银行经营性物业贷款管理办法模版

农村商业银行经营性物业抵押贷款管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应农村商业银行（以下简称“本行”）房地产抵押业务的发展，规范各类经营性物业抵押贷款的业务操作，防范抵押房地产在营运期间的经营风险，促进经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据人民银行、银保监会及本行信贷管理有关规定，经合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法所称经营性物业抵押贷款是指本行向法人发放的，以其拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的租金收入为主、以借款人的其他经营收入为辅进行还本付息的贷款。

经营性物业是指已竣工验收并正式投入商业性（泛指经营性，下同）营运，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流较为充裕、综合收益较好的商业用房、办公用房、工业用房、工业用标准房等不动产，包括商场、店铺、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施及位于工业园区且整体对外出租的厂房等物业形式。

经营性物业抵押贷款用于固定资产投资的必须同时符合国家和本行的相关政策规定。

第二章贷款对象、条件
第三条贷款对象。

借款人必须是经有权部门批准成立并依法
1。

银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为规范和促进银行股份有限公司，经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定和银行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、商品流通市场、办公用房、宾馆酒店、大型购物中心、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业抵押贷款是指银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的（特别规定除外），以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

第三条发放经营性物业抵押贷款应坚持“合法合规、产权清晰、抵押足值、现金流可持续”原则。

合法合规是指经营性物业抵押贷款业务须符合国家法律、法规及银行有关规定。

产权清晰是指物业须取得合法有效的房地产权证，无产权及债务等纠纷。

抵押足值是指经营性物业抵押贷款须足以承贷物业足值抵押，抵押物具备一定升值空间。

现金流可持续是指物业在贷款期限内，经营前景良好、现金流稳定，原则上可覆盖贷款本息。

第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。

借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，原则上已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。

经营性物业抵押贷款用途必须坚持合法合规原则。

贷款可用于借款人在经营期间维护、改造、装修物业，日常资金周转等;可用于置换其它银行贷款、股东借款等负债性资金以及借款人生产经营中的其他合法资金需求。

经营性物业抵押贷款不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第三章贷款条件和申请资料第六条贷款条件（一）借款人须具备的基本条件：1．在银行开立基本账户或一般账户，信用等级在级（含）以上，无不良信用记录；2．产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；3．所有者权益在3000万元（含）以上；或部分商用物业建成时间较早，随着时间的增长，物业已有较大增值，经评估物业价值超过5000万元的；4．主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；5．拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；6．董事会或股东会等相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；7．同意与银行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在银行办理，接受银行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；8．符合银行规定的其他条件。

xxx村镇银行个人经营性物业贷款实施办法第一章总则第一条为进一步推动我行个人贷款业务的发展，提高市场竞争力，规范个人经营性物业贷款业务，有效控制业务风险。

根据各法律法规及我行相关规定，特制定本办法。

第二条个人经营性物业贷款是指我行向持有经营性物业的自然人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并主要以该物业的租赁收入作为主要还款来源的，用于正常经营性资金需求的贷款。

第三条本办法适用于xxx村镇银行总行辖内的各分支机构。

第二章贷款条件及用途第四条贷款条件（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；（二）借款人具有当地（县级市范围）常住户口或有效居留身份；（三）收入稳定，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力，个人及家庭负债与其经营收入相符；（四）须为拟抵押经营性物业的所有人，对其拥有的经营性物业有绝对处置权；（五）我行规定的其他条件。

第五条经营性物业应具备以下条件：经营性物业是指完成竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房和工业用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施、标准厂房等物业形式。

（一）经营性物业应符合各地规划要求，经竣工综合验收合格并办妥房产证，己投入商业运营；（二）物业如为商业用房，应位于城镇区域性中央商务区和中心商业区，有较稳定的经营收入；（三）物业目前正常运营且至少运营半年以上，原则上不接收房龄超过10年以上的商业用房或厂房作为抵押物；（四）房产为独立间隔式或独栋商铺；第六条严禁接受土地用途为工矿仓储、租赁性质的土地，土地获取方式为划拨的，公益事业的，以及用于涉嫌“黄、赌、毒”等具有社会不良影响的洗浴、歌舞等商业营业用房作为抵押物。

第七条贷款用途贷款可用于物业在经营期的资金需求，具体分为以下两种类型：（一）可用于物业在经营期的资金需求，其中包括置换未结清的购置款以及物业存续期间的装潢、维修、管理等费用支出；（二）可提供资金用途材料的，且现行法律、法规及政策未明确禁止的其他经营性用途。

ⅩⅩ银行经营性物业抵押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为适应商业地产市场发展需要，规范经营性物业抵押贷款业务，防范商业营业用房在营运初期的经营风险，促进经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据《中国ⅩⅩ银行固定资产贷款管理办法》和《中国ⅩⅩ银行商品房开发项目贷款管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式。

经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

第三条经营性物业抵押贷款按照《中国ⅩⅩ银行固定资产贷款管理办法》的有关要求实行项目贷款管理。

第二章贷款对象与用途第四条贷款对象。

借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业已经投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。

贷款可用于物业在经营期的资金需求。

对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。

贷款不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第三章贷款条件与申请第六条贷款条件。

（一）借款人须具备下列基本条件：1．具有法人营业执照并已办理年检手续；2．属于房地产企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续；3．产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；4．所有者权益原则上在5000万元以上；5．具有贷款证（卡），并在我行开立基本账户或一般账户，无不良信用记录；6．拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房产所有权证；7．董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；8．同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；9．我行要求的其他条件。

某银行经营性物业贷款管理办法某银行经营性物业贷款管理办法一、引言随着社会经济的发展和金融市场的繁荣，某银行致力于为各类企业提供全方位的金融服务。

为了更好地满足客户的需求，某银行制定了一系列经营性物业贷款管理办法，旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。

二、管理办法概述经营性物业贷款是指某银行向借款人发放的，用于满足借款人企业自用的经营性物业项目投资、改造、并购等需求的贷款。

该管理办法的适用范围包括但不限于商业地产、工业园区、仓储物流、租赁物业等经营性物业项目。

管理原则方面，某银行的经营性物业贷款管理办法遵循市场化、灵活性和可持续性的原则。

在风险可控的前提下，为符合条件的借款人提供优质、便捷的金融服务。

三、审批流程申请经营性物业贷款的借款人需提供相关资料，包括项目资料、企业资料、还款能力等。

某银行在收到申请后，将按照内部审批流程进行审核，包括项目评估、风险评估、贷款额度核定等环节。

审批周期根据具体情况而定，一般不超过10个工作日。

四、风险控制为确保贷款的安全性和稳定性，某银行采取了一系列风险控制措施。

首先，银行将对借款人的信用状况进行全面评估，以确定借款人的还款能力和信用等级。

其次，通过对物业项目的实地考察和详细评估，确定项目的价值和潜在风险。

此外，某银行还将与借款人签订详细的贷款合同，明确还款期限、利率、违约责任等条款，以约束借款人的行为。

五、监管措施为确保经营性物业贷款管理办法的有效实施，某银行采取了以下监管措施：1、定期对贷款项目进行跟踪检查，了解项目的运营情况和还款能力，确保借款人有能力按时还款。

2、对借款人的资金流动进行监控，防止资金挪用和违规使用。

3、定期对贷款档案进行审查，确保贷款资料的完整性和准确性。

4、对违反贷款合同的行为进行及时处理，采取必要的法律措施维护银行的合法权益。

六、总结某银行经营性物业贷款管理办法旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。

银行经营性物业抵押贷款管理暂行办法模版银行经营性物业抵押贷款管理暂行办法第一章总则为规范银行经营性物业抵押贷款的管理，减少风险，保护金融机构和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规和规范性文件，制定本办法。

第二章抵押物的标准第一条银行经营性物业抵押贷款所涉及的抵押物，应当是经营性物业所有权人的合法产权，因此产生在该产权上的权利和利益（包括租金、物业费等）都是抵押物的组成部分。

第二条抵押物的性质应当符合以下条件：（一）经营性物业的所有权已经办理了产权证书登记手续；（二）经营性物业所在的建筑物已经取得了施工许可证和竣工验收合格证明。

第三条抵押物的标准应当符合以下条件：（一）在土地使用权属于经营性物业所有权人的情况下，应当是纯住宅或商业物业；（二）在租赁权属于经营性物业所有权人的情况下，应当是综合性商办、写字楼或酒店物业。

（三）在土地使用权非经营性物业所有权人的情况下，经营性物业应当是长期租赁、融资租赁或承租备案的。

第三章抵押贷款的发放和管理第四条银行经营性物业抵押贷款的申请人应当为具有完全民事行为能力的法人或自然人。

第五条抵押贷款的金额应当符合银行相关规定，申请人应当提交完整的贷款申请材料。

第六条贷款利率和期限应当按照银行相关规定执行，其中贷款利率应当根据申请人的信用评估、抵押物的价值、担保方式等相关因素来确定。

第七条抵押贷款的管理应当注意以下事项：（一）在贷款发放前，应当严格审核申请人的资质，确认抵押物的所有权及权益，并对抵押物进行价值评估。

（二）在贷款管理过程中，应当对借款人及其对抵押物的任何损害行为进行监管，以保障贷款安全。

（三）在贷款到期前，应当提前提醒借款人进行还款，当贷款到期无法还清时，银行应当采取合理措施追讨欠款。

第四章其他事项第八条进行银行经营性物业抵押贷款业务的金融机构应当依照各自的经营管理规定，制定完整的业务操作手册，并按照规定执行。

银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为规范经营性物业贷款业务的管理与操作，促进经营性物业贷款业务健康发展，根据国家有关法律法规和本行信贷管理相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商场、酒店、写字楼、商品交易市场、综合商业设施、工业园区工业用房等物业形式（不包括用于出租的住宅用房）。

第三条本办法所称经营性物业贷款是指我行向经营性物业所有权人发放的，主要用于物业购建借款或欠款和物业装修改造，并以该物业及物业收入作为贷款抵质押物，以物业租金收入或者该物业产生的其他稳定的现金流作为主要还款来源的贷款。

第四条本办法所称物业收入包括租金/承包费、物业费、违约金、赔偿金、押金及其他所有与物业有关的款项。

第五条将经营性物业贷款纳入对客户的统一授信进行管理，经营性物业贷款为单一授信品种，不得循环使用，不得调剂其他业务品种。

第六条对经营性物业贷款实行比例控制，原则上各分行经营性物业贷款余额不得超过同期一般贷款的10%。

第二章贷款对象和用途第七条贷款对象。

借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算的机构。

其拥有的经营性物业已经投入商业运营，且其对拥有的经营性物业有独立的处置权。

第八条经营性物业贷款用途限于以下范围：（一）归还或置换超过资本金比例的建造该经营性物业的银行或其他金融机构借款或股东借款及建筑施工欠款等，但不得用于偿还其他商业银行的存量不良贷款或违规贷款；（二）支付经营性物业的购置款；（三）用于物业装修改造；（四）其他符合法律法规的用途。

第九条贷款用途应由我行与借款人在符合国家法律法规的情况下在借款合同中约定，不得用于国家禁止以及不符合国家贷款用途政策的投向。

第三章贷款条件第十条借款人必须具备以下条件：（一）具有法人营业执照，若为国家要求的特殊行业，其资质须要相关年检证明；（二）贷款卡年检正常，无不良信用记录；（三）董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业及物业收入作为贷款抵质押物，并在出账前提供书面决议；（四）在本行开立结算账户，同意与本行签订物业收入监管协议，接受本行对物业经营收入与支出款项的封闭式监管；（五）我行要求的其他条件。

银行法人客户经营性物业贷款管理办法为进一步规范银行法人客户经营性物业贷款管理，防范风险，保障市场的稳定和经济的发展，现制定本管理办法。

第一章总则第一条为了规范银行法人客户经营性物业贷款管理，帮助银行控制风险，提高贷款的成功率，充分发挥银行的社会责任，本办法适用于银行法人客户申请经营性物业贷款的管理。

第二条银行法人客户经营性物业贷款应遵循客户合法、银行风险可控、市场可行的原则，加强市场调查和风险测评，强化贷后监管，防范风险。

第三条银行应当按照本管理办法的规定，建立完善的风险管理体系，为客户提供专业、高质量的贷款服务，促进地方经济的发展。

第四条银行应当严格履行审批权利，遵循客户利益优先原则，确保银行贷款风险在可控范围之内。

第二章审批程序第五条客户向银行申请经营性物业贷款时，须按照银行要求提交书面申请和有关材料。

第六条银行收到客户申请，应当进行尽职调查和风险测评。

调查应当包括客户的基本情况、资信情况和资产负债情况、物业公司和项目的情况及市场前景等。

第七条银行应当在收到客户申请的10个工作日内，经过审核，并填写《经营性物业贷款申请表》和《经营性物业贷款尽职调查表》，并由分管行长审核后上报审批委员会。

第八条审批委员会应当按照本管理办法的规定，对银行的经营性物业贷款申请进行审批。

第九条审批委员会对银行经营性物业贷款进行审批时，应当认真审核贷款申请表、尽职调查表和客户提供的有关资料。

对于不合规的贷款申请，审批委员会应当告知客户其理由，并指出需要纠正和完善的内容。

第十条审批委员会经审议认为符合条件的经营性物业贷款，应当制定详细的贷款合同并在合同中明确贷款用途、还款计划、利率、担保措施和违约责任等相关内容。

第三章贷后监管第十一条银行应当建立完善的贷后管理机制，对经营性物业贷款进行日常监管和管理，并及时发现和解决贷款风险隐患。

第十二条贷后监管主要包括客户资料、还款情况和抵质押物的管理等。

银行应当及时与客户沟通，了解贷款使用情况和还款情况，并建立客户风险评估体系，及时发现和解决贷款风险。

银行经营性物业贷款管理办法两篇第1条银行商业地产贷款管理办法第一章总则第一条为拓展优质信贷市场，规范和促进我行经营性房地产贷款业务健康发展，根据XX银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定和我行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称经营性物业是指综合收益良好的商业经营场所、办公场所、酒店、商场(购物中心)、酒店公寓、工业及仓储场所等物业形式。

，已经完成验收并投入运行。

经营性物业贷款是指银行向具有法定主体资格的经营性物业业主发放的贷款，以业主拥有的物业作为贷款的抵押物，以物业的经营收入作为主要还款来源。

第三条经营性房地产贷款的发放应符合国家法律法规的有关规定，遵循“安全、流动性和效率”的原则。

第二章贷款对象和目的第四条贷款对象。

借款人必须经主管部门批准成立，并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格。

借款人拥有的经营性物业产权清晰，已投入商业运营，对借款人拥有的经营性物业拥有独立处置权。

第五条贷款的使用。

经营性物业贷款可用于借款人生产经营中的合理资本要求，包括置换借款人形成的用于建设或购买物业的债务资金、超过规定比例的项目资金和增值资金在物业价值中的比重，运营期间物业维护、装修、装修、招商引资等经营性资金，置换现有经营性物业贷款等。

不得用于国家禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行现有的不良贷款或非法贷款。

第三章贷款条件及申请材料第六条贷款条件。

(1)借款人的基本要求是 1.持有贷款凭证(卡)并在我行开立基本存款账户或一般账户。

原则上，信用等级在A级(含)以上，无不良信用记录。

2.产权清晰、公司治理结构健全、管理规范、财务状况良好；3.属于房地产开发企业的，应当取得房地产开发主管部门颁发的房地产开发企业资质证书，并办理年检手续。

4.所有者权益在8000万元(含)以上；5.大股东或实际控制人具有良好的经营业绩和较强的综合实力；6.拥有经营物业的产权，并持有合法、有效的产权证书；7.董事会或相应的决策机构同意将其拥有的经营财产用作贷款抵押；8.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺资金结算、物业管理产生的收付等中间业务由我行办理，并接受我行对物业管理收入、支出的封闭式监管；9 .xx银行规定的其他条件。

银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为规范经营性物业贷款业务的管理与操作，促进经营性物业贷款业务健康发展，根据国家有关法律法规和本行信贷管理相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商场、酒店、写字楼、商品交易市场、综合商业设施、工业园区工业用房等物业形式（不包括用于出租的住宅用房）。

第三条本办法所称经营性物业贷款是指我行向经营性物业所有权人发放的，主要用于物业购建借款或欠款和物业装修改造，并以该物业及物业收入作为贷款抵质押物，以物业租金收入或者该物业产生的其他稳定的现金流作为主要还款来源的贷款。

第四条本办法所称物业收入包括租金/承包费、物业费、违约金、赔偿金、押金及其他所有与物业有关的款项。

第五条将经营性物业贷款纳入对客户的统一授信进行管理，经营性物业贷款为单一授信品种，不得循环使用，不得调剂其他业务品种。

第六条对经营性物业贷款实行比例控制，原则上各分行经营性物业贷款余额不得超过同期一般贷款的10%。

第二章贷款对象和用途第七条贷款对象。

借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算的机构。

其拥有的经营性物业已经投入商业运营，且其对拥有的经营性物业有独立的处置权。

第八条经营性物业贷款用途限于以下范围：（一）归还或置换超过资本金比例的建造该经营性物业的银行或其他金融机构借款或股东借款及建筑施工欠款等，但不得用于偿还其他商业银行的存量不良贷款或违规贷款；（二）支付经营性物业的购置款；（三）用于物业装修改造；（四）其他符合法律法规的用途。

第九条贷款用途应由我行与借款人在符合国家法律法规的情况下在借款合同中约定，不得用于国家禁止以及不符合国家贷款用途政策的投向。

第三章贷款条件第十条借款人必须具备以下条件：（一）具有法人营业执照，若为国家要求的特殊行业，其资质须要相关年检证明；（二）贷款卡年检正常，无不良信用记录；（三）董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业及物业收入作为贷款抵质押物，并在出账前提供书面决议；（四）在本行开立结算账户，同意与本行签订物业收入监管协议，接受本行对物业经营收入与支出款项的封闭式监管；（五）我行要求的其他条件。

附件1：XX农商银行经营性物业抵押贷款管理办法第一章总则第一条为丰富本行的信贷产品，满足客户经营商业用房的需要，规范经营性物业抵押贷款业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等法律、法规及本行规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的经营性物业抵押贷款是指我行向借款企业发放的，以符合本办法规定的经营性物业作为抵押物，并主要以该物业的经营收入用于还本付息的贷款。

第三条本办法所指的经营性物业是指已取得符合我行信贷管理规定的产权证、经营管理规范、经营收入稳定、综合收益良好的商业经营性物业和工业经营性物业。

其中：商业经营性物业主要包括商场、商品交易市场、办公楼、综合商业设施等物业；工业经营性物业主要包括标准厂房、仓储用房等物业。

第四条经营性物业抵押贷款应按照我行现行《人民币固定资产贷款管理办法》和《对公授信业务放款及支付审核管理规定》等相关规定对贷款资金的发放和支付、物业经营收入和支出款项进行监管。

第五条经营性物业抵押贷款纳入公司授信业务统一管理，业务受理权限、贷款审查审批权限按当年授信授权相关管理规定执行。

第六条经营性物业抵押贷款采用银团贷款模式操作的，按我行现行银团贷款相关规定执行。

第二章管理机构及职责第七条总行公司金融部负责经营性物业抵押贷款管理办法制定；负责全行经营性物业抵押贷款业务的组织推动。

第八条总行风险管理部负责制定经营性物业抵押贷款业务的风险管理政策；负责CIMS系统的维护及管理，以及对经办机构CMIS系统操作的指导。

第九条总行授信审批部负责权限内经营性物业抵押贷款业务的审查审批，并对经办机构审查审批指导。

第十条总行资产监控部负责组织推动经营性物业抵押贷款业务的贷款检查、风险监测、不良贷款管理等事宜第十一条总行计划财务部负责统一制定经营性物业抵押贷款的定价指导原则。

第十二条总行会计结算部负责经营性物业抵押贷款会计核算管理。

第十三条总行合规内控部负责对经营性物业抵押贷款业务法律性文件的合法、合规性进行审查。

x银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为规范和促进我行经营性物业贷款业务健康发展，根据人民银行、银行业监督管理委员会有关规定和我行相关制度，制定本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、商品流通市场、办公用房、宾馆酒店、ＳＨＯＰＰＩＮＧＭＡＬＬ（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

第三条发放经营性物业贷款应坚持“合法合规、产权清晰、抵押足值、现金流可持续”原则。

合法合规是指经营性物业贷款业务须符合国家法律、法规及我行有关规定。

产权清晰是指物业须取得合法有效的房地产权证，无产权及债务等纠纷。

抵押足值是指经营性物业贷款须以承贷物业足值抵押，抵押物具备一定升值空间。

现金流可持续是指物业在贷款期限内，经营前景良好、现金流稳定，原则上可覆盖贷款本息。

第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。

借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

第五条贷款用途。

经营性物业贷款用途必须坚持合法合规原则。

贷款可用于物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人生产经营中的其他合法资金需求，主要包括置换借款人为建设或购置该物业形成的银行贷款及股东借款等负债性资金，以及超出项目资本金规定比例以上的资金和置换存量经营性物业贷款等。

经营性物业贷款不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第三章贷款条件和申请资料第六条贷款条件（一）借款人须具备的基本条件：１．具有贷款证（卡），并在我行开立基本账户或一般账户，信用等级在ＢＢＢ级（含）以上，无不良信用记录；２．产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；３．城市区域借款人所有者权益在８０００万元（含）以上，县域借款人所有者权益在５０００万元（含）以上；４．主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；５．拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；６．董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；７．同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；８．x银行规定的其他条件。

银行经营性物业抵押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为适应经营性物业信贷业务发展，规范经营性物业抵押贷款操作，丰富资产业务金融产品，增强我行市场竞争力，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律、法规及我行相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称经营性物业，是指已取得合法有效的物业权证（包括房产证及土地使用权证，下同）、已投入运营或虽未投入运营但已与知名管理公司签约或已与优质承租人签订长期租赁合同的，经营管理规范、租赁行为合法的物业。

物业形态包括商业综合体、写字楼、商场、酒店、会展中心、旅游地产、住宅（用于出租）等多种形式；但不包括以售后回租方式经营的物业及与其经营高度关联的物业。

第三条本办法所称的经营性物业抵押贷款，是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人或所有权人同意并对之有实际控制能力的第三方经营机构发放的，以其所拥有或经营的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业为基础获得的现金流（经营净收入及其他现金流）为主要还款来源（不低于85%），必要时以借款人的其他合法资金来源还本付息的贷款。

第四条贷款用途。

经营性物业贷款可用于借款人生产经营中合理的资金需求，包括置换借款人为建设或购置该物业形成的负债性资金、超出项目资本金规定比例以上的资金及物业价值中的增值资金，物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金，置换存量经营性物业贷款等，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。

第五条本办法适用于辖内开办地产金融业务的所有分支机构。

第二章申请条件第六条经营性物业抵押贷款借款人应是在中华人民共和国境内依法注册成立的企事业法人，除须满足我行对借款人的一般要求外，还应符合下列条件：（一）借款人的经营期限或存续期限原则上不短于贷款期限；（二）借款人或其实际控制人拥有专业的运营管理团队，或与第三方专业管理团队签有委托管理协议，并同意向我行提供该协议；（三）同意向我行提供已与承租人签署的《租赁合同》及租金缴纳情况的相关材料；（四）物业持有人董事会或其他有权决策机构（根据公司章程的规定）同意将经营性物业作为借款人申请贷款的抵押物。

xx银行经营场所物业按揭贷款管理办法（试行）xx总发〔xx〕76号，xx年4月28日印发第一章总则第一条为进一步支持中小微企业发展，满足中小微企业客户购买生产经营场所的需求，缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民法通则》等法律、政策规定及我行有关的信贷管理制度，制定本办法。

第二条经营场所物业按揭贷款（以下称“置业贷”）是指我行向符合条件的借款人发放的用于购置经营场所物业，并以其所购买的物业为抵押的贷款。

第三条经营场所物业是指企业法人进行生产、经营、服务的基本场所，为已竣工验收的办公用房、商业用房（商铺）、厂房，但不包括自建、参建的房产。

第四条置业贷分为两种模式：（一）由我行与开发商签订《合作协议书》（见附件1），开发商向我行推荐客户；（二）客户直接向我行申请贷款用于购买物业。

第五条办理本业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第二章基本规定第六条置业贷主要适用于需购买办公用房、商业用房（商铺）、厂房的法人企业，重点支持生产能力达到饱和，存在扩大再生产需求的成长型中小微生产企业。

第七条借款人申请条件：（一）申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企事业单位或个体工商户；（二）持续经营跨两个年度，收入来源正当、稳定，有按期归还贷款本息的能力；（三）组织机构健全、经营管理规范；（四）所购置经营场所物业以自用为主；（五）在我行开立基本账户或一般账户, 具有贷款证(卡),且信用记录良好；（六）在我行信用评级B以上（含），资产负债率低于75%（含）；（七）我行规定的其他条件。

第八条合作开发商必须具备以下条件：（一）有合法的房地产开发和经营资格的能力，有较为固定和健全的市场营销网络；（二）开发商必须拥有开发、销售若干套楼盘的成功经验且符合开发资质要求；（三）有合法齐全的房产销售手续及竣工验收合格的相关证明；（四）合作前与我行签订有置业贷业务合作协议书；（五）有独立的对外担保资格和能力，愿意在产权证移交借款人之前为其提供连带责任保证；（六）在我行开立专门的房产销售结算账户，有一定的经济实力；（七）我行规定的其他条件。

XXXX农村商业银行股份有限公司经营性物业抵押贷款管理办法第一章总则第一条为适应信贷业务发展需要，拓宽市场竞争渠道，进一步规范和促进经营性物业抵押贷款业务，根据国家相关法律法规和《XXXX农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等规定,特制订本办法.第二条本办法所称的经营性物业是指通过竣工验收已投入或准备投入商业运营商业营业用房、办公用房和工业用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、宾馆酒店、综合商业设施、标准厂房等，当前或预期经营利润稳定或持续增长、现金流量稳定、综合收益好、管理规范的物业。

经营性物业抵押贷款是指XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对具有合法承贷主体资格的企(事）业法人、个体工商户、自然人,以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并主要以该物业的经营收入还本付息的贷款.第二章贷款对象和用途第三条贷款对象。

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事)业法人、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第四条贷款用途.主要用于物业在经营期间的资金需求，包括物业本身的装修改造、所经营项目的资金周转、扩大经营规模和其他合理经营资金需求，不得从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或国家法律法规明确禁止的经营项目.第三章贷款条件和申请第五条贷款条件。

贷款条件分为贷款对象条件和经营性物业条件,贷款对象又分为法人类和自然人类。

（一）贷款对象须具备下列基本条件：法人类贷款条件1、具有法人营业执照并已办理年检手续；2、属于房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续;3、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；4、具有有效贷款卡，并在本行开立基本账户或一般账户，无不良信用记录。

信用记录包含贷款逾期、他行不良贷款、受工商行政、税务等部门查处或个人受公安机关处分等；5、拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房产所有权证和土地使用权证；6、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；7、本行要求的其他条件。

XX银行“物业贷”业务管理办法第一章总则第一条为规范经营性物业抵押贷款管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》，以及《XX银行法人客户授信业务基本操作规程》、《XX银行固定资产贷款业务管理暂行办法》、《XX银行银行流动资金贷款管理实施细则》、《XX银行小微企业授信业务管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称“物业贷”系指本行向借款人发放的，以本行认可的经营性物业作为抵押物，以该物业稳定的租金收入及其他收费收入作为主要还款来源的企业贷款或个人经营性贷款。

第三条本办法所称的经营性物业系指已完成竣工验收并投入商业运营或准备投入商业运营的，能够获取合法、稳定收入且取得房地产权属证明的营利性房地产，包括商场、商品交易市场（含商品交易市场中的商铺）、写字楼、宾馆、酒店、综合性商业物业等商业物业和标准厂房、仓储设施等工业物业。

第四条本行办理“物业贷”业务遵循“限定经营性资产范围、审慎评估现金流量、合理确定融资金额与期限、收入严格账户监管、定期评价资产价值”的原则。

（一）限定经营性资产范围。

系指本行“物业贷”用于抵押的经营性资产仅指本办法第三条规定的资产。

（二）审慎评估现金流量。

系指本行应根据经营性物业的出租合同、收款凭证、租金流入等因素审慎评估经营性物业现金流及还款来源。

（三）合理确定融资金额与期限。

系指本行根据经营性物业现金流、借款人自营收入、抵押物价值和授信用途，确定融资金额和授信期限。

（四）收入严格账户监管。

系指本行应锁定经营性物业现金流还款账户，签订账户监管协议，保障“物业贷”还款来源。

（五）定期评价资产价值。

系指本行应按照授信后管理的有关规定，对经营性物业价值进行定期评价。

第二章贷款对象与用途第五条贷款对象适用于经工商行政管理机关核准登记的，除房地产开发企业以外的各类企业、个体工商户或从事经营活动的自然人。

第六条贷款用途本贷款可用于经营性物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求，以及借款人统筹安排的明确的其他合法资金需求。