业是指已竣工验收并投入运营的经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业或工业营业用房，包括写字楼（甲级及以上）、宾馆酒店（四星级及以上）、商场、综合商业设施、标准工业厂房等物业形式。

二、经营性物业贷款经营性物业贷款是指向借款人发放的、以其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的抵押贷款。

三、经营性物业贷款的用途1、借款人生产经营中合理的资金需求，包括物业在经营期间的维护、改造、装修等经营性周转资金或其他经营许可范围内合理的经营性周转资金；2、置换借款人用于建造或购置经营性物业的银行、股东、关联公司借款等负债性资金。

四、经营性物业贷款的准入1、借款人为依法注册登记的企业法人，拥有的经营性物业位于城市中心繁华地段，已经投入商业运营，并对该物业有独立的处置权（即拥有经营性物业全部产权，持有合法有效的房产所有权证及土地使用权证）。

2、借款人在我行开立结算账户，无不良信用记录，我行信用评级8级及以上；3、借款人净资产5000万元以上（含）；4、商业用房建筑面积8000平米及以上，运营期限未到2年的，最近一年出租率须达70%以上；5、承租人须在我行开立结算账户，其存款、结算、POS机收单须在我行办理；6、借款人同意与银行签订物业经营资金监管协议，承诺用于抵押物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对所抵押物业的经营收入、支出款项的封闭式监管。

五、我行授信方案1、授信额度：流动资金贷款主要用于经营期间维护、改造、装修及其他经营性周转资金的，贷款额度不超过实际资金需求；固定资产贷款主要用于置换第三方负债，贷款额度不超过拟置换资金金额。

两者可综合授信，但最高不超过所抵押物业评估价值的70%。

2、授信期限：根据资金用途合理设定流贷期限，一般不超过3年，额度可循环使用；根据物业经营性现金流设定固贷期限，一般不超过5年，固贷为一次性额度，分期还款。