银行业金融机构稳健性现场评估办法

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维护区域金融稳定缺乏强有力的保障
➢ 中央银行对银行业金融机构的检查监督权限受到严重限制。 无论是根据维护金融稳定的需要所提出的建议检查监督权， 还是在“出现支付困难，可能引发金融风险”时可运用的 检查监督权，都被动受制于银监会或国务院，丧失了金融 监管的主动权。
➢ 中央银行对证券、保险业管理的规定含糊，只在《人民银 行法》第31条笼统地规定“中国人民银行依法监测金融市 场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发 展”，缺乏相应的配套规定。
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货币信贷政策的传导存在障碍
➢ 开展现场评估，可以直接了解金融机构贯彻落实人民 银行宏观政策实施情况，可以发现在政策执行中存在 的问题和不足，既可对商业银行执行政策起到一个督 促和检查作用，同时也能发现在制定政策方面存在的 问题,以利改进工作。
➢ 另外把评估结果告知行内有关部门，对执行政策不好 的，可以在实行差别准备金动态调整上进行区别对待。
➢ 一定要查深查透，一定要“进得去出得来”，一定 要引起被查机构的震动，一定要提高央行的影响力。
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（二）要增强现场评估的规范性
➢ 一方面要依法规范操作，按照《现场评估指引》的内容和
框架开展现场评估；参照行政执法检查的程序和格式文书， 体现现场评估的严肃性和权威性。
➢ 另一方面要大胆开展现场评估，这也是法律和“三定”赋予 稳定部门的一项重要职能。
➢ 但对如何有效识别、发现和防范系统性、区域性风险，更好 地维护金融稳定，还缺乏相应的工具和手段。
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宏观审慎管理的方法和工具
➢ 开展稳健性现场评估是中央银行加强宏观审慎管理的较好的手 段和方法。
➢ 对区域性、系统性风险的宏观审慎管理可以分为预防性政策管 理和应对性政策管理。

金融机构稳定性评分标准
目标
本文档旨在介绍金融机构稳定性评分标准，并为评估金融机构
的稳定性提供指导。

背景
金融机构的稳定性对于金融市场的健康和经济的稳定至关重要。

评估金融机构的稳定性有助于发现潜在的风险，并采取相应的措施
来维护金融系统的稳定性。

评分标准
以下是金融机构稳定性评分的一般标准：
1.资本充足性
评估金融机构的资本充足水平，包括核心资本和总资本的比例。

资本水平越高，金融机构的风险承受能力越强，稳定性越高。

2.资产质量
考虑金融机构的不良贷款率和敞口风险。

不良贷款率越低，敞口风险越小，金融机构的稳定性越高。

3.盈利能力
评估金融机构的盈利水平和盈利能力。

盈利能力越强，金融机构的稳定性越高。

4.流动性
考虑金融机构的流动性水平和应对流动性风险的能力。

流动性越高，金融机构的稳定性越高。

5.经营管理
评估金融机构的内部控制、风险管理和合规性水平。

良好的经营管理有助于提高金融机构的稳定性。

结论
金融机构稳定性评分标准涵盖了资本充足性、资产质量、盈利能力、流动性和经营管理等多个方面。

评估金融机构的稳定性需要考虑这些因素，并根据其表现进行适当的评分。

通过这些评分，可以发现金融机构的潜在风险，并采取相应的措施来提高金融系统的稳定性。

Dodd-Frank法案
2010年7月，美国参议院投票通过最终版 本美国金融监管改革法案，提出的金融 监管改革、加强衍生产品监管、消费者 权益保护等思想，在现场评估中对监管 政策、监管效果、消费者权益保护等进 行评估，在稳健性指标体系中设计针对 衍生产品风险的指标。在我们现场评估 中，我们亦注重考察金融机构是否存在 不当收费等损害消费者权益的行为。（ 如招行X分行被查出“财务顾问收入” 等中间业务管理不明）。
银行企业跨域逐利“十化”
（赌人民币升值例）
资产本币化 资产境内化 进口本币化 付款远期化 资产表外化
负债外币化 负债境外化 出口外币化 收款预收化 负债理财化
主要内容
1、现场评估指标体系建设目标。 2、现场评估指标设计理念和方法。 3、现场评估指标的设计与实践。 4、构建现场评估指标体系的建议。
银行业稳健性监测指标 设计理念和方法
1、遵循《银行业金融机构稳健性现场评估指引》六大 评估要求 2、吸取国际上的银行业抗击金融风暴和监管成果 3、结合国内的银行业监管实践经验，区分法人银行和 非法人银行 4、“从银行中来、到银行中去”，吸取各家银行在 “风险识别、风险度量、风险控制和缓释、风险处置、 风险预防”经验。现代条件下银行危机及其演练。 5、力求“少而精”而非“大而全” 6、历史上金融危机发生的规律对宏观审慎指标设计的 启示
银行业稳健性现场评估指标的 设计与实践
银行业稳健性监测和评估指标的应用：
➢ 层次分析法
2008年，X中支在金融稳定报告中运用专家打分法、层次 分析法等方法对X市金融稳定状况进行了综合的定量评估。 主要是选取重要指标，构建了X市宏观经济运行指标、银行 业风险监测指标、证券业风险监测指标和金融生态环境监 测指标体系（详见表5），结合监管要求和X市经济金融发 展状况确定了各指标临界值，通过对指标标准化并结合宏 观经济、银行业、证券业和保险业在评估中所占的权重进 行加权计算。

厦门市金融业稳健性评估管理办法(暂行)文章属性•【制定机关】•【公布日期】•【字号】厦门银[2011]202号•【施行日期】2012.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文厦门市金融业稳健性评估管理办法（暂行）（厦门银[2011]202号中国人民银行厦门中心支行）第一章总则第一条为切实履行人民银行防范和化解金融风险、维护金融稳定的法定职责，全面评估辖内金融机构经营发展状况和金融业整体运行态势，及时查找辖区金融业的薄弱环节和风险隐患，推动辖区金融业持续平稳健康发展，根据《中国人民银行法》、《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》等法律法规及有关规定，特制定本管理办法。

第二条风险管理包括风险识别、度量、控制和缓释、处置、预防等五个阶段。

稳健性评估是基于宏观审慎管理视角，对金融业稳健状况进行综合评估，是风险管理的基础环节，重在对风险的识别和度量。

第三条本办法适用于在厦门市设立的银行业、证券期货业、保险业金融机构和其它准金融机构。

第四条金融业稳健性评估的实施主体是人民银行厦门市中心支行，由货币信贷管理处负责日常工作。

必要时，可邀请监管部门实施联合评估。

第五条人民银行厦门市中心支行实施的金融业稳健性评估与金融机构的风险自评估并行不悖。

第二章评估对象与方法第六条金融业稳健性评估对象主要包括辖区金融业整体、特定金融行业、单家金融机构和特定类别金融风险。

金融业整体评估是指从宏观审慎管理视角，关注整个金融行业的稳健状况和整体脆弱性，对交叉性和系统性金融风险进行重点评估。

特定金融行业评估指立足金融稳定视角，主要关注威胁银行业、证券业和保险业等单个金融行业健康发展的负面因素以及同类金融机构“共同的”风险暴露情况。

单家机构评估指对金融机构风险管理的有效性进行评价，同时对金融机构业务发展过程中的非审慎行为及其带来的“负外部性”进行揭示。

特定类别金融风险评估指重点分析特定的高风险金融产品和业务、金融机构的经营共性、各类突发事件的影响。

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二、评估内容
（一）公司治理评估
公司治理优劣决定银行成败 ➢ OCC1998年一项研究证明银行管理层和董事会的有效管理和良好品行是决
定银行成败的直接因素。
▪ 导致银行破产的关键原因：董事会或管理层信息不灵通或疏忽大意；董事会过于激进。具有 以下特征的银行面临更高的破产风险：决策过程由一人掌控；首席执行官品行不佳；对有决 策权的重要职员监督不力；偏离银行既定的市场定位发放贷款；存在不合理的信贷集中等。
需求； 高管层在推出新产品时是否考虑进行可行性研究、计算财务经营战略、征求法律意见、要求
审计参与等等。
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二、评估内容
（二）内部控制评估
➢ 内部控制：银行业金融机构未实现经营目标，通过制定和实施一系列制度 、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态 过程和机制。
➢ 旨在确保国家法律规定和内部规章制度的贯彻执行，确保银行业金融机构 发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，确保风险管理体系的有效性 ，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
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二、评估内容
附属机构管理评估 ➢ 附属机构：指由银行业金融机构控制的境内外子银行、非银行
金融机构、非金融机构，以及按本指引应当纳入并表范围的其 他机构。
➢ 旨在对银行业金融机构的资本、财务以及风险进行全面和持续 的监控，识别、计量和评估银行集团的总体风险状况，防范和 跨界跨行业风险。
• 附属机构的公司治理和内部控制 • 防火墙 • 关联交易 • 并表管理
➢ 新监管规则：银行账户利率风险（2010），董事会专门委员会 履职情况（2011）
➢ 银行面对的新挑战：信息科技风险（2011），并表管理（2009 、2011）

金融稳定性评估金融体系的稳定性是维持经济可持续发展的关键要素之一。

评估金融稳定性能够帮助政府、监管机构和市场参与者了解金融市场的风险状况，提早预警和应对金融危机的可能性，以维护金融体系的健康发展。

本文将介绍金融稳定性评估的定义、方法和重要性，并探讨当前金融稳定性评估中存在的挑战和应对策略。

一、金融稳定性评估的定义金融稳定性评估是指通过对金融体系中的风险进行全面梳理和评估，以确定金融系统的稳定性水平。

它不仅包括对金融机构的评估，还涉及到金融市场、金融产品和金融行为的评估。

金融稳定性评估的目标是识别金融系统中的潜在风险，并及时采取措施控制和避免可能的系统性风险。

二、金融稳定性评估的方法金融稳定性评估的方法主要分为定量评估和定性评估两类。

1. 定量评估：通过大量的数据收集和分析，量化金融市场和金融体系的各项指标，如金融机构的资本充足率、流动性水平和盈利能力等。

同时，定量评估还可以使用模型来预测金融系统的脆弱性和抗风险能力。

2. 定性评估：定性评估主要依赖专业人士的判断和经验，通过专家访谈、问卷调查和研究文献等手段，评估金融市场中的潜在风险和不确定性。

定性评估更重视系统内在因素和市场情绪的影响，能够提供一些与定量评估不同的信息。

三、金融稳定性评估的重要性金融稳定性评估在维护金融体系的健康发展和经济的可持续增长中发挥着重要作用。

1. 预警金融风险：金融稳定性评估能够及早识别潜在的金融风险，并提供预警，有助于避免金融危机的发生。

通过对金融风险的评估，相关部门和市场参与者可以及时采取措施，减少风险蔓延的可能性。

2. 提高监管效能：金融稳定性评估为监管机构提供了评估监管政策和规则的工具。

监管机构可以根据评估结果，及时调整监管政策，防范金融风险的发生，保护金融市场的稳定性和投资者的合法权益。

3. 促进金融创新：金融稳定性评估可以鼓励金融机构改进风险管理和监控能力，促进金融创新。

通过评估金融产品和市场发展的风险，可以帮助金融机构更好地控制和管理风险，推动金融市场的稳定和发展。

银行业金融机构安全评估办法( 2 010 年7 月修订）第一条为加强对银行业金融机构内部治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除安全隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国洽安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称的安全评估，是指公安机关和银行业监督管理部门（以下简称银监部门）依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。

开展安全评估工作应与对银行业金融机构的日常安全检查工作相结合．第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章和《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行业务库安全防范的要求》、《银行自助设备自助银行安全防范的规定》、《安防工程程序与要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行．安全评估以两年为一个周期，每偶数年作为开展评估工作的起始年，奇数年的n 月30 日前完成评估，并将评估总结报上级公安机关和银监部门。

第四条安全评估工作由省级公安机关会同同级银监部门（大连、青岛、宁波、厦门、深圳等地银监局会同所在地公安机关）共同组织实施。

各省级公安机关和银监部门应根据本办法制定评估工作实施方案，培训评估人员。

开展安全评估时，应组成评估小组，成员为不少于5 人的单数。

评估小组成员由公安机关、银监部门和各省级金融安全防范专家库中来自银行业金融机构的人员组成。

第五条安全评估的内容主要包括：（一）营业场所安全；（二）业务库安全；（三）自助设备、自助银行安全；〔四）运钞安全；（五）消防安全；（六）计算机安全；（七）枪支弹药安全；（八）案件防范；（九）安全保卫基础工作。

第六条安全评估的方法主要有：（一）询问被评估单位安全保卫工作负责人和其他工作人员，了解安全保卫工作情况；（二）查阅、复制、调取与安全保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查看银行业金融机构安全保卫工作制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构安全保卫机构设置和人员配备情况；（五）实地查看测试物防、技防等安全防范设施的设置和运行情况；（六）突击检查和抽查；（七）根据需要依法采取的其他安全评估方法。

（金融保险）银行业金融机构安全评估办法公安部、中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构安全评估办法》的通知公通字[2006]53号各省、自治区、直辖市公安厅、局，各银监局，新疆生产建设兵团公安局：为进一步加强对银行业金融机构安全保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除治安隐患，维护单位内部安全，公安部、银监会联合制定了《银行业金融机构安全评估办法》(以下简称《办法》)。

现印发给你们，并就有关问题通知如下：一、充分认识开展银行业金融机构安全评估活动的重要性，切实加强组织领导。

开展银行业金融机构安全评估活动，是通过量化指标，全面、客观地评价银行业金融机构营业场所、金库、运钞车、自助机具、枪支弹药管理等各项综合防范能力的一项重要举措，是贯彻执行《企业事业单位内部治安保卫条例》的具体行动。

开展好这项工作，对于督促各银行业金融机构进一步重视安全保卫工作，提高各级银行业金融机构领导及员工的安全防范意识，增强银行业金融机构整体防范能力，具有十分重要的作用。

各级公安机关、银监部门一定要高度重视，切实加强组织领导，把安全评估活动真正抓实抓好。

二、认真学习、熟练掌握有关法规、规章及标准，为安全评估打下坚实基础。

各省、自治区、直辖市公安厅、局和银监局要采取举办培训班、远程教学等多种形式，认真学习《企业事业单位内部治安保卫条例》、《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》以及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》等法规、规章和标准，全面了解监督检查的内容和要求，全面掌握相关业务知识。

同时，要加强对《办法》的宣传，督促、指导银行业金融机构对照标准，抓紧自查自纠，及时整改安全隐患，落实相关措施，为开展安全评估打下良好基础。

三、严格贯彻执行《办法》，客观评价银行业金融机构的安全状况。

安全评估活动是一项十分重要的业务工作，评估的结果直接关系到银行业金融机构的切身利益。

各地在工作中要严格对评估小组的管理，加强对参与安全评估的公安民警和银监部门干部的教育，防止发生违法违纪行为。

中国人民银行上海分行上海市银行业机构综合评价办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行上海分行上海市银行业机构综合评价办法（中国人民银行上海分行2013年2月）第一章总则第一条为加强金融监督管理，提高金融服务效率，维护金融稳定，确保金融法律法规和中国人民银行、国家外汇管理局规章、政策和管理规定的全面正确执行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等有关法律法规和相关管理规定，特制定本办法。

第二条本办法所称银行业机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本办法的规定。

第三条本办法所称“上海市银行业机构综合评价”（以下简称“综合评价”）是指中国人民银行上海分行、国家外汇管理局上海市分局依据法定职责，对上海市银行业机构执行有关金融法律法规、中国人民银行与外汇管理局规章政策措施及管理规定的情况进行全面评价并确定评价等级的行为。

第四条在上海市设立的银行业机构法人机构及市级、区域分支机构（即法人机构下设的一级分支机构）适用本办法。

第五条中国人民银行上海分行、外汇管理局上海市分局开展综合评价遵循客观、公平、公正的原则。

第六条综合评价工作原则上按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。

新设银行业机构当年不列入评价范围。

特殊情况下评价周期可根据需要调整。

银行业金融机构安全评估标准（2017年6月修订）为全面、客观地反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的科学性、准确性、实效性，特制订本标准。

本标准共分为九部分，根据项目设定分值，总分100分。

对不符合本标准的酌情扣分（每个项目的分值扣完为止），对评估中不涉及的评估项目不扣分。

具体评估标准如下：一、营业场所安全（15分）评估方法：实地检查银行营业场所物防技防设施、周边状况、录像回放质量，查验档案资料等。

（一）实体防范（8分）1、银行营业场所外有围墙的，高度小于2m或未设置防止爬越的障碍物、周界报警装置的，扣0.5分；2、银行营业场所与外界相邻的墙体不符合建筑设计相关标准要求且未采取相应防护措施的，扣1分；3、现金业务区四周墙体未与建筑楼板相接，或未在顶部采用钢筋网防护并与四周墙体可靠连接的，扣2分；4、银行营业场所与外界相通的出入口未安装防盗安全门、门体强度低于GB17565-2007规定的乙级，或防盗门锁具达不到GA/T 73-2015中B级要求的，扣0.5分；5、供客户进出的出入口门体采用旋转门、普通玻璃门等，未加装强度不低于GB17565-2007规定的乙级卷帘门或卷帘门防盗锁低于GA/T73-2015中B级的，扣0.5分；6、银行营业场所与外界地面、平台或走道高差5m以下的窗户内侧未安装金属防护栏或未粘贴增强防爆膜的（已安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外），扣0.5分；7、现金业务区墙体设置窗户或通风口大于200mm×200mm（或直径大于200mm）、通风口内外未加装金属防护栏或金属防护栏不符合GA38-2015的相关规定，相邻通风口中心间距小于600mm的，扣2分；8、现金业务区出入口未安装防尾随联动互锁安全门或防尾随联动互锁安全门不符合GA576的相关规定的，扣5分；9、防尾随联动互锁安全门没有双开应急开启和双开强制复位功能的，扣0.5分；10、防尾随联动互锁安全门两道门之间的纵深小于1m 的，扣0.5分；11、现金柜台未采用钢筋混凝土结构或非钢筋混凝土结构柜台未采取符合GA38-2015相关规定的措施加强防护的，扣2分；12、现金柜台上方未安装透明防护板的，扣5分；13、现金柜台上方安装的透明防护板防弹性能达不到GA 165-1997中F79型B级（或GA 165-2016中3级A类）、防砸性能达不到GA844-2009中A级的，扣2分；14、现金柜台单块透明防护板宽度大于1.8m，高度小于1.2m，单块面积大于4㎡的，扣0.5分；15、透明防护板以上未及顶部分未安装金属防护栏封至顶部或金属防护栏不符合GA38-2015相关规定的，扣0.5分；16、透明防护板采用多块拼接或错位安装方式，整片式安装的透明防护板未达到三面嵌入框架或嵌入小于40mm的，扣0.5分；17、透明防护板着弹面未朝向客户活动区或在透明防护板上开孔的，扣0.5分；18、收银槽长大于300mm或宽大于200mm或深度大于150mm的，扣0.5分；19、收银槽底部为方形的，其上部未安装推拉盖板的，扣0.5分；20、收银槽朝向柜员侧未安装钢板或钢板厚度小于6mm 的，扣0.5分（采用防弹收银槽的除外）；21、银行营业场所未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的，扣0.5分；22、现金业务区内未配备防卫器材的，扣0.5分;23、在现金业务区以外展示贵金属实物，或展示贵金属仿真品未明确标注的，扣2分；24、独立设置的设备间（现金业务区内的除外）出入口未安装GB17565-2007规定的乙级以上防盗门，锁具达不到GA/T 73-2015中B级的，扣0.5分；25、独立设置的设备间窗户未在内侧安装金属防护栏或在窗户玻璃内侧粘贴增强防爆膜(安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外)的，扣1分；26、设备间内未安装空调或通风设施的，扣0.5分。

银行业机构综合评估办法银行业机构综合评估办法第一条为保障人民银行、国家外汇管理局各项政策规定的全面正确执行，促进银行业机构稳健经营，维护辖区金融稳定，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》以及人民银行、国家外汇管理局有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称银行业机构综合评估是指人民银行XX分行及其分支机构（以下简称 XX各级人民银行）依据法定职责，对在辖区内营业的银行业机构的经营稳健性及执行人民银行有关管理规定等情况进行全面评估并根据评估结果实施差别化管理措施的行为。

第三条综合评估的对象为XX省内（不含深圳，下同）依法设立的且开业满1年以上的银行业机构。

第四条综合评估坚持公开、公平、公正的原则，实行定量评估与定性评估相结合，现场评估与非现场评估相结合，分项评估与综合评估相结合的方式。

第五条综合评估内容包括经营稳健性评估和金融管理契合性评估两部分。

其中，经营稳健性评估主要包括风险管理体系建设及执行有效性，经营审慎性，公司治理、管理层素质及合规性，资本、人员及系统稳定性，核心指标稳健性等五个方面。

金融管理契合性主要评估银行业机构执行人民银行货币信贷、金融稳定、金融统计、支付结算、跨境人民币结算、金融科技、货币金银、国库管理、征信管理、反洗钱、综合事务、金融法制及消费者保护、外汇管理等政策规定的情况（评估项目权重详见附1，评估标准详见附2）。

评估内容和标准可根据实际情况变化适时进行调整完善，评估内容调整后，应及时通知被评估对象。

第六条综合评估结果采取等级制，根据综合评估最终得分从高至低设为A+，A-，B+，B-，C+，C-，D+，D-，E共五等九级。

第七条XX各级人民银行金融风险评估委员会负责统筹协调银行业机构综合评估工作。

委员会办公室具体负责组织行内相关职能部门对银行业机构实施分项评估，并进行审核、整理和汇总，形成初步综合评分及评估等级提交金融风险评估委员会审定。

XX各级人民银行相关职能部门根据评估项目及标准，综合运用系统监测、执法检查、现场调查核实和受理客户投诉等方法，对银行业机构的经营和管理行为进行客观全面的分项评估。

银行业金融机构安全评估办法(2021年7月修订)( 2 010 年7 月修订〕第一条为增强对银行业金融机构外部治安捍卫任务的指点，规范日常监视、反省任务，及时发现和消弭平安隐患，维护单位外部平安，依据«中华人民共和国洽安管理处分法»、«企业事业单位外部治安捍卫条例»等法律规则，制定本方法。

第二条本方法所称的平安评价，是指公安机关和银行业监视管理部门〔以下简称银监部门〕依法对银行业金融机构外部的平安防范制度、措施、人员和设备等状况停止综合评价的活动。

展开平安评价任务应与对银行业金融机构的日常平安反省任务相结合．第三条平安评价应当依照有关法律、法规、规章和«银行营业场所风险等级和防护级别的规则»、«银行业务库平安防范的要求»、«银行自助设备自助银行平安防范的规则»、«安防工程顺序与要求»、«平安防范工程技术规范»等规范停止．平安评价以两年为一个周期，每偶数年作为展开评价任务的起始年，奇数年的n 月30 日前完成评价，并将评价总结报下级公安机关和银监部门。

第四条平安评价任务由省级公安机关会同同级银监部门〔大连、青岛、宁波、厦门、深圳等地银监局会同所在地公安机关〕共同组织实施。

各省级公安机关和银监部门应依据本方法制定评价任务实施方案，培训评价人员。

展开平安评价时，应组成评价小组，成员为不少于5 人的双数。

评价小组成员由公安机关、银监部门和各省级金融平安防范专家库中来自银行业金融机构的人员组成。

第五条平安评价的内容主要包括：〔一〕营业场所平安；〔二〕业务库平安；〔三〕自助设备、自助银行平安；〔四〕运钞平安；〔五〕消防平安；〔六〕计算机平安；〔七〕枪支弹药平安；〔八〕案件防范；〔九〕平安捍卫基础任务。

第六条平安评价的方法主要有：〔一〕讯问被评价单位平安捍卫任务担任人和其他任务人员，了解平安捍卫任务状况；〔二〕查阅、复制、调取与平安捍卫任务有关的文件、资料；〔三〕实地检查银行业金融机构平安捍卫任务制度、措施的制定和落实状况；〔四〕实地了解银行业金融机构平安捍卫机构设置和人员装备状况；〔五〕实地检查测试物防、技防等平安防范设备的设置和运转状况；〔六〕突击反省和抽查；〔七〕依据需求依法采取的其他平安评价方法。

金融机构稳健性评价研究随着经济全球化的加深，金融战略的不断调整和金融震荡的不断发生，金融机构的安全稳健性逐渐受到人们的关注。

金融机构稳健性评价研究因此逐渐成为金融学的研究热点之一。

一、金融机构稳健性评价研究的背景和意义金融机构稳健性评价研究是指对金融机构的经营状况、资产负债表等方面进行定量或定性的评估，以提高监管机构和公众对金融机构的了解程度，以及保证其正常运营和避免系统性金融风险。

这种评价一方面可以为金融机构的健康发展提出建议和预警，同时也可以为投资者进行风险管理和决策提供信息支持。

二、金融机构稳健性评价研究的指标体系金融机构稳健性评价体系一般包括四个层次的指标：一是整体稳健性指标，二是资产管理指标，三是资本充足度指标，四是收益贡献指标。

整体稳健性指标主要包括非正常损失率、经济资本充足率等方面。

资产管理指标主要包括贷款质量管理、风险管理等相关指标。

资本充足度指标主要包括基本资本和风险权益等方面。

收益贡献指标主要包括净利润、收益率等方面。

三、金融机构稳健性评价研究的主要方法金融机构稳健性评价研究主要采用定量和定性的方法。

其中，定量方法主要受到回归分析、主成分分析等方法的使用。

而定性方法则主要受到SWOT分析、模糊综合评价等方法的应用。

四、金融机构稳健性评价研究的挑战和展望随着金融全球化的不断推进，金融机构的稳健性评价研究面临着很多挑战。

包括评价指标体系的不断完善和方法的不断创新、评价数据的准确性和可靠性等方面。

同时，金融机构的新兴模式和新兴技术也需要更加精细化地评价和检测。

然而，未来金融机构稳健性评价研究也有更为丰富的展望。

一方面，以大数据为代表的新兴技术将为金融机构稳健性评价研究提供更为全面的数据支持和技术手段；另一方面，金融机构稳健性评价研究的应用领域也将更加广泛，包括投资决策和政策制定等方面。

总之，金融机构稳健性评价研究是一个复杂而重要的课题，需要不断探索和创新。

因此我们应该坚持不懈地深化研究、探索更为科学的指标体系和方法。

银行业金融机构稳健性现场评估指引第一章总则 (1)第二章评估内容 (2)第一节公司治理有效性评估 (2)第二节内部控制有效性评估 (5)第三节主要业务风险评估 (6)第四节传染性风险评估 (8)第五节抗冲击性评估 (10)第六节金融管理政策执行和监管有效性评估 (12)第三章评估程序和方法 (13)第一节评估程序 (13)第二节评估方法 (14)第四章评估结果运用 (16)附则 (17)第一章总则第一条为健全金融稳定评估体系，规范银行业金融机构稳健性现场评估行为，完善金融宏观审慎管理制度框架，根据法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、外资银行、城市信用社、农村合作金融机构、金融资产管理公司、非银行金融机构及其他新型金融组织。

第三条本指引所称银行业金融机构稳健性现场评估（以下简称现场评估）是指通过现场查阅经营活动账表、文件等各种资料和座谈询问等方式，对银行业金融机构稳健性状况进行分析和评价，督促其稳健运行，切实维护金融稳定的一种评估行为。

第四条现场评估应遵循以下原则：（一）宏观审慎与微观审慎相结合。

从宏观审慎视角出发评估单家银行业金融机构的稳健性，识别单家机构风险在跨机构、跨行业、跨区域、跨市场之间的传递以及风险的跨期累积，防范和化解系统性金融风险。

（二）非现场监测与现场评估相结合。

非现场监测信息为确定现场评估的对象和内容提供依据，现场评估信息为非现场监测结论提供补充与支持，共同提升金融稳定评估的完整性和有效性。

（三）定性分析与定量分析相结合。

综合运用定性分析与定量分析方法，全方位、多角度分析银行业金融机构稳健性状况，增强评估结果的客观性、真实性和科学性。

（四）全面评估与专项评估相结合。

根据经济金融运行实际情况，既可以对单家银行业金融机构稳健性状况进行全面风险评估，也可以对特定业务和风险进行专项评估。

第二章评估内容第一节公司治理有效性评估第五条公司治理有效性评估包括组织架构、决策机制、执行机制、监督机制、激励约束机制、发展战略、信息披露、分支机构管理、附属机构管理等方面。

金融机构稳健性评估报告详解引言金融机构是一个国家经济运行的重要组成部分，其健康稳定的运营对经济的发展至关重要。

为确保金融机构的稳健性，各国普遍实施金融机构稳健性评估，以评估金融机构的健康状况和防范金融风险的能力。

本文将详解金融机构稳健性评估报告的内容，通过六个方面进行展开详细论述。

1. 资本充足率的评估资本充足率是衡量金融机构偿付能力的重要指标，也是金融机构稳健性评估的核心内容之一。

在评估报告中，会详细列出金融机构的资本充足率水平，并对其进行分类评级。

评估报告还会详细解释评估结果的影响因素，如资产风险权重的确定、风险资本计算方法等。

2. 资产质量的评估资产质量是评估金融机构稳健性的重要指标之一，反映了金融机构资产的价值和风险程度。

评估报告会详细列出金融机构的不良资产比例、拨备覆盖率等数据，并评估其风险暴露和风险控制能力。

此外，报告还会分析不良资产的类型和来源，为金融机构提供改进措施和建议。

3. 流动性的评估流动性是金融机构稳健性的重要组成部分，直接关系到金融机构的偿债能力和运营风险。

评估报告包括对金融机构流动性风险的评估，评估指标包括流动性资产占比、流动性缺口、流动性压力测试等。

此外，报告还会分析金融机构的流动性管理能力和防范流动性风险的措施。

4. 盈利能力的评估盈利能力是金融机构稳健性的重要指标之一，直接关系到其经营能力和抵御风险的能力。

评估报告将详细列出金融机构的盈利水平、收入来源、成本控制情况等数据，并进行盈利能力的评级。

此外，报告还会分析金融机构盈利模型的可持续性和健康性。

5. 杠杆率的评估杠杆率是评估金融机构稳健性的重要指标之一，反映了其财务杠杆程度和资本结构。

评估报告将详细列出金融机构的杠杆率水平，并对其进行评级。

报告还会分析杠杆率的影响因素，如资本结构、财务杠杆比例、风险加权资产等。

6. 风险管理和治理的评估风险管理和治理是评估金融机构稳健性的重要方面，直接关系到金融机构对风险的识别、监控和控制能力。

如何评估一个的金融体系稳定性和风险控制金融体系的稳定性和风险控制是一个国家经济发展的重要方面。

正确评估金融体系的稳定性和风险控制水平对于保护金融市场健康运行、稳定经济增长至关重要。

下面将介绍一些方法和指标，帮助评估一个金融体系的稳定性和风险控制情况。

1. 宏观经济指标稳定的宏观经济环境是金融体系稳定性的基础。

一国的GDP增长率、通货膨胀水平、失业率以及收支平衡等宏观经济指标能够反映整体经济状况和稳定性。

较低的通货膨胀率和失业率、平衡的财政收支状况以及相对较高的经济增长率通常意味着金融体系的稳定性较高。

2. 金融市场指标金融市场的表现也是评估金融体系稳定性和风险控制的重要指标之一。

股票市场和债券市场的走势对于金融体系的稳定性具有一定的预示作用。

较为稳定的股市和债市有助于提高金融体系的稳定性，而频繁的市场波动和大规模的价格震荡则可能是金融风险的信号。

3. 银行业指标银行业是金融体系的重要组成部分，评估银行业的稳定性和风险控制水平对整体金融体系的评估至关重要。

关注银行的偿付能力、拨备覆盖率、资本充足率和不良贷款比例等指标可以了解银行业的风险状况。

偿付能力较强、拨备覆盖率和资本充足率较高、不良贷款比例较低的银行通常拥有较好的风险控制水平，有利于金融体系的稳定。

4. 监管制度和政策监管制度和政策对金融体系的稳定性和风险控制起到至关重要的作用。

合理的监管制度和政策能够提高金融机构的自我约束能力，有效控制金融风险。

评估一个国家的监管制度和政策是否健全可以从监管机构的独立性、信息披露的透明度以及风险防控的法律法规等方面考量。

5. 国际交流与合作金融体系的稳定性和风险控制不仅与国内因素相关，也与国际因素密切相关。

金融体系之间的国际交流与合作能够共同应对全球金融风险，提高金融体系的稳定性。

参与国际金融组织、加强监管合作和信息共享等方式是评估国家金融体系稳定性和风险控制水平的重要参考。

综上所述，评估一个金融体系的稳定性和风险控制需要综合考虑宏观经济指标、金融市场指标、银行业指标、监管制度和政策以及国际交流与合作等方面的因素。

银行业可信度评估如何评估银行的可信度和稳定性银行业可信度评估：如何评估银行的可信度和稳定性在日常经济活动中，银行的可信度和稳定性是我们选择合作银行的重要考量因素之一。

本文将介绍银行业可信度评估的方法和指标，以帮助读者更好地了解如何评估银行的可信度和稳定性。

一、资本充足率银行的资本充足率是评估银行偿债能力和风险承担能力的重要指标。

通常以核心资本与风险加权资产的比率来衡量，该比率越高，银行的可信度和稳定性越高。

资本充足率直接关系到银行承受外部冲击的能力，因此，投资者可以通过查看银行的财务报表或相关金融机构提供的数据来评估银行的资本充足率。

二、拨备覆盖率拨备覆盖率是评估银行信贷风险的重要指标。

它反映了银行在面临违约风险时的风险管理能力。

拨备覆盖率越高，表明银行做好了资产负债风险管理工作，具备更高的可信度和稳定性。

拨备覆盖率可以通过查看银行公开披露的拨备计提情况或相关金融监管机构提供的数据来评估。

三、流动性风险管理银行的流动性风险管理是评估银行稳定性的重要方面。

银行需要具备充足的流动性资金以应对可能的资金冲击。

投资者可以通过了解银行的流动性风险管理政策、流动性资产负债表和流动性风险指标等方面的信息来评估银行的可信度和稳定性。

四、贷款质量贷款质量是评估银行的可信度和稳定性的重要指标之一。

银行的坏账率、不良贷款率和关注类贷款率等是衡量银行贷款质量的常用指标。

贷款质量较好的银行通常具备更高的可信度和稳定性。

投资者可以通过研究银行的贷款质量报告、不良贷款公开披露情况等来评估银行的贷款质量。

五、市场声誉银行的市场声誉是评估银行可信度和稳定性的重要因素之一。

市场声誉通常反映着银行的客户满意度、业务品种和运营管理水平等方面的表现。

投资者可以通过研究金融媒体报道、市场调研报告和公开的客户评价等来了解银行的市场声誉。

综上所述，评估银行的可信度和稳定性需要综合考量多个因素。

投资者可以通过分析银行的资本充足率、拨备覆盖率、流动性风险管理、贷款质量和市场声誉等指标来评估银行的可信度和稳定性。