银行业金融机构稳健性现场评估办法

金融机构稳定性评分标准
目标
本文档旨在介绍金融机构稳定性评分标准，并为评估金融机构
的稳定性提供指导。

背景
金融机构的稳定性对于金融市场的健康和经济的稳定至关重要。

评估金融机构的稳定性有助于发现潜在的风险，并采取相应的措施
来维护金融系统的稳定性。

评分标准
以下是金融机构稳定性评分的一般标准：
1.资本充足性
评估金融机构的资本充足水平，包括核心资本和总资本的比例。

资本水平越高，金融机构的风险承受能力越强，稳定性越高。

2.资产质量
考虑金融机构的不良贷款率和敞口风险。

不良贷款率越低，敞口风险越小，金融机构的稳定性越高。

3.盈利能力
评估金融机构的盈利水平和盈利能力。

盈利能力越强，金融机构的稳定性越高。

4.流动性
考虑金融机构的流动性水平和应对流动性风险的能力。

流动性越高，金融机构的稳定性越高。

5.经营管理
评估金融机构的内部控制、风险管理和合规性水平。

良好的经营管理有助于提高金融机构的稳定性。

结论
金融机构稳定性评分标准涵盖了资本充足性、资产质量、盈利能力、流动性和经营管理等多个方面。

评估金融机构的稳定性需要考虑这些因素，并根据其表现进行适当的评分。

通过这些评分，可以发现金融机构的潜在风险，并采取相应的措施来提高金融系统的稳定性。

厦门市金融业稳健性评估管理办法(暂行)文章属性•【制定机关】•【公布日期】•【字号】厦门银[2011]202号•【施行日期】2012.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文厦门市金融业稳健性评估管理办法（暂行）（厦门银[2011]202号中国人民银行厦门中心支行）第一章总则第一条为切实履行人民银行防范和化解金融风险、维护金融稳定的法定职责，全面评估辖内金融机构经营发展状况和金融业整体运行态势，及时查找辖区金融业的薄弱环节和风险隐患，推动辖区金融业持续平稳健康发展，根据《中国人民银行法》、《国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》等法律法规及有关规定，特制定本管理办法。

第二条风险管理包括风险识别、度量、控制和缓释、处置、预防等五个阶段。

稳健性评估是基于宏观审慎管理视角，对金融业稳健状况进行综合评估，是风险管理的基础环节，重在对风险的识别和度量。

第三条本办法适用于在厦门市设立的银行业、证券期货业、保险业金融机构和其它准金融机构。

第四条金融业稳健性评估的实施主体是人民银行厦门市中心支行，由货币信贷管理处负责日常工作。

必要时，可邀请监管部门实施联合评估。

第五条人民银行厦门市中心支行实施的金融业稳健性评估与金融机构的风险自评估并行不悖。

第二章评估对象与方法第六条金融业稳健性评估对象主要包括辖区金融业整体、特定金融行业、单家金融机构和特定类别金融风险。

金融业整体评估是指从宏观审慎管理视角，关注整个金融行业的稳健状况和整体脆弱性，对交叉性和系统性金融风险进行重点评估。

特定金融行业评估指立足金融稳定视角，主要关注威胁银行业、证券业和保险业等单个金融行业健康发展的负面因素以及同类金融机构“共同的”风险暴露情况。

单家机构评估指对金融机构风险管理的有效性进行评价，同时对金融机构业务发展过程中的非审慎行为及其带来的“负外部性”进行揭示。

特定类别金融风险评估指重点分析特定的高风险金融产品和业务、金融机构的经营共性、各类突发事件的影响。

金融稳定性评估金融体系的稳定性是维持经济可持续发展的关键要素之一。

评估金融稳定性能够帮助政府、监管机构和市场参与者了解金融市场的风险状况，提早预警和应对金融危机的可能性，以维护金融体系的健康发展。

本文将介绍金融稳定性评估的定义、方法和重要性，并探讨当前金融稳定性评估中存在的挑战和应对策略。

一、金融稳定性评估的定义金融稳定性评估是指通过对金融体系中的风险进行全面梳理和评估，以确定金融系统的稳定性水平。

它不仅包括对金融机构的评估，还涉及到金融市场、金融产品和金融行为的评估。

金融稳定性评估的目标是识别金融系统中的潜在风险，并及时采取措施控制和避免可能的系统性风险。

二、金融稳定性评估的方法金融稳定性评估的方法主要分为定量评估和定性评估两类。

1. 定量评估：通过大量的数据收集和分析，量化金融市场和金融体系的各项指标，如金融机构的资本充足率、流动性水平和盈利能力等。

同时，定量评估还可以使用模型来预测金融系统的脆弱性和抗风险能力。

2. 定性评估：定性评估主要依赖专业人士的判断和经验，通过专家访谈、问卷调查和研究文献等手段，评估金融市场中的潜在风险和不确定性。

定性评估更重视系统内在因素和市场情绪的影响，能够提供一些与定量评估不同的信息。

三、金融稳定性评估的重要性金融稳定性评估在维护金融体系的健康发展和经济的可持续增长中发挥着重要作用。

1. 预警金融风险：金融稳定性评估能够及早识别潜在的金融风险，并提供预警，有助于避免金融危机的发生。

通过对金融风险的评估，相关部门和市场参与者可以及时采取措施，减少风险蔓延的可能性。

2. 提高监管效能：金融稳定性评估为监管机构提供了评估监管政策和规则的工具。

监管机构可以根据评估结果，及时调整监管政策，防范金融风险的发生，保护金融市场的稳定性和投资者的合法权益。

3. 促进金融创新：金融稳定性评估可以鼓励金融机构改进风险管理和监控能力，促进金融创新。

通过评估金融产品和市场发展的风险，可以帮助金融机构更好地控制和管理风险，推动金融市场的稳定和发展。

银行业金融机构安全评估办法( 2 010 年7 月修订）第一条为加强对银行业金融机构内部治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除安全隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国洽安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称的安全评估，是指公安机关和银行业监督管理部门（以下简称银监部门）依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。

开展安全评估工作应与对银行业金融机构的日常安全检查工作相结合．第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章和《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行业务库安全防范的要求》、《银行自助设备自助银行安全防范的规定》、《安防工程程序与要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行．安全评估以两年为一个周期，每偶数年作为开展评估工作的起始年，奇数年的n 月30 日前完成评估，并将评估总结报上级公安机关和银监部门。

第四条安全评估工作由省级公安机关会同同级银监部门（大连、青岛、宁波、厦门、深圳等地银监局会同所在地公安机关）共同组织实施。

各省级公安机关和银监部门应根据本办法制定评估工作实施方案，培训评估人员。

开展安全评估时，应组成评估小组，成员为不少于5 人的单数。

评估小组成员由公安机关、银监部门和各省级金融安全防范专家库中来自银行业金融机构的人员组成。

第五条安全评估的内容主要包括：（一）营业场所安全；（二）业务库安全；（三）自助设备、自助银行安全；〔四）运钞安全；（五）消防安全；（六）计算机安全；（七）枪支弹药安全；（八）案件防范；（九）安全保卫基础工作。

第六条安全评估的方法主要有：（一）询问被评估单位安全保卫工作负责人和其他工作人员，了解安全保卫工作情况；（二）查阅、复制、调取与安全保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查看银行业金融机构安全保卫工作制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构安全保卫机构设置和人员配备情况；（五）实地查看测试物防、技防等安全防范设施的设置和运行情况；（六）突击检查和抽查；（七）根据需要依法采取的其他安全评估方法。

（金融保险）银行业金融机构安全评估办法公安部、中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构安全评估办法》的通知公通字[2006]53号各省、自治区、直辖市公安厅、局，各银监局，新疆生产建设兵团公安局：为进一步加强对银行业金融机构安全保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除治安隐患，维护单位内部安全，公安部、银监会联合制定了《银行业金融机构安全评估办法》(以下简称《办法》)。

现印发给你们，并就有关问题通知如下：一、充分认识开展银行业金融机构安全评估活动的重要性，切实加强组织领导。

开展银行业金融机构安全评估活动，是通过量化指标，全面、客观地评价银行业金融机构营业场所、金库、运钞车、自助机具、枪支弹药管理等各项综合防范能力的一项重要举措，是贯彻执行《企业事业单位内部治安保卫条例》的具体行动。

开展好这项工作，对于督促各银行业金融机构进一步重视安全保卫工作，提高各级银行业金融机构领导及员工的安全防范意识，增强银行业金融机构整体防范能力，具有十分重要的作用。

各级公安机关、银监部门一定要高度重视，切实加强组织领导，把安全评估活动真正抓实抓好。

二、认真学习、熟练掌握有关法规、规章及标准，为安全评估打下坚实基础。

各省、自治区、直辖市公安厅、局和银监局要采取举办培训班、远程教学等多种形式，认真学习《企业事业单位内部治安保卫条例》、《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》以及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》等法规、规章和标准，全面了解监督检查的内容和要求，全面掌握相关业务知识。

同时，要加强对《办法》的宣传，督促、指导银行业金融机构对照标准，抓紧自查自纠，及时整改安全隐患，落实相关措施，为开展安全评估打下良好基础。

三、严格贯彻执行《办法》，客观评价银行业金融机构的安全状况。

安全评估活动是一项十分重要的业务工作，评估的结果直接关系到银行业金融机构的切身利益。

各地在工作中要严格对评估小组的管理，加强对参与安全评估的公安民警和银监部门干部的教育，防止发生违法违纪行为。

中国人民银行上海分行上海市银行业机构综合评价办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行上海分行上海市银行业机构综合评价办法（中国人民银行上海分行2013年2月）第一章总则第一条为加强金融监督管理，提高金融服务效率，维护金融稳定，确保金融法律法规和中国人民银行、国家外汇管理局规章、政策和管理规定的全面正确执行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等有关法律法规和相关管理规定，特制定本办法。

第二条本办法所称银行业机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本办法的规定。

第三条本办法所称“上海市银行业机构综合评价”（以下简称“综合评价”）是指中国人民银行上海分行、国家外汇管理局上海市分局依据法定职责，对上海市银行业机构执行有关金融法律法规、中国人民银行与外汇管理局规章政策措施及管理规定的情况进行全面评价并确定评价等级的行为。

第四条在上海市设立的银行业机构法人机构及市级、区域分支机构（即法人机构下设的一级分支机构）适用本办法。

第五条中国人民银行上海分行、外汇管理局上海市分局开展综合评价遵循客观、公平、公正的原则。

第六条综合评价工作原则上按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。

新设银行业机构当年不列入评价范围。

特殊情况下评价周期可根据需要调整。

银行业金融机构安全评估标准（2017年6月修订）为全面、客观地反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的科学性、准确性、实效性，特制订本标准。

本标准共分为九部分，根据项目设定分值，总分100分。

对不符合本标准的酌情扣分（每个项目的分值扣完为止），对评估中不涉及的评估项目不扣分。

具体评估标准如下：一、营业场所安全（15分）评估方法：实地检查银行营业场所物防技防设施、周边状况、录像回放质量，查验档案资料等。

（一）实体防范（8分）1、银行营业场所外有围墙的，高度小于2m或未设置防止爬越的障碍物、周界报警装置的，扣0.5分；2、银行营业场所与外界相邻的墙体不符合建筑设计相关标准要求且未采取相应防护措施的，扣1分；3、现金业务区四周墙体未与建筑楼板相接，或未在顶部采用钢筋网防护并与四周墙体可靠连接的，扣2分；4、银行营业场所与外界相通的出入口未安装防盗安全门、门体强度低于GB17565-2007规定的乙级，或防盗门锁具达不到GA/T 73-2015中B级要求的，扣0.5分；5、供客户进出的出入口门体采用旋转门、普通玻璃门等，未加装强度不低于GB17565-2007规定的乙级卷帘门或卷帘门防盗锁低于GA/T73-2015中B级的，扣0.5分；6、银行营业场所与外界地面、平台或走道高差5m以下的窗户内侧未安装金属防护栏或未粘贴增强防爆膜的（已安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外），扣0.5分；7、现金业务区墙体设置窗户或通风口大于200mm×200mm（或直径大于200mm）、通风口内外未加装金属防护栏或金属防护栏不符合GA38-2015的相关规定，相邻通风口中心间距小于600mm的，扣2分；8、现金业务区出入口未安装防尾随联动互锁安全门或防尾随联动互锁安全门不符合GA576的相关规定的，扣5分；9、防尾随联动互锁安全门没有双开应急开启和双开强制复位功能的，扣0.5分；10、防尾随联动互锁安全门两道门之间的纵深小于1m 的，扣0.5分；11、现金柜台未采用钢筋混凝土结构或非钢筋混凝土结构柜台未采取符合GA38-2015相关规定的措施加强防护的，扣2分；12、现金柜台上方未安装透明防护板的，扣5分；13、现金柜台上方安装的透明防护板防弹性能达不到GA 165-1997中F79型B级（或GA 165-2016中3级A类）、防砸性能达不到GA844-2009中A级的，扣2分；14、现金柜台单块透明防护板宽度大于1.8m，高度小于1.2m，单块面积大于4㎡的，扣0.5分；15、透明防护板以上未及顶部分未安装金属防护栏封至顶部或金属防护栏不符合GA38-2015相关规定的，扣0.5分；16、透明防护板采用多块拼接或错位安装方式，整片式安装的透明防护板未达到三面嵌入框架或嵌入小于40mm的，扣0.5分；17、透明防护板着弹面未朝向客户活动区或在透明防护板上开孔的，扣0.5分；18、收银槽长大于300mm或宽大于200mm或深度大于150mm的，扣0.5分；19、收银槽底部为方形的，其上部未安装推拉盖板的，扣0.5分；20、收银槽朝向柜员侧未安装钢板或钢板厚度小于6mm 的，扣0.5分（采用防弹收银槽的除外）；21、银行营业场所未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的，扣0.5分；22、现金业务区内未配备防卫器材的，扣0.5分;23、在现金业务区以外展示贵金属实物，或展示贵金属仿真品未明确标注的，扣2分；24、独立设置的设备间（现金业务区内的除外）出入口未安装GB17565-2007规定的乙级以上防盗门，锁具达不到GA/T 73-2015中B级的，扣0.5分；25、独立设置的设备间窗户未在内侧安装金属防护栏或在窗户玻璃内侧粘贴增强防爆膜(安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外)的，扣1分；26、设备间内未安装空调或通风设施的，扣0.5分。