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保险司法解释（三）理解与适用之一（上）1. 父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和，对于被保险人不满（）周岁的，不得超过人民币20万元。
A.10B.14C.16D.182. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人多选题（共1题）3. 未成年人父母之外的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主参照保险法第三十三条第二款、第三十四条第三款的规定认定该合同有效的，在同时符合哪些条件的情形之下，人民法院应予支持（）。
A.投保人为其他对未成年人履行监护职责的人B.投保人为未成年人的近亲属C.未成年人父母有人健在D.未成年人父母对此表示同意判断题（共2题）4. 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
（）A.正确B.错误5. 当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，在合同订立后不可以进行追认。
（）A.正确B.错误2. 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。
但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过（）规定的限额。
A.中国保险行业协会B.中央银行C.保监会D.国务院保险监督管理机构多选题（共1题）3. 未成年人父母之外的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主参照保险法第三十三条第二款、第三十四条第三款的规定认定该合同有效的，在同时符合哪些条件的情形之下，人民法院应予支持（）。
A.投保人为其他对未成年人履行监护职责的人B.投保人为未成年人的近亲属C.未成年人父母有人健在D.未成年人父母对此表示同意判断题（共2题）4. 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
探析人寿保险核保实务操作难点及应对措施人寿保险核保实务是保险公司进行风险评估和决策的重要环节，同时也是客户购买保险产品的重要程序。
在核保实务操作中，常常会出现一些难点问题。
本文将对这些难点进行探析，同时给出应对措施。
难点一：客户信息不清晰或不完整在核保实务中，客户的身体状况、家庭史、工作情况等信息是非常重要的。
但是，有些客户可能不清楚或不愿意公开自己的一些健康状况和家庭情况，导致信息不完整或不清晰，这就给核保操作带来了困难。
应对措施：在客户和销售代表的沟通过程中，要详细了解客户的相关情况，并以温暖、贴心的态度诱导客户主动提供更多信息。
同时，对于客户所提供的信息，应该进行验真，确保信息准确可靠。
难点二：风险评估难度大核保实务中，保险公司需要对每个投保人进行全面的风险评估，以便决定是否可接受投保。
但是，有些客户的风险评估很难进行，因为他们可能有一些不寻常或罕见的疾病或病史，或者存在其他风险因素。
应对措施：应该建立完善的风险评估体系，包括建立数据应用平台，提高自动化处理和智能分析的能力。
同时，要建立专家团队和疾病数据库，并不断学习和更新，加强对各种疾病和病史的了解和认识，提高风险评估的准确性和科学性。
难点三：客户的健康检查结果不理想投保人通常需要进行身体检查，以证明自己的身体状况。
但是，有些投保人的检查结果并不理想，存在一些健康问题，因此保险公司需要对其健康状况进行评估和决策。
应对措施：在核保实务操作时，应该加强客户教育和预审，引导客户在进行体检前做好相应的准备工作，控制自己的生活习惯和饮食习惯，以减少检查结果不理想的情况。
对于检查结果不理想的投保人，要进行客观的评估和决策，以充分考虑其病情和风险，制定相应的保险方案。
难点四：保费率难以确定在核保实务中，保费率是一个非常重要的指标，是决定保险公司接受或拒绝投保的关键因素之一。
但是，由于客户的健康状况、年龄、职业等因素不同，保费率的确定也可能存在一定的难度。
探析人寿保险核保实务操作难点及应对措施一、核保实务操作难点1. 风险评估的难点在核保实务操作中，风险评估是一个至关重要的环节。
保险公司需要通过对被保险人的健康情况、职业、生活习惯等进行全面评估，来确定其承保的风险程度。
由于被保险人的信息可能不完全、不准确，保险公司往往很难做出准确的风险评估。
特别是一些高端险种，如重大疾病保险、寿险等，其核保难度更大。
2. 客户需求的多样化随着社会的不断发展，人们对于人寿保险的需求也变得越来越多样化。
不同的人对于保障的需求不同，而保险公司需要根据不同的客户需求进行不同的核保操作。
这也给核保工作带来了更大的难度，因为需要保险公司在核保时对不同的客户需求进行快速准确的判断。
3. 内部协调的难度人寿保险核保涉及到内部多部门的协调合作，包括保险核保部门、保险精算部门、保险营销部门等。
由于各部门间信息交流可能存在不畅、工作流程不顺畅等问题，使得核保工作面临内部协调的难度。
二、应对措施1. 提高数据分析能力针对风险评估的难点，保险公司可以通过提高数据分析能力来解决。
可以引入大数据分析技术，通过对大量数据的分析，挖掘出其中的规律和特点，从而准确评估被保险人的风险。
这样不仅可以提高核保的准确性，也可以提高核保效率。
2. 建立客户需求库针对客户需求的多样化，建立客户需求库是一个有效的解决措施。
保险公司可以通过收集分析客户需求的数据，建立起客户需求库，从而使得核保工作更加全面准确。
这样不仅有利于加强对客户的了解，也有利于提高核保工作的准确性。
3. 完善内部协作机制为了解决内部协调的难度，保险公司需要完善内部协作机制。
可以建立起保险公司内部的协作平台，通过信息化手段加强内部各部门的信息交流和合作，从而使核保工作更加高效、规范。
人寿保险核保实务操作难点多，需要保险公司在实际操作中不断做出探索和努力。
通过提高数据分析能力、建立客户需求库、完善内部协作机制等应对措施，可以使得核保工作更加高效准确，为人寿保险的发展提供更好的保障。
保险行业核保核赔部介绍在保险行业中，核保核赔部门是非常重要的一个部门，负责核保和核赔的工作。
核保（Underwriting）是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查和决策的过程。
核赔（Claims Settlement）则是指保险公司根据保险合同的约定对保险理赔进行审核和理赔的过程。
下面将介绍保险行业核保核赔部门的工作职责和流程，并探讨一些常见的核保和核赔策略。
一、核保部门的工作职责和流程核保部门是保险公司内部的关键部门，它的主要职责是根据保险公司的战略方向和风险偏好，对客户的保险申请进行评估和决策。
核保部门需根据投保人提供的信息、保险产品的要求和公司的风险控制政策，来确定是否接受该保单，并决定保费的定价和承保的条款。
核保的流程一般包括以下几个步骤：1. 收集资料：核保人员需要收集投保人提供的资料，如个人信息、财务状况、职业和健康状况等。
2. 评估风险：核保人员会根据收集到的资料分析客户的风险，包括人寿保险的寿命预期、健康状况等方面的风险评估。
3. 决策承保：核保人员会根据风险评估的结果决定是否承保，以及承保的条件、条款和保费。
4. 与销售员沟通：核保人员需要与销售人员进行沟通，了解销售员对客户的评估，以便综合考虑销售员和核保人员的意见。
5. 文档管理：核保人员需要对核保过程中产生的文件和相关资料进行管理和归档。
二、核赔部门的工作职责和流程核赔部门是保险公司理赔工作的重要环节，它的主要职责是根据保险合同的约定和理赔规定，对客户的保险理赔进行审核和理赔。
核赔人员需要判断保险事故的真实性，以及对事故进行估损和赔付。
核赔的流程一般包括以下几个步骤：1. 理赔申请：客户在保险事故发生后，需要向保险公司提出理赔申请。
核赔人员需要对理赔申请进行初步审查，核实申请人的身份和保险合同的有效性。
2. 理赔材料审查：核赔人员会对客户提供的理赔材料进行详细审查，包括保险合同、医疗证明、警察报告等。
3. 估损和核赔决策：核赔人员需要对保险事故的损失进行估算，并决定是否进行理赔以及理赔的金额。
探析人寿保险核保实务操作难点及应对措施人寿保险核保是指保险公司在接受投保人申请购买人寿保险产品后，对投保人的投保申请进行审核与评估，决定是否接受投保，并确定保险的费率及条款。
核保是人寿保险合同成立的重要环节，也是风险控制的重要手段。
在实际操作中，核保存在一些难点，需要采取相应的应对措施。
一个难点是核保人员需要面对大量的信息和申请材料。
投保人的个人信息、健康状况、职业情况等都需要收集并进行评估。
还需要对投保金额、保险期限和保险责任进行综合评估。
针对这个难点，应对措施是建立完善的信息系统，实现自动化处理，并通过合理的分工提高核保人员的工作效率。
核保涉及到病史、家族史等敏感信息，保险公司需要确保这些信息的真实性，并对其进行保密。
为了解决这个难点，应采取隐私保护措施，对核保人员进行保密教育，确保他们遵守相关法律法规，严格保护客户隐私。
另一个难点是核保的客观性和主观性问题。
核保人员需要根据保险公司的核保规则和经验来进行评估，但这个过程中主观性较大。
应采取标准化的核保指引，建立统一的评估标准，提高核保的客观性。
应加强核保人员的培训，提高他们的专业素养与风险意识。
核保还面临着不同地区、不同产品之间的差异性。
不同地区的法律法规、医疗水平等因素会对核保产生影响。
不同产品的风险等级、保险责任和条款也会导致核保难度的不同。
针对这个难点，应建立健全的风险管理体系，根据不同地区和不同产品的特点进行差异化的核保规则制定，并及时调整规则，以适应市场需求的变化。
人寿保险核保实务操作的难点主要体现在信息收集、隐私保护、主观性和差异性等方面。
要解决这些难点，应建立完善的信息系统、加强核保人员的培训、制定标准化的核保指引，并建立健全的风险管理体系。
只有这样，才能提高核保的效率和准确性，降低风险，并为保险公司和投保人提供更好的保障服务。
第一章总则第一条为规范人寿保险业务运作，提高服务质量，保障公司及客户的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体人寿保险业务人员，包括销售、核保、理赔、客户服务等岗位。
第二章岗位职责第三条销售人员1. 负责人寿保险产品的推广与销售，为客户提供专业咨询和方案设计。
2. 严格遵守销售规范，确保销售过程合规、透明。
3. 及时反馈客户需求，维护客户关系，提升客户满意度。
第四条核保人员1. 负责对客户提交的投保资料进行审核，确保符合核保要求。
2. 根据客户健康状况、保险条款等因素，做出核保决定。
3. 及时处理核保过程中的问题，确保核保效率。
第五条理赔人员1. 负责处理客户理赔申请，确保理赔流程规范、高效。
2. 严格按照理赔规定进行审核，确保理赔金额准确。
3. 及时与客户沟通，解答理赔疑问，提升客户满意度。
第六条客户服务人员1. 负责为客户提供全方位的服务，包括咨询、投诉处理等。
2. 及时了解客户需求，提供个性化的解决方案。
3. 维护公司形象，提升客户满意度。
第三章工作规范第七条准时上下班，不得迟到、早退、旷工。
第八条工作期间，不得无故离岗、串岗，不得闲聊、嬉戏打闹、赌博喝酒、睡觉、做个人私事。
第九条保持办公环境整洁，物品摆放整齐。
第十条使用标准的专业文明用语，礼貌待人，尊重客户。
第十一条严格遵守保密制度，不得泄露公司机密信息。
第十二条服从领导安排，团结协作，共同完成工作任务。
第四章纪律与考核第十三条员工违反本制度，公司将按照相关规定予以处罚。
第十四条建立绩效考核制度，对员工工作表现进行评价。
第十五条定期对员工进行培训，提高业务水平和综合素质。
第五章附则第十六条本制度由公司人力资源部负责解释。
第十七条本制度自发布之日起实施。
通过本制度的实施，旨在规范人寿保险业务运作，提高服务质量，保障公司及客户的合法权益，为公司持续发展奠定坚实基础。
探析人寿保险核保实务操作难点及应对措施一、难点分析1.信息不对称在人寿保险核保过程中，常常存在着信息不对称的情况。
即被保险人提供的信息不够准确或者保险公司无法获得全部的信息。
这就导致了核保过程的难度增加，保险公司需要对被保险人的真实情况进行推测和猜测，容易出现保险欺诈行为。
2.保险欺诈由于信息不对称的情况，被保险人可能会故意隐瞒自己的健康状况或者家庭情况，以获取更高的保险金额或者更多的保障。
这就给保险公司带来了很大的风险，一旦发生保险欺诈行为，保险公司的利益将受到损害。
3.技术手段不足传统的核保方式主要依靠核保人员的经验和判断，这就存在着技术手段不足的问题。
保险公司需要借助先进的技术手段来进行风险评估和审核，提高核保的准确性和可靠性。
二、应对措施1.加强信息收集保险公司需要加强对被保险人信息的收集工作，确保获取到真实可靠的信息。
可以通过多种途径获取信息，比如体检报告、家庭情况调查等，以便更准确地评估被保险人的风险状况。
2.建立风险评估模型通过建立风险评估模型，利用大数据和人工智能技术来对被保险人的风险进行评估和预测。
这样可以大大提高核保的准确性和判断能力，降低保险欺诈的风险。
3.加强核保人员培训保险公司需要加强对核保人员的培训，提高其风险识别能力和判断水平。
可以通过组织专业的培训课程和经验分享，提高核保人员在实务操作中的应对能力。
4.强化技术支持保险公司需要引入先进的技术手段，比如人工智能、大数据分析等，来辅助核保工作。
这样可以提高核保的效率和准确性，降低人为因素带来的风险。
5.加强监管保险监管部门需要加强对人寿保险核保实务操作的监管，强化对保险公司的审核和监督。
对于存在违规行为或者保险欺诈行为的公司，及时进行处罚和整改，保护被保险人的合法权益。
三、总结人寿保险核保是保险公司在保险业务经营中不可或缺的一环，其难点和问题需要引起保险公司和监管部门的高度重视。
通过加强信息收集、建立风险评估模型、加强核保人员培训、强化技术支持和加强监管等措施，可以有效应对人寿保险核保实务操作的难点，提高核保的准确性和可靠性，确保保险市场的稳定和健康发展。
第二章人寿保险核保第一节人寿保险核保基础一、人寿保险产品（一）人寿保险的概念人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事件，当被保险人在保险期限内死亡、生存至保险合同期满或约定的年龄时，保险人按照合同约定支付死亡保险金或生存保险金的一种人身保险形式。
（二）人寿保险的种类（三）我国寿险公司的主要寿险产品参见中国人寿、新华人寿网站二、相关术语解释寿险风险保额：指对某包含寿险责任的产品，被保险人在保险期间内身故，保险人所给付的最高保险金额。
累计寿险风险保额：指某一特定被保险人在本公司所购买的所有有效保单及正在申请的投保申请中，寿险风险保额的累计。
寿险保额：对寿险产品而言，被保险人在保险期间内身故或全残，本公司承担保险责任的给付金额（如产品条款表述为意外身故或全残以及疾病身故或全残保险责任的，以疾病身故或全残给付金额为准）。
累计寿险保额：指被保险人在本公司所有已生效及正在申请的保险合同中寿险保额之和。
人身风险保额：指某一被保险人在本公司所购买的所有有效保单及正在申请的投保申请中，累计身故风险保额的合计。
对同时包含寿险责任、意外伤害责任、重大疾病责任的产品，共同保额部分不重复累计。
基本保额：指每一险种保险合同条款费率表中列明的保额单位。
高保额件：某一被保险人在本公司所购买的所有有效保单及正在申请投保的保险计划之合计的人身风险保额若超过50万元，则全部投保申请属于高额件额外死亡率（EM）：是保险公司对客户健康状况进行风险评估的结果。
某特殊风险群体的死亡率若高于标准人群，其高出标准人群死亡率的值即为该特殊风险群体的额外死亡率。
对于重大疾病责任条款，EM代表重大疾病额外发生率。
医务核保：指运用医学知识，对被保险人的健康状况进行评估的过程。
需要了解的健康状况主要包括被保险人的家族史、既往病史，及被保险人当前的身体状况。
财务核保：是保险公司根据被保险人、投保人的实际收入状况评估被保险人的保险金额及保险需求是否合理、是否具备续期交费能力的核保过程，其目的是以适度的保险金额承保，最大程度避免超额投保、降低逆选择、防范道德风险以及降低保单失效或早期退保的风险，以维护被保险人利益。
生存调查：又称契约调查，是指在契约合同成立过程中，由专业契约服务人员通过面晤客户来核实投保合同的各项资料，并协助业务人员搜集相关资料，为公司作出核保决定提供依据的活动。
可保体：是指保险公司可以进行承保的客户。
可保体可分为标准体及次标准体。
非可保体：是指因危险过大或危险程度难以确定而不能被保险公司所接纳承保的客户。
非可保体可分拒保体及延期投保体。
标准体：就是从客户的健康、职业等方面的风险因素来看，符合公司的承保原则，可以按照标准费率且无须以特别约定方式承保的客户。
次标准体：因健康状况方面的原因或所从事的职业具有特殊的危险，致使该人群的死亡率高于标准体人群的死亡率，公司须附加一定条件承保的客户。
拒保体：是指被保险人的预期死亡率严重超过了通常可以接受的范围，其危险程度严重超过了可采用附加条件承保的次标准体的危险程度。
延期投保体：对危险程度不明确或不确定，无法进行准确合理的风险评估的客户，或危险程度过大超过了可采用附加条件承保的次标准体的危险程度，但通过治疗等干预措施短期内有可能好转的，采用暂时不予承保即延期投保的方式。
这一类型客户即称为延期投保体。
三、人寿保险核保程序（一）核保件的范围1、新契约核保件2、保全核保件：3、理赔、保全部门的信息反馈件（二）核保流程（三）核保考虑的风险因素1、核保考虑的一般风险因素（1）性别（2）年龄（3）职业（4）居住环境（5）嗜好（6）药物滥用2、核保考虑的健康风险因素（1）体格（2）既往症（3）现症（4）家族史3、核保考虑的非健康风险因素（1）道德风险（2）财务情况（四）核保资料1、投保单：每个投保件都需要2、健康资料：体检资料、病历资料等3、财务资料4、各类问卷：健康问卷、财务问卷等5、调查报告（五）核保结论1、标准体承保2、次标准体承保3、延期承保4、拒保四、人寿保险核保过程中的危险选择（一）销售人员的危险选择（第一次危险选择）1、第一次危险选择的意义（1）避免逆选择，促进保险公司的健全经营。
（2）提高工作效率。
（3）减少合同纠纷。
（4）服务保户。
（5）有利于拓展市场。
2、第一次危险选择的步骤（1）面晤（2）观察（3）询问3、注意事项（1）排除道德危险（2）投保书的准确填写（3）解说保险条款（二）体检医师的危险选择（第二次危险选择）（三）生存调查的危险选择（第三次危险选择）（四）核保人员的危险选择（第四次危险选择）第二节一般投保规则一、投保人规则（一）投保年龄与法律身份规定除条款对投保人投保当时的年龄范围另有明确规定的险种外，公司接受的投保人为年满十八周岁具有完全民事行为能力的人；或16周岁以上有固定劳动收入者视同为完全民事行为人可以作为投保人。
且投保人对被保险人应当具有保险利益并有一定的缴费能力。
因在理赔及保全服务中，需要客户提供户籍证明、身份证、护照、军人证等公安部门或国家机关出具的身份证件，所以在投保时投保人、被保险人应具有法律认可的以上类型的身份证明。
以下人群不得做投保人：☆无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等；☆未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。
（二）异地人士投保☆投保人或被保险人有一方为异地者不予受理；☆异地者指非当地户口且未在当地工作或居住一年以上。
（三）境外人士投保境外人士包括外籍人士和港澳台同胞。
1、港澳台同胞投保：☆港澳同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》(简称《通行证》)复印件；通行证是指定居在香港、澳门特别行政区的中国公民来往内地使用的旅行证件，它的前身为《港澳同胞回乡证》(简称《回乡证》)；☆台湾同胞投保时需提供《台湾居民来往大陆通行证》（俗称“台胞证”）复印件；台胞证是由公安机关（或公安部出入境管理局委托机构）颁发给来往大陆的具有中国国籍的台湾居民的证件；☆港澳台同胞其它投保要求同大陆人员，由核保人进行综合评估。
2、外籍人士投保：☆外籍人士投保时需提供护照复印件（复印件包括有效签证页）；☆外籍人士投保时需同时提供居留证明或工作证明、学籍证明等，以了解其在大陆居住的稳定性、工作与收入的状况，或通过外籍人士问卷及契约调查了解具体情况；☆对于旅游、过境等临时性来华者，不接受其投保申请；对于在华工作、学习等长期性居住的外籍人士，可接受其投保申请，相关核保要求同大陆人员；☆参考瑞再手册中国家与地区风险分类表，对于来自国家及地区风险等级大于4级（包括4级）的外籍人士谢绝投保。
如美国、日本等风险级别1，可接受投保；伊拉克、阿富汗、车臣等国家和地区风险级别7，谢绝投保；☆核保人综合外籍人士在大陆居住的稳定性及工作与收入状况，确定可接受的险种与保额。
（四）出境人员投保☆出国指离开中国大陆、香港、澳门、台湾；☆不接受现已在国外的人员投保，在投保审核过程中，如因客户出国而引起的投保单无法完成收费或承保的，公司可谢绝受理本次投保；☆投保时已明确有出国意向的人员，核保人员可通过出境人员问卷及契约调查了解出国原因、所去国家等进行综合评估。
对于维和、援外等风险较高的出国人员投保，一般不接受其投保申请；对于出境旅游、商务考察、出国留学等风险较稳定的出国人员投保，可以接受其投保申请，但需核保人根据其出国时间长短，出国目的等情况进行综合评估，确定可接受的险种与保额；☆参考瑞再核保手册中国家与地区风险分类，对出国人员所去国家的风险等级进行评估。
二、被保险人投保年龄规则投保时被保险人最小年龄0岁（出生满30天且健康出院），最大年龄65周岁，各产品对被保险人年龄要求见各产品细则。
三、保险利益规则1、投保人与被保险人的关系应为：☆本人、配偶、子女、父母；☆有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；☆未符合以上规则要求的个案，请咨询本公司分支机构核保部门。
2、未成年人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，投保人要求：☆被保险人为10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母；☆被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额（在投保书的监护人栏签字确认）。
四、受益人指定规则☆被保险人可指定下列人员作为自己的身故保险金受益人：配偶、子女、父母、法定。
☆投保人指定受益人的，须经被保险人书面同意。
☆父母为其未成年子女投保人身保险的，可以由监护人指定受益人。
☆投保人为与其有劳动关系或雇佣关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
五、最低保费规则每一投保申请的一年期以上主险最低年交保费为500元，最低趸交保费为2000元；主险为一年期险种的整单最低保费为150元。
六、保额规则（一）最低保额的限制每一险种保险金额最低为10000元且为1000元的整数倍。
（二）风险保额与基本保额的倍数关系见《平安个人寿险投保规则201101 版》附件2（三）特殊人群投保最高累计保额（上表见《平安个人寿险投保规则201101 版》）注1：北京、上海、广州、深圳市的未成年人人身险保额为10万元，累计住院日额最高金额为100元，未成年人累计人身险保额包括客户在其他保险公司已承保和正在投保的保额；注2：未成年人人身险风险保额包括累计寿险风险保额、累计意外险风险保额和累计银保意外风险保额。
注3：上表中的住院日额险额度包括守护一生07（918）；注4：孕期指怀孕开始至分娩后；注5：未符合以上规则要求的个案，请咨询本公司分支机构核保部门。
（四）职业与保额被保险人的职业在职业分类表（见《平安保险职业分类表2009》）中属1-4注：从事两种以上职业者，应归入较高风险的职业类别。
（五）年收入与保额的关系投保人的累计年交保费不得超过其个人年总收入的20%，或需要投保人提供额外的财务资料。
被保险人的累计寿险+意外险+重大疾病险风险保额与其年收入的关系如下：注：收入是指稳定、合法的劳动收入。
不包括投资收益、房租、股票分红、银行利息等七、附加险规则1、附加险交费频率须与主险一致：主附险均选择趸缴，或主附险均选择年缴；2、长期附加险的交费期间、保险期间不能超过其对应长期主险的交费期间、保险期间。
3、在长期主险的交费频率为年交的情况下，可以选择短期附加险；长期主险保费选择趸缴者不得附加短期附加险；4、在长期主险交费期满后，短期附加险可继续交费续保，但不能超过该短期附加险条款的最高续保年龄、不能超过长期主险的保险期间。
5、附加险与对应主险基本保额的配比关系：险种附加定期附加残疾附加意外高中教育大学教育比例≤5倍≤5倍不限制不限制不限制注：累计意外险保额大于100万时，累计意外险保额不得超过累计寿险风险保额的10倍。
